對(duì)農(nóng)村信用社不良貸款集中管理后的思考-資料下載頁
2024-11-10 14:26本頁面
【導(dǎo)讀】根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決農(nóng)村信用社不良。良貸款集中管理。按照省聯(lián)社《2020年全省農(nóng)村信用社工作指導(dǎo)意見》晉農(nóng)信。的不良貸款在上半年完成了責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究工作。于監(jiān)督檢查不到位，經(jīng)辦人員通過倒約換據(jù)、以貸結(jié)息、發(fā)放借冒名貸款等方式，理的落實(shí)責(zé)任、追究責(zé)任，進(jìn)而轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，達(dá)到不良貸款清舊堵新之目的。這是建立在全省各級(jí)聯(lián)社統(tǒng)一法人的基礎(chǔ)上的。粗放經(jīng)營是導(dǎo)致農(nóng)村信用社不良貸款比例居高不下的重要原因。發(fā)放的貸款，不論金額大小均不得單人操作。環(huán)節(jié)方能發(fā)放，違者追究直接責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是根據(jù)農(nóng)村信用社的實(shí)際，合。后檢查崗卻是有效防范不良貸款前清后增的直接手段。目前，多數(shù)農(nóng)村信用社傳統(tǒng)的信貸管理方法是對(duì)信貸人員下達(dá)考核指標(biāo)，對(duì)有不良貸款記錄的客戶實(shí)行信貸制裁，將不良貸款的發(fā)生控制在萌芽狀態(tài)。
【正文】 務(wù)考核掛勾，每月按清收本息金額的 一定比例進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，能者多得，不清不得。 委托清收。將適合于非系統(tǒng)外人員清收的貸款進(jìn)行委托清收，按清收本息比例并給予適當(dāng)?shù)膱?bào)酬。 清收擔(dān)保、抵押貸款。對(duì)有擔(dān)保的不良貸款，要做好擔(dān)保單位的工作，由其予以償還。對(duì)抵押貸款要通過法律程序予以執(zhí)行。 專項(xiàng)清收。對(duì)那些問題嚴(yán)重，欠款時(shí)間較長，收回難度大的大額不良貸款，可組織專門人員進(jìn)行專項(xiàng)清收。 通過“拍賣”方式，盤活清收。由縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)，采取公平競爭，出榜公布，公開拍賣，就高不就低的原則進(jìn)行拍賣清收。 行使抵銷權(quán)。若農(nóng)村信用社與借 款人之間互負(fù)有到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同，農(nóng)村信用社可根據(jù)《合同法》第 99 條的規(guī)定，將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。農(nóng)村信用社在主張抵銷時(shí)應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方，通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效，抵銷不得附條件或期限。 行使代為權(quán)清收。當(dāng)借款人無力履行債務(wù)，同時(shí)借款人享有的債權(quán)卻怠于行使，致使農(nóng)村信用社的到期債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的，農(nóng)村信用社可以根據(jù)《最高人民法院關(guān)于〈合同法〉司法解釋》第一部分第 11 條向人民法院請求以自己的名義代為行使債務(wù)人的債權(quán)。 行使撤銷權(quán)清收。如 發(fā)生債務(wù)人放棄到期債權(quán)，無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等情況，致使農(nóng)村信用社的到期債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的，農(nóng)村信用社可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的以上行為。撤銷權(quán)自農(nóng)村信用社知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。 發(fā)揮地方政府部門的行政作用，借助行政力量清收。農(nóng)村信用社至成立之日起，就確立了以“服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了卓越的貢獻(xiàn)，地方黨政領(lǐng)導(dǎo)都是有目共睹的，是關(guān)心我們農(nóng)村信用社長遠(yuǎn)發(fā)展的，所以我們農(nóng)村信用社管理人員要經(jīng)常主動(dòng)協(xié)調(diào)地方黨政關(guān)系，及時(shí)匯報(bào)在清收不良貸款工作中存在的問題， 取得黨政部門的關(guān)心、理解和支持。 適量注入信貸資金，以“放水養(yǎng)魚”來盤活清收不良貸款。對(duì)一些暫無還款能力，但信譽(yù)較好的客戶，在考慮其還款計(jì)劃的基礎(chǔ)上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經(jīng)營重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。 1積極參于企業(yè)改制，跟蹤落實(shí)陳欠舊貸。信用社要加強(qiáng)與有結(jié)欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時(shí)了解企業(yè)改制信息，及早介入企業(yè)改制，變更，落實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 1依法提起訴訟，強(qiáng)制清收。對(duì)少數(shù)有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準(zhǔn)突破口，嚴(yán)厲進(jìn)行打擊，通過依 法提起訴訟或向人民法院申請支付令等法律手段，強(qiáng)制收回貸款本息。
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