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正文內(nèi)容

農(nóng)村合作銀行風險管理制度-資料下載頁

2025-04-23 06:48本頁面
  

【正文】 向關系人發(fā)放信用貸款;防止信貸資金違規(guī)投向高風險領域和 用于違法活動。實行最高授信額度管理,對同一客戶實施最高額度授信,在最高授信額度下實行中長期授信單筆授權管理。 第二十三條 資金業(yè)務。對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信,實行嚴格的前后臺職責分離(做到前臺交易與后臺結算分離、自營業(yè)務與代理業(yè)務分離、業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離),建立中臺風險監(jiān)控和管理制度,防止資金交易員從事越權交易,防止欺詐行為,防止因違規(guī)操作和風險識別不足導致的重大損失。 第二十四條 存款及柜臺業(yè)務。對營業(yè)網(wǎng)點、要害部門和重點崗位實施有效監(jiān)控,嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程 ,防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為,防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動,確保我行和客戶的資金安全。 第二十五條 中間業(yè)務。開展中間業(yè)務應當取得有關主管部門核準的機構資質、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務授權,建立并落實相關的規(guī)章制度和操作規(guī)程,按委托人指令辦理業(yè)務,防范或有負債風險。 第二十六條 會計。實行會計工作的統(tǒng)一管理,嚴格執(zhí)行會計制度和會計操作規(guī)程,運用計算機技術實施會計內(nèi)部控制。確保會計信息的真實、完整和合法,嚴禁設置賬外賬、設立小金庫,嚴禁亂用會計科目,嚴禁編制和報送虛假 會計信息(報表)。 第二十七條 計算機信息系統(tǒng)。嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門和應用部門的職責,建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度,確保計算機信息系統(tǒng)設備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行、系統(tǒng)環(huán)境和信息備份的安全。 第二十八條 ATM 等自助設備。 ATM 等自助設備的保險柜鑰匙、密碼必須由兩人分開保管,嚴禁單人同時保管保險柜鑰匙及密碼,并實行定向交接制度。自助設備加取鈔前,必須進行清機,及時對賬,確保賬款相符。自助設備清機、加取鈔必須雙人操作,嚴格執(zhí)行雙人清機、雙人開啟保險柜、雙人加取鈔、雙人清點現(xiàn)金的 工作制度。自助設備管理人員嚴禁向設備維護商在日常的設備維護、保養(yǎng)過程中泄露開機密碼和亂丟設備鑰匙。自助設備的紙制交易流水和電子交易流水均為重要檔案,紙制交易流水應由設備管理機構定期整理裝訂,歸檔保管;電子交易流水由省級行業(yè)管理部門定期備份,均需保存規(guī)定年限。 ATM 吞沒卡以保障客戶資金安全為前提按規(guī)定加強掛失、止付、領卡登記管理。凡 24 小時服務的具備現(xiàn)金功能的 ATM 等自助設備原則上要安裝攝像系統(tǒng),監(jiān)視的區(qū)域、范圍必須符合有關要求。要加強對自助設備的安全巡視和對攝像系統(tǒng)的定期檢測;自助設備的錄像資料、運行監(jiān)控資 料、交易監(jiān)控資料需保留規(guī)定年限。提示持卡人妥善保管身份證件、銀行卡賬戶信息和密碼,防止犯罪分子偽造假卡盜取卡內(nèi)資金。 第二十九條 資本充足與損失撥備。全面提高貸款風險五級分類的真實性、規(guī)范性和準確性,揭示貸款內(nèi)在損失和資產(chǎn)質量;嚴格執(zhí)行審慎的損失準備金制度,及時足額提取各類損失準備,加大損失資產(chǎn)核銷力度;建立資本約束機制和資本充足率管理制度、程序和責任制,增強資本管理的主動性,確保風險損失撥備充足,確保資本充足率符合審慎經(jīng)營要求。 第八章 附 則 第三十條 本制度未盡事宜,按照國家有關法律 法規(guī)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定執(zhí)行。本制度施行前有關規(guī)定與本制度相抵觸的,以本制度為準,原規(guī)定停止執(zhí)行。 第三十一條 本實施細則如遇省聯(lián)社金融風險基本制度正式出臺內(nèi)容相抵觸的,以省聯(lián)社為準。 第三十二條 本實施細則由農(nóng)村合作銀行董事會負責解釋和修訂。 第三十三條 本實施細則自董事會決議通過之日起執(zhí)行。
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