【導(dǎo)讀】得日益多元化和復(fù)雜化。在經(jīng)營(yíng)環(huán)境越來越復(fù)雜的背景下，各種金融。犯罪事件頻頻曝光。據(jù)2020年銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示‘“，2020年我國(guó)。任職資格144人，違法經(jīng)營(yíng)案件涉案高達(dá)。生不僅給國(guó)家造成了重大經(jīng)濟(jì)損失，也帶來了惡劣的社會(huì)影響。管理不完善、控制不到位等管理問題，也就是風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)了大紙漏。失、不完善以及合規(guī)文化的嚴(yán)重缺失有著巨大的聯(lián)系。行沒有將合規(guī)看做是一切風(fēng)險(xiǎn)的源頭加以重視和管理。有在銀行內(nèi)部得到有效管理和重視。經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有序健康穩(wěn)健地開展，才能使銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。務(wù)發(fā)展和管理提升，并一貫注重業(yè)務(wù)拓展和管理改進(jìn)之間的協(xié)調(diào)。變化要求，民生銀行加大了對(duì)流程銀行建設(shè)的探索和實(shí)踐。成都分行作為民生銀行在西南地區(qū)的核心網(wǎng)。中國(guó)民生銀行成都分行成立于2020年。作為民生銀行在四川設(shè)?？畈涣悸蕿榱愕尿溔藰I(yè)績(jī)。制，以防止任何風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。主動(dòng)遵守和適應(yīng)銀監(jiān)會(huì)下達(dá)的各種風(fēng)險(xiǎn)管理文件和規(guī)定。風(fēng)險(xiǎn)與損失的發(fā)生。物、新觀念并加以嘗試和應(yīng)用。

　　

【正文】 合規(guī) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法估計(jì)和 測(cè)定發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失等相 關(guān)風(fēng)險(xiǎn)損失的概率和損失大小、以及對(duì)分行整體運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生影響的程 度。 因此，可以看出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估是分行內(nèi)控及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管 理的前提和基礎(chǔ)，體現(xiàn)了“主動(dòng)合規(guī)，的合規(guī)理念。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 中的主要功能。因此其主要在系統(tǒng)里面進(jìn)行操作。總體來說，步驟如 下 (如圖 13所示 )。 如圖所示，當(dāng)外界環(huán)境變化時(shí)，即需要對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng) 估。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的流程主要包括 :合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的采集 。形 成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制和管理完善。具體來說 :首先合規(guī)經(jīng) 理收集和采集本部門或本業(yè)務(wù)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，錄入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系 統(tǒng) 。然后法律合規(guī) 部在審核相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)后，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)存在的部位和 風(fēng)險(xiǎn)程度，然后進(jìn)行評(píng)估，而后形成合規(guī)數(shù)據(jù)分析報(bào)告連同相關(guān)背景 資料報(bào)送給總行。然后由總行來制作合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 。最后，各機(jī)構(gòu)各 部門根據(jù)各部門的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)程度，進(jìn)行相應(yīng)的管 理。值得注意的是，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，由于評(píng)審對(duì)象不同，其所采用 的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的工具和方法也會(huì)有所不同。 由于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是隨時(shí)存在的，因此對(duì)于銀行來說，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的死 別和評(píng)估必然是一個(gè)連續(xù)的、循環(huán)的動(dòng)態(tài)過程。