商業(yè)銀行客戶身份識(shí)別-資料下載頁
2025-05-09 21:18本頁面
【正文】 款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。 ? 客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。 ? 采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。 ? 履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 25 六、客戶身份資料和交易記錄保存 （一）保存原則 ? 安全、準(zhǔn)確、完整、保密，并再現(xiàn)每項(xiàng)交易。 ? 以提供識(shí)別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。 26 六、客戶身份資料和交易記錄保存 （二）保存的要求 ? 客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整，并應(yīng)及時(shí)更新客戶身份資料。 ? 保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)能夠反映客戶身份識(shí)別的過程和結(jié)果，保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)每項(xiàng)交易的完整過程。 ? 保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求。 ? 應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。 ? 有權(quán)機(jī)關(guān)可以依法查詢、復(fù)制、封存或者使用客戶身份資料和交易記錄。 27 六、客戶身份資料和交易記錄保存 （三）保存的內(nèi)容 ? 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。 ? 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。 28 六、客戶身份資料和交易記錄保存 （四）保存期限（ ） ? 客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 5年。 ? 交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 5年。 ? 同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。 ? 同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。 ? 法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。 29 相關(guān)的文件 ? 關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行反洗錢局對(duì) 《 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 》 有關(guān)問題和建議的復(fù)函的通知（建合 [2021]34號(hào)、局函 [2021]637號(hào)， 回復(fù)建總行合規(guī)部） ? 中國人民銀行關(guān)于 《 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 》 相關(guān)問題的批復(fù)（銀復(fù)[2021]28號(hào)， 回復(fù)交通銀行總行 ） ? 轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行關(guān)于執(zhí)行 《 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 》 等規(guī)定的批復(fù)的通知（建粵函 [2021]701號(hào)、建總函 [2021]718號(hào)，銀復(fù)[2021]28號(hào)， 回復(fù)招商銀行總行 ） 30 總 結(jié) ? 客戶身份識(shí)別概要、作用 ? 法律、規(guī)章制度方面，對(duì)客戶身份識(shí)別制度要求《 反洗錢法 》《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 》《 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定 》 等相關(guān)的規(guī)定要求、金融機(jī)構(gòu)及工作人員履行客戶身份識(shí)別義務(wù) ? 客戶身份識(shí)別的情形： 一般情形、需要重新識(shí)別的情 形。 ? 客戶身份識(shí)別主要措施：其中 核對(duì)、登記有效身份證件或其他身份證明文件。 ? 特定情形下的客戶身份識(shí)別。 ? 客戶身份資料和交易記錄保存。 ? 相關(guān)的文件。 31
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