【導(dǎo)讀】開(kāi)始對(duì)外營(yíng)業(yè)，并且把上海定為總部所在地，是我國(guó)首家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行。市的國(guó)際公眾持股銀行。規(guī)模和綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。通過(guò)對(duì)自身優(yōu)勢(shì)的利用，交通銀行A分行在金融工具和制度。先進(jìn)科技手段的業(yè)務(wù)體系。尤其是“外匯寶”、“太平洋卡”、“圓夢(mèng)寶”等已成為。它的品牌產(chǎn)品，深受客戶地贊譽(yù)，市場(chǎng)份額遙遙領(lǐng)先。交通銀行A分行的每一項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)的推出，都受到了市民的熱烈歡。迎和廣泛贊譽(yù)，并在社會(huì)上贏得了較高的知名度、美譽(yù)度和公信度。一道防線的職能。象;每日網(wǎng)點(diǎn)與柜員的現(xiàn)金庫(kù)箱也有有超出限額規(guī)定現(xiàn)象。有多家基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存在對(duì)外出具詢證函。開(kāi)戶許可證過(guò)期;協(xié)定存款超過(guò)有效期、無(wú)簽訂日期等問(wèn)題。由道德問(wèn)題引起的操作上的風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重危及銀行安全。致違規(guī)成本過(guò)低，違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)的問(wèn)題。反規(guī)定的事件從嚴(yán)處理。的人員同樣要進(jìn)行責(zé)任的追究。交通銀行A分行各部門(mén)在不同時(shí)期，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要和各自領(lǐng)域內(nèi)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，

　　

【正文】 效控制操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生所造成的負(fù)面影響和損失，確保交通銀行日常業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的平穩(wěn) 有序和發(fā)展的可持續(xù)性，維護(hù)交通銀行的社會(huì)聲譽(yù)和良好品牌形象。 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案大體應(yīng)包含識(shí)別與報(bào)告、評(píng)估與處置、恢復(fù)與改進(jìn)、培訓(xùn) 與演練等環(huán)節(jié)。 別與報(bào)告環(huán)節(jié)，要預(yù)先針對(duì)有可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生中斷 的狀況進(jìn)行模擬重現(xiàn)，盡可能涵蓋所有導(dǎo)致該事件的基本因素及其影響程度。報(bào)告內(nèi)容 明確相關(guān)人員職責(zé)及分工，同時(shí)須滿足有關(guān)報(bào)告的內(nèi)容、形式及要求 。報(bào)告程序 。報(bào)告 時(shí)限 。報(bào)告路徑及頻率等要求。 ，首先要明確風(fēng)險(xiǎn)事件所涉及的范圍大小， 同時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件造成的損失進(jìn)行評(píng)估，最大限度地估算損失程度和范圍以及對(duì)業(yè)務(wù)的影 響程度。此環(huán)節(jié)中，要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件整體情況確定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理處置的總體步驟，并 對(duì)相應(yīng)具體操作程序進(jìn)行安排，盡量減少風(fēng)險(xiǎn)事 件造成的直接間接損失，確保銀行主要 業(yè)務(wù)順利操作。具體內(nèi)容涉及相關(guān)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)分工、關(guān)鍵業(yè)務(wù)操作人員業(yè)務(wù)角色替 換、緊急情況人員安排、科技保障計(jì)劃和等。 ，要掌握銀行業(yè)務(wù)恢復(fù)的基本原則，在設(shè) 定的時(shí)間范圍內(nèi)完成關(guān)鍵業(yè)務(wù)的恢復(fù)工作。一般情況下含有對(duì)業(yè)務(wù)恢復(fù)的基本目標(biāo)、業(yè) 務(wù)恢復(fù)的先后順序以及最低標(biāo)準(zhǔn)和時(shí)限要求 。同時(shí)需要對(duì)特殊情況有所考慮，主要包含 極端情況下銀行業(yè)務(wù)操作的程序和方法、物理環(huán)境、相應(yīng)的軟硬件資源以及涉及到營(yíng)業(yè) 場(chǎng)所變更等的客觀條件。 訓(xùn)與演練部分，應(yīng)保證業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案的不斷 更新和完善。所有相關(guān)人員要對(duì)實(shí)施方案的細(xì)節(jié)充分了解和掌握，提高操作人員對(duì)操作 方案的熟悉程度，對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的操作方案采取模擬情景等實(shí)戰(zhàn)演練，以提高業(yè)務(wù) 操作人員實(shí)際情況中的動(dòng)手能力。 。對(duì)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的認(rèn)識(shí)不能片面地認(rèn) 為一定來(lái)自于外部自然災(zāi)害等小概率事件，銀行內(nèi)部沒(méi)有有效防范業(yè)務(wù)操作缺陷、人員 管理不當(dāng)?shù)雀黝愶L(fēng)險(xiǎn)若沒(méi)有做到有效的管控，一樣能給銀行的良性發(fā)展沉重的打擊。如 果沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的重要性，就有可能沒(méi)有事前積極的應(yīng)對(duì)和充分的準(zhǔn) 備，到風(fēng)險(xiǎn)事件真正發(fā)生時(shí)無(wú)法保證主要業(yè)務(wù)的連續(xù)性，從而增加了風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)一步擴(kuò) 大的可能性。 