個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃多媒體-資料下載頁
2025-05-11 09:05本頁面
【正文】 ? （ 2）習(xí)慣或嗜好 （ 3） 道德危險(xiǎn)因素 ?（ 4）財(cái)務(wù)狀況 ? 人身意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù) ? 職業(yè) ? 居住環(huán)境 ? 年齡 ? 團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)： ? 新業(yè)務(wù)的核保 ? （ 1）團(tuán)體的資格 ? （ 2）團(tuán)體的規(guī)模 ? （ 3）團(tuán)體的成員投保資格 ? （ 4）團(tuán)體的業(yè)務(wù)性質(zhì) ? （ 5）參保率 ? （ 6）團(tuán)體成員的流動(dòng)率 ? （ 7）保險(xiǎn)金額的確定 ? 續(xù)保業(yè)務(wù)的核保 ? （ 1）團(tuán)體的理賠經(jīng)驗(yàn) ? （ 2）參保率 ? 三、壽險(xiǎn) 核保結(jié)果 ? 正常承保 ? 條件承保 ? 年齡增加法（高血壓、糖尿病、心血管） ? 保險(xiǎn)金削減法（大手術(shù)后） ? 附加保險(xiǎn)費(fèi)率法（肺結(jié)核） ? 拒絕承保 ? 四、人壽保險(xiǎn)理賠 ? 損失通知（索賠時(shí)效） ? 審核 ? 勘察 ? 賠付 ? （ 1）人壽險(xiǎn) 按保額給付。 ? （ 2）意外傷害險(xiǎn) 死亡按保險(xiǎn)金給付，殘廢按殘廢程度 保額。（一次事故，多處殘廢；保險(xiǎn)期內(nèi)，多次事故） ? （ 3）醫(yī)療費(fèi)用，按實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用賠付。重復(fù)保險(xiǎn)，按比例分?jǐn)?；若有第三者?zé)任，可代位追償 ? 應(yīng)注意的幾點(diǎn)： ? 1．在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故而當(dāng)期保費(fèi)未繳，應(yīng)從保險(xiǎn)金中扣除當(dāng)期保費(fèi)； ? 2．有自動(dòng)墊繳保費(fèi)的應(yīng)從保險(xiǎn)金中扣除墊繳保費(fèi)的本利和； ? 3．有保單質(zhì)押貸款的應(yīng)從保險(xiǎn)金中扣除貸款本利和； ? 4．有預(yù)繳保費(fèi)的應(yīng)退還。 ? 壽險(xiǎn)合同依法無效。 （ 1） 投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益； （ 2） 為無民事行為能力的人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)（父母為其未成年子女投保的除外）； （ 3） 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額（父母為其未成年子女投保的除外）； （ 4） 采取欺詐、脅迫等手段簽訂的合同； ? 壽險(xiǎn)合同效力終止。 ? （ 1） 超過寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)； ? （ 2）墊繳保險(xiǎn)費(fèi)的本息超過保單現(xiàn)金價(jià)值； ? （ 3）保單抵押貸款的本息超過保單現(xiàn)金價(jià)值 。 ? 壽險(xiǎn)合同被依法解除。 ? （ 1）投保人或被保險(xiǎn)人在投保時(shí)故意隱瞞事實(shí)，或因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，并足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率； ? （ 2） 投保人未按約定履行交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，導(dǎo)致合同失效，自失效之日起兩年內(nèi)投保人與保險(xiǎn)人未達(dá)成復(fù)效協(xié)議； ? （ 3） 投保人、被保險(xiǎn)人或受益人未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求； ? （ 4）投保人、被保險(xiǎn)人或受益人故意制造保險(xiǎn)事故。 ? （ 5）投保人、被保險(xiǎn)人或受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，保險(xiǎn)人對(duì)虛報(bào)部分不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。 ? （ 6）投保人、被保險(xiǎn)人或受益人超過法定索賠時(shí)效提出保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求，保險(xiǎn)人拒付保險(xiǎn)金 。 ? 個(gè)人保險(xiǎn)保障計(jì)劃書的制作 ? 目標(biāo)：根據(jù)客戶的需求和經(jīng)濟(jì)能力，制作一份低成本、高保障的保險(xiǎn)組合計(jì)劃，讓客戶高枕無憂，安享人生。 ? 制作步驟： ? 第一步：分析和評(píng)估客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn) ? 第二步：評(píng)估客戶的經(jīng)濟(jì)能力和自負(fù)水平 ? 第三步：確定需要投保的風(fēng)險(xiǎn) ? 第四步：制作投保計(jì)劃書 ? 第五步：根據(jù)客戶的要求修改和完善保險(xiǎn)計(jì)劃書 ? 具體制作時(shí)，在第三步后通常根據(jù)不同的年齡結(jié)構(gòu)（青年、中年、老年），根據(jù)每個(gè)人的不同的保險(xiǎn)需求選擇保險(xiǎn)的類型（保障型、醫(yī)療型、意外型、少兒型、儲(chǔ)蓄型、分紅型、投資型）。當(dāng)然保險(xiǎn)計(jì)劃也可以根據(jù)客戶的變化了的情況進(jìn)行修改和完善。
畢業(yè)設(shè)計(jì)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1