農(nóng)村商業(yè)銀行信貸檔案管理制度-資料下載頁(yè)
2025-04-23 06:49本頁(yè)面
【正文】 押、質(zhì)押貸款管理臺(tái)賬。該臺(tái)賬以支行為單位建立，由指定人員登記、管理。 （十三）各類信貸報(bào)表。按照不同報(bào)表類型，指定專人專夾保管。年度終了按不同類別以時(shí)間順序整理、裝訂。 以上臺(tái)賬應(yīng)序時(shí)記載的，按時(shí)間及時(shí)登記。 第五章 檔案整理和歸檔 第九條 客戶經(jīng)理應(yīng)按本制度規(guī)定，搜集從借款申請(qǐng)到貸款使用、貸后管理、回收全程的有關(guān)檔案資料，整理歸類，及時(shí)交檔案管理人員有序歸檔。歸檔的資料應(yīng)按資料形成時(shí)間順序和歸類要求整理立卷、建檔、裝訂成冊(cè)（ 裝訂成冊(cè)后應(yīng)加封、蓋印）保管。 第十條 資料整理。 一、公司客戶資料按歸檔的資料依序整理保管，年度結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)整理裝訂成冊(cè)，歸檔保管。仍延續(xù)使用的資料可不裝訂。 二、自然人貸款資料按貸款發(fā)放的時(shí)間順序，將貸款發(fā)放時(shí)搜集的資料依序整理，信貸業(yè)務(wù)終了后訂成冊(cè)（業(yè)務(wù)量大的，可裝訂多冊(cè)，在封面上注明編號(hào)）。 三、債權(quán)催收保全資料，按照催收保全資料取得或發(fā)生的時(shí)間順序，及時(shí)交由檔案管理員專夾保管，及時(shí)裝訂成冊(cè)備查，并作為保全債權(quán)的法律文件。 第十一條 保管年限。信貸檔案的保管期限從貸款本息還清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢 的第二年開始起算。 1． 借款人（擔(dān)保人）基礎(chǔ)資料及相關(guān)法律文件的保管年限為 5 年； 2． 信貸運(yùn)作檔案資料、貸后管理資料及相關(guān)法律文件的保管年限為貸款本息收回后 10年； 3． 債權(quán)保全手續(xù)的保管年限為債權(quán)清償后 20 年； 4． 呆賬核銷資料永久保存； 5． 各類登記簿、臺(tái)賬的保管年限為 5年； 6． 各類信貸報(bào)表的保管年限為 5年； 7． 已界定崗位或責(zé)任貸款統(tǒng)計(jì)表的保管年限為界定后 10年； 8． 其他檔案資料按有關(guān)檔案管理的要求保存。 第十二條 信貸檔案的銷毀。對(duì)超過(guò)保存期、需要銷毀的貸款檔案要編制銷毀清冊(cè)，并經(jīng)過(guò)檔案管理 員提出和慎重鑒定，支行申請(qǐng)，經(jīng)總行職能部門審查批準(zhǔn)后，指定監(jiān)銷人員監(jiān)督銷毀。檔案管理員、支行行長(zhǎng)和監(jiān)銷人員同時(shí)在留存銷毀清冊(cè)上簽字備查。 第六章 罰 則 第十三條 對(duì)損毀、遺失、擅自銷毀信貸業(yè)務(wù)檔案，擅自對(duì)外提供、透露信貸業(yè)務(wù)檔案，涂改、偽造信貸業(yè)務(wù)檔案，出賣信貸業(yè)務(wù)檔案及相關(guān)資料，以及檔案管理人員玩忽職守造成檔案損失的行為，視情節(jié)輕重對(duì)責(zé)任人給予處罰；造成損失的，責(zé)令賠償損失；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 第七章 附 則 第十四條 客戶經(jīng)理或檔案管理員工作調(diào)動(dòng)，應(yīng)按本行客戶經(jīng)理崗位交接制度的規(guī) 定辦理移交手續(xù)。 第十五條 本制度實(shí)施前所發(fā)放的未還清的貸款，信貸檔案原則上要按本制度進(jìn)行補(bǔ)充、整理、完善和歸檔（歷史舊檔案，確無(wú)法完善的，以現(xiàn)有的裝訂歸檔管理）；對(duì)新發(fā)生貸款的信貸檔案要嚴(yán)格按本制度進(jìn)行管理。 第十六條 本制度由總行解釋和修訂。 第十七條 本制度自印發(fā)之日起執(zhí)行。
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