家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與預(yù)算-資料下載頁(yè)
2025-01-07 04:18本頁(yè)面
【正文】 12,261966)=261元。 貸款規(guī)劃計(jì)算 ? 當(dāng)前貸款余額 200,000元，貸款期限 20年，公積金房貸利率 %，還清貸款也是理財(cái)?shù)哪繕?biāo)之一，月本息攤還 PMT(,20*12,202200) =1,275元 ? 因?yàn)槔⒅С鏊闶欠窍M(fèi)支出，不是儲(chǔ)蓄目標(biāo)，要把利息扣除。第一年月利息約 =200,000元 *%/12=765元，月歸還本金約 =1,275元 765元 =510元。 ? 住房公積金繳存額 900元，不足以支付房貸本息攤還額1,275元， 900元支付房貸利息 765元后，只剩下 135元可以付本金，因此每月還需另行儲(chǔ)蓄 510元 135元 =375元來(lái)支付本金。 換房規(guī)劃計(jì)算 ? 換房目標(biāo)現(xiàn)值為 500,000元 ? 10年后屆時(shí)需求 FV(3%,10,500000)=671,958元 ? 屆時(shí)舊房貸款余額 PV(%/12,10 12,1275)=122,510元 ? 屆時(shí)舊房出售額 FV(3%,10,300000)=403,175元 ? 換房時(shí)還需投入自備款 =671,958元 (403,175元 122,510元 )=391,293元 ? 若 10年后住房公積金月繳存額仍為 900元，則屆時(shí)可借款PV=(%/12,20 12,900)=141,173元 ? 屆時(shí)應(yīng)自己準(zhǔn)備的換房自備款 =391,293元 141,173元 =250,120元 ? 每月還需儲(chǔ)蓄 PMT=(6%/12,10 12,250120)=1,526元 購(gòu)車規(guī)劃計(jì)算 ? 5年后購(gòu)車目標(biāo)現(xiàn)值 100,000元，時(shí)間較近，可以將當(dāng)前養(yǎng)老金與住房公積金以外的資產(chǎn) 100,000元中的 85,000元配置在此目標(biāo)上。 ? 5年后購(gòu)車目標(biāo)終值 FV=(3%,5,100000) =115,927元 ? 85000元整筆投資以 6%報(bào)酬率屆時(shí)可累積額FV(6%,5,85000)=113,749元 ? 資金缺口 =115,927元 113,749元 =2,178元 ? 每月應(yīng)準(zhǔn)備的購(gòu)車目標(biāo)儲(chǔ)蓄 PMT=(6%/12,5 12,2178)=31元。 子女教育規(guī)劃計(jì)算 ? 子女 17年以后上大學(xué)，大學(xué)教育金現(xiàn)值目標(biāo) 50,000元，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率 5%， 17年以后屆時(shí)需求 FV(5%,17,50000)=114,601元 ? 剩下 15,000元整筆投資以 6%報(bào)酬率屆時(shí)可累積額 FV(6%,17,15000)=40,392元 ? 資金缺口 =114,601元 40,392元 =74,209元 ? 每月應(yīng)準(zhǔn)備的子女教育金目標(biāo)儲(chǔ)蓄額 PMT(6%/12,17*12,74209)=210元。 消費(fèi)支出預(yù)算總額計(jì)算 ? 將各項(xiàng)目標(biāo)每月的儲(chǔ)蓄額加總，可以算出為了達(dá)到上述五項(xiàng)目標(biāo)，每月所需的儲(chǔ)蓄額 =261元 +210元 +1,526元 +375元+31元 =2,403元。 ? 可支配收入 5,972元 月儲(chǔ)蓄目標(biāo) 2,403元 =消費(fèi)支出預(yù)算3,569元。因此要達(dá)到上述所有的理財(cái)目標(biāo)，月消費(fèi)支出要由當(dāng)前的 4,000元降至 3,569元，相差 431元 2022年月消費(fèi)支出預(yù)算分配表 項(xiàng)目 分配百分比 預(yù)算金額 食 品 % 1,347 衣 著 % 341 家庭設(shè)備用品及服務(wù) % 202 醫(yī)療保健 % 262 交通通信 % 419 教育文化娛樂(lè)服務(wù) % 513 居住 % 364 雜項(xiàng)商品與服務(wù) % 121 合計(jì) % 3,569 本章作業(yè) ：家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與分析 ? 家庭成員背景 ： 張大同先生，現(xiàn)年 45歲，企業(yè)高管。 妻子王欣， 33歲，銀行職員。 雙方離異后，經(jīng)朋友介紹交往一年后于 2022年年初結(jié)婚，婚后因工作原因暫時(shí)在深圳租房居住。 女兒 18歲，大學(xué)生。 兒子上小學(xué)， 6歲。 ? 家庭收支狀況 ： ? 張先生月薪 3萬(wàn)元（社保繳費(fèi)基數(shù) 12022），年終獎(jiǎng)金 6萬(wàn)元。 ? 妻子王欣月薪 5000元，季業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金平均 5000元。 ? 夫妻均按照國(guó)家規(guī)定參加了三險(xiǎn)一金（養(yǎng)老 8%，醫(yī)療 2%，失業(yè) 1%，公積金 12%）。 ? 家庭生活支出每月 6000元，房租 3000元。 ? 女兒大學(xué)學(xué)費(fèi)每年 ，兒子上小學(xué)每年 2萬(wàn)元。 ? 張先生父母退休無(wú)養(yǎng)老保險(xiǎn)，由張先生支付每月 2022元生活費(fèi)。 本章作業(yè) ：家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與分析 ? 家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 ： 張先生目前有銀行存款 50萬(wàn)元，債券型基金投資 120萬(wàn)元。 張先生在浙江老家還有一處房產(chǎn)，市價(jià) 100萬(wàn)元，無(wú)貸款。 張先生住房公積金余額 10萬(wàn)元，養(yǎng)老金賬戶 6萬(wàn)元，醫(yī)療保險(xiǎn)金賬戶 1萬(wàn)元。 妻子王欣婚前自己也有 30萬(wàn)元的股票基金。 王欣住房公積金余額 4萬(wàn)元，養(yǎng)老金賬戶 2萬(wàn)元，醫(yī)療保險(xiǎn)金賬戶 5000元。 本章作業(yè) ：家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與分析
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