最新電大個人理財考試小抄【精編完整版】-20xx最新電大?？苽€人理財期末復習考試小抄-資料下載頁
2025-06-03 01:49本頁面
【正文】 資產 家庭負債 現(xiàn)金 定期存款 房產 資產總計 負債合計 資產凈值 學完《個人理財》這門課程，你有何感受？談談你對個人理財?shù)睦斫狻? 學習個人理財后，我覺得，個人理財是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時也是對個人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時伴隨著風險，而保障伴隨著信用危機，所以必須謹慎考慮所投入的產 品，不要盲目信從，必須謹記每一種產品的收益和風險都不同，應該組合投資分散風險，任何理財產品都有風險，應該保證基本生活，余錢投資。 個人理財規(guī)劃師在提供服務的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財規(guī)劃有何影響？ 個人理財規(guī)劃師提供服務過程中要收集 客戶的個人信息 宏觀經濟信息 其中 客戶的個人信息包括財務信息和非財務信息 宏觀經濟信息包括：宏觀經濟狀況、宏觀經濟政策、金融市場、個人稅收制度、社會保障制度、國家教育、住房、醫(yī)療等影響個人或家庭財務安排的制度和改革方向 這些信息對理財規(guī)劃 的影響 收集信息時根本，沒有信息就無法規(guī)劃 完整可靠準確的信息保證財務建議的有效性 如無完整或正確的信息，將影響理財計劃和建議的質量 如無正確信息或關鍵性內容，終止提供服務，以避免出現(xiàn)責任糾紛 為了降低投資風險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認為這話對嗎？當你只有 5－ 10 個雞蛋時會如何做決策呢？ 不要將雞蛋放在一個籃子里，是為了分擔風險這時對的，但是如果你已經做好風險保障投資后（比如已經做好預留現(xiàn)金、意外險、重大疾病保險后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因為盈利性投資就 是為了賺錢，渠道多了風險小了但是利潤也變小了，如果我只有 510 個雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤 六、計算 王某一次取得勞務報酬收入 1萬元，計算其應繳納的個人所得稅；若王某一次取得勞務報酬收入 4 萬元，其應繳納的個人所得稅應為多少？ 收入 1 萬元 應納稅所得額 =1000010000*20%=8000 元 應納個人所得稅稅額 =8000*20%=1600 元 收入 4 萬元 應納稅所得額 =4000040000*20%=32021 元 應納個人所得稅稅額 =32021*30%2021=7600 元 六、論述題 較？（ P65） 2. 試述個人證券理財?shù)馁Y產配置策略建議？（ P78） ？（ P83） 4. 試述個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產品或服務理財?shù)闹饕锰帲约澳阕呱瞎ぷ鲘徫蝗〉檬杖胍院?，打算怎樣進行個人銀行理財？ 答：個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產品或服務理財?shù)闹饕锰帲海?1）、節(jié)約信息成本；（ 2）、減少投資的盲目性；（ 3）、為個人理財提供了充分的 信譽保證；（ 4）、為客戶提供多樣化的理財產品；（ 5）、銀行眾多營業(yè)網(wǎng)點可以方便客戶對理財產品購買的需求。 走上工作崗位取得收入以后，打算怎樣進行個人銀行理財根據(jù)考生具體的回答進行評分。 5 .如何防范個人信托理財產品的風險 ？答：防范個人信托理財產品的風險，首先正確選擇受托人（信托機構），對受托人的基本要求是忠誠、盡職、謹慎、專業(yè)。委托人對受托人要能高度信任，其次要注意受托人的信用風險，再次是必須能永續(xù)經營，最后是有較 強管理能力，同時與信托機構訂立規(guī)范的書面信托合同。 法有哪些 ？ 答：信托理財產品涉及的印花稅的納稅籌劃方法有：（ 1）、參與人數(shù)籌劃法，即盡量減少書立使用各種憑證的人數(shù)，使更少的人繳納印花稅，使當事人總體稅負下降，從而達到少繳納印花稅的目的。（ 2）、利用不確定金額和保守金額進行籌劃。納稅人在簽訂合同時，可先不確定合同金額，以達到遞延繳納印花稅的目的，或者雙方在訂立同時時，確定比較合理、保守的金額，防止所載金額大于合同履行后的實際結算金額。（ 3）、分項核算。一個合同如果涉及若干項經濟業(yè)務，應當分別核算各項業(yè)務的金額，因為業(yè)務類型不同，適用的印花稅稅率也不同，如未分 別記載金額的，同一憑證記載有兩個或兩個以上經濟事項而適用不同稅目稅率按稅率較高的計稅貼花。 七、案例分析 ，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。 楊 女士夫婦兩人每月收入合計約 5000 元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款 75000 元，去年購買了各類基金合計25000 元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約 2500 元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費 150 元。家庭日常生活開 支平均為 2500 元 /月。 由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在 5 年內購入一套面積 60 平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現(xiàn)階段的經濟基礎并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。 請遵照一定的業(yè)務流程幫助 楊 女士及其家庭制定一份理財方案。 2. 張先生 1979 年出生，未婚。職業(yè) IT 行業(yè)白領，月收入 1 萬元，月開 支情況如下：娛樂健身費 1200元；交通費 300 元；通訊費 200 元；旅游消費月均 250元；上交家人 2500 元。現(xiàn)有銀行定期存款 16 萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費 10 萬元；購置小轎車一輛，價值 10萬元以內
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