【導(dǎo)讀】集的資料，經(jīng)審慎調(diào)查、核實(shí)和分析后完成的。報(bào)告反映了所調(diào)查客。數(shù)據(jù)與企業(yè)報(bào)表的一致性負(fù)責(zé)。（四）企業(yè)資金投向是否符合我行貸款范圍………………………（三）經(jīng)營前景……………（一）風(fēng)險(xiǎn)分析…………萬元縣級化肥儲備貸款進(jìn)行了調(diào)查。（一）客戶概況。門福臨化工有限責(zé)任公司。該公司基本賬戶開設(shè)在中國工商銀行天門市支行岳口分理處。該公司經(jīng)營范圍為：化肥、化工產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售；塑料制品?！昂笔≈睾贤?、守信用企業(yè)”等榮譽(yù)稱號。該公司于20xx年獲得?！跋M(fèi)者滿意產(chǎn)品”?！霸揽谂啤逼胀ㄟ^磷酸鈣榮獲“湖北省同行業(yè)最。業(yè)廳指定為全省測土配方肥生產(chǎn)基地。20xx年4月，我行對其信用等。級評定初評為A級，并得到省分行的確認(rèn)。20xx年6月5日，該公。（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)。公室，硫酸分廠、磷肥分廠，復(fù)合肥分廠、機(jī)電分廠。

　　

【正文】 尿素 2250 2250 243 2250 2250 氯化銨 1280 1280 1280 1280 氯化鉀 3950 3950 3950 3950 磷酸一銨 3750 3750 3750 3750 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報(bào)告 22 其他材料 300 300 300 15 300 輔助材料 50 50 50 50 編織袋 20 50 20 50 20 50 20 50 動力 電耗 (kwh) 16 17 17 17 煤耗 550 550 550 550 工資福利 20 20 20 20 制造費(fèi)用 35 35 35 35 生產(chǎn)成本小計(jì) 管理費(fèi)用 25 25 25 25 營業(yè)費(fèi)用 15 15 15 15 財(cái)務(wù)費(fèi)用 23 25 25 25 總成本 客戶流動資金來源測算。 儲備需要總資金 5279萬元，一是申請農(nóng)發(fā)行化肥儲備貸款 2500萬元 ，二是企業(yè)自籌資金 2779萬元 。 根據(jù)福臨化工 20xx年 6 月末報(bào)表數(shù)據(jù)測算，該公司自有 流動 資金＝流動資產(chǎn) 流動負(fù)債＝ 7683 萬元 5339 萬元＝ 2344 萬元 。 另外該公司可收到預(yù)收帳款 800 萬元左右。 （三）貸款效益。 本筆 2500 萬元化肥儲備貸款參與福臨化工經(jīng)營后，可為我行帶來 186 萬元的利息收入和 5 萬元左右的 中間業(yè)務(wù)收入。 （四）還款來源和還款計(jì)劃。 福臨化工 計(jì)劃用其銷售收入來歸還天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報(bào)告 23 貸款，按月付息，到期一次性償還貸款本金。 七 、貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范措施 （一）風(fēng)險(xiǎn)分析 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析。 從調(diào)查情況來看， 福臨化工 組織機(jī)構(gòu)健全，管理較為規(guī)范，主要決策者和管理者經(jīng)驗(yàn)豐富、管理水平較高，目前企業(yè)經(jīng)營管理正常。但值得注意的是，該公司的化肥儲備業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的季節(jié)性，對資金的需求比較集中，資金的占用時(shí)間也較長，因此在經(jīng)營管理上需做好統(tǒng)籌安排。 市場風(fēng)險(xiǎn)分析。 福臨化工的設(shè)備和技術(shù)達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平，盈利能力較強(qiáng)，化肥銷售價(jià)格也所上漲，銷售渠道通暢，有效地提高了抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的能力。盡管目前化肥銷售市場較好，但由于化肥銷售也有淡旺季，因此該公司在淡 季要充分儲備化肥，旺季要加強(qiáng)化肥促銷力度，進(jìn)一步完善產(chǎn)品銷售渠道和方式，適當(dāng)規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)。 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析。 根據(jù)調(diào)查，目前福臨化工擁有成熟的銷售網(wǎng)絡(luò)和穩(wěn)定的客戶群體，其產(chǎn)品銷售比較通暢，應(yīng)收賬款額度也較大，20xx年 6月末達(dá)到 616萬元， 20xx年、 20xx年分別為 次、 ,周轉(zhuǎn)次數(shù)下降較多，應(yīng)密切關(guān)注企業(yè)的銷售回籠率 。該公司的償債能力和盈利能力較強(qiáng)。 關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。 天門福臨農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司經(jīng)營包括天門福臨化工有限責(zé)任公司在內(nèi)的化肥購銷及調(diào)銷業(yè)務(wù)。該公司的成立有助于福臨化 工將化肥的生產(chǎn)和銷售有效的區(qū)分，方便管理和核算。 該公司有利于福臨化工的本地銷售，擴(kuò)大本地市場占有率。 （二）風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金落實(shí)情況。 福臨化工將按不低于貸款額的 5％的標(biāo)天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報(bào)告 24 準(zhǔn)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并在貸款發(fā)放前存入我行指定的專戶。 自有資金落實(shí)情況。 福臨化工 目前自有資金到位 2344萬元，占貸款額度的 ％。 擔(dān)保評價(jià)。 （ 1）、 抵押方式。 