處于相對(duì)平穩(wěn)狀態(tài)的 業(yè)務(wù)系統(tǒng)，當(dāng)外部環(huán)境或條件發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)識(shí)別 和評(píng)估工作，以確保新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在監(jiān)測(cè)和控制中。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查是指為掌握分行各管理部門、各業(yè)務(wù)條線、各支行 以及各事業(yè)部分部對(duì)法律、法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則等規(guī)范性制度的遵守情 況所進(jìn)行的對(duì)各單位的經(jīng)營(yíng)行為合規(guī)性的檢驗(yàn)和評(píng)估。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查 工作應(yīng)遵循“獨(dú)立、客觀、公正、有效”原則。按照是否進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢 查分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。下文將分別闡述兩個(gè)檢查的工作程 序。 現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作步驟 : 現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作步驟，檢查立項(xiàng)、檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查阿 報(bào)告、后續(xù)處理五個(gè)階段，如圖 14所示，每個(gè) 階段又包括很多內(nèi)容。 檢查立項(xiàng) 法律合規(guī)部根據(jù)年初工作計(jì)劃、外部監(jiān)管部門的要求、行領(lǐng)導(dǎo)的 指示確定檢查項(xiàng)目。 檢查準(zhǔn)備階段 檢查準(zhǔn)備階段包括確立檢查方案、組成檢查小組、收集和了解被 檢查單位情況、檢查前的培訓(xùn)以及發(fā)出檢查通知書五個(gè)階段。 第一步，確立總體方案。檢查方案由實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的法律合規(guī)部 「〕確定，包括檢查的范圍、目的、時(shí)限、依據(jù)和方法等方面的要求。 第二步，建立檢查小組。法律合規(guī)部選擇兩名或兩名以上人員組 成檢查小組，并確立組長(zhǎng)，負(fù)責(zé)實(shí)施檢查工作。 第三步，收集和了解檢查單位情況。在進(jìn)行檢查 前，要收集和了 解被檢查單位情況，對(duì)其內(nèi)部控制情況進(jìn)行初步判斷。 第四步，檢查前培訓(xùn)。對(duì)參組人員進(jìn)行培訓(xùn)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和要求。 第五步，發(fā)出檢查通知書。 檢查實(shí)施階段 此時(shí)檢查人員正式進(jìn)駐被檢查單位，按照檢查方案的要求，對(duì)被 檢查單位實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，獲取檢查證據(jù)，形成工作底稿。 第一步，進(jìn)駐被檢查單位。 第二步，初步評(píng)價(jià)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。通過對(duì)被檢查單位初 步調(diào)查作出初步評(píng)價(jià)，了解實(shí)際狀況，確認(rèn)檢查的范圍和重點(diǎn)。 第三步，審查業(yè)務(wù)資料及其反映的業(yè)務(wù)活動(dòng)。檢查人員通過對(duì)業(yè) 務(wù)資料的審核、觀察、復(fù)核，從業(yè)務(wù)內(nèi) 容、業(yè)務(wù)方式、業(yè)務(wù)流程、業(yè) 務(wù)結(jié)果等方面，分析被檢查單位達(dá)到行為是否符合有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 制度的規(guī)定，存在哪些問題以及存在問題的原因。 檢查的具體方式包括 :一是審閱。對(duì)業(yè)務(wù)審批書、業(yè)務(wù)合同、企 業(yè)資料、原始憑證、記賬憑證等書面資料的審查，以鑒定資料本身和 反映的業(yè)務(wù)活動(dòng)的真實(shí)性、合規(guī)性。二是核對(duì)，檢查各類資料是否一 致，是否能相互印證。三是復(fù)算。為核實(shí)有關(guān)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，對(duì)憑證、 報(bào)表等有關(guān)數(shù)字進(jìn)行驗(yàn)算和復(fù)算。四是比較。將相同的資料的不同時(shí) 間進(jìn)行比較，發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象。五是分析。通過對(duì)檢查事項(xiàng)內(nèi)容與有關(guān) 數(shù)據(jù)及 資料等進(jìn)行聯(lián)系和分析揭示其本質(zhì)。六是調(diào)查與函詢。向有關(guān) 知情的當(dāng)事人，進(jìn)行書面和口頭調(diào)查或函詢。 第四步，獲取檢查證據(jù)。獲取證據(jù)的方式分為遵從性測(cè)試和實(shí)質(zhì) 性測(cè)試兩種。遵從性測(cè)試是指對(duì)被檢查單位內(nèi)控制度的遵從性和有效 性進(jìn)行抽樣檢查 。實(shí)質(zhì)性測(cè)試是在遵從性測(cè)試的基礎(chǔ)上對(duì)被檢查單位 提供資料的真實(shí)性進(jìn)行抽樣檢查。