【正文】 、財(cái)務(wù)分析 在進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的時(shí)候支持選擇不同行業(yè)、通用行業(yè)的模板信息，默認(rèn)情況下根據(jù)客戶行業(yè)類別自動獲取該行業(yè)下面的財(cái)務(wù)分析模板。 在業(yè)務(wù)受理信息填寫保存完畢以后錄入項(xiàng)目調(diào)查數(shù)據(jù)。 具體操作：點(diǎn)擊【貸款受理】導(dǎo)航按鈕，出現(xiàn)菜單欄， 點(diǎn)擊【客戶授信】菜單欄進(jìn)去以后，業(yè)務(wù)提交以后會直接走預(yù)先設(shè)置好的客戶授信流程，也即正常的業(yè)務(wù)審批流程。還款計(jì)劃生成以后，可以進(jìn)行手工調(diào)整。 【業(yè)務(wù)信息】數(shù)據(jù)欄：在該數(shù)據(jù)欄中錄入業(yè)務(wù)的基本信息，業(yè)務(wù)基本信息主要包括：借款方信息、貸款方信息、貸款信息。 點(diǎn)擊左邊導(dǎo)航欄中的【業(yè)務(wù)管理】按鈕進(jìn)入貸款業(yè)務(wù)操作，點(diǎn)開以后，右側(cè)主體欄顯示內(nèi)容會從首頁面切換到貸款業(yè)務(wù)操作界面，右側(cè)主體區(qū)域中的操作導(dǎo)航界面如圖 221 所示： （圖 221） 、業(yè)務(wù)受理操作 貸款業(yè)務(wù)受理的時(shí)候，分一下四種情況，下面分別予以闡述。 、身份證自動識讀 在進(jìn)行自然人客戶建檔的時(shí)候，系統(tǒng)支持身份證 的自動識讀。接下來是簽收材料、客戶授信等一系 列客戶關(guān)聯(lián)信息，在 客戶建檔 開章有詳細(xì)的介紹。 回訪記錄 ：系統(tǒng)自動與該客戶以往的客戶回訪記錄關(guān)聯(lián)起來?？蛻魴n案管理的主要功能是進(jìn)行客戶檔案信息的管理操作，支持客戶檔案信息的添加、保存、提交初審、修改、刪除、查看、查詢、高級檢索、打印、分類匯總、高級檢索、按日期快速查詢 、數(shù)據(jù)排序、數(shù)據(jù)顯示控制、數(shù)據(jù)列的排列順序控制、統(tǒng)計(jì)分析、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類更新、客戶在保金額更新、導(dǎo)出到 Excel的操作。如果確定服務(wù)器地址正確，點(diǎn)擊一下 按鈕，如果提示 說明服務(wù)器連接成功，可以重新啟動軟件進(jìn)行登錄，如果失敗，則需要找系統(tǒng)管理員設(shè)置正確的服務(wù)器連接地址或者檢查服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)是否暢通，服務(wù)器是否開機(jī)等網(wǎng)絡(luò)故 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 7 頁 障。 五、撰寫此文目的 綜上所述，為確保系統(tǒng)的順利實(shí)施，并在系統(tǒng)的使用過程中進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)操作指導(dǎo)，特撰寫此操作指導(dǎo)手冊，讓業(yè)務(wù)流程中涉及到的業(yè)務(wù)操作都能從此文檔中找到相關(guān)操作指導(dǎo)和參考。如果說《恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)》為廣大信貸機(jī)構(gòu)解決了業(yè)務(wù)的內(nèi)部管控問題，那么《恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺》則為廣大信貸機(jī)構(gòu)解決了資金和營銷的問題。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)以客戶管理、貸前管理、運(yùn)營管理、合同管理、分公司管理、臺帳管理、資信管理、貸后管理等理論及技術(shù)為支撐，以小貸業(yè)務(wù)流程化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化為應(yīng)用基礎(chǔ)，提供了小貸業(yè)務(wù)全過程化動態(tài)管理，并著眼于根據(jù)角色分工不同，多人協(xié)同處理貸款業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了項(xiàng)目的業(yè)務(wù)處理 過程；對貸款項(xiàng)目狀況進(jìn)行動態(tài)統(tǒng)計(jì)分析，便于決策層對各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行全面監(jiān)控，從而控制并降低貸款風(fēng)險(xiǎn) 。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)是小額貸款機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，也是恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)解決方案中的核心系統(tǒng)。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 3 頁 四、恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)與恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺 傳統(tǒng)小額貸款公司的放款資金主要靠自有資金和從銀行放大 的銀行資金，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，尤其是余額保等互聯(lián)網(wǎng) 巨頭推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，已經(jīng)讓所有接觸互聯(lián)網(wǎng)的老百姓都有了互聯(lián)網(wǎng)投資的金融理念，在此，我們需要感謝淘寶、騰訊等巨頭，借助互聯(lián)網(wǎng)手段可以很好的解決放款資金不足的問題。 金融行業(yè)是正在蒸蒸日上的朝陽產(chǎn)業(yè)，這個(gè)行業(yè)囊括的企業(yè)、個(gè)人非常的多，但凡是人都需要跟金融打交道，為恒生網(wǎng)貸平 臺的發(fā)展提供了廣闊的空間。 