某銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理辦法-資料下載頁(yè)
2025-09-03 00:32本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】人經(jīng)營(yíng)性貸款的管理，特制訂本辦法。支持其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及其他合理性投資需求的人民幣貸款業(yè)務(wù)。集中運(yùn)作”的原則。業(yè)務(wù)按照我行標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)物質(zhì)押貸款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。用記錄和社會(huì)口碑，為其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的實(shí)際擁有者或控制人；象和所支持行業(yè)符合國(guó)家政策并具有良好發(fā)展前景。制度等方面的規(guī)定。物價(jià)值等因素綜合確定，最低貸款金額為30萬(wàn)元。商用房抵押率≤30%），貸款期限最長(zhǎng)可為10年。執(zhí)行，浮動(dòng)比率在中國(guó)人民銀行公布的浮動(dòng)范圍內(nèi)與借款人協(xié)商確定，利率調(diào)整，按照人民銀行有關(guān)規(guī)定及雙方約定執(zhí)行。他國(guó)家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。行政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體或其他組織的房屋不得為個(gè)人貸款提供抵押擔(dān)保；廠房作抵押的，抵押率最高不超過50%；抵押率超過以上規(guī)定的，上報(bào)總行審批。保證方式分為法人機(jī)構(gòu)保證和自然人保證。機(jī)構(gòu)管理辦法》的有關(guān)要求進(jìn)行審批和管理；他有效財(cái)產(chǎn)作為法人擔(dān)保方式的補(bǔ)充；
【正文】 保管回執(zhí)，以保證貸款不超過訴訟時(shí)效。借款人拒絕簽收或逾期 3 個(gè)月以上不還款的要依法清收貸款本息。 對(duì)不良貸款發(fā)生較多或清收措施不力的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，要取消個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的開辦資格，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予處罰。 第二十五條 借款人有下列行為之一的，我行有權(quán)依法處分抵押物、質(zhì)物或提前收回貸款，提供保證擔(dān)保的應(yīng)要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。 （ 一）借款人提供虛假證件、資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的； （二）借款人未經(jīng)貸款人同意，將已設(shè)定抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的； （三）改變貸款用途、挪用貸款資金的； （四）未能按期償還貸款本息的； （五）有嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的； 13 （六）影響貸款人權(quán)益的其他行為。 第二十六條 在保險(xiǎn)期限內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并提供其他擔(dān)保措施，否則貸款行有權(quán)提前收回貸款。 第二十七條 貸款檔案管理 個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的檔案原則上分行集中保管，由具備一定檔案管理知 識(shí)與信貸業(yè)務(wù)知識(shí)的專、兼職人員承擔(dān)檔案管理工作。 檔案管理要求： （一）歸檔范圍。個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款檔案分為借款人資料、擔(dān)保資料、借款合同資料、貸后管理資料、其他應(yīng)歸檔資料五大類，凡入庫(kù)保管的檔案在信貸檔案中要保留復(fù)印件 ； （二）建立抵押物和有關(guān)權(quán)證保管臺(tái)賬。保險(xiǎn)單正本等重要權(quán)證入庫(kù)保管，列入表外科目核算。檔案管理人員要與會(huì)計(jì)人員做好交接手續(xù)，防止資料丟失 ； （三）嚴(yán)格遵守檔案管理、保密制度。執(zhí)行檔案移交、查借閱批準(zhǔn)制度，履行移交、監(jiān)交、查借閱登記手續(xù)。 第二十八條 貸后管理中除延長(zhǎng)貸款期限以 外的貸款變更事項(xiàng)參照我行一手房屋按揭貸款的相關(guān)要求執(zhí)行。 第七章 風(fēng)險(xiǎn)控制 第二十九條 經(jīng)營(yíng)貸款由于具有較強(qiáng)的專業(yè)性和復(fù)雜性，要求分行在大規(guī)模開展該業(yè)務(wù)前應(yīng)具備以下基本條件： （一）地區(qū)信用環(huán)境良好、 個(gè)體私營(yíng) 經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，分行具有較高的風(fēng) 14 險(xiǎn)管理能力； （二）完成經(jīng)營(yíng)貸款的地區(qū)開發(fā)規(guī)劃或授信方案，明確細(xì)分市場(chǎng)和整體營(yíng)銷方式； （三）配備專職的銷售團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)貸前調(diào)查，團(tuán)隊(duì)成員須信貸經(jīng)驗(yàn)豐富，且通過我行個(gè)貸從業(yè)資格考試； （四）配備專業(yè)的評(píng)審經(jīng)理和充足的貸后管理人員。 分行不具備以上風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l件時(shí)，應(yīng)將該業(yè)務(wù)作為我行個(gè)人授信 產(chǎn)品的補(bǔ)充，不宜大規(guī)模開展。 第三十條 加強(qiáng)貸前調(diào)查，準(zhǔn)確把握貸款客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，積極介入有一定行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和資產(chǎn)實(shí)力的客戶，不得將抵押物價(jià)值和貸款成數(shù)作為貸款發(fā)放的主要依據(jù)，要根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、還款能力和現(xiàn)金流確定授信方案。 第三十一條 防范抵押物價(jià)值高估風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，要求抵押物必須由我行認(rèn)可的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)用房應(yīng)采用多家公司詢價(jià)方式進(jìn)行復(fù)評(píng)。對(duì)于抵押物價(jià)值波動(dòng)較大的地區(qū)嚴(yán)格控制貸款成數(shù)。 第三十二條 分行應(yīng)定期對(duì)我行貸款擔(dān)保的足值性定期進(jìn)行復(fù)評(píng)估，復(fù)評(píng)估的結(jié)果要求形成評(píng)估報(bào)告并予以留檔保 存。 屬于抵押擔(dān)保的，分行每季度應(yīng)就當(dāng)?shù)睾透鞒菂^(qū)房地產(chǎn)均價(jià)信息進(jìn)行搜集和整理，當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)均價(jià)下降幅度超過 20%的，應(yīng)隨時(shí)啟動(dòng)復(fù)評(píng)估程序。 屬于保證授信的，分行應(yīng)至少每年逐筆評(píng)估保證人的擔(dān)保能力。 15 第八章 附則 第三十三條 本管理辦法由總行零售銀行部負(fù)責(zé)解釋和修改，各分行應(yīng)依照本辦法制定操作細(xì)則，并報(bào)總行備案。 第三十四條 本辦法自下發(fā)之日起實(shí)行，原《中國(guó) ⅩⅩ 銀行小業(yè)主貸款管理辦法》（試行版）廢止。
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