。風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生往 往具有突發(fā)性，及時(shí)、明確的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方案應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件效果最理想。針對(duì) 各種類型的模擬場(chǎng)景，進(jìn)行操作人員、實(shí)施方案、人員權(quán)限、備用設(shè)備設(shè)施等詳盡安排， 確保關(guān)鍵崗位有關(guān)鍵人員，關(guān)鍵時(shí)間完成關(guān)鍵程序。只有按部就班完成預(yù)先設(shè)定的業(yè)務(wù) 連續(xù)性管理的操作步驟，才能有效 進(jìn)行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，否則，風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)業(yè)務(wù)連 續(xù)性管理的有效性將受到損害。 有效。有效保證風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵人員能夠有效的溝通聯(lián)絡(luò)，避免緊急情 況下不明風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案步驟臨時(shí)改變風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的程序及臨時(shí)安排人員分工，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事 件處理過(guò)程混亂，影響風(fēng)險(xiǎn)事件的妥善處理。 IT系統(tǒng)災(zāi)備間關(guān)系。 IT系統(tǒng)的災(zāi)備僅僅是業(yè)務(wù)連續(xù) 性管理過(guò)程中一個(gè)基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)，是業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方案中相對(duì)重要的一環(huán)，正是由于對(duì) 信息化 建設(shè)的高度依賴，從而形成 IT災(zāi)備在業(yè)務(wù)連續(xù)性方面處于基礎(chǔ)地位。但也要認(rèn) 識(shí)到， IT 災(zāi)備僅僅是解決了數(shù)據(jù)和信息恢復(fù)等客觀問(wèn)題，無(wú)法承擔(dān)整個(gè)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理 的整個(gè)過(guò)程。業(yè)務(wù)連續(xù)性管理所涵蓋的內(nèi)容要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于 IT系統(tǒng)備災(zāi)的范疇。除基本的 數(shù)據(jù)恢復(fù)以外業(yè)務(wù)連續(xù)性管理還包含消除風(fēng)險(xiǎn)事件造成的不良影響、關(guān)鍵業(yè)務(wù)和關(guān)鍵人 員的安排、事件后期業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的基本保障和對(duì)社會(huì)層面責(zé)任和義務(wù)的恢復(fù)等等。 、難易程度，逐步改進(jìn)和完善。業(yè)務(wù)連續(xù)性管 理不是一墩而就的，應(yīng)根據(jù)交通銀行 A分行目前情況，確定切入點(diǎn) ，有關(guān)鍵點(diǎn)入手，對(duì) 影響業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的大事件著手，有重點(diǎn)的進(jìn)行開(kāi)展和突破，并逐步擴(kuò)大業(yè)務(wù)連續(xù)性 管理的對(duì)象和范圍，分析風(fēng)險(xiǎn)事件的多發(fā)部位，找準(zhǔn)關(guān)鍵點(diǎn)。通過(guò)穩(wěn)步的推進(jìn)，持續(xù)對(duì) 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理相關(guān)信息進(jìn)行更新和維護(hù)，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性管理啟動(dòng)的有效性和操作過(guò) 程中的迅速反應(yīng)能力。 A分行新產(chǎn)品及新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 加強(qiáng)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，形成有效的評(píng)估體系，將有助于提升交通銀行 A分 行經(jīng)營(yíng)管理水平，提高同業(yè)市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)能力。首先，對(duì)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn) 行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有 助于更好地滿足客戶需求，適應(yīng)市場(chǎng)需要，并能夠通過(guò)評(píng)估對(duì)比新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)方案 待完善之處，并在后續(xù)階段加以完善和優(yōu)化。其次，新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有助于交通 銀行 A分行豐富金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類，提高市場(chǎng)占有率，提升品牌形象，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 第三，新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是落實(shí)金融監(jiān)管要求的需要。金融危機(jī)爆發(fā)后，監(jiān)管部門(mén) 對(duì)銀行內(nèi)部新產(chǎn)品及新業(yè)務(wù)均有進(jìn)行評(píng)估的要求。 ，包括但不限于產(chǎn) 品負(fù)責(zé)人員的工作經(jīng)驗(yàn) 和技術(shù)培訓(xùn)等是否能夠足以勝任新產(chǎn)品及新業(yè)務(wù)的要求。 ，相關(guān)的內(nèi)部控制是否能夠有效地防范操作風(fēng)險(xiǎn)，是 否在實(shí)際的業(yè)務(wù)環(huán)境中可行。 ，包括系統(tǒng)中設(shè)置的控制措施能否幫助規(guī)避新產(chǎn)品及新 業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，以及系統(tǒng)本身的技術(shù)安全性。 ，應(yīng)綜合分析宏觀環(huán)境、政策法規(guī)及監(jiān)管變動(dòng)等對(duì)新產(chǎn) 品及新業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理可能造成的影響。 A分行風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè) 風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)是商業(yè)銀行建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的前提。風(fēng)險(xiǎn)管理理念的形 成依賴風(fēng) 險(xiǎn)管理文化的建設(shè)和培育，有什么樣的風(fēng)險(xiǎn)管理理念就會(huì)有什么樣的風(fēng)險(xiǎn)管理 文化。可以說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理文化是銀行內(nèi)控的神經(jīng)體系，存在于銀行經(jīng)營(yíng)管理的每時(shí)每刻， 而且占據(jù)著非常重要的地位。如果缺乏良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，即使銀行擁有最先進(jìn)的設(shè) 備、最健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和嚴(yán)格的規(guī)章制度，也有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理無(wú)法落到實(shí)處。 風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)是交通銀行 A分行管理層所倡導(dǎo)的，匯集了全體員工日常工作中、風(fēng) 險(xiǎn)管理過(guò)程中逐步形成的操作風(fēng)險(xiǎn)理論和實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)。是交通銀行 A分行企業(yè)文化的 重要組成部分。 全面加強(qiáng)交通銀行 A分行風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè) ，結(jié)合實(shí)際，強(qiáng)化措施，牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn) 防范意識(shí)，開(kāi)拓風(fēng)險(xiǎn)管理工作新思路，有效提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 ，起到表率作用。領(lǐng)導(dǎo)同志以身作則、以身示范，努力塑造 和維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)的文化體系，通過(guò)自身行動(dòng)向相關(guān)人員灌輸風(fēng)險(xiǎn)管理文化價(jià)值觀， 其憂患意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)前瞻思想，對(duì)從業(yè)人員做好工作產(chǎn)生較好示范效果。 ，積極探索風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的思路。注重深入企業(yè)和基層 進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)真研究日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作中易出現(xiàn)的問(wèn)題，認(rèn)真把握法人不良貸款生成與 變化的內(nèi)在規(guī)律，系統(tǒng)總結(jié)近年來(lái)在風(fēng)險(xiǎn)管理文化建 設(shè)與體制創(chuàng)新等方面的成績(jī)和經(jīng) 驗(yàn)，研究和探討適應(yīng)地域經(jīng)濟(jì)文化環(huán)境、政治法制環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)防范手段和方法，有效提 升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 ，加深對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的理解。采用風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)技能競(jìng)賽、學(xué) 習(xí)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)資料等多種形式，通過(guò)有組織、有計(jì)劃的視覺(jué)宣傳，使員工深化對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 管理文化的認(rèn)識(shí)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理文化理念的宣貫培訓(xùn)，使員工正確理解文化理念的含義 和要求，有助于良好習(xí)慣和行為方式的養(yǎng)成，有助于將風(fēng)險(xiǎn)防控工作抓落實(shí)的要求落到 實(shí)處，大大提高整體的風(fēng)險(xiǎn)抵御水平。 ，鞏固風(fēng)險(xiǎn)管理文化的根 基。為了規(guī)范管理，不斷完善風(fēng)險(xiǎn) 防控制度，用多種形式培養(yǎng)和樹(shù)立文化典型，及時(shí)將管理活動(dòng)中涌現(xiàn)的具有典型意義的 人物與事件進(jìn)行總結(jié)，篩選出先進(jìn)的案例，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和表彰對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理文化理念高度認(rèn) 同，取得突出業(yè)績(jī)的員工，使文化理念以生動(dòng)鮮活的形象起到持續(xù)性作用，鞏固風(fēng)險(xiǎn)管 理文化的基礎(chǔ)。