【導讀】恒生小額貸款管理系統(tǒng)。成都盛世恒生軟件有限公司制

　　

【正文】 第一步：找到需要掃描文件的業(yè)務，雙擊打開，找到合同管理，如圖 218箭頭一所示，點擊下面的【添加】按鈕，如圖 218箭頭二所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 18 頁 （圖 218） 第二步：當點擊圖 218 里面的【添加】按鈕，會彈出一個合同掃描件添加框，點擊【掃描】按鈕，如 圖 219所示： （圖 219） 第三步：點擊圖 219里面的【掃描】按鈕以后，會彈出一個界面，如圖 2110所示，點擊【選擇設備】： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 19 頁 （圖 2110） 第四步： 點擊圖 2110 里面的【選擇設備】按鈕以后，會彈出一個選擇來源框，選擇需要選定的設備，點擊【選定】按鈕，如圖 2111 所示： （圖 2111） 第五步：開始掃描，掃描完成以后，點擊保存圖片按鈕。 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 20 頁 、業(yè)務受理 當客戶檔案建立好以后，項目經理需要進行業(yè)務受理，把業(yè)務信息錄入系統(tǒng)，然后提交給相關部門 審核處理。 點擊左邊導航欄中的【業(yè)務管理】按鈕進入貸款業(yè)務操作，點開以后，右側主體欄顯示內容會從首頁面切換到貸款業(yè)務操作界面，右側主體區(qū)域中的操作導航界面如圖 221 所示： （圖 221） 、業(yè)務受理操作 貸款業(yè)務受理的時候，分一下四種情況，下面分別予以闡述。 、提交受理的貸款項目 新客戶建檔以后，可以在客戶檔案里面點擊【提交受理】按鈕，直接進行貸款受理。如果項目經理為本人，在提交受理以后，如不立即進行貸款受理，則事后在該客戶經理的待辦 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 21 頁 事項和業(yè)務管理的貸款受理操作模塊中都會 自動提示。如圖 222 所示： （圖 221） （圖 223） 鼠標雙擊圖 223 中需要進行貸款受理的項目信息，打開進入貸款項目受理界面，進行貸款項目受理，如圖 224所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 22 頁 （圖 224） 具體的貸款項目受理的操作說明我們在下一節(jié)“ ”中進行闡述。 、手工添加貸款業(yè)務受理 對于已經存在客戶檔案的老客戶，可以直接通過此模塊進行手工 貸款 受理，也即進行續(xù)貸業(yè)務的操作。點擊【貸款受理】導航按鈕，出現菜單欄，點擊【手工添加貸款受理】菜單項 ，即可進行貸款項目受理的手工添加。如圖 225 所示： （圖 225） 業(yè)務受理界面分業(yè)務信息、項目信息、擔保信息、還款計劃四個主要數據欄。下面分別對這四個數據欄中對應的內容予以說明。 【業(yè)務信息】數據欄：在該數據欄中錄入業(yè)務的基本信息，業(yè)務基本信息主要包括：借款方信息、貸款方信息、貸款信息。其中貸款信息包括：貸款總額、貸款開始日期、截止日期、費率、借款用途、擔保方式、備注信息、指定該項目的 A、 B角等。擔保方式包括：擔保人、質押物、抵押物、其他自定義的擔保方式，具體每一種擔保方式中能添加多條擔保信息。如圖 226 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 23 頁 （圖 226） 【項目信息】數據欄： 不同的業(yè)務品種對應的操作界面和需要填寫項目信息可能會有不同， 在上述貸款受理界面中，選擇了業(yè)務品種以后，如果選擇的該業(yè)務品種定義了需要錄入的項目信息的話，在【項目信息】數據欄中會自動加載定義的項目信息的錄入界面，例如當前選擇的業(yè)務品種為“中小企業(yè)貸款”，會自動加載該業(yè)務品種名下定義的項目信息錄入界面，如圖 227 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 24 頁 （圖 227） 【擔保信息】數據欄：在此數據欄中錄入該項目對應的擔保物信息， 擔保物信息包括：擔保人信息、抵押 物信息、質押物信息、其他自定義的擔保物信息四種。