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【正文】 務(wù)器采用 socket 通信，格式轉(zhuǎn)換和信息控制服務(wù)器與帳務(wù)后臺間用（通訊）中間件通信，銀行前臺（柜臺和電話銀行）與帳務(wù)后臺用（通訊）中間件通信。 4 系統(tǒng)特點 深聯(lián)數(shù)碼銀行短信平臺，為銀行與客戶的溝通開辟了一種新型的信息交換渠道，將短信技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)有機地結(jié)合起 來，推出一系列有價值的短信應(yīng)用。本系統(tǒng)有以下十大特點： 支持多種通信方式 平臺把短信方式作為主要支持的通信方式，與移動運營商的短信網(wǎng)關(guān)直接連接，實現(xiàn)高速的短信上、下行傳送。同時采用開放式設(shè)計，充分利用現(xiàn)有信息資源，支持多種接入方式：傳呼機、電話、傳真、 E_Mail 等，在提供接口的情況下，既可以主動外呼，還可以接收外部的呼入請求。 支持所有具有短信功能的手機 較之 STK 和 WAP 技術(shù)，客戶不需要更換卡和手機，銀行也可省下一大筆投資。 支持多種響應(yīng)方式 根據(jù)短信響應(yīng)方式和發(fā)起方向，平臺全面支持雙向發(fā) 起和時間、外部條件觸發(fā)業(yè)務(wù)。 （ 1）客戶請求，系統(tǒng)處理完成，返回結(jié)果 典型業(yè)務(wù)有：各種查詢，如：帳戶余額查詢、交易明細(xì)查詢 （ 2）客戶請求，系統(tǒng)處理完成，向幾個相關(guān)客戶返回結(jié)果 銀訊通 短信平臺 移動短信 聯(lián)通短信 固網(wǎng)短信 Call Center E_Mail 傳呼 其他方式 典型業(yè)務(wù)有：轉(zhuǎn)帳交易，向轉(zhuǎn)帳雙方發(fā)送轉(zhuǎn)帳結(jié)果 （ 3）客戶甲生成一筆業(yè)務(wù)，客戶乙確認(rèn)處理，返回處理結(jié)果 典型業(yè)務(wù)有：把無線 pos 作為手機對待的小額支付， pos 機向系統(tǒng)申請一筆支付業(yè)務(wù)，把流水號返回給客戶或由客戶查詢，客戶確認(rèn)這筆交易，則付款成功 （ 4）時間條件觸發(fā)，達(dá)到一定時間條件，系統(tǒng)自動發(fā)起業(yè)務(wù) 典型業(yè)務(wù)有：定期帳戶余額通知 （ 5）外部條件觸發(fā)，達(dá)到一定條件，由平臺向外部系統(tǒng)發(fā)起或直接由外部業(yè)務(wù)發(fā)起業(yè)務(wù) 典型業(yè)務(wù)有：帳戶變化通知 （ 6）時間條件、外部條件共同觸發(fā)，當(dāng)時間條件、外部條件同時達(dá)到時，發(fā)起業(yè)務(wù) 典型業(yè)務(wù)有：月底查詢信用卡客戶帳戶，透支則發(fā)送通知，否則不發(fā) （ 7）系統(tǒng)生成業(yè)務(wù)，向客戶發(fā)送確認(rèn)碼，由客戶確認(rèn)，系統(tǒng)處理返回 典型業(yè)務(wù)有：小額支付，業(yè)務(wù)平臺生成一筆支付流水，把流水號發(fā)送給客戶或由客戶輸入，系統(tǒng)處理支付請求，把結(jié)果發(fā)回給客戶和業(yè)務(wù)系統(tǒng) （ 8）群發(fā)、分類群發(fā)，按照客戶分類或客戶列表發(fā)送信息 典型業(yè)務(wù)有：廣告信息群發(fā) 支 持多家運營商 如移動和聯(lián)通以及各家傳呼臺。 提供豐富的服務(wù)功能 見本方案“邏輯功能”一節(jié)。 同時支持公營和個營服務(wù) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)在零售系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上開發(fā)與系統(tǒng)壓力測試 源程序修改量小，新增交易程序少，不影響原有系統(tǒng)的性能和功能。 例如： 基于交總行統(tǒng)一的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過 20 個進(jìn)程并發(fā) 500 筆請求作壓力測試， 10000 筆交易中平均每筆交易時間與原有系統(tǒng)相比僅多 秒， sybase 數(shù)據(jù)庫未發(fā)現(xiàn)增加死鎖，系統(tǒng)運行穩(wěn)定正常。 針對立即提醒服務(wù)，提供多種業(yè)務(wù)后臺處理 方案 觸發(fā)器方式 :在流水表的 INSERT 操作上建立觸發(fā)器 ,判斷如是簽約戶 ,插入提醒流水表。 其優(yōu)點 :入口單一 ,不用修改交易程序。 存儲過程方式 :在計帳系統(tǒng)核心函數(shù)中調(diào)用存儲過程 ,其優(yōu)點 :能直觀地用上索引 ,交易程序只需編譯一次，今后對存觸過程的改動不用編譯交易程序。 定時的后臺檢查方式 :檢查流水表 ,找出至上次檢查之后新發(fā)生的簽約帳戶信息插入提醒流水中。 其優(yōu)點 :在交易事務(wù)外運行 ,對每筆交易運行的時間無影響 ,檢查的間隔可動態(tài)調(diào)整。 