【導(dǎo)讀】國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。帳戶，可以予以凍結(jié)。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。照本法向人民法院提起訴訟。者毀損的文件，資料予以封存。利息，金融機構(gòu)對用資人不能償還出資人本金及利息部分承擔(dān)補充賠償責(zé)任。損害的，只有個人可以取得國家賠償，法人單位無權(quán)要求賠償。廠已全面停產(chǎn)，經(jīng)營狀況嚴重惡化。

　　

【正文】 監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)依法維護自身債權(quán)。（） 正確答案： Y 295. 民法所稱的期間按照公歷年、月、日、小時計算。規(guī)定按照小時計算期間的，從規(guī)定時開始計算。規(guī) 定按照日、月、年計算期間的，開始的當(dāng)天不算入，從下一天開始計算。（） 正確答案： Y 296. 破產(chǎn)申請可以由申請人申請撤回。 ( ) 正確答案： N 297. 一旦債務(wù)人到期不能履行債務(wù)，債權(quán)人可隨時要求連帶責(zé)任保證的保證人履行債務(wù)。（） 正確答案： Y 298. 金融機構(gòu)對違反規(guī)章制的人員的罰款，實際是一種內(nèi)部的經(jīng)濟責(zé)任追究措施，不是行政處罰意義上的 試卷打印時間 : 20200226 13:59:32 操作員：主管 Page 32 金融機構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名： zhangxiao 罰款。（） 正確答案： Y 299. 對有違法嫌疑的單位，財政部門有權(quán)向其開戶的金融機構(gòu)查詢。（） 正確答案： Y 36 300. 城鄉(xiāng)信用社辦理存、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)，要按商業(yè)銀行法的規(guī)定執(zhí)行。 ( ) 正確答案： Y 301. 同一筆存款已被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)，其他機關(guān)要求再凍結(jié)的商業(yè)銀行不予辦理但應(yīng)說明情況。 ( ) 正確答案： Y 302. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān) 管核心指標（試行）》的通知中指出，可疑類 貸款遷徙率為可疑類貸款中變?yōu)閾p失類貸款的金額與可疑類貸款之比。（） 正確答案： Y 303. 銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期 不改正的，處五萬元以上二十萬元以下罰款 。 ( ) 正確答案： N 304. 以金融機構(gòu)核押的存單出質(zhì)的，即便存單系偽造、變造、虛開，質(zhì)押合同均為有效，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依 法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項。（） 正確答案： Y 305. 行政許可的申請人提交的材料齊全、符合法定形式的，行 政機關(guān)能當(dāng)場作出決定，應(yīng)當(dāng)作出書面的行 政許可決定。（） 正確答案： Y 306. 破產(chǎn)案件由債權(quán)人所在地人民法院管轄。（） 正確答案： N 307. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的，依法給予行政 處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 ( ) 試卷打印時間 : 20200226 13:59:32 操作員：主管 Page 33 金融機構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名： zhangxiao 正確答案： Y 37 308. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)依法 保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機構(gòu)及 其當(dāng)事人保守秘密。 ( ) 正確答案： Y 309. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。 ( ) 正確答案： Y 310. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，核心資 本充足率為核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于 8%。（） 正確答案： N 311. 甲企業(yè)在未與商業(yè)銀行達成原貸款清償協(xié)議的情況下實施了股份制，現(xiàn)甲企業(yè)向商業(yè)銀行申請貸款， 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向甲發(fā)放貸款。（） 正確 答案： N 312. 國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負債比例、國有資產(chǎn)保值增值等 情況進行監(jiān)督。（） 正確答案： Y 313. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，風(fēng)險遷 徙類指標衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)指標。 （） 正確答案： N 314. 銀行業(yè)金融機構(gòu)不能向社會公眾披露風(fēng)險管理狀況的信息。 ( ) 正確答案： N 315. 商業(yè)銀行人員用存單在外吸收存款不入帳，持單人要 求商業(yè)銀行全額支付存款本息，其要求有法律依 38 據(jù)。