某銀行個人經營性貸款管理辦法-資料下載頁
2025-09-03 00:32本頁面
【導讀】人經營性貸款的管理，特制訂本辦法。支持其生產經營及其他合理性投資需求的人民幣貸款業(yè)務。集中運作”的原則。業(yè)務按照我行標準化質物質押貸款有關規(guī)定執(zhí)行。用記錄和社會口碑，為其經營業(yè)務的實際擁有者或控制人；象和所支持行業(yè)符合國家政策并具有良好發(fā)展前景。制度等方面的規(guī)定。物價值等因素綜合確定，最低貸款金額為30萬元。商用房抵押率≤30%），貸款期限最長可為10年。執(zhí)行，浮動比率在中國人民銀行公布的浮動范圍內與借款人協商確定，利率調整，按照人民銀行有關規(guī)定及雙方約定執(zhí)行。他國家法律法規(guī)明確禁止的經營項目。行政機關、社會團體或其他組織的房屋不得為個人貸款提供抵押擔保；廠房作抵押的，抵押率最高不超過50%；抵押率超過以上規(guī)定的，上報總行審批。保證方式分為法人機構保證和自然人保證。機構管理辦法》的有關要求進行審批和管理；他有效財產作為法人擔保方式的補充；
【正文】 保管回執(zhí)，以保證貸款不超過訴訟時效。借款人拒絕簽收或逾期 3 個月以上不還款的要依法清收貸款本息。 對不良貸款發(fā)生較多或清收措施不力的經辦機構，要取消個人生產經營貸款業(yè)務的開辦資格，并對有關責任人給予處罰。 第二十五條 借款人有下列行為之一的，我行有權依法處分抵押物、質物或提前收回貸款，提供保證擔保的應要求保證人承擔連帶保證責任。 （ 一）借款人提供虛假證件、資料，已經或可能造成貸款損失的； （二）借款人未經貸款人同意，將已設定抵押權財產或權益拆遷、轉讓、贈與或重復抵押的； （三）改變貸款用途、挪用貸款資金的； （四）未能按期償還貸款本息的； （五）有嚴重違規(guī)經營行為的； 13 （六）影響貸款人權益的其他行為。 第二十六條 在保險期限內，如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，應及時通知貸款人，并提供其他擔保措施，否則貸款行有權提前收回貸款。 第二十七條 貸款檔案管理 個人生產經營貸款的檔案原則上分行集中保管，由具備一定檔案管理知 識與信貸業(yè)務知識的專、兼職人員承擔檔案管理工作。 檔案管理要求： （一）歸檔范圍。個人生產經營貸款檔案分為借款人資料、擔保資料、借款合同資料、貸后管理資料、其他應歸檔資料五大類，凡入庫保管的檔案在信貸檔案中要保留復印件 ； （二）建立抵押物和有關權證保管臺賬。保險單正本等重要權證入庫保管，列入表外科目核算。檔案管理人員要與會計人員做好交接手續(xù)，防止資料丟失 ； （三）嚴格遵守檔案管理、保密制度。執(zhí)行檔案移交、查借閱批準制度，履行移交、監(jiān)交、查借閱登記手續(xù)。 第二十八條 貸后管理中除延長貸款期限以 外的貸款變更事項參照我行一手房屋按揭貸款的相關要求執(zhí)行。 第七章 風險控制 第二十九條 經營貸款由于具有較強的專業(yè)性和復雜性，要求分行在大規(guī)模開展該業(yè)務前應具備以下基本條件： （一）地區(qū)信用環(huán)境良好、 個體私營 經濟發(fā)達，分行具有較高的風 14 險管理能力； （二）完成經營貸款的地區(qū)開發(fā)規(guī)劃或授信方案，明確細分市場和整體營銷方式； （三）配備專職的銷售團隊負責貸前調查，團隊成員須信貸經驗豐富，且通過我行個貸從業(yè)資格考試； （四）配備專業(yè)的評審經理和充足的貸后管理人員。 分行不具備以上風險管理條件時，應將該業(yè)務作為我行個人授信 產品的補充，不宜大規(guī)模開展。 第三十條 加強貸前調查，準確把握貸款客戶的準入標準，積極介入有一定行業(yè)經驗和資產實力的客戶，不得將抵押物價值和貸款成數作為貸款發(fā)放的主要依據，要根據借款人的經營特點、還款能力和現金流確定授信方案。 第三十一條 防范抵押物價值高估風險和市場波動風險，要求抵押物必須由我行認可的評估公司進行評估，商業(yè)用房應采用多家公司詢價方式進行復評。對于抵押物價值波動較大的地區(qū)嚴格控制貸款成數。 第三十二條 分行應定期對我行貸款擔保的足值性定期進行復評估，復評估的結果要求形成評估報告并予以留檔保 存。 屬于抵押擔保的，分行每季度應就當地和各城區(qū)房地產均價信息進行搜集和整理，當房地產市場均價下降幅度超過 20%的，應隨時啟動復評估程序。 屬于保證授信的，分行應至少每年逐筆評估保證人的擔保能力。 15 第八章 附則 第三十三條 本管理辦法由總行零售銀行部負責解釋和修改，各分行應依照本辦法制定操作細則，并報總行備案。 第三十四條 本辦法自下發(fā)之日起實行，原《中國 ⅩⅩ 銀行小業(yè)主貸款管理辦法》（試行版）廢止。
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