保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)第4章(1)-資料下載頁(yè)
2025-05-12 04:35本頁(yè)面
【正文】 一、近因原則的含義 近因原則是判定風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果 關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。 近因是指在風(fēng)險(xiǎn)與損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最 有效、起決定性作用的原因 ，而不是指時(shí)間上或空間上最 接近的原因。 近因原則：在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失關(guān)系中， 如果近因 屬于被保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)付賠償責(zé)任；近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn) 或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不付賠償責(zé)任。 二、近因的認(rèn)定方法 ，按照邏輯推理直到最終損失發(fā)生 , ,最初事件就是最后一個(gè)事件的近因。 ，沿系列自后往前推，追溯到最初事件 若沒(méi)有中斷，那么，最初事件就是近因。 三、近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定 近因判定的正確與否，直接關(guān)系到保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的 切身利益。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，近因及保險(xiǎn)責(zé)任的確定比較復(fù) 雜，因此，應(yīng)根據(jù)具體情況而定。 。 。 ，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任； ，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任； ，既有被保風(fēng)險(xiǎn)又有未保風(fēng)險(xiǎn)，要視損 害的可分性而定。 如果損害是可以劃分的，保險(xiǎn)人就只負(fù)責(zé)被保風(fēng)險(xiǎn)所 致的損失； 在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，多數(shù)情況是不可分的， 保險(xiǎn)人 有時(shí)傾向于不承擔(dān)任何賠償責(zé)任，有時(shí)傾向于按照風(fēng)險(xiǎn)對(duì) 標(biāo)的造成損失的比例分?jǐn)偂? 。多種原因連續(xù)發(fā) 生，即各原因依次發(fā)生，持續(xù)不斷，且有前因后果的關(guān)系 若損失是由兩個(gè)以上的原因所造成的，且各原因之間的因 果關(guān)系未中斷，那么最先發(fā)生并造成一連串事故的原因?yàn)? 近因。如果該近因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償；反之 不負(fù)責(zé)。具體分析： ，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 ，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。 ，既有被保風(fēng)險(xiǎn)又有未保風(fēng)險(xiǎn)。 若前因是被保風(fēng)險(xiǎn)，后因是未保風(fēng)險(xiǎn)或除外風(fēng)險(xiǎn)，且 后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償； 若前因是未保風(fēng)險(xiǎn)或除外風(fēng)險(xiǎn)，后因是被保風(fēng)險(xiǎn)，且 后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償 。 案例 1： 有一艘裝載皮革和煙葉的船舶，遭遇海難，大 量海水侵入船艙，皮革腐爛。海水雖未直接接觸包裝煙葉 的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭，使煙葉完全變質(zhì)。已知 貨主投保了一般海上保險(xiǎn)，問(wèn)：保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠償？ 案例 2： 1918年，第一次世界大戰(zhàn)期間，萊蘭船舶公 司的一艘輪船被敵潛艇用魚(yú)雷擊中，但仍拼力駛向哈佛港 由于情況危急，又遇大風(fēng)，港務(wù)局擔(dān)心該船會(huì)沉在碼頭泊 位上堵塞港口，拒絕它靠港，于是，該船又尋求其它避難 港，但在航行途中船底觸礁，終于沉沒(méi)。 已知該船投保了一般海上保險(xiǎn)。 問(wèn)：保險(xiǎn)公司是否賠付、如何賠付？ 。在一連串連續(xù)發(fā) 生的原因中， 有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入，導(dǎo)致?lián)p失 。若 新的獨(dú)立的原因?yàn)楸槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償；反之，保 險(xiǎn)人不承擔(dān)任何責(zé)任。 案例 1:某公司為了豐富員工生活，專門(mén)組織員工省內(nèi) 旅游，車在高速公路上飛速行駛時(shí)，與突然從后面飛駛而 來(lái)的一部貨車相撞（交警裁定：貨車負(fù)全部責(zé)任），其中 公司員工張強(qiáng)和王成雙雙受重傷，立即送往醫(yī)院急救。 張強(qiáng)因顱腦受重傷，失血過(guò)多，搶救無(wú)效死亡；王成 在車禍中喪失了一條大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于 第二天死亡。 已知公司為全體員工投保了人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)金 額 10萬(wàn)元。問(wèn)：保險(xiǎn)公司如何賠付？
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