（） 正確答案： Y 試卷打印時間 : 20200226 13:59:32 操作員：主管 Page 34 金融機構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名： zhangxiao 316. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度，但不應(yīng)公開監(jiān)督管理程序 .( ) 正確答案： N 317. 賠償請求人要求國家賠償?shù)?，賠償義務(wù)機關(guān)、復(fù)議機關(guān)和人民法院不得向賠償請求人收取任何費用， 但對賠償請求人取得的賠償金可以征稅。（） 正確答案： N 318. 對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，工商行政管理機關(guān)不予辦理登記。（） 正確答案： Y 319. 當(dāng)事人約定使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的文書，不得僅因為其采用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的形式而否定其 法律效力。（） 正確答案： Y 320. 一宗財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，也不能再次抵押。（） 正確答案： N 321. 改制的國有中小企業(yè)和集體企業(yè)在改制前，應(yīng)落實金融債務(wù)（） 正確答案： Y 322. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，盈利能 力指 標包括成本收入比、資產(chǎn)利潤率和資本利潤率，其中，成本收入比為營業(yè)費用加折舊與營業(yè)收入 之比，不應(yīng)高于 50%。（） 正確答案： N 39 323. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事，高級管理人員進行監(jiān)督管理 談話。 ( ) 正確答案： Y 324. 出資人未將資金交付給金融機構(gòu)，而是自行將資金直接轉(zhuǎn)給用資人，金融機構(gòu)給出資人出具存單或進 帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同的，首先由用資人返還出資人本金和利息。（） 正確答案： Y 試卷打印時間 : 20200226 13:59:32 操作員：主管 Page 35 金融機構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名： zhangxiao 325. 債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，并可以授權(quán)代理人行使表決權(quán)。代理人應(yīng)當(dāng)向人民法院或者 債權(quán)人會議主席提交由委托人授權(quán)蓋章的授權(quán)委托書。（） 正確答案： Y 326. 對破產(chǎn)企業(yè)未履行的合同，管理人不能解除或者繼續(xù)履行。（） 正確答案： N 327. 共同共有人共有的房屋等財產(chǎn)抵押，未經(jīng)其他共有人同意而設(shè)定抵押的，抵押部分有效。 ( ) 正確答案： N 328. 各種空白的票據(jù)憑證不得掛 失止付。（） 正確答案： Y 329. 商業(yè)銀行經(jīng)其法定監(jiān)護人同意可以向無民事行為能力自然人發(fā)放貸款。 ( ) 正確答案： N 330. 商業(yè)銀行以效益性、流動性、安全性為經(jīng)營原則。（） 正確答案： N 331. 在行政許可法律關(guān)系中，申請人與行政機關(guān)法律地位平等。（） 正確答案： N 40 試卷打印時間 : 20200226 13:59:32 操作員：主管 Page 36 金融機構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷（評閱結(jié)果） 姓名： zhangxiao 成績： 0 [總分數(shù)： 52] 身份證號碼： 考試 地點： 青島 監(jiān)考人員簽字： _________________ 日期： __________________ 一、 判斷題 （每題 1 分， 共 52 題） 1. 根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)購買并隨質(zhì)物一 起質(zhì)押。（） 正確答案： Y 2. 銀行辦理離岸銀行業(yè)務(wù)時，銀行離岸帳戶頭寸與在岸帳戶頭寸可以相互抵補。 （） 正確答案： Y 3. 由于本幣業(yè)務(wù)與外幣業(yè)務(wù)在不同部門辦理，為加強科學(xué)決策和風(fēng)險控制，商業(yè)銀行可對客戶的本幣業(yè) 務(wù)與外幣業(yè)務(wù)分別確定授信額度。（） 正確 答案： N 4. 商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會負責(zé)認定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和人民銀行 均有權(quán)依法認定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。（） 正確答案： N 5. 商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立的授信工作盡職調(diào)查崗位，人數(shù)較少的，也可以暫時由稽核等崗位代替。（） 正確答案： N 6. 各銀行分支機構(gòu)開辦外匯業(yè)務(wù)而發(fā)生的全部債權(quán)債務(wù)由其自身承擔(dān)。（） 正確答案： N 7. 商業(yè)銀行對外開立的 — 年期以上遠期信用證屬資本項目， — 年以下、三個月以上的遠期信用證余額納 入外債統(tǒng)計之內(nèi)，但不占用外 匯短期貸款指標。（） 正確答案： Y 41 8. 