三種方式都需要一監(jiān)控進(jìn)程 ,一旦發(fā)現(xiàn)有未處理的提醒流水立即處理。 遇日終結(jié)息 處理 ,可停觸發(fā)器或存儲過程或掃描程序 ,事后可重新提交并掃描流水表補發(fā)出去。 響應(yīng)時間短 如立即提醒服務(wù)，從交易請求到接收到短信息不到 3 秒鐘。 系統(tǒng)平臺化 修改和新增業(yè)務(wù)交易簡單方便快捷。 系統(tǒng)發(fā)展 當(dāng) WAP 技術(shù)成熟之后，系統(tǒng)只需與移動或聯(lián)通的 WAP 網(wǎng)關(guān)連接，新增一個WAP 接入前置機的相應(yīng)程序，則可順利升級為同時支持 SMS 和 WAP 技術(shù)的銀訊通平臺。 5 效益分析 短信平臺是不僅是提高銀行服務(wù)質(zhì)量、體現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營理念的工具，也是銀行新的利潤增長點。下面，我們從收益、支出的角度進(jìn)行簡要的效 益分析。 費用支出： 基本建設(shè)費。 運營成本。 收益： 向簽約客戶收取服務(wù)費。 與移動運營商進(jìn)行短信利潤分成。 與特約商戶進(jìn)行折扣返點。 費用支出 基本建設(shè)費 基本建設(shè)費在短信平臺建設(shè)中的一次性投入，包括購買服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫、短信基本平臺和客戶化修改、人員培訓(xùn)等費用。（銀行也可以根據(jù)現(xiàn)有軟硬件設(shè)備的裝備情況，自行決定是否增購新設(shè)備） 運營成本 運營成本是在短信平臺運營過程中持續(xù)產(chǎn)生的費用，包括設(shè)備折舊、人員工資、公共系統(tǒng)費用、使用移動運營商信道費用。 其中，最大的支出為使用移動運營商信道費用，一般銀 行通過與當(dāng)?shù)匾苿舆\營商或服務(wù)商進(jìn)行簽約，以集團(tuán)用戶的身份獲得比較優(yōu)惠的價格，例如，普通用戶主動發(fā)送短信的費用是每條 元，而集團(tuán)用戶往往可以得到 8 折或者更低的優(yōu)惠，即銀行若主動發(fā)起短信可能以每條 8 分錢的成本發(fā)送。 收益 向簽約客戶收取服務(wù)費。 該收益是銀行向使用短信平臺收取的費用，一般為每用戶每月收取 23 元 （具體收費金額完全由銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、短信息業(yè)務(wù)量等完全自主決定） 對該部分收益，銀行還可以按照普通用戶、增值用戶、 VIP 用戶靈活調(diào)整資費標(biāo)準(zhǔn)，如：普通用戶每月 3 元、增值用戶根據(jù)需要新增的功能 每功能加收 1元、 VIP 客戶免費使用普通用戶的所有功能等。 與移動運營商進(jìn)行短信利潤分成。 該部分收益主要是指：由短信平臺客戶手機主動發(fā)起的短信發(fā)送，移動運營商將向手機用戶收取每條 元的費用，銀行可以從該費用中分得一部分利潤。（因銀行的短信平臺也促進(jìn)了移動運營商的的短信業(yè)務(wù)，銀行理應(yīng)分成），例如：銀行可以通過與運營商談判簽約，獲得這部分利潤。典型的做法是：銀行按運營商的對外資費標(biāo)準(zhǔn)代收手機用戶的短信費用，運營商與銀行之間每月進(jìn)行短消息對帳，根據(jù)對帳金額，銀行扣下應(yīng)得分成利潤，并將余額劃撥到移動運營商的帳戶 上。 與特約商戶進(jìn)行折扣返 短信平臺發(fā)展到一定程度，將向手機銀行的方向靠攏，手機用戶可以憑手機取代銀行卡在 POS 機上進(jìn)行消費，這也是促進(jìn)商戶銷售的途徑，銀行可以向特約商戶收取手續(xù)費。 典型案例 目前交通銀行重慶分行今年年初至今對公簽約客戶約 2020 戶，每戶每月收入為 20 元，對私簽約客戶約為 16000 戶，每戶每月收入為 3 元，則每月交通銀行重慶分行總收入為 88000 元。運行 10 個月來已經(jīng)收取使用費約 880000 元。 每天約 1000條手機用戶產(chǎn)生的短消息每條為 ，（銀行應(yīng)答該消息免費）則 10 個月總收入為 30000 萬元，與移動 2/8 分成后，收益 6000 元。平均每天發(fā)送短信 3000 條， 10 個月發(fā)送短信 900000 條，支出 72020 元。收入和支出相抵消后， 10 個月收益為 802020 元。這僅僅是短信平臺的直接收益。 短信平臺業(yè)務(wù)是一種群體之間的應(yīng)用，當(dāng)用戶數(shù)達(dá)到一定數(shù)量的時候會產(chǎn)生 一個群體效應(yīng)，大大刺激業(yè)務(wù)的發(fā)展。 6 總結(jié) 綜上所述，深聯(lián)數(shù)碼銀行短信平臺 功能齊全、技術(shù)含量高、測試充分 (經(jīng)過了逼真的壓力測試 )、使用簡單、易于升級，前瞻性強。 它的推出豐富了銀行卡的功能，開辟了新的交易渠道；它提高了客戶對銀行的信任度，增加了 卡存款；它方便了用戶，不帶卡就可以消費；它增加了用戶的安全感，可隨時了解帳上余額和資金變動情況；同時收取客戶短信費或服務(wù)費成為銀行新的利潤增長點。