【文章內(nèi)容簡介】 客戶 ,又有利于推廣?？蓪⒍绦牌脚_(tái)作為像電話銀行和 CallCenter 一樣的渠道來使用 (中國的手機(jī)甚至比座機(jī)更受重視和使用頻繁 )。在大部份應(yīng)用中 ,只要不把手機(jī)卡作為信用卡進(jìn)行大額支付 ,GSM 網(wǎng)絡(luò)的加密和認(rèn)證級別應(yīng)該足以應(yīng)付一般要求。 因此，我們在選擇手機(jī)短信方式的時(shí)候，同時(shí)考慮客戶群的成熟度和技術(shù)成熟度等因素，選擇了 SIM 卡方 式。 SIM 卡的交易流程設(shè)計(jì)和安全分析 GSM網(wǎng)絡(luò)本來就是數(shù)字網(wǎng)絡(luò) ,在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中 ,每個(gè)客戶使用的 SIM卡是一個(gè)加密認(rèn)證非常完備的智能卡。要復(fù)制 SIM 卡和盜打別人的電話幾乎是不可能的。所以從手機(jī)到移動(dòng)通訊局的機(jī)房這部分通訊是可靠的。 但是由于移動(dòng)對于短信方面有眾多的應(yīng)用 ,對于移動(dòng)短信中心到銀行這一段的認(rèn)證和安全還得不到完全保證。增加這部分安全的可行性方法有 :直接連接到移動(dòng)的短信中心、金融機(jī)構(gòu)直接申請短信中心的號(hào)碼、通訊使用專線、在業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)上考慮其安全性等。信任移動(dòng)短信中心的數(shù)據(jù)在轉(zhuǎn)接過程中不會(huì)出問題。同時(shí)，手 機(jī)號(hào)碼的認(rèn)證和發(fā)送的數(shù)據(jù)是安全可靠的。 對于交易方面 :一般情況下 ,手機(jī)短信的安全性要遠(yuǎn)高于電話銀行和CallCenter 提供的業(yè)務(wù) ,所以電話銀行和 CallCenter 提供的交易業(yè)務(wù)在短信上 是完全可以實(shí)現(xiàn)的。如 :客戶本人所有的帳戶資金互轉(zhuǎn)、銀證轉(zhuǎn)帳、帳戶轉(zhuǎn)帳、外匯實(shí)盤買賣、證券交易等。尤其是對于銀行代理交費(fèi)業(yè)務(wù)，充當(dāng)小額支付卡功能 ,手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)起來比電話銀行更簡便。下面簡單列舉幾個(gè)使用 SIM 卡實(shí)現(xiàn)的功能。 短信平臺(tái)的交互業(yè)務(wù) (非轉(zhuǎn)帳交易 ) 在不涉及到資金方面的交易 ,短信平臺(tái)可以做許多交互業(yè)務(wù) ,出于一般的考慮 ,在不涉及到資金的交易業(yè)務(wù)上 ,SIM 卡的安全性可以滿足一般的要求。 非交易交互業(yè)務(wù)包括 :資金查詢、信息定購、帳戶掛失等。這些業(yè)務(wù)在短信平臺(tái)上比較容易實(shí)現(xiàn)。 如一個(gè)查詢帳戶余額的業(yè)務(wù)，由于已經(jīng)開通了金融短信服務(wù)，帳戶已經(jīng)與手機(jī)相關(guān)聯(lián)。業(yè)務(wù)流程如下 : ? 流程一 A、用戶發(fā)送查詢帳戶業(yè)務(wù)碼和查詢密碼到短信平臺(tái)。 B、短信平臺(tái)通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)將余額準(zhǔn)備為短信 ,發(fā)送給客戶。 C、客戶收到結(jié)果。 ? 流程二 (防止冒領(lǐng) ) A、用戶發(fā)送查詢帳戶業(yè)務(wù)碼到短信平臺(tái)。 B、短信平臺(tái)生成查詢隨機(jī)數(shù) ,發(fā)送給客戶確認(rèn)。 C、客戶收到確認(rèn)數(shù)后 ,發(fā)送 確認(rèn)碼。 D、短信平臺(tái)通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)將余額發(fā)送給客戶。 E、客戶收到結(jié)果。 短信平臺(tái)的信息服務(wù) 短信的巨大優(yōu)勢在于信息服務(wù)上 ,作為一個(gè)信息載體 ,已經(jīng)為廣大群眾所接受和認(rèn)同。 