家庭信用管理ppt課件-資料下載頁
2024-12-23 13:09本頁面
【正文】 ? 合理的信用卡循環(huán)信用額度 ? 減輕信用卡債務(wù)的方式 信用卡的使用 36 ? 依幣別分 – 人民幣卡 – 外幣卡 ? 依使用對(duì)象分 – 單位卡（商務(wù)卡） – 個(gè)人卡 ? 依信息載體分 – 磁條卡 – IC卡 （單一或組合的銀行卡品種） ? 信用卡分為： 貸記卡 準(zhǔn)貸記卡 （備用金） ? 借記卡 分類依據(jù)： 《 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法 》 1999年 商業(yè)銀行的 銀行卡 業(yè)務(wù) 37 借記卡的優(yōu)點(diǎn) ? 借記卡與其所對(duì)應(yīng)的個(gè)人存款賬戶直接相連，可衍生出附屬賬戶，滿足個(gè)人消費(fèi)支付、結(jié)算、投資等多樣化理財(cái)需求?？衫媒栌浛ㄖС鲰?xiàng)目與余額變化來作為記帳的依據(jù)。 ? 借記卡可在 ATM提款，在有 POS機(jī)的商店刷卡直接扣帳消費(fèi)。 ? 借記卡的提現(xiàn)與消費(fèi)，以存款賬戶余額為限，不能透支，可做到量入為出，避免信用卡消費(fèi)過度，負(fù)債增加的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 借記卡的密碼聯(lián)機(jī)消費(fèi)方式，更有利于保障客戶卡內(nèi)資金的安全。 ? 申辦借記卡無須擔(dān)保，不用交納保證金，也不需進(jìn)行資信審查， 50元即可開戶，用卡時(shí)也不必使用身份證。 ? 內(nèi)地發(fā)行的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的人民幣銀行卡可在香港和澳門地區(qū)、韓國(guó)、泰國(guó)和新加坡的受理業(yè)務(wù)，走出國(guó)門。 38 商業(yè)銀行的信用卡 Data Base （ CRM） 收 入 費(fèi) 用 ?利息收入 ?持卡人年費(fèi)收入 ?刷卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi) ?預(yù)借現(xiàn)金 手續(xù)費(fèi) ?滯納金 ?其它所得 ?資金成本 ?呆賬詐欺損失 ?服務(wù)費(fèi)用 ?業(yè)務(wù)處理費(fèi)用 ?市場(chǎng)營(yíng)銷費(fèi)用 銀行業(yè)務(wù) 其它業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ?存款 ?消費(fèi)貸款 ?其它 壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn) ?投資理財(cái)商品 ?一般郵購商品 ?數(shù)據(jù)及時(shí)更新 ?數(shù)據(jù)內(nèi)容充實(shí) 39 信用卡業(yè)務(wù)概況 ? 中國(guó)人民銀行發(fā)布的 2021年中國(guó)支付體系發(fā)展報(bào)告顯示，銀行卡是我國(guó)個(gè)人使用最廣泛的非現(xiàn)金支付工具。目前，銀行卡得到廣泛應(yīng)用，銀行卡普及和使用率不斷提升，具有中國(guó)特色的銀行卡支付體系初步形成。截至 2021年 9月底，中國(guó)銀行卡發(fā)卡量已達(dá) 。其中信用卡發(fā)卡量突破一億張。 ? 截至 2021年 9月底，全國(guó)可以受理銀行卡的特約商戶， POS機(jī)和 ATM分別達(dá) 164萬臺(tái)和 ，銀聯(lián)卡已可在境外近 50個(gè)國(guó)家和地區(qū)的 ATM機(jī)取款， 27個(gè)國(guó)家和地區(qū)的商戶 POS機(jī)刷卡消費(fèi)。