1）如果忘記了自己的密碼，可以點(diǎn)擊下面的鏈接【忘記密碼 】 ，輸入自己在系統(tǒng)里面預(yù)留的郵箱號碼和用戶名，找回密碼。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 11 頁 、系統(tǒng)主頁面 登錄成功以后，每個(gè)不同權(quán)限的人員進(jìn)入系統(tǒng)看到的主頁面是不一樣的，超級管理員能看到系統(tǒng)所有模塊，界面如下圖所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 12 頁 第二章 業(yè)務(wù)操作 、客戶建檔 對于公司的貸款業(yè)務(wù)，審查較嚴(yán)格，需要經(jīng)過重重調(diào)查，重重審核，然后才 能同意為其貸款般來說，每筆業(yè)務(wù)由貸款方、借款方兩方構(gòu)成。 股本架構(gòu)： 企業(yè)的股東構(gòu)成。接下來我們就以企業(yè)法人為例；點(diǎn)擊【新增企業(yè)法人】按鈕，會彈出一個(gè)需要填寫的客戶基本信息界面，如圖 213所示： （圖 213） 第四步：從圖 213 里面可以看出，后面帶紅色必填選項(xiàng)的，都是必須要填寫的，否則客 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 15 頁 戶基本信息無法保存。 其他： 客戶管理里有一個(gè)典型案例模塊，在典型案例模塊中，可以將平時(shí)做的不錯(cuò)的承貸 /在貸業(yè)務(wù)放入典型案例里面。點(diǎn)擊需要掃描后面的“掃描”按鈕，系統(tǒng)會彈出掃描操作窗口，選擇相應(yīng)的掃描設(shè)備即可開始自動掃描，掃描完畢以后點(diǎn)擊“確定”按鈕獲取掃描圖像。點(diǎn)擊【貸款受理】導(dǎo)航按鈕，出現(xiàn)菜單欄，點(diǎn)擊【手工添加貸款受理】菜單項(xiàng) ，即可進(jìn)行貸款項(xiàng)目受理的手工添加。 由于業(yè)務(wù)受理的時(shí)候該筆業(yè)務(wù)還未放款，還不能確定業(yè)務(wù)的還款計(jì)劃，所以還款計(jì)劃一般是 在放款之后的放款復(fù)核環(huán)節(jié)進(jìn)行補(bǔ)充錄入。點(diǎn)擊【添加】按鈕可以向還款計(jì)劃中新增一條還款計(jì)劃。 如圖下圖所示，點(diǎn)擊【 放款審批 】按鈕： 走放款審批流程的時(shí)，在業(yè)務(wù)提交的時(shí)候貸款金額不能超過客戶授信余額，超過的時(shí)候會有提示，如圖下圖所示： 客戶授信截止日期到期了以后，在業(yè)務(wù)提交的時(shí)候系統(tǒng)也會自動提示，如下圖 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 31 頁 如果借款方的貸款期限超過了授信支用期限，在業(yè)務(wù)提交的時(shí)候也會自動提示，如下圖所示： 同理，業(yè)務(wù)提交的時(shí)候就占用客戶授信余額；終止、審核不通過、結(jié)清的時(shí)候會恢復(fù)客戶授信余額額度，恢復(fù)的時(shí)候最高不超過 客戶授信金額；在貸款受理統(tǒng)計(jì)里面，如果管理員直接刪除審核狀態(tài)為“提交待審核”的業(yè)務(wù)的時(shí)候，系統(tǒng)也會自動回復(fù)客戶授信余額額度。 （ 5）在“調(diào)查詳細(xì)內(nèi)容”一欄中先選擇系統(tǒng)后臺中預(yù)先設(shè)置好的系統(tǒng)調(diào)查模板，然后按照 模板里面生成的編輯框一項(xiàng)一項(xiàng)的輸入。一般來說，用的最多的就是近三年的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表，如圖 244 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 35 頁 （圖 244） 第五步：打開以后，輸入需要分析的數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊【分析】按鈕，如圖 245 所示： （圖 245） 第六步：分析完。 （ 3）直接在多文本編輯框里面錄入調(diào)查內(nèi)容。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 30 頁 、放款審批 放款審批是針對章節(jié) 而言的，對于已經(jīng)進(jìn)行了授信的客戶，后續(xù)需要放款的時(shí)候，可以直接從放款審批流程中進(jìn)行放款業(yè)務(wù)流程操作。選擇多行還款計(jì)劃數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊【合并】按鈕，可將多條記錄合并成一條還款計(jì)劃。如圖 226 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 23 頁 （圖 226） 【項(xiàng)目信息】數(shù)據(jù)欄： 不同的業(yè)務(wù)品種對應(yīng)的操作界面和需要填寫項(xiàng)目信息可能會有不同， 在上述貸款受理界面中，選擇了業(yè)務(wù)品種以后，如果選擇的該業(yè)務(wù)品種定義了需要錄入的項(xiàng)目信息的話，在【項(xiàng)目信息】數(shù)據(jù)欄中會自動加載定義的項(xiàng)目信息的錄入界面，例如當(dāng)前選擇的業(yè)務(wù)品種為“中小企業(yè)貸款”，會自動加載該業(yè)務(wù)品種名下定義的項(xiàng)目信息錄入界面，如圖 227 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 24 頁 （圖 227） 【擔(dān)保信息】數(shù)據(jù)欄：在此數(shù)據(jù)欄中錄入該項(xiàng)目對應(yīng)的擔(dān)保物信息， 擔(dān)保物信息包括：擔(dān)保人信息、抵押 物信息、質(zhì)押物信息、其他自定義的擔(dān)保物信息四種。如圖 222 所示： （圖 221） （圖 223） 鼠標(biāo)雙擊圖 223 中需要進(jìn)行貸款受理的項(xiàng)目信息，打開進(jìn)入貸款項(xiàng)目受理界面，進(jìn)行貸款項(xiàng)目受理，如圖 224所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 22 頁 （圖 224） 具體的貸款項(xiàng)目受理的操作說明我們在下一節(jié)“ ”中進(jìn)行闡述。