保險(xiǎn)的性質(zhì)與功能(1)-資料下載頁(yè)
2025-05-13 14:11本頁(yè)面
【正文】 的使用價(jià)值 ? 作為保險(xiǎn)人的或有債權(quán)人直至保單的自然終止或履約終止 ? 有保險(xiǎn)利益 ? 保險(xiǎn)交易雙方是以合同條款的形式來(lái)約定彼此的權(quán)利和義務(wù)。 61 第四節(jié) 商業(yè)保險(xiǎn) 三、商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度比較 （一）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較 ? 社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法的形式，為依靠工資收入生活的勞動(dòng)者及其家屬提供基本生活條件，促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的保險(xiǎn)。 ? 主要險(xiǎn)種有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)三種。社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的主要內(nèi)容。 62 （一）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較 ? 實(shí)施方式不同 ? 舉辦主體不同 ? 保費(fèi)來(lái)源不同 ? 保險(xiǎn)金額不同 63 （二）商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)比較 ?社會(huì)政策性保險(xiǎn) ?社會(huì)保險(xiǎn) ?經(jīng)濟(jì)政策性保險(xiǎn) ?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn) 64 （二）商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)比較 ? ? ? 65 三、商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度比較 （三）商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較 ? ?儲(chǔ)蓄：貨幣信用，貨幣借貸行為，單獨(dú)、個(gè)別進(jìn)行，自助的行為。 ?保險(xiǎn)：聯(lián)合互助行為 ? ?儲(chǔ)蓄：基于購(gòu)買(mǎi)準(zhǔn)備、支付準(zhǔn)備和預(yù)防準(zhǔn)備 ?保險(xiǎn)：基于特定事故發(fā)生與否的不確定性，發(fā)生時(shí)間和損失程度的不確定性 66 三、商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度比較 （三）商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較 ? ? 67 三、商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度比較 （四）商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較 儲(chǔ)蓄是自助、單獨(dú)進(jìn)行的善后對(duì)策，保險(xiǎn)是互助合作的善后對(duì)策，而救濟(jì)則是依賴外援，提供救濟(jì)的有政府、社會(huì)團(tuán)體和公民個(gè)人。 68 保險(xiǎn) ? 甲向保險(xiǎn)公司繳納 5000元保險(xiǎn)費(fèi)，為其價(jià)值 10萬(wàn)元的轎車(chē)投保 10萬(wàn)元的盜竊險(xiǎn) 被盜 未被盜 獲得 10萬(wàn)元 損失 5000元 69 賭博 ? 甲與乙各出 10元打賭，甲賭此次籃球比賽的冠軍是經(jīng)貿(mào)， 經(jīng)貿(mào) 其他 獲得 20元 損失 10元 70 第四節(jié) 商業(yè)保險(xiǎn) 三、商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度比較 （五）商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較 商業(yè)保險(xiǎn)與賭博從表現(xiàn)形態(tài)上看具有相似之處：其一，單個(gè)的給付與反給付不均等。保險(xiǎn)方面有給付而未能得到反給付或得到更多反給付（保費(fèi)與賠款比較），賭博也如此。其二，給付的確定性與反給付的不確定性。盡管如此，兩者還是存在著很大的差異。 71 第四節(jié) 商業(yè)保險(xiǎn) 三、商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度比較 （五）商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較 72 第五節(jié) 保險(xiǎn)公司 一、保險(xiǎn)公司的性質(zhì) 我國(guó)保險(xiǎn)公司與世界各國(guó)的保險(xiǎn)公司一樣，是 非銀行金融機(jī)構(gòu) 的一種形態(tài)。 73 第五節(jié) 保險(xiǎn)公司 二、保險(xiǎn)公司的功能 ? 