分行在獲取檢查證據(jù)是兩種相結(jié)合 的方式。 第五步，形成工作底稿。檢查人員在審查中詳細(xì)準(zhǔn)備地做好檢查 記錄，掌握必要的證明材料，及時(shí)形成工作底稿，作為編寫檢查報(bào)告 的依據(jù)和檔案資料。 檢查信息的錄入與 檢查報(bào)告的形成 取證結(jié)束后，根據(jù)檢查工作底稿及相關(guān)資料，分析匯總形成檢查 初稿。檢查單位并將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題、整改意見錄入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 系統(tǒng)，提交給被檢查單位進(jìn)行復(fù)核。經(jīng)被檢查單位復(fù)核后，根據(jù)被檢 查單位提出的書面意見性修改和調(diào)整，形成正式報(bào)告。 后續(xù)處理階段 對(duì)于不同的合規(guī)檢查報(bào)告，采取不同的處理方式。對(duì)于不存在合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題的，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于存在問題，法律合規(guī)部下發(fā)檢查 意見書，限期整改。被檢查單位在規(guī)定時(shí)間內(nèi)執(zhí)行檢查意見書的情況， 以書面形式反饋給法律合規(guī)部。 非現(xiàn)場(chǎng)檢查主要采用報(bào)送檢查和網(wǎng)上 監(jiān)控兩種方式。報(bào)送檢查是 指根據(jù)做需要，由被檢查部門向法律合規(guī)部提供業(yè)務(wù)信息資料，法律 合規(guī)部進(jìn)行遠(yuǎn)程檢查的一種方式。網(wǎng)上監(jiān)控是指法律合規(guī)部根據(jù)全行 現(xiàn)有的上網(wǎng)信息情況，選擇關(guān)鍵性環(huán)節(jié)由專人按規(guī)定采集信息，進(jìn)行 記錄、分析與報(bào)告的一種方式。 分行風(fēng)險(xiǎn)審核是指法律合規(guī)部為確定分行的運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)與 所使用的法律、法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則等規(guī)范性制度相一致，而對(duì)分行的 業(yè)務(wù)政策和操作程序等相關(guān)規(guī)章制度的內(nèi)容以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開 發(fā)等事項(xiàng)，在正式實(shí)施前進(jìn)行合規(guī)審查，從合規(guī)的專業(yè)角度系統(tǒng)地提 出合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審核意見、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示的活動(dòng)。其依據(jù)“依法合規(guī)，的原 則進(jìn)行。在整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審核將借助于合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行。 分行法律合規(guī)部主要對(duì)以下事項(xiàng)進(jìn)行審核 :一是分行內(nèi)部規(guī)章制 度的制定和修改 。二是分行業(yè)務(wù)流程的制定和修改 。三是分行新產(chǎn)品 的開發(fā)、新業(yè)務(wù)的拓展、新客戶關(guān)系的建立 。四是向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的 正式書面材料和信息 。五是以分行名義通過媒體向社會(huì)公眾所作的重 大實(shí)現(xiàn)說明、陳述、說明、聲明以及承諾 。六是以分行名義向消費(fèi)者 發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說明或指引、帶有承諾性金融服務(wù)方案等等。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審核主要分為五個(gè)流程，具體如下 : 第一，凡是應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審核的事項(xiàng)，其首先通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 管理系統(tǒng)將《中國(guó)民生銀行法律與合規(guī)事項(xiàng)審查申請(qǐng)表》和審核事項(xiàng) 的相關(guān)資料提交主管審核后提交給所在機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)人簽署意 見后遞交給分行法律合規(guī)部。 第二，分行法律合規(guī)部對(duì)屬于自己職責(zé)范圍內(nèi)的由其直接進(jìn)行審 核 。對(duì)屬于總行法律合規(guī)部職責(zé)范圍的及時(shí)轉(zhuǎn)送給總行法律合規(guī)部。 第三，提交審核的事項(xiàng)有專送和會(huì)簽兩種形式。僅需對(duì)合規(guī)性進(jìn) 行審核的事項(xiàng)，采取專送形式，即直接通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)提交到 分行法律合規(guī)部由其單 獨(dú)審核 。對(duì)需進(jìn)行合規(guī)性審核外還涉及其他問 題的，采取會(huì)簽方式。 第四，分行法律合規(guī)部收到相關(guān)審核事項(xiàng)的資料時(shí)，及時(shí)制定具 體人員辦理。