【正文】 、財務分析 在進行財務分析的時候支持選擇不同行業(yè)、通用行業(yè)的模板信息，默認情況下根據(jù)客戶行業(yè)類別自動獲取該行業(yè)下面的財務分析模板。 在業(yè)務受理信息填寫保存完畢以后錄入項目調(diào)查數(shù)據(jù)。 具體操作：點擊【貸款受理】導航按鈕，出現(xiàn)菜單欄， 點擊【客戶授信】菜單欄進去以后，業(yè)務提交以后會直接走預先設置好的客戶授信流程，也即正常的業(yè)務審批流程。還款計劃生成以后，可以進行手工調(diào)整。 【業(yè)務信息】數(shù)據(jù)欄：在該數(shù)據(jù)欄中錄入業(yè)務的基本信息，業(yè)務基本信息主要包括：借款方信息、貸款方信息、貸款信息。 點擊左邊導航欄中的【業(yè)務管理】按鈕進入貸款業(yè)務操作，點開以后，右側(cè)主體欄顯示內(nèi)容會從首頁面切換到貸款業(yè)務操作界面，右側(cè)主體區(qū)域中的操作導航界面如圖 221 所示： （圖 221） 、業(yè)務受理操作 貸款業(yè)務受理的時候，分一下四種情況，下面分別予以闡述。 、身份證自動識讀 在進行自然人客戶建檔的時候，系統(tǒng)支持身份證 的自動識讀。接下來是簽收材料、客戶授信等一系 列客戶關聯(lián)信息，在 客戶建檔 開章有詳細的介紹。 回訪記錄 ：系統(tǒng)自動與該客戶以往的客戶回訪記錄關聯(lián)起來?？蛻魴n案管理的主要功能是進行客戶檔案信息的管理操作，支持客戶檔案信息的添加、保存、提交初審、修改、刪除、查看、查詢、高級檢索、打印、分類匯總、高級檢索、按日期快速查詢 、數(shù)據(jù)排序、數(shù)據(jù)顯示控制、數(shù)據(jù)列的排列順序控制、統(tǒng)計分析、客戶風險分類更新、客戶在保金額更新、導出到 Excel的操作。如果確定服務器地址正確，點擊一下 按鈕，如果提示 說明服務器連接成功，可以重新啟動軟件進行登錄，如果失敗，則需要找系統(tǒng)管理員設置正確的服務器連接地址或者檢查服務器網(wǎng)絡是否暢通，服務器是否開機等網(wǎng)絡故 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 7 頁 障。 五、撰寫此文目的 綜上所述，為確保系統(tǒng)的順利實施，并在系統(tǒng)的使用過程中進行有效的業(yè)務操作指導，特撰寫此操作指導手冊，讓業(yè)務流程中涉及到的業(yè)務操作都能從此文檔中找到相關操作指導和參考。如果說《恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)》為廣大信貸機構解決了業(yè)務的內(nèi)部管控問題，那么《恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺》則為廣大信貸機構解決了資金和營銷的問題。 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)以客戶管理、貸前管理、運營管理、合同管理、分公司管理、臺帳管理、資信管理、貸后管理等理論及技術為支撐，以小貸業(yè)務流程化、標準化、規(guī)范化為應用基礎，提供了小貸業(yè)務全過程化動態(tài)管理，并著眼于根據(jù)角色分工不同，多人協(xié)同處理貸款業(yè)務，體現(xiàn)了項目的業(yè)務處理 過程；對貸款項目狀況進行動態(tài)統(tǒng)計分析，便于決策層對各項業(yè)務指標進行全面監(jiān)控，從而控制并降低貸款風險 。 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)是小額貸款機構的核心業(yè)務系統(tǒng)，也是恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)解決方案中的核心系統(tǒng)。 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 3 頁 四、恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)與恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺 傳統(tǒng)小額貸款公司的放款資金主要靠自有資金和從銀行放大 的銀行資金，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，尤其是余額保等互聯(lián)網(wǎng) 巨頭推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，已經(jīng)讓所有接觸互聯(lián)網(wǎng)的老百姓都有了互聯(lián)網(wǎng)投資的金融理念，在此，我們需要感謝淘寶、騰訊等巨頭，借助互聯(lián)網(wǎng)手段可以很好的解決放款資金不足的問題。 金融行業(yè)是正在蒸蒸日上的朝陽產(chǎn)業(yè)，這個行業(yè)囊括的企業(yè)、個人非常的多，但凡是人都需要跟金融打交道，為恒生網(wǎng)貸平 臺的發(fā)展提供了廣闊的空間。 