[經(jīng)管營銷]項(xiàng)目二信貸業(yè)務(wù)申請與受理-資料下載頁
2024-10-15 13:11本頁面
【正文】 了 A客戶的部分應(yīng)收賬款。 這樣 A公司就可以在財(cái)務(wù)報(bào)表中直接減記應(yīng)收賬款，最終企業(yè)的應(yīng)收賬款在總資產(chǎn)中的占比下降到了 20%；同時企業(yè)的經(jīng)營性現(xiàn)金流入大幅增加，資產(chǎn)流動性得到有效改善。企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表也得以美化。 貿(mào)易融資需求分析一 【 活動材料 】 A公司是我國一家機(jī)械設(shè)備制造企業(yè)，出口的機(jī)械設(shè)備主要銷往歐洲，現(xiàn)收到歐洲某國的 B公司購貨訂單。 B公司準(zhǔn)備購買的這種設(shè)備的市場為買方市場，市場競爭非常激烈， A公司面臨以下情況： （ 1） B公司資金緊張，但在其國內(nèi)融資成本很高，希望 A公司給予遠(yuǎn)期付款便利，期限 1年。 A公司正處于業(yè)務(wù)快速發(fā)展期，對資金需求較大，在各銀行的授信額度已基本用滿。 （ 2） B公司規(guī)模不大，信用狀況一般。雖然 B公司同意采用信用證方式結(jié)算，但開證銀行規(guī)模較小， A公司對該銀行了解甚少。 （ 3） A公司預(yù)計(jì)人民幣在一年內(nèi)升值，如等一年后再收回貨款，有可能面臨較大匯率風(fēng)險(xiǎn)。 A公司可以做出口保理業(yè)務(wù)，即由銀行買斷應(yīng)收賬款。一來 A公司可以提前收款，免除匯率風(fēng)險(xiǎn)；二來 A公司也不必承擔(dān)收不到款的風(fēng)險(xiǎn)。 貿(mào)易融資需求分析二 【 活動材料 】 A公司民營電子產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)的電子產(chǎn)品主要銷往中東國家，與國外客戶有長期穩(wěn)定的交易記錄，目前生產(chǎn)經(jīng)營正常，銷售量穩(wěn)定增長，現(xiàn)金流也很充足，公司及股東個人也沒有不良信用記錄。最近公司接到了個大訂單，由于短期自有資金有限，生產(chǎn)資金出現(xiàn)不足，無法進(jìn)行生產(chǎn)。該公司沒有可抵押的房產(chǎn)，僅有的固定資產(chǎn)也是機(jī)器設(shè)備。 （ 1）銀行認(rèn)為，該公司具有良好的發(fā)展?jié)摿?，只要銀行能夠?qū)ζ髽I(yè)資金流進(jìn)行有效監(jiān)控，對該公司信貸支持是可以控制風(fēng)險(xiǎn)的，愿意為其提供融資支持。 （ 2）以機(jī)器設(shè)備作為抵押擔(dān)保，為其提供融資支持，銀行為該客戶發(fā)放了首筆流動資金貸款 300萬元，解決了這家企業(yè)的資金問題，使企業(yè)成功擴(kuò)大了生產(chǎn)。銀行主要通過對企業(yè)現(xiàn)金流的控制來控制風(fēng)險(xiǎn)。 （ 3）由于該公司國外市場業(yè)務(wù)比重大，銀行還根據(jù)他們的需求向公司力推出口押匯業(yè)務(wù)，使這家企業(yè)在獲得銀行出口融資的同時可提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)；又使銀行能夠及時了解企業(yè)經(jīng)營情況及銷售情況，有助于企業(yè)及時歸還貸款，減少財(cái)務(wù)成本。 A公司還可以做裝船前融資
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