短信平臺(tái)可以提供各種信息服務(wù) ,包括實(shí)時(shí)、批量、定時(shí)等信息服務(wù)。短信平臺(tái)和各種應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)合起來 ,可以提供各種有特色的信息服務(wù)。 應(yīng)用系統(tǒng)可以通過短信平臺(tái)提供的各種接口 ,將信息數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)到平臺(tái)中 ,短信 平臺(tái)根據(jù)各自特點(diǎn) ,在有限的短信帶寬情況下 ,將業(yè)務(wù)完成。 短信信息服務(wù)包括 : (1) 帳戶余額查詢； (2) 帳戶變動(dòng)通知； 安全帳戶 (3) 證券行情查詢； (4) 外匯行情查詢 ； (5) 信用卡對帳單； 作為郵寄的補(bǔ)充和替代 (6) 透支通知； (7) 各種代理收費(fèi)的催繳和費(fèi)用通知； (8) 新業(yè)務(wù)信息 ,其他銀行信息。 在信息服務(wù)方面 ,有的信息是免費(fèi)提供的。而對于客戶定制的服務(wù)信息 ,可作為有償服務(wù)提供。 信息的定購可以通過 CallCenter、短信、網(wǎng)上、柜臺(tái)辦理。 定購信息的過程 : (1) 制定信息的內(nèi)容和范圍 ,并且為該信息定義一個(gè)信息號(hào)碼，制定信息價(jià)格。 (2) 發(fā)通知并宣傳該信息。 (3) 客戶定購登記?？赏ㄟ^短信、柜臺(tái)、網(wǎng)上和 CallCenter 等渠道。 (4) 發(fā)布信息時(shí) ,發(fā)送給定購客戶。 對于短信訂購 ,在短信平臺(tái)就可以完成。而使 用 CallCenter、柜臺(tái)和網(wǎng)上訂購 ,就需要對這些系統(tǒng)進(jìn)行簡單改造才可以。計(jì)費(fèi)工作在短信平臺(tái)上也可以完成。信息準(zhǔn)備方面需要業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供相關(guān)數(shù)據(jù)。 2 邏輯功能和系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 系統(tǒng)邏輯功能 系統(tǒng)數(shù)據(jù)流 短信平臺(tái)具體數(shù)據(jù)流圖如下。 手機(jī)客戶短信交易處理平臺(tái)主機(jī)網(wǎng)關(guān)主機(jī)短信交易請求不合格請求短信交易應(yīng)答主機(jī)請求主機(jī)應(yīng)答主機(jī)交易請求主機(jī)交易應(yīng)答短信發(fā)送日志短信定時(shí)發(fā)送平臺(tái)短信公告短信批量記錄管理員報(bào)表系統(tǒng)報(bào)表打印請求統(tǒng)計(jì)報(bào)表批量短信錄入系統(tǒng)銀行應(yīng)用系統(tǒng)1銀行應(yīng)用系統(tǒng)2銀行應(yīng)用系統(tǒng) n要發(fā)的短信要發(fā)的短信要發(fā)的短信短信平臺(tái)數(shù)據(jù)流圖 短信交易平臺(tái)功能 接收客戶手機(jī)發(fā)來的交易請求短信，將合法請求轉(zhuǎn)換為合法的網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)格式發(fā)往主機(jī)網(wǎng)關(guān)或是 格式發(fā)往網(wǎng)上銀行應(yīng)用服務(wù)器；主機(jī)處理后將結(jié)果從網(wǎng)關(guān)或以 格式發(fā)回平臺(tái)，平臺(tái)拆包后將交易處理結(jié)果發(fā)回客戶手機(jī)。短信交易平臺(tái)需建立以下接口： 手機(jī)銀行查詢交易流程圖 （ 1）、短信交易平臺(tái)與電話銀行的接口：短信平臺(tái)可以使用電話銀行的客戶資源，短信平臺(tái)的客戶開戶登記后，發(fā)送查詢交易時(shí)，短信交易平臺(tái)將接收到的手機(jī)號(hào)碼和查詢請求發(fā)送到電話銀行系統(tǒng)，讀取相關(guān)帳戶資料。 （ 2）、短信交易平臺(tái)與主機(jī)網(wǎng)關(guān)的接口：短信交易平臺(tái)將讀取到的相關(guān)客戶資料轉(zhuǎn)換成一定數(shù)據(jù)格式發(fā)往主機(jī)網(wǎng)關(guān)或是 格式的請求傳到網(wǎng)銀應(yīng)用服務(wù)器，發(fā)送銀行主機(jī)。銀行主機(jī)返回的查詢結(jié)果通過網(wǎng)關(guān)或是網(wǎng)銀應(yīng)用服務(wù)器后返回，短信交易平臺(tái)再將返回?cái)?shù)據(jù) ,通過銀行與 移動(dòng)的專用通道，發(fā)給移動(dòng)通訊，由移動(dòng)通訊將查詢結(jié)果發(fā)給客戶。短信交易平臺(tái)數(shù)據(jù)庫保留全部交易信息。 （ 3）、除了與移動(dòng)通訊實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行功能外，同樣與聯(lián)通和電信也可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行的功能。 移動(dòng)的短信平臺(tái) 銀行的短信交易平臺(tái) 銀行的電話銀行系統(tǒng) 主機(jī)網(wǎng)關(guān) / 網(wǎng)銀應(yīng)用服務(wù)器/ 其他中間平臺(tái) 銀行主機(jī) 聯(lián)通的短信平臺(tái) 電信的短信平臺(tái) 銀行的短信平臺(tái)數(shù)據(jù)庫 短信定時(shí)發(fā)送平臺(tái)功能 以一定的頻率檢查待發(fā)布短信通知記錄（記錄存于在數(shù)據(jù)庫），將符合發(fā)布條件的待發(fā)布短信發(fā)送出去。銀行的短信平臺(tái)數(shù)據(jù)庫保留發(fā)送過的通知信息，以便查詢。 手機(jī)銀行短信定時(shí)批量通知流程圖 批量短信錄入系統(tǒng)功能 提供銀行其它系統(tǒng)（應(yīng)用）一個(gè)錄入待發(fā)布短信的圖形界 面，該系統(tǒng)要求有用戶管理功能，即用戶進(jìn)入該系統(tǒng)必須經(jīng)過身份認(rèn)證，合法用戶才能錄入待發(fā)布短信。另外，系統(tǒng)允許逐條錄入信息，也允許先做成格式文件，然后指定文件進(jìn)行錄入。 人工處理系統(tǒng) 所謂人工處理系統(tǒng)：是指提供人機(jī)交互界面，供管理或操作人員進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)容更新與維護(hù)，包括內(nèi)容的錄入，導(dǎo)入，導(dǎo)出，查詢與打印。 客戶資料管理 首先建立一個(gè)客戶資料庫，將操作員錄入或?qū)氲目蛻糍Y料作統(tǒng)一存儲(chǔ)。 移動(dòng)的短信 平臺(tái) 電信的短信平臺(tái) 聯(lián)通的短信平臺(tái) 銀行的短信定時(shí)發(fā)送平臺(tái) 批量短信錄入系統(tǒng) 銀行應(yīng)用系統(tǒng) 2 銀行應(yīng)用系統(tǒng) n 銀行應(yīng)用系統(tǒng) 1 銀行的短信平臺(tái)數(shù)據(jù)庫 登記與管理（修改，查詢，導(dǎo)出，打?。? A：提供錄入界面供操作員手工錄入客戶姓名、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、卡號(hào)（多個(gè)）、銀行帳號(hào)（多個(gè) ）等內(nèi)容輸入客戶資料庫。 B：提供查詢界面供操作員根據(jù)姓名，手機(jī)號(hào)，身份證號(hào)，卡號(hào)，帳號(hào)等條件查詢客戶資料，并提供修改刪除功能。 C：提供打印設(shè)置界面供操作員設(shè)置頁眉，頁腳，主題后對內(nèi)容進(jìn)行打印。 D：對操作員的查詢結(jié)果提供導(dǎo)出功能，導(dǎo)出時(shí)可以選擇客戶資料的導(dǎo)出列。 ２、客戶資料導(dǎo)入。 A：提供導(dǎo)入界面供操作員將指定格式的客戶端資料導(dǎo)入客戶資料庫。 B：該文件的基本格式為：姓名、手機(jī)號(hào)、身份證、卡號(hào)、帳號(hào) 催收信息管理 首先建立統(tǒng)一的催收信息庫，用于存儲(chǔ)催收信息。 １、 手工錄入催收信息（修改，查詢，導(dǎo)出，打?。? A：與客戶資料庫的錄入管理對應(yīng)，提