一是作為 組織保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)公司的功能 ， 有組織保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 （ 簡(jiǎn)稱：組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 ） 功能 、 掌管保險(xiǎn)基金功能和防災(zāi)防險(xiǎn)功能 。 ?二是 作為金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司的功能 ， 有融通資金和吸收儲(chǔ)蓄的功能 。 74 第五節(jié) 保險(xiǎn)公司 二、保險(xiǎn)公司的功能 （一）組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能 —— 基本功能之一 ? 保險(xiǎn)公司通過(guò) 承保業(yè)務(wù) 把被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)集中在自己身上 ，出險(xiǎn)時(shí)則履行賠償義務(wù) ， 實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)的補(bǔ)償損失功能； ? 它又通過(guò) 擴(kuò)大承保面 （ 標(biāo)的大量化 ） 和再保險(xiǎn) 把風(fēng)險(xiǎn)分散出去 ， 在被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)?， 從而實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)分散危險(xiǎn)損失的功能 。 保險(xiǎn)公司這種集散風(fēng)險(xiǎn)的操作能力 ， 就是保險(xiǎn)公司組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ?。 75 第五節(jié) 保險(xiǎn)公司 二、保險(xiǎn)公司的功能 （二）掌管保險(xiǎn)基金的功能 ?保險(xiǎn)公司為了實(shí)現(xiàn)其組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ?，通過(guò)收取保費(fèi)，建立 賠付或給付準(zhǔn)備金（保險(xiǎn)基金） 。 ?保險(xiǎn)費(fèi)的收入表現(xiàn)為貨幣單方面轉(zhuǎn)移，保單相當(dāng)于 有條件的 “ 債權(quán)證書(shū) ” ， ?盡管保險(xiǎn)公司所積累的保險(xiǎn)基金屬于 保險(xiǎn)公司所有（壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值除外），但是，從保險(xiǎn)分配關(guān)系的本質(zhì)看，毋寧說(shuō)是保險(xiǎn)公司的 或有債務(wù) 。 ? 76 第五節(jié) 保險(xiǎn)公司 二、保險(xiǎn)公司的功能 （三）防災(zāi)防險(xiǎn)功能 ? 保險(xiǎn)公司所具有的為保障國(guó)家 、 經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全及維護(hù)人民身體健康和生命安全提供服務(wù)的能力 ， 即為保險(xiǎn)公司的防險(xiǎn)防災(zāi)功能 。 ? 該功能是保險(xiǎn)監(jiān)督危險(xiǎn)功能的要求和實(shí)現(xiàn)的條件 。 77 第五節(jié) 保險(xiǎn)公司 二、保險(xiǎn)公司的功能 （四）融通資金功能 —— 基本功能之一 ? 保險(xiǎn)公司把積累的暫時(shí)不需要賠付或給付的巨額保險(xiǎn)基金用于 短期貸放或投資 ， 這種把補(bǔ)償基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)建設(shè)基金資金的能力 ， 就是保險(xiǎn)公司的 融通資金 功能 。 ? 該功能是基于保險(xiǎn)公司掌管保險(xiǎn)基金的功能 ， 或者說(shuō)是后者的派生功能 ， 也是保險(xiǎn)公司之所以被稱為金融機(jī)構(gòu)的條件 。 78 第五節(jié) 保險(xiǎn)公司 二、保險(xiǎn)公司的功能 （五） 吸收儲(chǔ)蓄功能 嚴(yán)格地說(shuō)，只有 壽險(xiǎn) 公司才具備該項(xiàng)功能?；趬垭U(xiǎn)可提供長(zhǎng)期性資金，同時(shí)也為了迎合和吸引顧客，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)了諸如生死兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、兒童保險(xiǎn)、婚嫁保險(xiǎn)等等名目繁多的帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，從而將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄巧妙地結(jié)合起來(lái)，這就使得保險(xiǎn)公司具備了吸收儲(chǔ)蓄的功能。 在這里提的是 “ 吸收儲(chǔ)蓄功能 ” ，而不是 “ 儲(chǔ)蓄功能 ” ，因?yàn)閮?chǔ)蓄是屬于貨幣信用的范疇，既非保險(xiǎn)的功能，亦非保險(xiǎn)公司的功能。
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