承辦人員審核資料是否全面、完整。如因提供的資料不 完整而無法出具審核意見的，應(yīng)要求送審人補(bǔ)充資料 。不能按要求及 時(shí)補(bǔ)充的，退回送審部門。 第五，法律合規(guī)部完成審核后，出具書面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審核意見， 由承辦人員簽署并由法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人復(fù)核簽署后退回送審部門。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指分行法律合規(guī)部或員工按規(guī)定的管理程序和 報(bào)告路線向分行高層或法律合規(guī)部提交定性和定 量描述本單位 (包括 分行各管理部門、各業(yè)務(wù)條線、各支行、各事業(yè)部成都分部 )經(jīng)營(yíng)管 理過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。 根據(jù)分行規(guī)定，分行所有單位和員工都有向法律合規(guī)部報(bào)告合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)利。具體來說，各業(yè)務(wù)條線、各分行管理部門、各支行、各 事業(yè)部成都分部的兼職合規(guī)經(jīng)理向分行法律合規(guī)部提交報(bào)告 。分行法 律合規(guī)部對(duì)收集到的各方面報(bào)告進(jìn)行綜合整理，形成分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào) 告提交給總行法律合規(guī)部 。最后發(fā)布合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路 線如圖 8所示。其中，所有流程均在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)里面操作。 根據(jù)報(bào)告的事項(xiàng)并結(jié)合報(bào)告的 主體，可將報(bào)告分為綜合報(bào)告、專 項(xiàng)報(bào)告。綜合報(bào)告是指兼職合規(guī)經(jīng)理、分行法律合規(guī)部定期提交的全 面描述其所在單位當(dāng)期的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的報(bào)告。 而專項(xiàng)報(bào)告是指負(fù)有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告職責(zé)的機(jī)構(gòu)和人員，在法律、準(zhǔn)則 和規(guī)則發(fā)生變化時(shí)、發(fā)現(xiàn)本行存在重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)、在本單位發(fā) 生了重大合規(guī)事件或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等情形時(shí)，按規(guī)定提供的報(bào)告。 為調(diào)動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的積極性和有效性，分行根據(jù)報(bào)告的質(zhì)量、 時(shí)效以及功效等制定了獎(jiǎng)懲措施。 5， 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)考核，是指分行法律合規(guī)部根據(jù)《中國(guó)民生銀行合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)管 理標(biāo)準(zhǔn)》，對(duì)分行各管理部門、各業(yè)務(wù)條線、各支行、各事業(yè)部 成都分部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職內(nèi)容及其效果，進(jìn)行評(píng)判打分，并根據(jù)分值進(jìn) 行獎(jiǎng)懲管理的活動(dòng)。具體評(píng)分項(xiàng)目包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 識(shí)別與評(píng)估、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)與改正、信息交流與反饋 五個(gè)大項(xiàng)，各個(gè)大項(xiàng)下設(shè)立幾個(gè)子項(xiàng)，子項(xiàng)下設(shè)立了多個(gè)小項(xiàng)。 分行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)考核大致分為四個(gè)流程 :初步考核、考核申訴、 確定結(jié)果以及考核應(yīng)用。 初步考核 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)考核包括自評(píng)和復(fù)核兩個(gè)環(huán)節(jié)。首先，各單位根據(jù)考核 表進(jìn)行自評(píng)。分行法律合規(guī)部在收到自評(píng)表后，根據(jù)平時(shí)對(duì)被考 核單 位的跟蹤記錄，對(duì)被考核單位的自評(píng)進(jìn)行復(fù)核，得出初步考核結(jié)果。 同時(shí)，分行法律合規(guī)部將初評(píng)結(jié)果告訴被評(píng)單位，如果無異議則確認(rèn) 。 如果有異議則申訴。 考核申訴 如果被考評(píng)單位對(duì)考核結(jié)果不服，可以按規(guī)定的程序在規(guī)定的時(shí) 間內(nèi)申訴。