通過身份證的識讀，可以確?？蛻粜畔⒌恼鎸?shí)性和正確性。 、關(guān)聯(lián)查詢 在系統(tǒng)操作權(quán)限許可的情況下，點(diǎn)擊客戶管理導(dǎo)航界面中的【關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)】按鈕進(jìn)入客戶關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)查詢統(tǒng)計(jì)模塊。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 13 頁 共享人列表 ：進(jìn)行客戶資源分配管理的時(shí)候，對于個(gè)人私有的客戶資源進(jìn)行通過添加共享人的方式與其他同 事進(jìn)行客戶的共享。下面分別予以介紹： 基本信息 ：客戶的基本信息，紅色星花標(biāo)注的部分為必填項(xiàng)，具體元素見操作界面。修改個(gè)人信息的操作方法如下：點(diǎn)擊主頁面左上角的“系統(tǒng)管理”菜單欄，選擇 并點(diǎn)擊里面的“用戶信息”菜單項(xiàng)，如圖 141 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 9 頁 （圖 141） 系統(tǒng)自帶了通訊錄功能，如果想要查看或者查找某個(gè)人的聯(lián)系方式，只需點(diǎn)擊主頁面上面的工具欄里面的“通訊錄”按鈕即可，如圖 142 所示： （圖 142） 、系統(tǒng)設(shè)置和系統(tǒng)基本管理 點(diǎn)擊主頁面左上角系統(tǒng)管理菜單欄里面的“系統(tǒng)設(shè)置”菜單項(xiàng)，可進(jìn)行基本的系統(tǒng)設(shè)置操作，如圖 151 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 10 頁 （圖 151） 系統(tǒng)設(shè)置里面其他的地方都要理解，主要講一下上圖中紅色邊框中標(biāo)記的這個(gè)功能。 版本號： 202009 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 5 頁 第一章 系統(tǒng)基本操作 、系統(tǒng)登錄及網(wǎng)絡(luò)設(shè)置 點(diǎn)擊桌面上帶有 標(biāo)記的恒生業(yè)務(wù)系統(tǒng)，雙擊鼠標(biāo)啟動他。 《恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺》 是 國內(nèi)唯一一個(gè)線上網(wǎng)貸 +線下業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合的P2P 網(wǎng)貸綜合解決方案 ，是一個(gè)撮合借款人和投資人借貸行為的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，不但可以解決資金問題，還可以為投資人、平臺運(yùn)營商帶來利益；此外，平臺運(yùn)營商還可以發(fā)布金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。 ? 實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)全過程管理、集中管控風(fēng)險(xiǎn)： ? 小貸公司經(jīng)營的是高風(fēng)險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)，雖有項(xiàng)目流程控制規(guī)范，但實(shí)際執(zhí)行難度大、 隨意性較強(qiáng)； ? 系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全過程自動控制，并提供風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)置與預(yù)警功能以及科學(xué)的資 信評估與財(cái)務(wù)分析方案輔助識別與控制風(fēng)險(xiǎn)； ? 系統(tǒng)與好的管理機(jī)制相結(jié)合，能為小 貸公司提供對項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別與控制的有 效手段。 恒生小額貸款管理系統(tǒng) 業(yè) 務(wù) 操 作 指 南 成都盛世恒生軟件有限公司 制 目 錄 一、行業(yè)面臨的問題 ................................................................................................................................ 0 二、恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)帶來的管理特色 .............................................................................. 0 三、應(yīng)用價(jià)值 ............................................................................................................................................. 2 四、恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)與恒生 P2P網(wǎng)貸平臺 ...................................................................... 3 五、撰寫此文目的 .................................................................................................................................... 3 第一章 系統(tǒng)基本操作 ..............................................................