【導(dǎo)讀】盡我所知，除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文（設(shè)計(jì)）不含。任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成果。出重要貢獻(xiàn)的個人和集體均已在文中以明確方式標(biāo)明。此聲明的法律后果由本人承擔(dān)。內(nèi)容，允許他人依法合理使用。支付等途徑外，還衍生出了移動支付。移動支付指的是除計(jì)算機(jī)外的其他終端進(jìn)行支付的方。式的集合，而手機(jī)支付則是移動支付的最主要的形式。律風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。然而由于國內(nèi)的移動支付發(fā)展市場尚不完善，展前景推向更完善、更成熟、更健康的道路上，防范其存在的風(fēng)險(xiǎn)是至關(guān)必要的。

　　

【正文】 能形成合力的情況下，手機(jī)移動支付的發(fā)展相對于發(fā)達(dá)國家自然是緩慢的。相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)得不到有效的實(shí)施，再者手機(jī)移動支付使用手機(jī)及計(jì)算機(jī)等相關(guān)的先進(jìn)的通訊設(shè)備，在支付的的過程中難免會引起糾紛，這樣會給發(fā)展帶來更多的困難。例如：如果客戶隱私或重要的信息一旦暴露，卻沒有相關(guān)法律嚴(yán)格明確權(quán)力與義務(wù)責(zé)任的劃分，客戶與銀行發(fā)生爭執(zhí)，那么此時的客戶就會對相關(guān)銀行進(jìn)行投訴。 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)手機(jī)僅僅只是通話工具時，是不需要密碼保護(hù)的，相對來說密碼保護(hù)就不是 特別的重要，但是如果作為支付工具時，密碼保護(hù)是必不可少的。一般情況下密碼丟失或是被盜，消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)情況泄露，經(jīng)濟(jì)受到損失，都會對消費(fèi)者造成 11 嚴(yán)重的后果。因此，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益以及合法信息不受到侵犯是手機(jī)移動支付行業(yè)急需解決的問題，可以說運(yùn)營商、商家、消費(fèi)者和銀行等相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成了手機(jī)移動支付行業(yè)的有機(jī)整體，他們是相互聯(lián)系相互作用誰也離不開誰的關(guān)系，在這個有機(jī)整體里，如果有任何一個機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題了，那么整個環(huán)節(jié)都會出現(xiàn)問題，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重受損。而我國面臨的技術(shù)問題通常都是密碼被攻破、手機(jī)信息得不到有效證實(shí)、缺乏 身份的識別能力和信用體系的不健全，這些都是我國在發(fā)展手機(jī)移動支付行業(yè)過程中出現(xiàn)的技術(shù)問題。目前我國的支付方式主要采用的是手機(jī)與銀行卡的綁定，由于很多的手機(jī)卡技術(shù)還不完善，不能完全保證發(fā)送信息內(nèi)容的安全性和密碼的保密性，實(shí)質(zhì)性的信息與數(shù)據(jù)無法得到保障，這些都給商業(yè)銀行帶來很大的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 信譽(yù)無論在任何情況下都是非常重要的，不管是個人問題還是一個行業(yè)的問題，信譽(yù)問題都是關(guān)鍵。所謂信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指的就是銀行客戶對銀行的負(fù)面評價(jià)或者是資金嚴(yán)重流失風(fēng)險(xiǎn)。對于銀行來說，一個可靠的服務(wù)平臺和第三方的合作是 他們發(fā)展手機(jī)移動支付的需要，能否提供持續(xù)安全，完整和及時的服務(wù)，這將直接影響銀行的信譽(yù)。如果客戶在訪問其資金或賬戶時，遇到了嚴(yán)重的網(wǎng)絡(luò)故障，這將會引起客戶對手機(jī)移動支付服務(wù)的不信任，很容易就會引發(fā)信譽(yù)危機(jī)。 政策風(fēng)險(xiǎn) 手機(jī)移動支付作為新興業(yè)務(wù)，若想在這個新的行業(yè)里立足就必須需要一些政策來規(guī)范相關(guān)的人、事、物，對于新業(yè)務(wù)來說缺乏行業(yè)規(guī)范是常有的事，建立特定的準(zhǔn)入政策和監(jiān)管政策對其行為的約束，對其服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)規(guī)范等進(jìn)行明確的規(guī)定，才有希望推進(jìn)手機(jī)移動支付行業(yè)的發(fā)展。手機(jī)移動支付是電信與銀行的綜合，其 核心是支付，有關(guān)手機(jī)移動支付的政策都是被人們所關(guān)注的。而政策的風(fēng)險(xiǎn)將會成為手機(jī)移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展的絆腳石。 