1）如果忘記了自己的密碼，可以點擊下面的鏈接【忘記密碼 】 ，輸入自己在系統(tǒng)里面預留的郵箱號碼和用戶名，找回密碼。 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 11 頁 、系統(tǒng)主頁面 登錄成功以后，每個不同權限的人員進入系統(tǒng)看到的主頁面是不一樣的，超級管理員能看到系統(tǒng)所有模塊，界面如下圖所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 12 頁 第二章 業(yè)務操作 、客戶建檔 對于公司的貸款業(yè)務，審查較嚴格，需要經(jīng)過重重調(diào)查，重重審核，然后才 能同意為其貸款般來說，每筆業(yè)務由貸款方、借款方兩方構成。 股本架構： 企業(yè)的股東構成。接下來我們就以企業(yè)法人為例；點擊【新增企業(yè)法人】按鈕，會彈出一個需要填寫的客戶基本信息界面，如圖 213所示： （圖 213） 第四步：從圖 213 里面可以看出，后面帶紅色必填選項的，都是必須要填寫的，否則客 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 15 頁 戶基本信息無法保存。 其他： 客戶管理里有一個典型案例模塊，在典型案例模塊中，可以將平時做的不錯的承貸 /在貸業(yè)務放入典型案例里面。點擊需要掃描后面的“掃描”按鈕，系統(tǒng)會彈出掃描操作窗口，選擇相應的掃描設備即可開始自動掃描，掃描完畢以后點擊“確定”按鈕獲取掃描圖像。點擊【貸款受理】導航按鈕，出現(xiàn)菜單欄，點擊【手工添加貸款受理】菜單項 ，即可進行貸款項目受理的手工添加。 由于業(yè)務受理的時候該筆業(yè)務還未放款，還不能確定業(yè)務的還款計劃，所以還款計劃一般是 在放款之后的放款復核環(huán)節(jié)進行補充錄入。點擊【添加】按鈕可以向還款計劃中新增一條還款計劃。 如圖下圖所示，點擊【 放款審批 】按鈕： 走放款審批流程的時，在業(yè)務提交的時候貸款金額不能超過客戶授信余額，超過的時候會有提示，如圖下圖所示： 客戶授信截止日期到期了以后，在業(yè)務提交的時候系統(tǒng)也會自動提示，如下圖 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 31 頁 如果借款方的貸款期限超過了授信支用期限，在業(yè)務提交的時候也會自動提示，如下圖所示： 同理，業(yè)務提交的時候就占用客戶授信余額；終止、審核不通過、結清的時候會恢復客戶授信余額額度，恢復的時候最高不超過 客戶授信金額；在貸款受理統(tǒng)計里面，如果管理員直接刪除審核狀態(tài)為“提交待審核”的業(yè)務的時候，系統(tǒng)也會自動回復客戶授信余額額度。 （ 5）在“調(diào)查詳細內(nèi)容”一欄中先選擇系統(tǒng)后臺中預先設置好的系統(tǒng)調(diào)查模板，然后按照 模板里面生成的編輯框一項一項的輸入。一般來說，用的最多的就是近三年的資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、損益表，如圖 244 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 35 頁 （圖 244） 第五步：打開以后，輸入需要分析的數(shù)據(jù)，點擊【分析】按鈕，如圖 245 所示： （圖 245） 第六步：分析完。 （ 3）直接在多文本編輯框里面錄入調(diào)查內(nèi)容。 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 30 頁 、放款審批 放款審批是針對章節(jié) 而言的，對于已經(jīng)進行了授信的客戶，后續(xù)需要放款的時候，可以直接從放款審批流程中進行放款業(yè)務流程操作。選擇多行還款計劃數(shù)據(jù)，點擊【合并】按鈕，可將多條記錄合并成一條還款計劃。如圖 226 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 23 頁 （圖 226） 【項目信息】數(shù)據(jù)欄： 不同的業(yè)務品種對應的操作界面和需要填寫項目信息可能會有不同， 在上述貸款受理界面中，選擇了業(yè)務品種以后，如果選擇的該業(yè)務品種定義了需要錄入的項目信息的話，在【項目信息】數(shù)據(jù)欄中會自動加載定義的項目信息的錄入界面，例如當前選擇的業(yè)務品種為“中小企業(yè)貸款”，會自動加載該業(yè)務品種名下定義的項目信息錄入界面，如圖 227 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 24 頁 （圖 227） 【擔保信息】數(shù)據(jù)欄：在此數(shù)據(jù)欄中錄入該項目對應的擔保物信息， 擔保物信息包括：擔保人信息、抵押 物信息、質(zhì)押物信息、其他自定義的擔保物信息四種。