【導(dǎo)讀】然存在，貸后管理仍然是我行信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)。隨著外部法律環(huán)境的。因此強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)教育，加強(qiáng)基層和業(yè)務(wù)一線部門客戶經(jīng)理的法律。提示并提出相應(yīng)防范建議，供業(yè)務(wù)部門和客戶經(jīng)理參考。實(shí)踐操作過程中，如有疑義，請(qǐng)及時(shí)向總行合規(guī)部反饋。力、家庭情況等,提前預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)。等；如對(duì)個(gè)別主要條款進(jìn)行修改需報(bào)總行合規(guī)部審查。因此，借新還舊時(shí)，應(yīng)在“借款用途”欄明確填寫真實(shí)用途。還舊與新貸并存時(shí)，應(yīng)分別列明借款用途。能填寫借款的具體用途，并以此為依據(jù)認(rèn)定借款人是否挪用貸款。對(duì)公司類客戶，我行借款合同、保證合同等。合同中均約定為簽字并加蓋公章。對(duì)上述事項(xiàng)的確認(rèn)承諾書。如果要收取補(bǔ)償金，必須在合同中明確約定補(bǔ)償金的計(jì)算公式和比例。還款月數(shù)×補(bǔ)償金金率。無法推定的，抵押不成立?！?，因此，經(jīng)辦人員在簽訂抵押合同和辦理抵

　　

【正文】 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)不能清償債務(wù)時(shí)，可以申請(qǐng) 追加企業(yè)法人為被執(zhí)行人；企業(yè)法人直接經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)仍不能清償債務(wù)的，可以執(zhí)行該企業(yè)法人其他分支機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。如被執(zhí)行人為金融機(jī)構(gòu)，可以逐級(jí)變更其上級(jí)機(jī)構(gòu)為被執(zhí)行人； 被執(zhí)行人按法定程序分立為兩個(gè)或多個(gè)具有法人資格的企業(yè)的，可以申請(qǐng)追加分立后的企業(yè)為被執(zhí)行人，要求分立后存續(xù)的企業(yè)應(yīng)按照分立協(xié)議確定的比例承擔(dān)債務(wù)；不符合法定程序分立的，可以申請(qǐng)分立后存續(xù)的企業(yè)按照其從被執(zhí)行企業(yè)分得的資產(chǎn)占原企業(yè)總資產(chǎn)的比例承擔(dān)責(zé)任； 被執(zhí)行人被撤銷、注銷或歇業(yè)后，上級(jí)主管部門或開辦單位無償接受被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)，致使被執(zhí)行人 無遺留財(cái)產(chǎn)清償債務(wù)或遺留財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)模梢陨暾?qǐng)追加其上級(jí)主管部門或開辦單位為被執(zhí)行人，要求其在所接受的財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任； 被執(zhí)行人無財(cái)產(chǎn)清償債務(wù)，如果其開辦單位對(duì)其開辦時(shí)投入的注冊(cè)資金不實(shí)或抽逃注冊(cè)資金，可以申請(qǐng)變更或追加其開辦單位為被執(zhí)行人， 第 25 頁 共 29 頁 要求開辦單位在注冊(cè)資金不實(shí)或抽逃注冊(cè)資金的范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。 （ 五 ）執(zhí)行中的各種優(yōu)先權(quán) 需要注意的是，擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對(duì)的，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)行《企業(yè)破產(chǎn)法》、《合同法》《稅收征收管理法》等法律，擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先受償原則的除外規(guī)定主要包括： （ 1）國(guó)家稅收優(yōu)先于 擔(dān)保物權(quán)； （ 2）特定階段的職工債權(quán)優(yōu)先于擔(dān)保物權(quán)； （ 3）建筑工程價(jià)款優(yōu)先于抵押權(quán)； （ 4）船舶優(yōu)先權(quán)優(yōu)先于船舶抵押權(quán)受償； （ 5）在租賃物出租時(shí)未設(shè)定抵押權(quán)的情況下，承租人的優(yōu)先購(gòu)買權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)。因此業(yè)務(wù)部門與經(jīng)辦客戶經(jīng)理 應(yīng)當(dāng)注意各個(gè)債權(quán)人受償?shù)捻樞虿⒓右砸?guī)避。 （ 六 ）執(zhí)行異議 在執(zhí)行過程中，如遇到我行的擔(dān)保物權(quán)被他人執(zhí)行、法院在執(zhí)行過程中明顯偏袒或保護(hù)被執(zhí)行人、法院裁定抵債物價(jià)格明顯偏高、執(zhí)法不公正或者其他執(zhí)行異常的情形，可向執(zhí)行法院申請(qǐng)復(fù)議或提出異議。在執(zhí)行法院得不到解決的，可向執(zhí)行法院的上級(jí)法院申 請(qǐng)執(zhí)行監(jiān)督。在申請(qǐng)復(fù)議或提出執(zhí)行異議或申請(qǐng)執(zhí)行監(jiān)督時(shí)，既要維護(hù)我行的合法權(quán)益，又要協(xié)調(diào)好與執(zhí)行法院的關(guān)系，取得各級(jí)法院的理解、支持、配合。 (七 )中止執(zhí)行和終結(jié)執(zhí)行 中止執(zhí)行 我國(guó)民事訴訟法規(guī)定 ,有下列情形之一的 ,人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止執(zhí)行： （ 1）申請(qǐng)人表示可以延期執(zhí)行的； （ 2）案外人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提出確有理由的異議的； 第 26 頁 共 29 頁 （ 3）作為一方當(dāng)事人的公民死亡，需要等待繼承人繼承權(quán)利或者承擔(dān)義務(wù)的； （ 4）作為一方當(dāng)事人的法人或者其他組織終止，尚未確定權(quán)利義務(wù)承受人的； （ 5）人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)中止執(zhí)行的其他情形。 中止執(zhí)行的情形消失后，恢復(fù)執(zhí)行。 終結(jié)執(zhí)行 我國(guó)民事訴訟法規(guī)定 ,有下列情形之一的 ,人民法院應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)執(zhí)行 : （ 1） 申請(qǐng)人撤銷申請(qǐng)的； （ 2） 據(jù)以執(zhí)行的法律文書被撤銷的； （ 3）作為被執(zhí)行人的公民死亡，無遺產(chǎn)可供執(zhí)行，又無義務(wù)承擔(dān)人的； （ 4）追索贍養(yǎng)費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi)、扶育費(fèi)案件的權(quán)利人死亡的； （ 5）作為被執(zhí)行人的公民因生活困難無力償還借款，無收入來源，又喪失勞動(dòng)能力的； （ 6）人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)終結(jié)執(zhí)行的其他情形。 