百萬規(guī)模聯(lián)網(wǎng)特約商戶的實(shí)現(xiàn)，是中國(guó)銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)繼 07年 7月聯(lián)網(wǎng) POS終端規(guī)模突破百萬臺(tái)后，又一個(gè)重要里程碑，特約商戶數(shù)量的快速增加直接推動(dòng)著我國(guó)銀行卡受理環(huán)境的日益改善、聯(lián)網(wǎng)通用的不斷深化和銀行卡的加快普及應(yīng)用。 40 信用卡業(yè)務(wù)概況 ? 銀行卡支付功能得到有效發(fā)揮，持卡消費(fèi)習(xí)慣初步形成。2021年 19月銀行卡交易總額 ，剔除批發(fā)性的大宗交易和房地產(chǎn)交易，消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中占比超過 25％。 ? 在中國(guó)銀聯(lián)的積極推動(dòng)下，發(fā)卡機(jī)構(gòu)間已經(jīng)創(chuàng)建了不良信息共享系統(tǒng)，這使得持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)能夠迅速暴露。 ? 信用卡能給銀行帶來三塊利潤(rùn)：一是年費(fèi)；二是手續(xù)費(fèi)，刷卡消費(fèi)能使發(fā)卡行獲得占客戶消費(fèi)金額 2%左右的傭金；第三是持卡人因透支付給銀行的利息。 超過免息期后，貸記卡透支消費(fèi)的年利率高達(dá) %。 41 信用卡的優(yōu)點(diǎn) ? 方便安全：大額購物時(shí)不用攜帶大量現(xiàn)金。 ? 延遲付款節(jié)省利息：先消費(fèi)后付款，最長(zhǎng)有 56天寬限期。 ? 消費(fèi)折扣或紅利積分贈(zèng)品 ? 免費(fèi)保險(xiǎn)：持卡人用信用卡購買機(jī)票，可按照普卡、金卡、白金卡獲得 5萬元至 100萬元的搭機(jī)意外險(xiǎn)保障，另附加班機(jī)延誤險(xiǎn)及行李遺失險(xiǎn)。 ? 可利用信用卡月結(jié)單記帳：月結(jié)單上載明每一筆消費(fèi)的日期、地點(diǎn)、金額等，對(duì)持卡人來說類似記帳的服務(wù)。 ? 彰顯身份：擁有一張額度比較高的白金卡是身份象征。 ? 臨時(shí)應(yīng)急：在急需資金時(shí)，信用卡提供循環(huán)信用額度內(nèi)的預(yù)借現(xiàn)金功能，可臨時(shí)應(yīng)急。 42 信用卡的使用技巧 ? 申請(qǐng)幾張不同結(jié)帳日的信用卡，每次消費(fèi)時(shí)選擇離結(jié)帳日最遠(yuǎn)的信用卡消費(fèi)，充分運(yùn)用最長(zhǎng) 56天的寬限期。如平均可運(yùn)用到 40天，每月刷卡 5,000元，機(jī)會(huì)成本利率用存款利率 2%計(jì)算，每年可節(jié)省利息 100元。 ? 善用分期付款。并非財(cái)務(wù)吃緊者才需要分期付款，假如價(jià)格相同，刷卡分期付款可以節(jié)省利息支出。買 2萬元的液晶電視，無息分期付款可省息 400元。 ? 充分利用優(yōu)惠條件，分析哪一張與自己的消費(fèi)習(xí)慣最相合，實(shí)惠最大。如加油、特約餐廳或飯店折扣。 ? 紅利積分換取贈(zèng)品。一年刷卡 6萬元，累計(jì)可換的贈(zèng)品應(yīng)有 300元的價(jià)值。 43 信用卡的各項(xiàng)收費(fèi) ? 取現(xiàn)費(fèi)：金額的 1%，最低 1元人民幣 ? 滯納金：最低還款額未還部分的 5% ? 超限費(fèi)：超信用額度部分的 5% ? 免息期： 2056 天 ? 最高信用額度：普通卡 5萬元。 ? 年費(fèi)：普卡 100元，金卡 100元，刷卡達(dá)一定金額可免年費(fèi) ? 最新的國(guó)際信用卡章程已將原來只對(duì)欠款部分收取利息改為對(duì)消費(fèi)款全部從消費(fèi)發(fā)生日起收取每日萬分之五的利息。 44 下周內(nèi)容 ? 貸款決策 ? 生涯事件的理財(cái)規(guī)劃 45 See you next week!
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