【導(dǎo)讀】中國工商銀行湖北省分行小企業(yè)客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告。企業(yè)全稱國標(biāo)中小企業(yè)標(biāo)識申報行支行。客戶是□否□√是否存量融資是□否□√。等級申請授信種類申報授信額度。小型企業(yè)貸款金額500萬元期限12個月。利率6%融資方式政銀集合貸本金償還方式按月付息到期還款。經(jīng)營地址與我行建立信貸關(guān)系時間實際經(jīng)營日期。注冊資本實收資本職工人數(shù)。是□√否□組織機構(gòu)代碼證是否年檢有效是□√否□貸款卡是否年檢有效是□√否□。計入銷售收入的我行或他行個人。法定代表人和主要。股東在我行是否有。否借款人及股東是否涉及民間融資否是否存在交叉違約否。公司法人代表龍維明，男，侗族，生于1970年3月，高中。評估機構(gòu)并結(jié)合目前當(dāng)?shù)厥袃r，保守價值在350萬元以上。屬自動還款農(nóng)行未綁定造成，屬銀行原因，早于2020年3月結(jié)清；生產(chǎn)和經(jīng)營產(chǎn)品名。宣恩縣伍臺昌臣茶葉有限公司毛茶5年轉(zhuǎn)賬三個月1035萬元。宣恩經(jīng)銷部綠茶、紅茶7年現(xiàn)金+轉(zhuǎn)賬不定期185

　　

【正文】 外評價值： 省分行或二級分行評定的時間和價值： （我行認定 ） 有無同意對相應(yīng)資產(chǎn)進行抵押的董事會、股東會決議或其他同意抵押的有效授權(quán)文件： 抵押人龍維明、龍泉出具了同意抵押的書面文件。 融資申請人是否同意就抵押資產(chǎn)辦理以我行為第一保險賠償金請求權(quán)人的財產(chǎn)保險： 存量貸款的最高額抵押合同的簽訂時間、編號、抵押金額、抵押存續(xù)期間： 以第三人房地產(chǎn)提供抵押的，調(diào)查人必須對抵押物現(xiàn)場查勘并與抵押人面談，面簽抵押合同和相關(guān)承諾 。 我行調(diào)查人趙厚廣、方勇已對抵押物現(xiàn)場查勘并與抵押人股東面談，貸款發(fā)放時面簽抵押合同和相關(guān)承諾。抵押人提供合法有效的《抵押物處置聲明》，同意我行依法行使抵押權(quán)。 保證擔(dān)保 專業(yè)擔(dān)保公司保證：是否經(jīng)總、省行授信；授信文件號；授信有效期；確定的對外擔(dān)?？傤~；確定的對我行保證額度；應(yīng)存入保證金的最低比率。實際已對外提供保證的保證總額及保證金總額。 一般企業(yè)保證：簡述名稱、信用等級、是否與借款人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系、可擔(dān)保額度信息。 九、流動資金需求量和 RAROC 值測算結(jié)果 根據(jù)該公司上年度的經(jīng)營情況及財務(wù)狀況，結(jié)合本年度的經(jīng)營計劃，按照銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，測算出該公司目前可新增的流動資金需求量為 **萬元（對測算值不足或為負值的，應(yīng)詳細分析說明須新增融資的具體原因） 本筆融資用途為采購茶葉、輔助生產(chǎn)資料：該企業(yè)上年度銷售收入 8127萬元，銷售成本 7540 萬元，平均存貨 萬元，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) ；平均應(yīng)收賬款 萬元，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) 48；平均應(yīng)付賬款 200，周轉(zhuǎn)天數(shù) ，平均預(yù)付帳款 0，周轉(zhuǎn)天數(shù)為 0；平均預(yù)收賬款 0，預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) 0。由此計算營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù) ，上年度銷售利潤率 7%，根據(jù)公司 2020 年度經(jīng)營計劃，預(yù)計銷售收入年增長率 30％，營運資金量需求量為 2357 萬元，自有資金 1046 萬元，現(xiàn)有流動資金貸款 800 萬元，其他渠道提供的營 運資金 0 萬元。需新增流動資金貸款額度 511 萬元，我行擬為該公 司申報流動資金貸款 500 萬元。 經(jīng)系統(tǒng)測算，本筆融資業(yè)務(wù)的債項本年 RAROC（稅前）為 **，客戶本年綜合 RAROC值（稅前）為 **，分別高于總行規(guī)定的基準(zhǔn)閥值 **%（或 **個基點）。 本筆業(yè)務(wù)經(jīng)濟資本占用。經(jīng)系統(tǒng)測算，本筆融資業(yè)務(wù) 債項等級為 8 級， 債項本年 RAROC（稅前）為 ， RAROC（稅后）為 ，債項本年的 EVA（元）為 元，該筆債項 RAROC 不論稅前、稅后均高于總行規(guī)定的小型企業(yè)融資基準(zhǔn)閥值 ，符合總行【 2020】 630 號文件規(guī)定。 十、本次申報的評級、授信測算依據(jù)及結(jié)果（除經(jīng)營型物業(yè)和標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款） 評級： 定性評價得 89分；定量評價得 75分；綜合評價得 86分；系統(tǒng)初評等級 A1；申請評定信用等級 A1。 授信 ：本次授信根據(jù) `“政銀集合貸”要求。 根據(jù)公司最高授信額度不超過企業(yè)授信月份之前 12個月銷售歸行額 40%測算：該公司近 12個月銷售歸行額 8056 40%=3222萬元； 按不超過政府風(fēng)險補償金余 額 10%測算： 10000萬元 10=1000萬元，結(jié)合企業(yè)向我行申請 500萬元融資情況，我行擬向該公司申請 500萬元最高授信額度，用于辦理小微企業(yè)“政銀集合貸”業(yè)務(wù)。 