案件執(zhí)行終結(jié)后，人民法院應(yīng)當(dāng)作出執(zhí)行終結(jié)裁定。若符合條件的，債權(quán)人可以向法院申請(qǐng)領(lǐng)取債權(quán)憑證。 ***************************************************************************** 小貼士：讀書技巧 有人問我，同樣在大學(xué)時(shí)代，你是怎么讀了那么多書籍呢？其實(shí)這個(gè)問題，雖然有些慚愧，不過我確實(shí)有些話要說：有一門學(xué)問叫“閱讀學(xué)”，簡(jiǎn)單明了，如名字所說，就是教人怎么讀書的 —— 我也把我自己的一些讀書經(jīng)驗(yàn)加進(jìn)去，都是些非常實(shí)用的東西，希望這篇文章對(duì)大學(xué)生們有益吧 一．讀書速度：如果你讀書時(shí)眼睛是一個(gè)字一個(gè)字盯著看，那是顯然讀不下去的，只要一小 會(huì)你的 第 27 頁 共 29 頁 讀書欲望就消失得無影無蹤。你讀書時(shí)的速度要快，一眼能看一句話，甚至一行字，乃至所謂的“一目十行”。不用驚訝，一目十行似地看書并不意味著沒有效率，相反看書過慢者才是真正的效率低下者。有個(gè)美國(guó)人出了本建立閱讀學(xué)的書，叫這種快速瀏覽“檢視閱讀”，極力稱是很有效的讀書方法，我深深認(rèn)同。我曾經(jīng)用了四個(gè)小時(shí)時(shí)間讀完陸遙的《平凡的世界》四部，事后與一個(gè)看了十幾天的同學(xué)比較，我記憶的情節(jié)和對(duì)書的理解遠(yuǎn)比另一位同學(xué)好，而他是所謂非常仔細(xì)閱讀的那種。 當(dāng)然，檢視閱讀是必須學(xué)會(huì)，練會(huì)的技巧，但不代表不需要詳細(xì)閱讀。當(dāng)在讀書 時(shí)遇到特別好的段落或特別必要的段落，可以把速度放到最慢，反復(fù)地讀，詳細(xì)地讀，甚至如果有必要就把它記憶在頭腦之中，對(duì)于其他段落采取檢視閱讀的手段。這里面還有一個(gè)問題，在讀書中遇到不懂的地方怎么辦？答案是你把它略過去不用管它，因?yàn)檫@樣的地方通常是學(xué)科內(nèi)比較困難的東西，對(duì)于你一個(gè)外行來說不是很必要掌握。當(dāng)然也存在另一種情況，就是你不懂的這個(gè)地方很重要，這時(shí)你只能放慢整體速度對(duì)不懂的部分進(jìn)行詳細(xì)閱讀了。 那么有人還會(huì)質(zhì)疑，這樣讀書，不是把書糟蹋了嗎？其實(shí)，一本書中有 30%的精華就不錯(cuò)了，或者我說，你能理解 30%就 可以了，這 30%約等于 80%。當(dāng)你快速閱讀的時(shí)候，你腦子中總會(huì)留下一些印象，那些印象性的東西，就是將深刻印在你腦子中的知識(shí)。因?yàn)椋挥心愀信d趣的東西，你的思維才會(huì)接受，才會(huì)理解，而這部分東西也常常就是該書籍的精華。不管你讀得怎樣快，你腦子中一直存在的疑問，也會(huì)在讀到某個(gè)時(shí)候迎刃而解 —— 這與速度無關(guān)，與書中是否有你需要的東西有關(guān)。如果有的話，你讀得再快，答案也是跑不掉的，這就是關(guān)鍵所在。 其實(shí)，我想大家肯定聽過有所謂的快速閱讀培訓(xùn)班或培訓(xùn)書籍的事，聲稱 3分鐘能讀一本幾百頁的書。其實(shí)這說法部分是真的，他教你的 方法就是快速檢視閱讀 —— 他的方法是讓你把一頁書當(dāng)成圖形輸入進(jìn)你腦子中，我曾經(jīng)多次嘗試，的確有時(shí)候可以做到，不過需要超常規(guī)地注意力，很費(fèi)心神，不太實(shí)際應(yīng)用。