【導(dǎo)讀】恒生小額貸款管理系統(tǒng)。成都盛世恒生軟件有限公司制

　　

【正文】 第一步：找到需要掃描文件的業(yè)務(wù)，雙擊打開(kāi)，找到合同管理，如圖 218箭頭一所示，點(diǎn)擊下面的【添加】按鈕，如圖 218箭頭二所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 18 頁(yè) （圖 218） 第二步：當(dāng)點(diǎn)擊圖 218 里面的【添加】按鈕，會(huì)彈出一個(gè)合同掃描件添加框，點(diǎn)擊【掃描】按鈕，如 圖 219所示： （圖 219） 第三步：點(diǎn)擊圖 219里面的【掃描】按鈕以后，會(huì)彈出一個(gè)界面，如圖 2110所示，點(diǎn)擊【選擇設(shè)備】： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 19 頁(yè) （圖 2110） 第四步： 點(diǎn)擊圖 2110 里面的【選擇設(shè)備】按鈕以后，會(huì)彈出一個(gè)選擇來(lái)源框，選擇需要選定的設(shè)備，點(diǎn)擊【選定】按鈕，如圖 2111 所示： （圖 2111） 第五步：開(kāi)始掃描，掃描完成以后，點(diǎn)擊保存圖片按鈕。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 20 頁(yè) 、業(yè)務(wù)受理 當(dāng)客戶檔案建立好以后，項(xiàng)目經(jīng)理需要進(jìn)行業(yè)務(wù)受理，把業(yè)務(wù)信息錄入系統(tǒng)，然后提交給相關(guān)部門 審核處理。 點(diǎn)擊左邊導(dǎo)航欄中的【業(yè)務(wù)管理】按鈕進(jìn)入貸款業(yè)務(wù)操作，點(diǎn)開(kāi)以后，右側(cè)主體欄顯示內(nèi)容會(huì)從首頁(yè)面切換到貸款業(yè)務(wù)操作界面，右側(cè)主體區(qū)域中的操作導(dǎo)航界面如圖 221 所示： （圖 221） 、業(yè)務(wù)受理操作 貸款業(yè)務(wù)受理的時(shí)候，分一下四種情況，下面分別予以闡述。 、提交受理的貸款項(xiàng)目 新客戶建檔以后，可以在客戶檔案里面點(diǎn)擊【提交受理】按鈕，直接進(jìn)行貸款受理。如果項(xiàng)目經(jīng)理為本人，在提交受理以后，如不立即進(jìn)行貸款受理，則事后在該客戶經(jīng)理的待辦 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 21 頁(yè) 事項(xiàng)和業(yè)務(wù)管理的貸款受理操作模塊中都會(huì) 自動(dòng)提示。如圖 222 所示： （圖 221） （圖 223） 鼠標(biāo)雙擊圖 223 中需要進(jìn)行貸款受理的項(xiàng)目信息，打開(kāi)進(jìn)入貸款項(xiàng)目受理界面，進(jìn)行貸款項(xiàng)目受理，如圖 224所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 22 頁(yè) （圖 224） 具體的貸款項(xiàng)目受理的操作說(shuō)明我們?cè)谙乱还?jié)“ ”中進(jìn)行闡述。 、手工添加貸款業(yè)務(wù)受理 對(duì)于已經(jīng)存在客戶檔案的老客戶，可以直接通過(guò)此模塊進(jìn)行手工 貸款 受理，也即進(jìn)行續(xù)貸業(yè)務(wù)的操作。點(diǎn)擊【貸款受理】導(dǎo)航按鈕，出現(xiàn)菜單欄，點(diǎn)擊【手工添加貸款受理】菜單項(xiàng) ，即可進(jìn)行貸款項(xiàng)目受理的手工添加。如圖 225 所示： （圖 225） 業(yè)務(wù)受理界面分業(yè)務(wù)信息、項(xiàng)目信息、擔(dān)保信息、還款計(jì)劃四個(gè)主要數(shù)據(jù)欄。下面分別對(duì)這四個(gè)數(shù)據(jù)欄中對(duì)應(yīng)的內(nèi)容予以說(shuō)明。 【業(yè)務(wù)信息】數(shù)據(jù)欄：在該數(shù)據(jù)欄中錄入業(yè)務(wù)的基本信息，業(yè)務(wù)基本信息主要包括：借款方信息、貸款方信息、貸款信息。其中貸款信息包括：貸款總額、貸款開(kāi)始日期、截止日期、費(fèi)率、借款用途、擔(dān)保方式、備注信息、指定該項(xiàng)目的 A、 B角等。擔(dān)保方式包括：擔(dān)保人、質(zhì)押物、抵押物、其他自定義的擔(dān)保方式，具體每一種擔(dān)保方式中能添加多條擔(dān)保信息。