根據(jù) 福臨化工的貸款申請，該公司董事會已同意用其部分土地、房屋為 本筆貸款提供抵押擔(dān)保，其中土地按評估值的 70％、房屋按評估值的 70％落實(shí)抵押資產(chǎn)（詳見抵押資 產(chǎn)清單），并嚴(yán)格遵循“房隨地走”的原則 ，可抵押值 萬元，本次只設(shè)定抵押值 1900 萬元 。 福臨化工抵押資產(chǎn)清單 需要說明的是，福臨化工本次抵押的資產(chǎn)中，土地用途為工業(yè)用地，使用類型為出讓方式； 62 棟房屋中有 30 棟為磚木結(jié)構(gòu)，面積，評估值為 418萬元， 32 棟為磚混結(jié)構(gòu)，面積 平方米，評估值為 萬 元。 （ 2）、保證擔(dān)保方式。 福臨 化工已與天門市興天投資擔(dān)保有限公司（以下簡稱擔(dān)保公司）達(dá)成協(xié)議，由擔(dān)保公司對該筆貸款 600 萬元進(jìn)行保證擔(dān)保 （興天投資擔(dān)保函字【 20xx】 13 號）。 天門市興天投資擔(dān)保有限公司成立于 20xx年 9月 27 日，由天門市中小企業(yè)信用協(xié)會會員單位及其他投資人共同出資組建，注冊資本 20xx 萬元，截止 20xx年 3 月底，該公司注冊資本 2250 萬元，實(shí)收資 本 3810萬元， 20xx年名 稱 項(xiàng)目 數(shù) 量 面 積 評估值 設(shè)定抵押值 土地 6 宗 平方米 萬元 萬元 房屋 62 棟 平方米 萬元 萬元 合計(jì) 萬元 萬元 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報(bào)告 25 4月 26 日，該公司注冊資本變更為 4010萬元，實(shí)收 資本 4010萬元 ，20xx年 5月 14日，該公司注冊資本變更為 6000萬元，實(shí)收資本 6000萬元， 該公司主要負(fù)責(zé)為天門市中小企業(yè)投資、咨詢、評估小額短期貸款、委托貸款、中間或中介服務(wù)；銀行貸款擔(dān)保、企業(yè)債券發(fā)行擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保和資金運(yùn)用業(yè)務(wù)；資產(chǎn)管理和經(jīng)營、企業(yè)資信評估、財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)重組等；向其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請?jiān)贀?dān)保（設(shè)計(jì)前置許可的憑許可證經(jīng)營）。目前天門市興天投資擔(dān)保有限公司的擔(dān)保能力按 1： 5 放大為 30000 萬元，截 止 20xx 年 6 月 30 日，該公司已累計(jì)提供擔(dān)保 18826 萬元（其中在國家開發(fā)銀行為 13 家企業(yè)提供保證擔(dān)保 3670 萬元，在我行為 16 家企業(yè)提供保證擔(dān)保 13500萬元，在天門市信用社為 8家企業(yè)提供保證擔(dān)保 1656萬元），剩余擔(dān)保能力 11174萬元。 其他風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 嚴(yán)格按照“核庫供貸、動庫還貸”的方式對福臨化工進(jìn)行管理，先由該公司用自有資金進(jìn)行收購，經(jīng)我行客戶經(jīng)理核實(shí)后，再按供貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款，銷售時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行動庫報(bào)告，回籠資金歸行的制度。 ① ?？顚Ｓ?。 本筆貸款將專用于化肥收購，實(shí)行企業(yè)自有資金啟動，按照收購進(jìn) 度發(fā)放貸款，確保貸款物資保證充足。 ②加強(qiáng)賬戶管理。 由于福臨化工在工行天門市支行開立基本賬戶， 經(jīng)協(xié)商 該公司 同意 在貸款發(fā)放前將基本賬戶轉(zhuǎn)到 農(nóng)發(fā) 行 天門支行 ，同時(shí)其 20xx年度銷售收入歸行率必須達(dá)到 80％以上。 ③辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 貸款發(fā)放后， 要求福臨化工辦理以農(nóng)發(fā)行為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報(bào)告 26 八 、調(diào)查結(jié)論 及相關(guān)建議 （一） 調(diào)查結(jié)論 通過調(diào)查，我們認(rèn)為，天門福臨化工有限責(zé)任公司作為我市的中二型化工企業(yè)，其經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍符合農(nóng)發(fā)行貸款條件，產(chǎn)品市場前景看好，經(jīng)濟(jì)效益和社會效益較好。在落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范的前提下，根據(jù)該公司的資 金需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力， 我們建議 向天門福臨化工有限責(zé)任公司發(fā)放市縣級化肥儲備貸款 2500 萬元，期限壹年，貸款方式為抵押擔(dān)保 和保證擔(dān)保相結(jié)合的 方式，利率執(zhí)行 人民銀行同期同檔次利率 。 （二）相關(guān)建議 一是在貸款發(fā)放前 按規(guī)定比例繳存風(fēng)險(xiǎn)保證金。 二是貸款發(fā)放后要加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)督企業(yè)資金支付，確保貸款按規(guī)定用途?？顚Ｓ谩? 三是開戶行要及時(shí)了解掌握企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)活動， 與企業(yè)簽訂貨款回籠協(xié)議，銷售收入必須存入農(nóng)發(fā)行， 監(jiān)督企業(yè)銷售貨款及時(shí)回籠到在我行開立的 一般 賬戶，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)告。 四是監(jiān)督 福臨化工 按政策辦理好貸款貼息手 續(xù)， 按 時(shí)收回貸款本息。 五是加強(qiáng)對企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，督促企業(yè)按現(xiàn)代企業(yè)制度建立規(guī)范的財(cái)務(wù)會計(jì)核算體系。