【導(dǎo)讀】公司經(jīng)過(guò)持續(xù)發(fā)展在上海證券交易所及香港聯(lián)合交易所主板上。從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入來(lái)衡量，PC人壽為中國(guó)第二大壽險(xiǎn)公司，PC產(chǎn)。險(xiǎn)為中國(guó)第二大產(chǎn)險(xiǎn)公司。資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、PC期貨有限公司等。公司通過(guò)倡導(dǎo)業(yè)務(wù)人員交叉。服務(wù)部門(mén)3，800多個(gè)。至今企業(yè)已發(fā)展成為以統(tǒng)一品牌向客戶(hù)提供包括以。理模式逐步邁進(jìn)了金融綜合經(jīng)營(yíng)的集團(tuán)化企業(yè)之列。PC保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層。的覆蓋各個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。官，各自負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)，投資及銀行系列子公司。執(zhí)行委員會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)集。完全依賴(lài)于分公司法律崗管理。法律部門(mén)承擔(dān)著主要的法律訴訟任務(wù)。PC保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理上實(shí)行積極重點(diǎn)防范，集中區(qū)別應(yīng)對(duì)的策略。在公司經(jīng)營(yíng)行為中貫徹防范為主，對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)和職能部門(mén)制定防范預(yù)按，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)匯報(bào)情況。分公司法務(wù)部門(mén)則主要處理其本身及下屬支公司涉法。市等民事經(jīng)濟(jì)法律風(fēng)險(xiǎn)等等。尋求創(chuàng)新成果的有效保護(hù)。獨(dú)自享有創(chuàng)新成果帶來(lái)的收益。社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們對(duì)個(gè)性化保險(xiǎn)

　　

【正文】 中，并轉(zhuǎn)化為員工的價(jià)值共識(shí)和行為準(zhǔn)則， 在公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理中有效貫徹，成為侮個(gè)員工的自覺(jué)行為，從而 逐步強(qiáng)化整體觀念，集體主義思想，形成一種對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題人人發(fā)現(xiàn) 都認(rèn)為是自己的風(fēng)險(xiǎn)的思維。唯有如此才是風(fēng)險(xiǎn)管理的最好的基礎(chǔ)和前提， 它也是對(duì)個(gè)人責(zé)任制原則的有力補(bǔ) 充。 積極培育依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化 依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)文化是公司防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的治本之策。合規(guī)文 化包括公司員工的合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)道德。要 樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控意識(shí)，開(kāi)展適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制行動(dòng)，以高級(jí)管理人員和基層操 作人員為核心，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。高管人員培訓(xùn)重在提升依法決策意識(shí)， 業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)重在提高執(zhí)行力，針對(duì)不同崗位開(kāi)展培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)人員熟練 掌握本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)情況及一般防控措施?；鶎訕I(yè)務(wù)人員要熟知保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、報(bào)告、防范的政策制度，積極參與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的培訓(xùn)， 并時(shí)時(shí)以制度約束 自己，要嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事，深刻理解業(yè)務(wù)操作過(guò)程 中可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，將風(fēng)險(xiǎn)管理文化融入業(yè)務(wù)操作過(guò)程中。 (二 )正確定位公司風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度 風(fēng)險(xiǎn)偏好指的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的好惡，也就是你喜好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng) 險(xiǎn)偏好通俗地講就是保險(xiǎn)公司“愿意承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn)敞口”、“希望選擇 什么樣的風(fēng)險(xiǎn)作為經(jīng)營(yíng)對(duì)象”、“所期望承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)與分布是什么樣的” 等與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)的基本問(wèn)題做出回答。 風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一個(gè)公司有足夠能力承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，也就是你能承受 多大的投資損失而不至于影響你的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。風(fēng) 險(xiǎn)承受能力要綜合衡 量，與公司資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)情況、工作情況等等都有關(guān)系?！笆聦?shí)上，風(fēng) 險(xiǎn)管理的關(guān)鍵是確定風(fēng)險(xiǎn)偏好，其他的一切都由此而生”。因此，要準(zhǔn)確 定位公司風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)，首要任務(wù)是建立起清晰的、符合保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)要 求的風(fēng)險(xiǎn)偏好。 PC保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)偏好的確定，涉及到公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)總量的衡量，風(fēng)險(xiǎn) 總量的確定公司應(yīng)考慮以下主要客觀因素的制約。 經(jīng)濟(jì)實(shí)力。保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，必然會(huì) 發(fā)生各種預(yù)期損失和非預(yù)期損失。因而保險(xiǎn)公司擁有的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模越大， 在其它情況一樣前提下它能夠承受的風(fēng)險(xiǎn) 總量也就越大。在確定經(jīng)濟(jì)實(shí)力 總量的過(guò)程中，首先必須考慮公司在提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金后能夠?qū)嶋H使用的資 本總量，一般情況下經(jīng)濟(jì)總量要小于實(shí)收資本總量 。其次是要確定置信水 平，這是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)偏好一個(gè)很重要的量化指標(biāo)。 股東要求。股東要求包括收益和風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)要求。從一般意義上來(lái)分 析，股東希望以最低的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)帶來(lái)最高的收益。但實(shí)際上收益提高必然 意味著要承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)就意味著降低預(yù)期收入水平。股東 要求包括收益和風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面，股東對(duì)收益的期望通常表現(xiàn)為資本回報(bào)要 求，換句話說(shuō)，股東的要求直接影響保險(xiǎn)公司 的風(fēng)險(xiǎn)偏好，但股東的要求 并不是無(wú)約束的，需要在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間做出權(quán)衡。 行業(yè)特點(diǎn)及監(jiān)管要求。出于維護(hù)整個(gè)保險(xiǎn)體系穩(wěn)健性的考慮，監(jiān)管 當(dāng)局依據(jù)法律和規(guī)章對(duì)保險(xiǎn)公司各個(gè)方面包括承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的總量乃至業(yè)務(wù)發(fā) 展規(guī)模做出一些限制。監(jiān)管當(dāng)局的約束直接影響保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)偏好的確定。 保險(xiǎn)公司各方面的管理水平。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)偏好與其管理水平也 有密切關(guān)系。公司的經(jīng)營(yíng)管理優(yōu)勢(shì)、資源配置、人員結(jié)構(gòu)等決定了風(fēng)險(xiǎn)偏 好的選擇。公司需要清楚自身的定位，了解自身經(jīng)營(yíng)狀況，找到最適合、 最能符合公司業(yè)務(wù)發(fā)展要求的風(fēng)險(xiǎn)偏好。從資本實(shí) 力來(lái)講，同樣資本規(guī)模 的保險(xiǎn)公司，如果風(fēng)險(xiǎn)管理能力越高，就有可能獲得更大的承保和投資業(yè) 務(wù)空間，承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)總量，并在總量范圍內(nèi)合理布置風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。 (三 )公司規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的完善及實(shí)施 保險(xiǎn)公司規(guī)章制度建設(shè)和實(shí)施是公司管理工作的重中之重，它涉及公 司各個(gè)部門(mén)和各層管理人員。 、強(qiáng)化規(guī)章制度體系之間及其與其它體系的融合 在公司日常管理工作中包括規(guī)章制度體系、流程體系、內(nèi)控體系、等 等，幾大體系既相互獨(dú)立，又相互聯(lián)系。隨著公司規(guī)范管理和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管 理進(jìn)程的推進(jìn)，公司在規(guī)章制度建設(shè)過(guò)程中需要注意加強(qiáng)將內(nèi)控體 系、流 程體系和標(biāo)準(zhǔn)體系與規(guī)章制度體系的結(jié)合，形成以規(guī)章制度體系為基礎(chǔ)， 幾大體系相互支持、配合的綜合管理體系。仁 27J只有將規(guī)章制度體系、流程 體系和內(nèi)部控制體系等有機(jī)融合在一起，制度的內(nèi)容才能貫徹的具體，流 程的執(zhí)行才能得到有效的遵守，公司的風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。 加強(qiáng)規(guī)章制度執(zhí)行的組織保障 公司對(duì)規(guī)章制度管理實(shí)行的是各個(gè)職能部門(mén)分散的專(zhuān)項(xiàng)管理體制，這種管 理體制的弊端在于制度制定和監(jiān)督分散在各個(gè)部門(mén)，制度之間的內(nèi)在聯(lián)系 被忽視甚至被割裂 。規(guī)章制度很不規(guī)范，影響其權(quán)威 J性 。制度建設(shè)的出發(fā) 點(diǎn)從部門(mén)利 益考慮較多，對(duì)公司總體利益考慮較少。集團(tuán)化的 l〕 C保險(xiǎn)公司 需要建立規(guī)章制度的統(tǒng)一歸口管理，加強(qiáng)公司層面法務(wù)監(jiān)察部對(duì)制度建設(shè) 的統(tǒng)籌管理 。各個(gè)職能部門(mén)行使對(duì)本職能領(lǐng)域規(guī)章制度的垂直監(jiān)督與管理 的職能。通過(guò)這種二級(jí)管理體制，將有利于實(shí)現(xiàn)制度建設(shè)與公司總體目標(biāo)、 發(fā)展戰(zhàn)略的有效對(duì)接，形成制度的合力。 重視規(guī)章制度的宣傳教育監(jiān)督執(zhí)行工作 公司規(guī)章制度管理的重中之重在于可執(zhí)行，沒(méi)有執(zhí)行的制度只能稱(chēng)之 為無(wú)用的費(fèi)紙。執(zhí)行者對(duì)制度內(nèi)容的理解和認(rèn)同是關(guān)系到制度執(zhí)行與否、 執(zhí)行好壞的關(guān)鍵。實(shí)踐中，多數(shù)下屬公司在制度貫徹 下來(lái)，下發(fā)完成之后 就停留在紙面上，缺少日常業(yè)務(wù)中真正的貫徹執(zhí)行。各種信息在傳遞過(guò)程 中總會(huì)發(fā)生一定的衰減，如果過(guò)程中不進(jìn)行有效的信號(hào)增強(qiáng)，到終端信號(hào) 會(huì)衰減的很厲害，甚至失去使用價(jià)值。因此，對(duì)制度的教育培訓(xùn)監(jiān)督執(zhí)行 工作就起到了一個(gè)信息增強(qiáng)的作用。保障制度執(zhí)行者對(duì)制度內(nèi)容有充分的 理解并自覺(jué)遵守，在實(shí)際工作中就要對(duì)規(guī)章制度的宣傳監(jiān)督工作要形成制 度化、長(zhǎng)期化和專(zhuān)業(yè)化。 (四 )公司相關(guān)人員的配備與組織 風(fēng)險(xiǎn)的管理需要有一支強(qiáng)有力的復(fù)合型專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，適應(yīng)公司業(yè)務(wù)的發(fā) 展，需要對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置及人員配備做科 學(xué)的調(diào)整。 市地級(jí)中之公司設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制崗，風(fēng)險(xiǎn)管理工作前移 市地級(jí)分公司管理著眾多的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分之機(jī)構(gòu)，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中也是代 表公司的主體，它也是國(guó)家各行政監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理的重點(diǎn)?，F(xiàn)實(shí)中 許多的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)是投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)合同不理解造成的， 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員由于利益驅(qū)動(dòng)缺乏對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人講解說(shuō)明的動(dòng)力，有 時(shí)一甚至避而不談。在風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)上對(duì)眾多分之機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)人員有省級(jí)分公司進(jìn) 行經(jīng)常的教育監(jiān)督也不現(xiàn)實(shí)，營(yíng)銷(xiāo)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)也缺乏積極性。