關(guān)于天門福臨化工有限責任公司申請3000萬元化肥儲備貸款的調(diào)查報告-資料下載頁
2025-08-03 00:33本頁面
【正文】 8012801280氯化鉀3950395039503950磷酸一銨3750375037503750其他材料30030030015300輔助材料 50 50 50 50編織袋2050205020502050動力 電耗(kwh)16171717煤耗550550550550工資福利 20 20 20 20制造費用 35 35 35 35生產(chǎn)成本小計 管理費用 25 25 25 25營業(yè)費用 15 15 15 15財務費用 23 25 25 25總成本 客戶流動資金來源測算。儲備需要總資金5279萬元，一是申請農(nóng)發(fā)行化肥儲備貸款2500萬元，二是企業(yè)自籌資金2779萬元。根據(jù)福臨化工2008年6月末報表數(shù)據(jù)測算，該公司自有流動資金＝流動資產(chǎn)流動負債＝7683萬元5339萬元＝2344萬元。另外該公司可收到預收帳款800萬元左右。（三）貸款效益。本筆2500萬元化肥儲備貸款參與福臨化工經(jīng)營后，可為我行帶來186萬元的利息收入和5萬元左右的中間業(yè)務收入。（四）還款來源和還款計劃。福臨化工計劃用其銷售收入來歸還貸款，按月付息，到期一次性償還貸款本金。七、貸款風險及防范措施（一）風險分析經(jīng)營風險分析。從調(diào)查情況來看，福臨化工組織機構(gòu)健全，管理較為規(guī)范，主要決策者和管理者經(jīng)驗豐富、管理水平較高，目前企業(yè)經(jīng)營管理正常。但值得注意的是，該公司的化肥儲備業(yè)務具有很強的季節(jié)性，對資金的需求比較集中，資金的占用時間也較長，因此在經(jīng)營管理上需做好統(tǒng)籌安排。市場風險分析。福臨化工的設備和技術(shù)達到國內(nèi)先進水平，盈利能力較強，化肥銷售價格也所上漲，銷售渠道通暢，有效地提高了抵御市場風險的能力。盡管目前化肥銷售市場較好，但由于化肥銷售也有淡旺季，因此該公司在淡季要充分儲備化肥，旺季要加強化肥促銷力度，進一步完善產(chǎn)品銷售渠道和方式，適當規(guī)避市場風險。財務風險分析。根據(jù)調(diào)查，目前福臨化工擁有成熟的銷售網(wǎng)絡和穩(wěn)定的客戶群體，其產(chǎn)品銷售比較通暢，應收賬款額度也較大，2008年6月末達到616萬元， 2006年、,周轉(zhuǎn)次數(shù)下降較多，應密切關(guān)注企業(yè)的銷售回籠率。該公司的償債能力和盈利能力較強。關(guān)聯(lián)企業(yè)風險分析。天門福臨農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司經(jīng)營包括天門福臨化工有限責任公司在內(nèi)的化肥購銷及調(diào)銷業(yè)務。該公司的成立有助于福臨化工將化肥的生產(chǎn)和銷售有效的區(qū)分，方便管理和核算。該公司有利于福臨化工的本地銷售，擴大本地市場占有率。（二）風險防范措施。風險準備金落實情況。福臨化工將按不低于貸款額的5％的標準落實風險準備金，并在貸款發(fā)放前存入我行指定的專戶。自有資金落實情況。福臨化工目前自有資金到位2344萬元，％。擔保評價。（1）、抵押方式。根據(jù)福臨化工的貸款申請，該公司董事會已同意用其部分土地、房屋為本筆貸款提供抵押擔保，其中土地按評估值的70％、房屋按評估值的70％落實抵押資產(chǎn)（詳見抵押資產(chǎn)清單），并嚴格遵循“房隨地走”的原則，本次只設定抵押值1900萬元。福臨化工抵押資產(chǎn)清單 名 稱 項目數(shù) 量面 積評估值設定抵押值土地6宗房屋62棟合計需要說明的是，福臨化工本次抵押的資產(chǎn)中，土地用途為工業(yè)用地，使用類型為出讓方式；62棟房屋中有30棟為磚木結(jié)構(gòu)，評估值為418萬元，32棟為磚混結(jié)構(gòu)。