擔保信息填寫操作界面如圖 228 ~~2211 所示： 擔保人信息錄入界面： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 25 頁 （圖 228） 質押物信息錄入界面： （圖 229） 抵押物信息錄入界面： （圖 2210） 其他擔保物信息錄入界面： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 26 頁 （圖 2211） 【還款計劃】數據欄：在做貸款業(yè)務的時候，如果借款方是分期還款的話，需要將還款計劃做進去；如果是一次性到期還本付息，則不需要生成還款計劃。 由于業(yè)務受理的時候該筆業(yè)務還未放款，還不能確定業(yè)務的還款計劃，所以還款計劃一般是 在放款之后的放款復核環(huán)節(jié)進行補充錄入。 還款計劃是系統(tǒng)根據前面輸入的貸款周期、利率、還款方式、貸款總額這些信息自動生成的。其中的還款方式目前支持：按月付息到期還本、等額本金還本付息、等額本息還款、到期還本付息、按季付息到期還本、自由還息到期還本這六種還款方式。還款計劃生成以后，可以進行手工調整。手工調整的時候，鼠標雙擊需要調整的數據所在的單元格，即進入編輯模式，可以直接輸入您想輸入的數據。具體操作界面如圖 2212 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 27 頁 （圖 2212） 此外，系統(tǒng)還支持從 Excel導入還款計劃；點擊【導入】按 鈕直接從 Excel模板文件中直接導入已有的還款計劃，導入的 Excel模板的格式如圖 2213 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 28 頁 （圖 2213） 點擊【導出】按鈕還可以將生成的還款計劃導出成 Excel文件。選擇多行還款計劃數據，點擊【合并】按鈕，可將多條記錄合并成一條還款計劃。點擊【清除】按鈕可以將生成的還款計劃全部清空掉。點擊【添加】按鈕可以向還款計劃中新增一條還款計劃。點擊【減少】按鈕可以將選中的一條還款計劃刪除掉。 、客戶授信 這個模塊主要是針對客戶授信來操作的，客戶授信業(yè)務是指貸款機構對某個客戶進行一次授信、審批，多次放款，確定給它一定的貸款額度，后續(xù)就只需要走放款審批流程進行放款，而不需要重新走業(yè)務審批授信流程了，省去了重復走審批流程的繁瑣。 具體操作：點擊【貸款受理】導航按鈕，出現菜單欄， 點擊【客戶授信】菜單欄進去以后，業(yè)務提交以后會直接走預先設置好的客戶授信流程，也即正常的業(yè)務審批流程。 如圖 2217 所示，點擊【客戶授信】按鈕： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 29 頁 （圖 2217） 在客戶授信的操作環(huán)節(jié)，客戶授信的具體操作主要是更新客戶檔案中的【客戶授信】數據欄中的客戶授信數據，其中包括：授信金額、授信余額、授信日期、 截止日期、授信范圍、支取期限等等。如下圖所示： 授信完成以后，業(yè)務提交的時候就占用客戶授信余額；終止、審核不通過、結清的時候會恢復客戶授信余額額度，恢復的時候最高不超過客戶授信金額；在貸款受理統(tǒng)計里面，如果管理員直接刪除審核狀態(tài)為“提交待審核”的業(yè)務的時候，系統(tǒng)也會自動回復客戶授信余額額度。 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 30 頁 、放款審批 放款審批是針對章節(jié) 而言的，對于已經進行了授信的客戶，后續(xù)需要放款的時候，可以直接從放款審批流程中進行放款業(yè)務流程操作。 具體操作：點擊【貸款受理】導航按鈕，出現菜單欄 ， 點擊【放款審批】菜單欄進去以后，業(yè)務提交以后會直接走預先設置好的放款審批流程。 