因此， 應(yīng)該適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)建立健全風(fēng)險(xiǎn)工作機(jī)構(gòu)，在市地公司設(shè) 置風(fēng)險(xiǎn)管理 崗，在市地分公司科學(xué)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制崗位序列，推動(dòng)建立適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工 作的風(fēng)險(xiǎn)管理前移機(jī)制并為監(jiān)督、督促保險(xiǎn)工作人員參加風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和 學(xué)習(xí)創(chuàng)造便利條件。 重要崗位復(fù)合型人員的任用和選拔 社會(huì)的發(fā)展越來(lái)越需要高素質(zhì)復(fù)合型人才，保險(xiǎn)業(yè)做為高度復(fù)合型的 行業(yè)更為突顯。保險(xiǎn)公司最終風(fēng)險(xiǎn)的把控總是取決于操作者，因此應(yīng)重視 核保人的任用和選拔。在核保部門(mén)要求有一支優(yōu)秀的核保人隊(duì)伍，他們應(yīng)具 有高度的責(zé)任心，深厚的保險(xiǎn)理論功底、嫻熟的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作技術(shù)、純熟 的法律知識(shí)和廣泛的其他相關(guān)知識(shí)。將核保權(quán)限集中于省 級(jí)分公司和總公 司，這樣有利于風(fēng)險(xiǎn)控制，保證核保政策執(zhí)行的穩(wěn)定性和一致性，保證風(fēng) 險(xiǎn)選擇的持續(xù)性，這就需要對(duì)中、高級(jí)核保人員強(qiáng)化各方面知識(shí)的培訓(xùn)。 (五 )實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)避免的誤區(qū) 企業(yè)管理層要重視，部門(mén)之間要相互配合和支持。建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系需 要眾多部門(mén)和人員的大力配合，同時(shí)也需要花費(fèi)一定的人力財(cái)力和時(shí)間成 本。因此，取得企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可和支持是不可或缺的。同時(shí)，包括人力 資源部門(mén)在內(nèi)的各部室也需要參與其中，有些資料和信息往往是多個(gè)部門(mén) 交叉進(jìn)行，這就需要企業(yè)上下同心、積極配合，只有這樣才能建立一個(gè)適 應(yīng) 企業(yè)需要的并且有實(shí)際使用價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。在推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí) 應(yīng)正確看待以下問(wèn)題，避免誤區(qū)。 正確看待全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的作用 風(fēng)險(xiǎn)防范體系不是萬(wàn)能的，公司領(lǐng)導(dǎo)及所有部門(mén)不能認(rèn)為建立了該系統(tǒng) 就完事了，最重要的是公司所有人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的建立，實(shí)際中要完全 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和規(guī)避是不現(xiàn)實(shí)的，實(shí)踐中，提高企業(yè)全體員工的風(fēng)險(xiǎn)意 識(shí)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)行為實(shí)施中潛在風(fēng)險(xiǎn)的人人發(fā)現(xiàn)報(bào)告意識(shí)。認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防范 體系的建立只是給公司提供了一套有效的應(yīng)對(duì)機(jī)制。 正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是單純的追求風(fēng)險(xiǎn)的最 小化，對(duì)任何公司來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn) 和收益都是相對(duì)應(yīng)的。公司的目標(biāo)是利潤(rùn)最大化，如果單純強(qiáng)調(diào)某一方面， 忽視另外一方面的話，都會(huì)給公司的經(jīng)營(yíng)造成不利。具體到 PC保險(xiǎn)公司， 如果單單強(qiáng)調(diào)降低和消除風(fēng)險(xiǎn)，將使公司無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)。但如果為了迅速 擴(kuò)張而疏于風(fēng)險(xiǎn)的防控，將給公司帶來(lái)巨大損失，甚至是毀滅性的結(jié)果。 因此，應(yīng)正確把握公司風(fēng)險(xiǎn)承受度，在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)正確處理好業(yè) 務(wù)發(fā)展和公司風(fēng)險(xiǎn)承受能力間的關(guān)系，在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)追求公司利益最 大化，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)一致。