但這說法部分是假的，所謂 3分鐘讀完夸大其辭，是有意的虛假宣傳。但不管怎么樣，有這么個(gè)事在，更證實(shí)了人的閱讀速度是可以很快的，只是平時(shí)我們想不到。 PS：讀得慢，讀得“仔細(xì)”，很多時(shí)候等同于“讀不下去”。那么快速讀書，即使你理解得少又怎么樣呢？你說呢？ 不過，量變終將引起質(zhì)變，所以快速閱讀習(xí)慣的養(yǎng)成，是個(gè)必須 ! 二．讀書順序： 很多同學(xué)一明白讀書的好 處之后，就拿過來大部頭的書開始讀，結(jié)果沒過一會(huì)就讀不下去了。這很正常，如果每個(gè)人都能一下子看下去就都成了超人了，這種方法顯然不智。 那么究竟該如何讀書呢？這需要一種策略，簡(jiǎn)單說就是選好順序。一般來說，讀某一學(xué)科書時(shí)最好 第 28 頁 共 29 頁 先看這一學(xué)科的發(fā)展史，了解歷史上這個(gè)學(xué)科是什么樣子的。這可是大有好處的，因?yàn)槊總€(gè)學(xué)科的發(fā)展，都是從簡(jiǎn)單到復(fù)雜，從謬誤到真理，從一個(gè)流派到眾多流派，而這個(gè)學(xué)科的學(xué)科史恰恰表現(xiàn)的就是這些。而讀史是很輕松的，在舒暢的氛圍中讀完學(xué)科的發(fā)展史，就基本上對(duì)學(xué)科有了理性的認(rèn)識(shí)了。這時(shí)根據(jù)你的興趣所在或邏輯 順序，你就可以進(jìn)入到這個(gè)學(xué)科中了。 讀完學(xué)科史之后，就要選取理論書籍了，作為一個(gè)該學(xué)科的初學(xué)者，要選取該學(xué)科初級(jí)理論書籍 —— 很多時(shí)候你有這個(gè)初級(jí)水平就可以了，除非你想深入?，F(xiàn)在新出的書有很多很人性化的，他在書中穿插了很多故事，一邊講故事一邊講理論，讀者很容易接受（本書就想達(dá)到這個(gè)目的），而且這些講的理論都是實(shí)用性很高的東西，值得關(guān)注。另外你在選書時(shí)要看清“??入門”“教你??”“從零學(xué)起”字樣，你都可以選看，因?yàn)檫@些東西都適合你入門使用。 如果你入了門，對(duì)這個(gè)科目有了濃厚興趣，就要進(jìn)入深入一點(diǎn)的閱讀了。 這時(shí)候，你可以按著標(biāo)準(zhǔn)教程一步一步學(xué)習(xí)。不過這里我想提醒大家的書，除了標(biāo)準(zhǔn)教程值得看外，其他各流派的書也值得你看，這可以有效豐富你的思維。 這里我需要特別指出的是：除非你想特別深入學(xué)習(xí)該學(xué)科，否則關(guān)于該學(xué)科大家名家寫的書就不需要看了。這些人寫的書非常難懂，不適合初級(jí)層次的讀者閱讀。如果很必要看一點(diǎn)原著，那你不妨找一本關(guān)于原著的解析書籍或其他人做注釋的書籍。在哲學(xué)書籍閱讀時(shí)尤其如此，我曾讀尼采的“查拉圖斯特拉如是說”，連續(xù)幾天讀不懂其中一段話的意思，疑為天書；后來讀后人的解析，對(duì)尼采的思想才有了充分的認(rèn)識(shí)， 可是還讀不懂他的書 —— 讀懂他們寫的書的任務(wù)還是交給專業(yè)人士吧。 三．讀書的其他方面 ，兩本比較枯燥的，一本特別感興趣的，輪換讀書； ，能找到你想找的書并把握時(shí)代潮流； ，比如適當(dāng)?shù)臒艄饣蛞槐Х龋? ，與這個(gè)專業(yè)的專業(yè)人士進(jìn)行溝通交流； ，不如用這時(shí)間讀書； ； 第 29 頁 共 29 頁 ，但讀書還會(huì)是很枯燥的，要有良好的 耐心； ，想要讀到什么就應(yīng)用什么。要耐心等候讀書在你內(nèi)心內(nèi)化的過程，然后等待哪一天才用得上。 ；不過如果你的興趣不夠廣泛，就讀你興趣之內(nèi)的書。把你喜歡的那類書都讀讀，比如說同學(xué)科內(nèi)的各種思想，各個(gè)流派，各個(gè)年代，很有益處。 。