如圖 226 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 23 頁(yè) （圖 226） 【項(xiàng)目信息】數(shù)據(jù)欄： 不同的業(yè)務(wù)品種對(duì)應(yīng)的操作界面和需要填寫(xiě)項(xiàng)目信息可能會(huì)有不同， 在上述貸款受理界面中，選擇了業(yè)務(wù)品種以后，如果選擇的該業(yè)務(wù)品種定義了需要錄入的項(xiàng)目信息的話，在【項(xiàng)目信息】數(shù)據(jù)欄中會(huì)自動(dòng)加載定義的項(xiàng)目信息的錄入界面，例如當(dāng)前選擇的業(yè)務(wù)品種為“中小企業(yè)貸款”，會(huì)自動(dòng)加載該業(yè)務(wù)品種名下定義的項(xiàng)目信息錄入界面，如圖 227 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 24 頁(yè) （圖 227） 【擔(dān)保信息】數(shù)據(jù)欄：在此數(shù)據(jù)欄中錄入該項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的擔(dān)保物信息， 擔(dān)保物信息包括：擔(dān)保人信息、抵押 物信息、質(zhì)押物信息、其他自定義的擔(dān)保物信息四種。擔(dān)保信息填寫(xiě)操作界面如圖 228 ~~2211 所示： 擔(dān)保人信息錄入界面： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 25 頁(yè) （圖 228） 質(zhì)押物信息錄入界面： （圖 229） 抵押物信息錄入界面： （圖 2210） 其他擔(dān)保物信息錄入界面： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 26 頁(yè) （圖 2211） 【還款計(jì)劃】數(shù)據(jù)欄：在做貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候，如果借款方是分期還款的話，需要將還款計(jì)劃做進(jìn)去；如果是一次性到期還本付息，則不需要生成還款計(jì)劃。 由于業(yè)務(wù)受理的時(shí)候該筆業(yè)務(wù)還未放款，還不能確定業(yè)務(wù)的還款計(jì)劃，所以還款計(jì)劃一般是 在放款之后的放款復(fù)核環(huán)節(jié)進(jìn)行補(bǔ)充錄入。 還款計(jì)劃是系統(tǒng)根據(jù)前面輸入的貸款周期、利率、還款方式、貸款總額這些信息自動(dòng)生成的。其中的還款方式目前支持：按月付息到期還本、等額本金還本付息、等額本息還款、到期還本付息、按季付息到期還本、自由還息到期還本這六種還款方式。還款計(jì)劃生成以后，可以進(jìn)行手工調(diào)整。手工調(diào)整的時(shí)候，鼠標(biāo)雙擊需要調(diào)整的數(shù)據(jù)所在的單元格，即進(jìn)入編輯模式，可以直接輸入您想輸入的數(shù)據(jù)。具體操作界面如圖 2212 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 27 頁(yè) （圖 2212） 此外，系統(tǒng)還支持從 Excel導(dǎo)入還款計(jì)劃；點(diǎn)擊【導(dǎo)入】按 鈕直接從 Excel模板文件中直接導(dǎo)入已有的還款計(jì)劃，導(dǎo)入的 Excel模板的格式如圖 2213 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 28 頁(yè) （圖 2213） 點(diǎn)擊【導(dǎo)出】按鈕還可以將生成的還款計(jì)劃導(dǎo)出成 Excel文件。選擇多行還款計(jì)劃數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊【合并】按鈕，可將多條記錄合并成一條還款計(jì)劃。點(diǎn)擊【清除】按鈕可以將生成的還款計(jì)劃全部清空掉。點(diǎn)擊【添加】按鈕可以向還款計(jì)劃中新增一條還款計(jì)劃。點(diǎn)擊【減少】按鈕可以將選中的一條還款計(jì)劃刪除掉。 、客戶授信 這個(gè)模塊主要是針對(duì)客戶授信來(lái)操作的，客戶授信業(yè)務(wù)是指貸款機(jī)構(gòu)對(duì)某個(gè)客戶進(jìn)行一次授信、審批，多次放款，確定給它一定的貸款額度，后續(xù)就只需要走放款審批流程進(jìn)行放款，而不需要重新走業(yè)務(wù)審批授信流程了，省去了重復(fù)走審批流程的繁瑣。 