如圖下圖所示，點擊【 放款審批 】按鈕： 走放款審批流程的時，在業(yè)務提交的時候貸款金額不能超過客戶授信余額，超過的時候會有提示，如圖下圖所示： 客戶授信截止日期到期了以后，在業(yè)務提交的時候系統(tǒng)也會自動提示，如下圖 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 31 頁 如果借款方的貸款期限超過了授信支用期限，在業(yè)務提交的時候也會自動提示，如下圖所示： 同理，業(yè)務提交的時候就占用客戶授信余額；終止、審核不通過、結清的時候會恢復客戶授信余額額度，恢復的時候最高不超過 客戶授信金額；在貸款受理統(tǒng)計里面，如果管理員直接刪除審核狀態(tài)為“提交待審核”的業(yè)務的時候，系統(tǒng)也會自動回復客戶授信余額額度。 、項目調查 需要對項目進行盡職調查，調查回來以后需要錄入調查報告。業(yè)務調查報告、風險評估報告都是在此模塊中錄入，選擇不同的調查目的（業(yè)務調查、風險調查）即可。 在業(yè)務受理信息填寫保存完畢以后錄入項目調查數據。 第一步：進入業(yè)務主界面以后，找到業(yè)務信息界面的借款方信息，在借款方信息后面有一個項目調查鏈接，點擊打開，如圖 232 所示： （圖 232） 第二步：點擊進 去，我們可以看見有一排功能按鈕：添加、修改、刪除、打印、導出等等，選擇【添加】按鈕，如圖 233 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 32 頁 （圖 233） 第三步：點擊【添加】按鈕以后，會彈出一個客戶調查評審框，選擇調查目的、報告模板，然后把調查的資料完善上去，如圖 234 所示： （圖 234） 說明：調查報告的錄入方式有以下五種： （ 1）選擇上圖下拉框中的報告模板，加載模板以后，在多文本編輯框中補充完善；模板 的作用是可以根據模板里面的標簽自動獲取系統(tǒng)中已經錄入的數據，如：企業(yè)名稱，地址， 法人信息等其他客戶建檔的時 候已經錄入系統(tǒng)的數據。 （ 2）直接導入已經寫好的 Word格式的報告，在多文本編輯框的上面有一排工具按鈕，其 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 33 頁 有導入按鈕 。 （ 3）直接在多文本編輯框里面錄入調查內容。 （ 4）在“調查附件內容”一欄中直接放寫好的 Word等電子版的調查附件。 （ 5）在“調查詳細內容”一欄中先選擇系統(tǒng)后臺中預先設置好的系統(tǒng)調查模板，然后按照 模板里面生成的編輯框一項一項的輸入。 以上五種方式，根據需要均可選擇，方便調查報告的錄入和查閱即可。 第四步：當把信息完善以后，點擊【保存】按鈕，保存成功以后把窗口關閉；這樣一份完整的調查報 告就已經上傳上去了，接下來審核的人員，可以直接找到客戶檔案后面的調查報告按鈕，點擊進去，選擇已經調查的記錄，雙擊打開查看。 、財務分析 在進行財務分析的時候支持選擇不同行業(yè)、通用行業(yè)的模板信息，默認情況下根據客戶行業(yè)類別自動獲取該行業(yè)下面的財務分析模板。 在業(yè)務受理信息填寫保存完畢以后錄入財務分析數據。 在上一節(jié) 項目調查 里面，我們講述了項目調查在哪里添加，接下來我們講一下針對于企業(yè)客戶，如何對其財務數據進行分析，計算相應的財務指標，并進行對比參考； 第一步：首先還是和 里面 一樣，找到那筆業(yè)務，雙擊打開，找到項目調查后面的【財務分析】鏈接，點擊打開，如圖 241 所示： （圖 241） 第二步： 點擊進去，我們可以看見有一排功能按鈕：添加、修改、刪除、打印、導出等等，選擇【添加】按鈕，如圖 242 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 34 頁 （圖 242） 第三步：點擊【添加】按鈕，進入報表信息界面，點擊報表模板名稱后面的放大鏡按鈕，選擇模板，點擊后面的 C按鈕，清除模板，如圖 243 所示： （圖 243） 第四步：當點擊報表模板名稱后面的放大鏡按鈕時，會彈出一個財務報表設置框，選擇 需要分析的財務報表，雙擊打開。一般來說，用的最多的就是近三年的資產負債表、現金流量表、損益表，如圖 244 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 35 頁 （圖 244） 第五步：打開以后，輸入需要分析的數據，點擊【分析】按鈕，如圖 245 所示： （圖 245） 第六步：分析完