法律合規(guī)部在接到考核申訴后，指定專人到申訴單位了解 情況，進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。調(diào)查后，將具體情況反映給法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人。 如果法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人認(rèn)為申訴單位的申訴事實(shí)和理由成立，則調(diào) 整考核結(jié)果 。如果申訴事實(shí)和理由不成立，維持原有考核結(jié)果。 考核結(jié)果 在被評(píng)價(jià)單位存在兩個(gè)或兩個(gè)以上 標(biāo)準(zhǔn)列出的職能時(shí)，根據(jù)以下 格式匯總計(jì)算該單位的最終評(píng)價(jià)分 : 比下降兩級(jí)的機(jī)構(gòu)給予書面通報(bào)批評(píng) 。對(duì)被評(píng)為四級(jí)的機(jī)構(gòu)發(fā)出警告 通知書，責(zé)令其限期整改 。對(duì)被評(píng)為五級(jí)的機(jī)構(gòu)，降低授權(quán)或暫停辦 理相關(guān)業(yè)務(wù)。 二是納入全行考核體系。即將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)考核結(jié)果作為各機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng) 績(jī)效考核內(nèi)容，按一定比例納入考核體系。 考核結(jié)束以后，法律合規(guī)部及時(shí)對(duì)被考核單位存在問題進(jìn)行分析 并制定相應(yīng)的整改計(jì)劃 。同時(shí)為被考核單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)提供 指導(dǎo)和幫助，并跟蹤其改進(jìn)結(jié)果。 根據(jù)《中國(guó)民生銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)制度 》，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)即對(duì)因 故意或過失，不履行或者不正確履行應(yīng)負(fù)的合規(guī)職責(zé)，導(dǎo)致分行受到 或可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)物損失或聲譽(yù)損失等嚴(yán)重后 果以及其它合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為，進(jìn)行責(zé)任追究的制度。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)分為六個(gè)流程。 第一，當(dāng)行內(nèi)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查、稽核檢查、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查、 行內(nèi)舉報(bào)、客戶投訴等渠道反映存在應(yīng)該進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)的情形 時(shí)，法律合規(guī)部及時(shí)報(bào)告主管行領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管行領(lǐng)導(dǎo)同意，作出立案 或者不予立案的決定。決定立案的，由法律合規(guī)部門牽頭，會(huì)同稽核 部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門組成調(diào)查組開展調(diào)查。調(diào)查組 成員應(yīng)不少于兩人。 決定不立案的，法律合規(guī)部門應(yīng)向線索反映部門或反映人予以說明。 第二，根據(jù)立案決定，法律合規(guī)部成立調(diào)查組，進(jìn)行案件調(diào)查。 第三，在事實(shí)清楚、證據(jù)充分的基礎(chǔ)上，調(diào)查組應(yīng)及時(shí)撰寫《調(diào) 查報(bào)告》，將調(diào)查結(jié)果報(bào)法律合規(guī)部門。法律合規(guī)部門根據(jù)調(diào)查結(jié)果， 及時(shí)會(huì)商紀(jì)檢監(jiān)察部門、人力資源部門，擬定處理建議報(bào)告行黨委。 經(jīng)黨委批準(zhǔn)，決定是否處罰以及給予何種處罰。 第四，對(duì)決定處罰的，由法律合規(guī)部門制作處罰決定書，并送達(dá) 有關(guān)當(dāng)事人及相關(guān)機(jī)構(gòu)。 第五，受處罰人認(rèn)為處罰決定所認(rèn)定的事實(shí)不清，適用的依據(jù)不 當(dāng)?shù)?，可以在接到處罰決定書后三十日內(nèi)向總行法律與合規(guī)事務(wù)部請(qǐng) 求復(fù)議。復(fù)議后，總行法律與合規(guī)事務(wù)部經(jīng)與紀(jì)檢監(jiān)察部門、人力資 源部門會(huì)商，并報(bào)行黨委批準(zhǔn)后可維持或改變?cè)幜P決定。經(jīng)行黨委 批準(zhǔn)后，總行法律與合規(guī)事務(wù)部應(yīng)制作復(fù)議通知書，并送達(dá)給當(dāng)事人 。 在改變?cè)幜P決定時(shí)，復(fù)議通知書應(yīng)送達(dá)相關(guān)機(jī)構(gòu)。 第六，處罰決定書生效后，進(jìn)入執(zhí)行程序。執(zhí)行完畢后，負(fù)責(zé)執(zhí) 行的部門將執(zhí)行結(jié)果及時(shí)書面告知法律合規(guī)部。