銀行系統(tǒng)論文：農信社金融產(chǎn)品研發(fā)思路與體系建設分析-資料下載頁
2025-05-07 21:32本頁面
【正文】 的風險管理體系是必不可少的。從專業(yè)銀行貸記卡發(fā)行情況來看，一個完善的風險管理體系包括市場策略、利潤評估、信貸政策、利益 回饋及風險評價等諸多方面。 （ 1）明確的市場定位，積極穩(wěn)妥的市場策略。農村信用社在開發(fā)貸記卡業(yè)務之前，首先應有一個清晰的市場定位，了解農村消費信貸市場的發(fā)展?jié)摿涂óa(chǎn)品面市后的期望值，以及與其他發(fā)卡銀行卡產(chǎn)品的優(yōu)勢比較。其次是鎖定目標客戶，根據(jù)農村信用社的整體優(yōu)勢和目標客戶群體的素質，有針對性的鎖定貸記卡產(chǎn)品的目標客戶。再次，要建立一個完善的產(chǎn)品體系，分析每個產(chǎn)品所帶來的風險，通過產(chǎn)品組合、市場營銷、產(chǎn)品推廣、客戶選擇等幾方面措施將整體風險 進行分散化解。 （ 2）嚴格適度的信貸政策。嚴格適度的信貸政策對實現(xiàn)貸 記卡產(chǎn)品目標是至關重要的。一個好的貸記卡信貸政策，就是要找準產(chǎn)品拓展與風險控制兩者之間的臨界點。貸記卡的信貸政策主要應包括：發(fā)卡行給予持卡人的信用額度、貸記卡的還款周期、透支利率、最低還款額、呆賬比率和欠款催收等方面。 （ 3）準確實際的利潤評估。在推出貸記卡產(chǎn)品之前，應根據(jù)市場、客戶及產(chǎn)品的特性，預測投入量和將會承擔的風險，估算可以帶來的利潤，只要收益大于風險，產(chǎn)品能帶來利潤，就值得發(fā)卡行進入這一市場，努力推出能為本行帶來新的利潤增長點的貸記卡產(chǎn)品。 （ 4）寬嚴結合的審批條件。貸記卡開辦初期，要堅持寬嚴結合的審批原則：條件太苛刻、環(huán)節(jié)太煩瑣、評估太復雜，會對市場的拓展形成阻礙，錯過產(chǎn)品推廣的有利時機，但是一味強調市場因素和產(chǎn)品競爭，放松對基本審批條件的綜合評審，其后果也會是泥沙俱下，留下風險隱患，發(fā)卡行要在風險機制預防的邊緣保持好平衡。 （ 5）建立風險預警系統(tǒng)。發(fā)卡行除在動態(tài)方面進行監(jiān)督之外，還要采用管理資訊系統(tǒng)（如信貸管理系統(tǒng)）作為分析工具，對產(chǎn)品的表現(xiàn)及面對的風險做有效的預測。該系統(tǒng)應包括持卡人的基本資料資料，包括用款頻率、信貸額度、提現(xiàn)金額和簽賬記錄、還款時間等，發(fā)卡行可以依據(jù)這些資料進行各種分析，例如 了解新開戶資料、客戶素質、消費習慣、還款方式、透支期分布和各類產(chǎn)品的盈利能力等。 （ 6）加強監(jiān)督與催收，確保信用資金的安全性。目前國內商業(yè) 銀行貸記卡都是由持卡人自行還款，這對于整體信用意識相對較弱的農村市場來說，風險隱患較大。農村信用社發(fā)行貸記卡要發(fā)揮農村信用社網(wǎng)點多、人員隊伍壯大的優(yōu)勢，加強對客戶的監(jiān)督，對出現(xiàn)不良征兆的，要及時采取保全措施，以確保信用資金的安全收回。 如今農村信用社的高速穩(wěn)定發(fā)展的大好環(huán)境下，機遇與挑戰(zhàn)并存，農村信用社應抓住有利時機，化挑戰(zhàn)為機遇，不斷發(fā)展創(chuàng)新，鞏固農村金融市場的主導地位 ，用農村包圍城市的戰(zhàn)略，逐漸走出農村，走向城市，邁向全國，不斷向一流金融機構的目標靠進。
環(huán)評公示相關推薦
鄂ICP備17016276號-1