（2）、保證擔保方式。福臨化工已與天門市興天投資擔保有限公司（以下簡稱擔保公司）達成協(xié)議，由擔保公司對該筆貸款600 萬元進行保證擔保（興天投資擔保函字【2008】13號）。天門市興天投資擔保有限公司成立于2004年9月27日，由天門市中小企業(yè)信用協(xié)會會員單位及其他投資人共同出資組建，注冊資本2000萬元，截止2007年3月底，該公司注冊資本2250萬元，實收資本3810萬元，2007年4月26日，該公司注冊資本變更為4010萬元，實收資本4010萬元，2008年5月14日，該公司注冊資本變更為6000萬元，實收資本6000萬元，該公司主要負責為天門市中小企業(yè)投資、咨詢、評估小額短期貸款、委托貸款、中間或中介服務；銀行貸款擔保、企業(yè)債券發(fā)行擔保、票據(jù)貼現(xiàn)擔保、融資租賃擔保和資金運用業(yè)務；資產(chǎn)管理和經(jīng)營、企業(yè)資信評估、財務顧問、資產(chǎn)重組等；向其他擔保機構(gòu)申請再擔保（設計前置許可的憑許可證經(jīng)營）。目前天門市興天投資擔保有限公司的擔保能力按1：5放大為30000萬元，截止2008年6月30日，該公司已累計提供擔保18826萬元（其中在國家開發(fā)銀行為13家企業(yè)提供保證擔保3670萬元，在我行為16家企業(yè)提供保證擔保13500萬元，在天門市信用社為8家企業(yè)提供保證擔保1656萬元），剩余擔保能力11174萬元。其他風險防范措施。嚴格按照“核庫供貸、動庫還貸”的方式對福臨化工進行管理，先由該公司用自有資金進行收購，經(jīng)我行客戶經(jīng)理核實后，再按供貸標準發(fā)放貸款，銷售時嚴格執(zhí)行動庫報告，回籠資金歸行的制度。①專款專用。本筆貸款將專用于化肥收購，實行企業(yè)自有資金啟動，按照收購進度發(fā)放貸款，確保貸款物資保證充足。②加強賬戶管理。由于福臨化工在工行天門市支行開立基本賬戶，經(jīng)協(xié)商該公司同意在貸款發(fā)放前將基本賬戶轉(zhuǎn)到農(nóng)發(fā)行天門支行，同時其2008年度銷售收入歸行率必須達到80％以上。③辦理財產(chǎn)保險。貸款發(fā)放后，要求福臨化工辦理以農(nóng)發(fā)行為第一受益人的財產(chǎn)保險。八、調(diào)查結(jié)論及相關(guān)建議（一）調(diào)查結(jié)論通過調(diào)查，我們認為，天門福臨化工有限責任公司作為我市的中二型化工企業(yè)，其經(jīng)營的業(yè)務范圍符合農(nóng)發(fā)行貸款條件，產(chǎn)品市場前景看好，經(jīng)濟效益和社會效益較好。在落實風險防范的前提下，根據(jù)該公司的資金需求和風險承受能力，我們建議向天門福臨化工有限責任公司發(fā)放市縣級化肥儲備貸款2500萬元，期限壹年，貸款方式為抵押擔保和保證擔保相結(jié)合的方式，利率執(zhí)行人民銀行同期同檔次利率。（二）相關(guān)建議一是在貸款發(fā)放前按規(guī)定比例繳存風險保證金。二是貸款發(fā)放后要加強貸后管理，監(jiān)督企業(yè)資金支付，確保貸款按規(guī)定用途?？顚Ｓ?。三是開戶行要及時了解掌握企業(yè)經(jīng)營業(yè)務活動，與企業(yè)簽訂貨款回籠協(xié)議，銷售收入必須存入農(nóng)發(fā)行，監(jiān)督企業(yè)銷售貨款及時回籠到在我行開立的一般賬戶，發(fā)現(xiàn)問題及時報告。四是監(jiān)督福臨化工按政策辦理好貸款貼息手續(xù)，按時收回貸款本息。五是加強對企業(yè)的財務管理，督促企業(yè)按現(xiàn)代企業(yè)制度建立規(guī)范的財務會計核算體系。28
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