客戶身份識別與風(fēng)險(xiǎn)等級劃分正式-資料下載頁
2025-05-13 23:03本頁面
【正文】 務(wù)關(guān)系存續(xù)期間 → 需要進(jìn)行持續(xù)的客戶身份識別 → 判斷客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生變化 → 如果發(fā)生變化：重新識別客戶身份 → 通過相關(guān)的分析調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。 （ 2）了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際收益人，了解高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營情況。 29 ⑤保密性要求 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)客戶的商業(yè)機(jī)密、個(gè)人隱私，妥善保管身份信息、交易信息。 ④禁止性要求 不得為身份不明的客戶提供服務(wù)、進(jìn)行交易；不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。 ③代理業(yè)務(wù)識別要求 以合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，核對代理人和被代理人的有效身份證件或身份證明文件，登記代理人和被代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件的種類、號碼。 30 ①查看身份證明文件 （ 1）可證明該客戶依法設(shè)立或可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照證明文件。 （ 2）組織機(jī)構(gòu)代碼證。 （ 3）稅務(wù)登記證。 （ 4）法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件。 （ 5）授權(quán)他人辦理的，還需出具合法有效的授權(quán)委托書和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。 31 ② 登記客戶身份基本信息 （ 1）客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼。 （ 2）可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件的名稱、號碼和有效期限。 （ 3）控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或身份證明文件的種類、號碼、有效期限。 32 ③了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際控制人包括但不限于 （ 1）公司實(shí)際控制人。 （ 2）未被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過程或者最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員 33 ② 應(yīng)按照客戶特點(diǎn)或賬戶屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性等因素，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。 ① 關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息并留存身份資料。 34 ④ 在賬戶使用過程中，如果客戶身份證件或身份證明文件過期，銀行應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)及時(shí)更新，若超過合理期限，客戶無法提供合理理由，又無法更新的，銀行有權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 ③ 對于客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類結(jié)果為高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，銀行要了解交易的資金來源、資金用途等，對符合可疑交易報(bào)告要素的交易，應(yīng)了解資金交易對方的身份信息。 35 ①重新識別客戶的情形 （ 1）客戶要求變更有關(guān)信息的，包括姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人。 （ 2）客戶行為或交易出現(xiàn)異常。 （ 3）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資的姓名或者名稱相同的。 （ 4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。 （ 5）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已掌握的相關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾的。 （ 6）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。 36 ②重新識別客戶身份的方法 (1)要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者其他身份證明文件。 (2)回訪客戶。 (3)實(shí)地查訪。 (4)向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。 (5)其他可依法采取的措施。 37 ③重新識別客戶身份后的處理 重新識別客戶身份后，應(yīng)及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。 38 39 謝謝
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