12 建立健全手機(jī)移動支付相關(guān)的法律、法規(guī) 目前我國的手機(jī)移動支付處于發(fā)展階段，當(dāng)然相關(guān)的法律法規(guī)還不完善。為了更好的了解和發(fā)展手機(jī)移動支付行業(yè)，就要針對相關(guān)的問題出臺相關(guān)的法律法規(guī)，制定專門的法律法規(guī)，進(jìn)而規(guī)范手機(jī)移動支付的發(fā)展原則，嚴(yán)格打擊違法犯罪行為。提高相關(guān)人員的法律意識，維護(hù)合法用戶的合法權(quán)益，使其合法的消費(fèi)權(quán)利的到保護(hù)，保證手機(jī)移動支付行業(yè)的健康發(fā) 展。 建立健全技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系 發(fā)展手機(jī)移動支付行業(yè)的同時還要注意手機(jī)移動支付行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)所在，銀行和運(yùn)營商共同合作發(fā)展手機(jī)移動支付的同時，還應(yīng)該加大對技術(shù)方面風(fēng)險(xiǎn)的防范力度，建立起全面的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)督體系，完善內(nèi)部結(jié)構(gòu)。強(qiáng)化技術(shù)方面的改進(jìn)和研發(fā)力度，加強(qiáng)手機(jī)移動支付的安全性，在發(fā)展中創(chuàng)新，在創(chuàng)新中發(fā)展，實(shí)現(xiàn)螺旋式發(fā)展。在發(fā)展的過程中還要注重對高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，培養(yǎng)并增強(qiáng)研發(fā)人員的科學(xué)技能，全面提高技術(shù)人員的技術(shù)水平，為手機(jī)移動支付行業(yè)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。 加強(qiáng)和完善信用體系建設(shè) 用戶信用數(shù)據(jù)共享可 以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和用戶彼此之間的信用度，聯(lián)網(wǎng)的全過程將記錄所有人的行為，提高信譽(yù)的質(zhì)量，對失信行為嚴(yán)懲嚴(yán)辦，增大其失信成本，建立和完善信用記錄，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，必要的情況下，允許向相關(guān)的部門作報(bào)告，不斷加強(qiáng)和完善信用體系建設(shè)不單單是運(yùn)營商和銀行的責(zé)任，更是全民的責(zé)任，人民在享有相應(yīng)的權(quán)利的同時也應(yīng)履行相應(yīng)的義務(wù)。不論是運(yùn)營商和銀行，還是尊敬的用戶，在面對手機(jī)移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展的時候，都應(yīng)該有份責(zé)任心，建立完善的信用體系人人有責(zé)，打造手機(jī)移動支付行業(yè)的美好明天，應(yīng)是全民的義務(wù)，只有這樣才能更好地完善信用體系建設(shè)。 加強(qiáng)手機(jī)移動支付服務(wù)和監(jiān)管 加強(qiáng)手機(jī)移動支付的服務(wù)和監(jiān)管，其實(shí)就是對銀行的支付清算服務(wù)提出了新的要求對其體系監(jiān)督管理提出了新的挑戰(zhàn)。中國人民銀行在支付清算體系里處于核心地位，具有一定的金融服務(wù)法律責(zé)任，銀行應(yīng)根據(jù)手機(jī)移動支付發(fā)展的趨勢 13 和特點(diǎn)制定出對應(yīng)的服務(wù)和監(jiān)督策略，從而能更好的配合手機(jī)移動支付的發(fā)展。同時還要建立更為完善的手機(jī)移動支付平臺，確保手機(jī)移動支付過程中信息的安全與完整，保證密碼與相關(guān)的通訊設(shè)備的安全。擴(kuò)大支付系統(tǒng)的日常監(jiān)管范圍，加強(qiáng)監(jiān)管力度，防范支付過程中出現(xiàn)資金紕漏等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)手機(jī) 移動支付的發(fā)展。 14 結(jié)束語 到現(xiàn)在為止，論文的整個寫作已經(jīng)順利完成了，寫作的過程離不開老師的長期教導(dǎo)和幫助，從選題到目錄設(shè)計(jì)，內(nèi)容思想等都得到了老師的鼓勵和支持，老師在學(xué)習(xí)中多次給我提供幫助，在我遇到問題的時候也悉心的幫我解答，在此向老師予以衷心的感謝。 15 參考文獻(xiàn) [1] 黃申亮 我國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的發(fā)展及影響 [C] 廈門大學(xué) 2020101 [2] 王宇 論我國支付系統(tǒng)的構(gòu)建和完善 [C] 西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 20200501 [3] 百度百科 手機(jī)支付 [Z] [4] 手機(jī)支付商業(yè)模式研究 [C] 李宏濤 北京郵電大學(xué) 20200315 [5]李沌風(fēng) 手機(jī)支付的兩種方式 —— NFC 與 RFID[J] 射頻世界 20200401 [6]王明貞 。 郝紅利 。 宋靜靜 淺談手機(jī)支付的風(fēng)險(xiǎn)及其防范 [J] 2020721