商業(yè)銀行授信決策可以在上級行口頭授權(quán)范圍內(nèi)進行，但不得超越權(quán)限進行授信。（） 試卷打印時間 : 20200226 14:03:51 操作員：主管 Page 1 金融機構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名： zhangxiao 正確答案： N 9. 風(fēng)險價值是指所估計的在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素的變化可能 對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失。（） 正確答案： Y 10. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會報送與市場 風(fēng)險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和其他報告。委托社會中 介機構(gòu)對其市場風(fēng)險的性質(zhì)、水平及市場風(fēng)險管理體系進行審計的，可以不提供外部審計報告。（） 正確答案： N 11. 法律、法規(guī)授權(quán)的部門查閱會計檔案時 ,應(yīng)持有效證件和文件，經(jīng)銀行機構(gòu)負責(zé)人或其授權(quán)人批準，自 行查閱。（） 正確答案： N 12. 統(tǒng)一授信是指商業(yè)銀行對客戶或地區(qū)確定的貸款授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)險管理制度 。（） 正確答案： N 13. 各商業(yè)銀行應(yīng)建立對客戶授信的報告、統(tǒng)計、監(jiān)督制度，各行不同業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)同一地區(qū)及同 一客戶的授信額度之和，不得超過全行對該地區(qū)及客戶的最高授信額度。（） 正確答案： Y 14. 商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，對違規(guī)、險情、事故的發(fā)現(xiàn)、報告、處置和糾正及預(yù)防措施做出規(guī) 定，發(fā)現(xiàn)違規(guī)、險情、事故并及時報告，但不可越級報告。（） 正確答案： N 42 15. 對于高風(fēng)險的衍生產(chǎn)品交易種類，金融機構(gòu)應(yīng)對交易對手的資格和條件做出專門規(guī)定。（） 正確答案： Y 16. 商業(yè)銀行應(yīng)認真評估客戶生產(chǎn)前景，對影響客戶財務(wù)狀況的各項因素進行分析評價，預(yù)測客戶未來的 財務(wù)和經(jīng)營情況。必要時應(yīng)進行利率、匯率等的 敏感度分析。（） 正確答案： N 試卷打印時間 : 20200226 14:03:51 操作員：主管 Page 2 金融機構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名： zhangxiao 17. 商業(yè)銀行的高級管理層負責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī) 程。（） 正確答案： Y 18. 商業(yè)銀行負責(zé)市場風(fēng)險管理的部門就是承擔(dān)風(fēng)險的各個業(yè)務(wù)經(jīng)營部門。（） 正確答案： N 19. 2020 年 11 月 1 日起，申請辦理代理保險業(yè)務(wù)的香港和澳門銀行內(nèi)地分行，可根據(jù)《中華人民共和國外 資 金融機構(gòu)管理條例》和《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細則》的有關(guān)規(guī)定，向所在地銀 監(jiān)會派出機構(gòu)備案。銀監(jiān)會派出機構(gòu)自收到備案之日起在規(guī)定時限內(nèi)做出書面回復(fù)。（） 正確答案： Y 20. 短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。 ( ) 正確答案： N 21. 商業(yè)銀行的授權(quán)、授信，可采取書面、電子郵件及口頭的形式。（） 正確答案： N 22. 小企業(yè)信貸人員必須在貸款建議中披露貸款申請人是否為自己的關(guān)系人。（） 正確答案： Y 43 23. 商業(yè)銀行的授權(quán)、授信，應(yīng)有書面形式的授權(quán)書和授信 書。授權(quán)人和受權(quán)人應(yīng)當(dāng)在授權(quán)書上簽字和蓋 章。（） 正確答案： Y 24. 對授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，商業(yè)銀行不得實施授信。（） 正確答案： Y 25. 許可證破損，在重新申領(lǐng)許可證時不需繳回原證。 ( ) 正確答案： N 26. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對市場風(fēng)險實施敞口管理。（） 正確答案： N 試卷打印時間 : 20200226 14:03:51 操作員：主管 Page 3 金融機構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名： zhangxiao 27. 根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見 》，銀行對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，適用于大中企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的信 用評級、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制、人力資源管理和內(nèi)部控制等制度。（） 正確答案： N 28. 金融機構(gòu)向客戶