具體操作：點(diǎn)擊【貸款受理】導(dǎo)航按鈕，出現(xiàn)菜單欄， 點(diǎn)擊【客戶授信】菜單欄進(jìn)去以后，業(yè)務(wù)提交以后會(huì)直接走預(yù)先設(shè)置好的客戶授信流程，也即正常的業(yè)務(wù)審批流程。 如圖 2217 所示，點(diǎn)擊【客戶授信】按鈕： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 29 頁(yè) （圖 2217） 在客戶授信的操作環(huán)節(jié)，客戶授信的具體操作主要是更新客戶檔案中的【客戶授信】數(shù)據(jù)欄中的客戶授信數(shù)據(jù)，其中包括：授信金額、授信余額、授信日期、 截止日期、授信范圍、支取期限等等。如下圖所示： 授信完成以后，業(yè)務(wù)提交的時(shí)候就占用客戶授信余額；終止、審核不通過(guò)、結(jié)清的時(shí)候會(huì)恢復(fù)客戶授信余額額度，恢復(fù)的時(shí)候最高不超過(guò)客戶授信金額；在貸款受理統(tǒng)計(jì)里面，如果管理員直接刪除審核狀態(tài)為“提交待審核”的業(yè)務(wù)的時(shí)候，系統(tǒng)也會(huì)自動(dòng)回復(fù)客戶授信余額額度。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 30 頁(yè) 、放款審批 放款審批是針對(duì)章節(jié) 而言的，對(duì)于已經(jīng)進(jìn)行了授信的客戶，后續(xù)需要放款的時(shí)候，可以直接從放款審批流程中進(jìn)行放款業(yè)務(wù)流程操作。 具體操作：點(diǎn)擊【貸款受理】導(dǎo)航按鈕，出現(xiàn)菜單欄 ， 點(diǎn)擊【放款審批】菜單欄進(jìn)去以后，業(yè)務(wù)提交以后會(huì)直接走預(yù)先設(shè)置好的放款審批流程。 如圖下圖所示，點(diǎn)擊【 放款審批 】按鈕： 走放款審批流程的時(shí)，在業(yè)務(wù)提交的時(shí)候貸款金額不能超過(guò)客戶授信余額，超過(guò)的時(shí)候會(huì)有提示，如圖下圖所示： 客戶授信截止日期到期了以后，在業(yè)務(wù)提交的時(shí)候系統(tǒng)也會(huì)自動(dòng)提示，如下圖 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 31 頁(yè) 如果借款方的貸款期限超過(guò)了授信支用期限，在業(yè)務(wù)提交的時(shí)候也會(huì)自動(dòng)提示，如下圖所示： 同理，業(yè)務(wù)提交的時(shí)候就占用客戶授信余額；終止、審核不通過(guò)、結(jié)清的時(shí)候會(huì)恢復(fù)客戶授信余額額度，恢復(fù)的時(shí)候最高不超過(guò) 客戶授信金額；在貸款受理統(tǒng)計(jì)里面，如果管理員直接刪除審核狀態(tài)為“提交待審核”的業(yè)務(wù)的時(shí)候，系統(tǒng)也會(huì)自動(dòng)回復(fù)客戶授信余額額度。 、項(xiàng)目調(diào)查 需要對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，調(diào)查回來(lái)以后需要錄入調(diào)查報(bào)告。業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告都是在此模塊中錄入，選擇不同的調(diào)查目的（業(yè)務(wù)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查）即可。 在業(yè)務(wù)受理信息填寫(xiě)保存完畢以后錄入項(xiàng)目調(diào)查數(shù)據(jù)。 第一步：進(jìn)入業(yè)務(wù)主界面以后，找到業(yè)務(wù)信息界面的借款方信息，在借款方信息后面有一個(gè)項(xiàng)目調(diào)查鏈接，點(diǎn)擊打開(kāi)，如圖 232 所示： （圖 232） 第二步：點(diǎn)擊進(jìn) 去，我們可以看見(jiàn)有一排功能按鈕：添加、修改、刪除、打印、導(dǎo)出等等，選擇【添加】按鈕，如圖 233 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 32 頁(yè) （圖 233） 第三步：點(diǎn)擊【添加】按鈕以后，會(huì)彈出一個(gè)客戶調(diào)查評(píng)審框，選擇調(diào)查目的、報(bào)告模板，然后把調(diào)查的資料完善上去，如圖 234 所示： （圖 234） 說(shuō)明：調(diào)查報(bào)告的錄入方式有以下五種： （ 1）選擇上圖下拉框中的報(bào)告模板，加載模板以后，在多文本編輯框中補(bǔ)充完善；模板 的作用是可以根據(jù)模板里面的標(biāo)簽自動(dòng)獲取系統(tǒng)中已經(jīng)錄入的數(shù)據(jù)，如：企業(yè)名稱，地址， 法人信息等其他客戶建檔的時(shí) 候已經(jīng)錄入系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。 （ 2）直接導(dǎo)入已經(jīng)寫(xiě)好的 Word格式的報(bào)告，在多文本編輯框的上面有一排工具按鈕，其 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 33 頁(yè) 有導(dǎo)入按鈕 。 （ 3）直接在多文本編輯框里面錄入調(diào)查內(nèi)容。 （ 4）在“調(diào)查附件內(nèi)容”一欄中直接放寫(xiě)好的 Word等電子版的調(diào)查附件。 （ 5）在“調(diào)查詳細(xì)內(nèi)容”一欄中先選擇系統(tǒng)后臺(tái)中預(yù)先設(shè)置好的系統(tǒng)調(diào)查模板，然后按照 模板里面生成的編輯框一項(xiàng)一項(xiàng)的輸入。 以上五種方式，根據(jù)需要均可選擇，方便調(diào)查報(bào)告的錄入和查閱即可。 第四步：當(dāng)把信息完善以后，點(diǎn)擊【保存】按鈕，保存成功以后把窗口關(guān)閉；這樣一份完整的調(diào)查報(bào) 告就已經(jīng)上傳上去了，接下來(lái)審核的人員，可以直接找到客戶檔案后面的調(diào)查報(bào)告按鈕，點(diǎn)擊進(jìn)去，選擇已經(jīng)調(diào)查的記錄，雙擊打開(kāi)查看。 、財(cái)務(wù)分析 在進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的時(shí)候支持選擇不同行業(yè)、通用行業(yè)的模板信息，默認(rèn)情況下根據(jù)客戶行業(yè)類別自動(dòng)獲取該行業(yè)下面的財(cái)務(wù)分析模板。 在業(yè)務(wù)受理信息填寫(xiě)保存完畢以后錄入財(cái)務(wù)分析數(shù)據(jù)。 在上一節(jié) 項(xiàng)目調(diào)查 里面，我們講述了項(xiàng)目調(diào)查在哪里添加，接下來(lái)我們講一下針對(duì)于企業(yè)客戶，如何對(duì)其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，計(jì)算相應(yīng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，并進(jìn)行對(duì)比參考； 第一步：首先還是和 里面 一樣，找到那筆業(yè)務(wù)，雙擊打開(kāi)，找到項(xiàng)目調(diào)查后面的【財(cái)務(wù)分析】鏈接，點(diǎn)擊打開(kāi)，如圖 241 所示： （圖 241） 第二步： 點(diǎn)擊進(jìn)去，我們可以看見(jiàn)有一排功能按鈕：添加、修改、刪除、打印、導(dǎo)出等等，選擇【添加】按鈕，如圖 242 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 34 頁(yè) （圖 242） 第三步：點(diǎn)擊【添加】按鈕，進(jìn)入報(bào)表信息界面，點(diǎn)擊報(bào)表模板名稱后面的放大鏡按鈕，選擇模板，點(diǎn)擊后面的 C按鈕，清除模板，如圖 243 所示： （圖 243） 第四步：當(dāng)點(diǎn)擊報(bào)表模板名稱后面的放大鏡按鈕時(shí)，會(huì)彈出一個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表設(shè)置框，選擇 需要分析的財(cái)務(wù)報(bào)表，雙擊打開(kāi)。一般來(lái)說(shuō)，用的最多的就是近三年的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表，如圖 244 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 35 頁(yè) （圖 244） 第五步：打開(kāi)以后，輸入需要分析的數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊【分析】按鈕，如圖 245 所示： （圖 245） 第六步：分析完