如圖 222 所示： （圖 221） （圖 223） 鼠標雙擊圖 223 中需要進行貸款受理的項目信息，打開進入貸款項目受理界面，進行貸款項目受理，如圖 224所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 22 頁 （圖 224） 具體的貸款項目受理的操作說明我們在下一節(jié)“ ”中進行闡述。通過身份證的識讀，可以確保客戶信息的真實性和正確性。 、關聯(lián)查詢 在系統(tǒng)操作權限許可的情況下，點擊客戶管理導航界面中的【關聯(lián)業(yè)務】按鈕進入客戶關聯(lián)業(yè)務查詢統(tǒng)計模塊。 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 13 頁 共享人列表 ：進行客戶資源分配管理的時候，對于個人私有的客戶資源進行通過添加共享人的方式與其他同 事進行客戶的共享。下面分別予以介紹： 基本信息 ：客戶的基本信息，紅色星花標注的部分為必填項，具體元素見操作界面。修改個人信息的操作方法如下：點擊主頁面左上角的“系統(tǒng)管理”菜單欄，選擇 并點擊里面的“用戶信息”菜單項，如圖 141 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 9 頁 （圖 141） 系統(tǒng)自帶了通訊錄功能，如果想要查看或者查找某個人的聯(lián)系方式，只需點擊主頁面上面的工具欄里面的“通訊錄”按鈕即可，如圖 142 所示： （圖 142） 、系統(tǒng)設置和系統(tǒng)基本管理 點擊主頁面左上角系統(tǒng)管理菜單欄里面的“系統(tǒng)設置”菜單項，可進行基本的系統(tǒng)設置操作，如圖 151 所示： 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 10 頁 （圖 151） 系統(tǒng)設置里面其他的地方都要理解，主要講一下上圖中紅色邊框中標記的這個功能。 版本號： 202009 恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)業(yè)務操作指南 02862153239 第 5 頁 第一章 系統(tǒng)基本操作 、系統(tǒng)登錄及網(wǎng)絡設置 點擊桌面上帶有 標記的恒生業(yè)務系統(tǒng)，雙擊鼠標啟動他。 《恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺》 是 國內(nèi)唯一一個線上網(wǎng)貸 +線下業(yè)務管理系統(tǒng)相結合的P2P 網(wǎng)貸綜合解決方案 ，是一個撮合借款人和投資人借貸行為的網(wǎng)絡借貸平臺，不但可以解決資金問題，還可以為投資人、平臺運營商帶來利益；此外，平臺運營商還可以發(fā)布金融機構的產(chǎn)品。 ? 實現(xiàn)貸款業(yè)務全過程管理、集中管控風險： ? 小貸公司經(jīng)營的是高風險貸款業(yè)務，雖有項目流程控制規(guī)范，但實際執(zhí)行難度大、 隨意性較強； ? 系統(tǒng)可實現(xiàn)業(yè)務全過程自動控制，并提供風險指標設置與預警功能以及科學的資 信評估與財務分析方案輔助識別與控制風險； ? 系統(tǒng)與好的管理機制相結合，能為小 貸公司提供對項目進行風險識別與控制的有 效手段。 恒生小額貸款管理系統(tǒng) 業(yè) 務 操 作 指 南 成都盛世恒生軟件有限公司 制 目 錄 一、行業(yè)面臨的問題 ................................................................................................................................ 0 二、恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)帶來的管理特色 .............................................................................. 0 三、應用價值 ............................................................................................................................................. 2 四、恒生小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)與恒生 P2P網(wǎng)貸平臺 ...................................................................... 3 五、撰寫此文目的 .................................................................................................................................... 3 第一章 系統(tǒng)基本操作 ..............................................................