家庭財務報表編制與預算-資料下載頁
2025-01-07 04:18本頁面
【正文】 12,261966)=261元。 貸款規(guī)劃計算 ? 當前貸款余額 200,000元，貸款期限 20年，公積金房貸利率 %，還清貸款也是理財?shù)哪繕酥?，月本息攤還 PMT(,20*12,202200) =1,275元 ? 因為利息支出算是非消費支出，不是儲蓄目標，要把利息扣除。第一年月利息約 =200,000元 *%/12=765元，月歸還本金約 =1,275元 765元 =510元。 ? 住房公積金繳存額 900元，不足以支付房貸本息攤還額1,275元， 900元支付房貸利息 765元后，只剩下 135元可以付本金，因此每月還需另行儲蓄 510元 135元 =375元來支付本金。 換房規(guī)劃計算 ? 換房目標現(xiàn)值為 500,000元 ? 10年后屆時需求 FV(3%,10,500000)=671,958元 ? 屆時舊房貸款余額 PV(%/12,10 12,1275)=122,510元 ? 屆時舊房出售額 FV(3%,10,300000)=403,175元 ? 換房時還需投入自備款 =671,958元 (403,175元 122,510元 )=391,293元 ? 若 10年后住房公積金月繳存額仍為 900元，則屆時可借款PV=(%/12,20 12,900)=141,173元 ? 屆時應自己準備的換房自備款 =391,293元 141,173元 =250,120元 ? 每月還需儲蓄 PMT=(6%/12,10 12,250120)=1,526元 購車規(guī)劃計算 ? 5年后購車目標現(xiàn)值 100,000元，時間較近，可以將當前養(yǎng)老金與住房公積金以外的資產(chǎn) 100,000元中的 85,000元配置在此目標上。 ? 5年后購車目標終值 FV=(3%,5,100000) =115,927元 ? 85000元整筆投資以 6%報酬率屆時可累積額FV(6%,5,85000)=113,749元 ? 資金缺口 =115,927元 113,749元 =2,178元 ? 每月應準備的購車目標儲蓄 PMT=(6%/12,5 12,2178)=31元。 子女教育規(guī)劃計算 ? 子女 17年以后上大學，大學教育金現(xiàn)值目標 50,000元，學費增長率 5%， 17年以后屆時需求 FV(5%,17,50000)=114,601元 ? 剩下 15,000元整筆投資以 6%報酬率屆時可累積額 FV(6%,17,15000)=40,392元 ? 資金缺口 =114,601元 40,392元 =74,209元 ? 每月應準備的子女教育金目標儲蓄額 PMT(6%/12,17*12,74209)=210元。 消費支出預算總額計算 ? 將各項目標每月的儲蓄額加總，可以算出為了達到上述五項目標，每月所需的儲蓄額 =261元 +210元 +1,526元 +375元+31元 =2,403元。 ? 可支配收入 5,972元 月儲蓄目標 2,403元 =消費支出預算3,569元。因此要達到上述所有的理財目標，月消費支出要由當前的 4,000元降至 3,569元，相差 431元 2022年月消費支出預算分配表 項目 分配百分比 預算金額 食 品 % 1,347 衣 著 % 341 家庭設備用品及服務 % 202 醫(yī)療保健 % 262 交通通信 % 419 教育文化娛樂服務 % 513 居住 % 364 雜項商品與服務 % 121 合計 % 3,569 本章作業(yè) ：家庭財務報表編制與分析 ? 家庭成員背景 ： 張大同先生，現(xiàn)年 45歲，企業(yè)高管。 妻子王欣， 33歲，銀行職員。 雙方離異后，經(jīng)朋友介紹交往一年后于 2022年年初結婚，婚后因工作原因暫時在深圳租房居住。 女兒 18歲，大學生。 兒子上小學， 6歲。 ? 家庭收支狀況 ： ? 張先生月薪 3萬元（社保繳費基數(shù) 12022），年終獎金 6萬元。 ? 妻子王欣月薪 5000元，季業(yè)績獎金平均 5000元。 ? 夫妻均按照國家規(guī)定參加了三險一金（養(yǎng)老 8%，醫(yī)療 2%，失業(yè) 1%，公積金 12%）。 ? 家庭生活支出每月 6000元，房租 3000元。 ? 女兒大學學費每年 ，兒子上小學每年 2萬元。 ? 張先生父母退休無養(yǎng)老保險，由張先生支付每月 2022元生活費。 本章作業(yè) ：家庭財務報表編制與分析 ? 家庭資產(chǎn)負債狀況 ： 張先生目前有銀行存款 50萬元，債券型基金投資 120萬元。 張先生在浙江老家還有一處房產(chǎn)，市價 100萬元，無貸款。 張先生住房公積金余額 10萬元，養(yǎng)老金賬戶 6萬元，醫(yī)療保險金賬戶 1萬元。 妻子王欣婚前自己也有 30萬元的股票基金。 王欣住房公積金余額 4萬元，養(yǎng)老金賬戶 2萬元，醫(yī)療保險金賬戶 5000元。 本章作業(yè) ：家庭財務報表編制與分析
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