十一、調(diào)查人員需要特別說明事項 調(diào)查人員需要特別說明事項： 本筆融資業(yè)務(wù)的貸前盡職調(diào)查第一責(zé)任人分別為 趙厚廣 、 方勇 ,調(diào)查復(fù)核人為 趙明洪 ,上述相關(guān)調(diào)查、復(fù)核人員承諾：對借款人主體資格、財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況等資料的合法性和真實性進行了認真的核實，并對借款人主體資格、財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況等資料的真實性和完整性承擔(dān)責(zé)任。無重大遺漏及其他應(yīng)報未報事項。本人不是借款人的關(guān)系人。 十二、調(diào)查意見 調(diào)查意見： 經(jīng)我行調(diào)查，該公司該公司從事茶葉加工、收購、銷售，生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品銷售較好，現(xiàn)金流量充足，還款意愿較好，符合我行“政銀集合貸”業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件抵押物。同意為該公司申請評定該公司 2020 年度信用等級為 A1，授信額度 500，用于辦理 500 萬元小微企業(yè)“政銀集合貸”貸款業(yè)務(wù)，用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中采購茶葉等臨時性資金周轉(zhuǎn)，期限 12 個月，貸款方式為政銀集合貸，并追加借款人股東龍維明連帶責(zé)任保證擔(dān)保，貸款利率按人行規(guī)定期限基準(zhǔn)利率 6%執(zhí)行，按月結(jié)息，到期還本。貸款支付方式為受托支付 。 調(diào)查人聲明：本人作為本筆業(yè)務(wù)第一調(diào)查人，對借款人主體資格、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等資料的合法性和真實性進行了認真的調(diào) 查，確認相關(guān)情況和資料真實可信，且無重大遺漏及其他應(yīng)報未報事項，對上述調(diào)查意見，本人自愿承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。本人不是借款人的關(guān)系人。 第一調(diào)查人： 趙厚廣 2020 年 9 月 10 日 手機 郵箱地址 調(diào)查意見： 同意為該公司申請評定該公司 2020 年度信用等級為 A1，授信額度 500，用于辦理 500 萬元小微企業(yè)“政銀集合貸”貸款業(yè)務(wù)，用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中采購茶葉等臨時性資金周轉(zhuǎn)，期限 12 個月，貸款方式為政 銀集合貸，并追加借款人股東龍維明連帶責(zé)任保證擔(dān)保，貸款利率按人行規(guī)定期限基準(zhǔn)利率 6%執(zhí)行，按月結(jié)息，到期還本。貸款支付方式為受托支付 。 第二調(diào)查人聲明：本人作為本筆業(yè)務(wù)第二調(diào)查人，已會同第一調(diào)查人對借款人提供的相關(guān)資料及有關(guān)情況進行了認真核實，確認相關(guān)資料的真實性和完整性，對此，我自愿承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 第二調(diào)查人： 方勇 2020 年 9 月 10 日 調(diào)查復(fù)核意見： 同意為該公司申請評定該公司 2020 年度信用等級為 A1，授信額度 500，用于辦理 500 萬元小微企業(yè)“政銀集合貸”貸款業(yè)務(wù)，用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中采購茶葉等臨時性資金周轉(zhuǎn)，期限 12 個月，貸款方式為政銀集合貸，并追加借款人股東龍維明連帶責(zé)任保證擔(dān)保，貸款利率按人行規(guī)定期限基準(zhǔn)利率 6%執(zhí)行，按月結(jié)息，到期還本。貸款支付方式為受托支付 。 調(diào)查復(fù)核人聲明：本人已對本筆業(yè)務(wù)提供的所有資料真實性和完整性進行了復(fù)核，并對兩名調(diào)查人的調(diào)查意見進行了審核。對于上述復(fù)核意見，我承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 調(diào)查復(fù)核人（經(jīng)辦行行長或分管行長簽字）： 趙明宏 2020 年 9 月 10 日 調(diào)查復(fù)核意見： 同意為該公司申請評定該公司 2020 年度信用等級為 A1，授信額度 500，用于辦理 500 萬元小微企業(yè)“政銀集合貸”貸款業(yè)務(wù)，用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中采購茶葉等臨時性資金周轉(zhuǎn)，期限 12 個月，貸款方式為政銀集合貸，并追加借款人股東龍維明連帶責(zé)任保證擔(dān)保，貸款利率按人行規(guī)定期限基準(zhǔn)利率 6%執(zhí)行，按月結(jié)息，到期還本。貸款支付方式為受托支付 。 注：系統(tǒng)流程中調(diào)查復(fù)核角色，按孰高原則操作。 調(diào)查復(fù)核人聲明：本人已對本筆業(yè)務(wù)提供的所有資料真實性和完整性進行了復(fù)核，并對兩名調(diào)查人的調(diào)查意見進行了審核。對于上述復(fù)核意見，我承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 調(diào)查復(fù)核人（對非直報業(yè)務(wù)，二級分行分管行長簽字）： 年 月 日