商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營第7章消費者信貸-資料下載頁
2025-05-13 21:43本頁面
【正文】 他業(yè)務組合銷售的情形。一方面消費者所需的金融服務不限于消費信貸，還需要銀行提供其他金融服務，如個人理財服務，另一方面消費信貸的資金來源也不限于存款，還有其他資金來源，因此，在組合資金來源以及組合信貸產品銷售的情況下，銀行需要綜合測算組合成本與組合收益，使二者相互匹配。 32 影響消費信貸定價的因素 ? ? ? ? ? 33 消費信貸定價模型 客戶支付的貸款利率 =資金成本 + 貸款費用 +風險補償費用 + 目標利潤 2．基準利率加點定價模型 3．客戶盈利分析模型 34 消費信貸實際利息計算方法 1．短期消費信貸實際利息計算方法 銀行可以運用各種定價模式來決定消費信貸的實際利率。目前，較為流行的利率計算方法主要包括 : 百分率法、單一利率法、貼現(xiàn)率法以及追加貸款率法等。 2．長期消費信貸實際利息計算方法 （ 1）固定利率抵押貸款 (Fixed Rate Mortgages ,FRMs) 的定價 （ 2）可調整利率抵押貸款 (ARMs) 的定價 （ 3）有首付情況下的消費者抵押貸款定價 35 復習思考題 ? 商業(yè)銀行為什么要發(fā)展消費信貸？消費信貸有何特征？ ? 消費信貸有哪些品種，各有什么風險特點？如何控制風險？ ? 現(xiàn)階段我國消費信貸發(fā)展呈現(xiàn)哪些特征？ ? 建立個人消費信貸征信制度有何意義？ ? 個人財務分析的主要內容和工具是什么？ ? 簡述個人信用的評估方法。 ? 住房抵押貸款有哪些種類？ ? 為什么需要發(fā)展住房抵押貸款二級市場？ ? 試比較汽車貸款供給兩種方式的利弊。 ? 信用卡具有哪些特殊風險？銀行可采用哪些措施進行有針對性的管理？ 36 ? 影響消費信貸定價的主要因素有哪些？簡述銀行消費信貸定價的基本模型。 ? 某客戶借入一筆 1年期 5000元的貸款，（ 1）如果采用月等額分期償還方式，年利率為 13% ，試用年百分率法計算該筆貸款的真實利率；（ 2）如果采用按季償還的方式，利率為12%，試用單一利率法計算該筆貸款的真實利率；（ 3）如果采用利息首付的方式，年利率為 10%，試用貼現(xiàn)法計算該筆貸款的真實利率；（ 4）如果采用 8%的存款比率、 12個月等額分期付款方式，年利率為 9% ，試計算該筆存款的真實利率。通過比較這四種方式，該客戶應該選擇銀行提供的那種貸款？ ? 某客戶得到一筆 12個月分期支付、 1年期限、金額為 5000元的貸款， 8個月后該客戶要求提前還貸，請用 78s條款計算銀行應該給與客戶的利息回扣。 ? 某位客戶申請一筆 30年期、 500000元、年利為 12 %的固定利率住房抵押貸款。約定還款方式為按月等額支付本息，試計算該客戶的每月支付額、利息總額
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