銀行系統(tǒng)論文：農(nóng)村信用社不良貸款的形成原因及施治措施-資料下載頁
2025-04-24 17:22本頁面
【正文】 經(jīng)營狀況的好壞直接影響貸款能否按期歸還，借款人生產(chǎn)經(jīng) 營惡化也可能將風險轉(zhuǎn)嫁給信用社。因此，信貸人員發(fā)放貸款后，要經(jīng)常關(guān)心借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，隨時掌握其發(fā)展動態(tài)，以便一旦發(fā)現(xiàn)貸款風險苗頭，及時采取相應(yīng)的應(yīng)對措施，及早收回貸款本息。 三、不良貸款的清收措施 清收不良貸款是一場維護信用社合法利益的捍衛(wèi)戰(zhàn)，清非人員要有勇氣有魄力，要雷厲風行，聞風而動，看準了就動手，攻不下不放手；有一種拿不下不收兵的勁頭；清收不良貸款又是一場雙方智慧的較量戰(zhàn)，清收人員要有謀有略，要有“兩千”精神，即想盡“千方百計”，不怕“千辛萬苦”，根據(jù)不同的貸款對象，根據(jù)不同的情 況采取責任清收、跟蹤清收、行政清收、依法清收等針對性措施，創(chuàng)造性開展工作，提高清收不良貸款的成效。 實行貸款清收責任制，實行崗位清收。主要依靠自身的力量，把清收指標落實到人，并納入主任、信貸人員的年度工作目標和業(yè)績考核，與經(jīng)濟利益掛鉤，按月考核。 委托清收。將適合于非金融系統(tǒng)外人員清收的貸款委托他們， 并給予適當?shù)膱蟪辍? 清收擔保、抵押貸款。對有擔保的不良貸款，要做好擔保單位的工作，由其予以償還。對抵押貸款要通過法律程序予以執(zhí)行。 專項清收。對那些問題嚴重，欠款 時間較長，收回難度大的大額不良貸款，可組織專門人員進行專項清收。 通過“拍賣”方式，盤活清收。拍賣由市、縣聯(lián)社成立的不良貸款經(jīng)營部負責。采取公平競爭，出榜公布，公開拍賣，就高不就低的原則。 行使抵銷權(quán)。若農(nóng)村信用社與借款人之間互負有到期債務(wù)，該債務(wù)的標的物種類、品質(zhì)相同，農(nóng)村信用社可根據(jù)《合同法》第99 條的規(guī)定，將自己的債務(wù)與對方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。農(nóng)村信用社在主張抵銷時應(yīng)當通知對方，通知自到達對方時生效，抵銷不得附條件或附期限。 行 使代為權(quán)清收。當借款人無力履行債務(wù)，同時借款人享有的債權(quán)卻怠于行使，致使農(nóng)村信用社的到期債權(quán)不能實現(xiàn)的，農(nóng)村信用社可以根據(jù)《最高人民法院關(guān)于〈合同法〉司法解釋》第一部分第11 條向人民法院請求以自己的名義代為行使債務(wù)人的債權(quán)。 行使撤銷權(quán)清收。如發(fā)生債務(wù)人放棄到期債權(quán)，無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等情況，致使農(nóng)村信用社的到期債權(quán)不能實現(xiàn)的，農(nóng)村信用社可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的以上行為。撤銷權(quán)自農(nóng)村信用社知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。 發(fā)揮地方政府部門的行政作用 ，借助行政力量清收。農(nóng)村信用社信貸管理入要經(jīng)常主動協(xié)調(diào)地方黨政的關(guān)系，及時匯報在清收不良貸款工作中存在的問題，取得黨政部門的關(guān)心、理解和支持。 適量注入信貸資金，“放水養(yǎng)魚”盤活清收。對一些暫無還款能力，但信譽較好的客戶，在考慮其還款計劃的基礎(chǔ)上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經(jīng)營重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。 1積極參于企業(yè)改制，跟蹤落實陳欠舊貸。信用社要加強與有結(jié)欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時了解企業(yè)改制信息，及早介入企業(yè)改制，變更、落實債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 1依法提起訴 訟，強制清收。對少數(shù)有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準突破口，嚴厲進行打擊，通過依法提起訴訟或向人民法院申請支付令等法律手段，強制收回貸款本息。
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