銀行信貸管理學(xué)緒論-資料下載頁(yè)
2025-08-20 08:20本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】第二章銀行信貸資金運(yùn)動(dòng)。第三章商業(yè)銀行信貸管理規(guī)則。第四章個(gè)人消費(fèi)信貸。第六章小企業(yè)貸款。第七章銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為。與信貸相關(guān)的三個(gè)概念。海爾公司信用不錯(cuò)，信譽(yù)卓著。國(guó)際貿(mào)易付款條件之一信用證（Letterof. 賒銷(xiāo)信用期為30天。信任起源于人與人之間的交往。信任的累積效應(yīng)。信用則是信譽(yù)的長(zhǎng)期積累。貯藏、支付等功能。取商品、服務(wù)或資金的能力。信用交易的產(chǎn)生：。與酒店立下字據(jù),到年底算總帳。以銀行為中介，以償還計(jì)息為條件的貨。債權(quán)人由借貸而形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動(dòng)。它是商業(yè)銀行最主要的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、貸款在我國(guó)外部融資中占絕對(duì)比重。長(zhǎng)時(shí)，銀行貸款的增長(zhǎng)率超過(guò)了20％。已經(jīng)占到GDP的70％多。銀行業(yè)務(wù)萎縮，競(jìng)爭(zhēng)力下降。2020年，英國(guó)：信貸緊縮在改變著消費(fèi)。信貸活動(dòng)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位。
【正文】 了“統(tǒng)存統(tǒng)貸” → “以存定貸” → “差額控制” → “實(shí)存實(shí)貸”的轉(zhuǎn)變； ?信貸產(chǎn)品： 從超定額流動(dòng)資金的狹小范圍擴(kuò)大到固定資產(chǎn)領(lǐng)域的技術(shù)改造，從生產(chǎn)領(lǐng)域擴(kuò)大到消費(fèi)領(lǐng)域； ?信貸范圍： 突破了所有制結(jié)構(gòu)限制，從公有制經(jīng)濟(jì)向私有及民營(yíng)等多種所有制結(jié)構(gòu)擴(kuò)展； ?信貸管理機(jī)制： 從計(jì)劃向市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，從行政手段轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)手段并更多地利用利率杠桿； ?信貸風(fēng)險(xiǎn)管理： 由“一逾兩呆”向“貸款五級(jí)分類(lèi)”、“十二級(jí)分類(lèi)”轉(zhuǎn)變等。 （二）銀行信貸管理應(yīng)樹(shù)立的十大理念 理念 理念 理念 理念 理念 理念 理念 理念 理念 “ 防火墻 ” 理念 思考題： ? 信貸規(guī)模 始終是我國(guó)經(jīng)濟(jì)調(diào)整中中央所采取的主要調(diào)控措施之一？ （ 從 1998年開(kāi)始，央行基本上不采取對(duì)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模調(diào)控這種工具了。但是，最近，央行又重新使用對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)模的工具，如 2020年初的壓低和年底的調(diào)增 ） ?有銀行人士反映，當(dāng)前（ 2020年）信貸規(guī)模管制政策是近年來(lái)最為嚴(yán)格的，許多銀行信貸投放指標(biāo)按月下達(dá)，月末考核。預(yù)計(jì)今年銀行信貸投放規(guī)模在 8萬(wàn)億元，呈現(xiàn)溫和回升走勢(shì)，但更加注重結(jié)構(gòu)調(diào)整，中長(zhǎng)期貸款的政策導(dǎo)向是“限新還舊”。另一方面是因?yàn)榇婵盍魇?，銀行備受 75%的貸存比約束。 閱讀材料并思考 ? 20世紀(jì) 90年代中期，中國(guó)政府要求銀行增加借貸，以刺激經(jīng)濟(jì)，結(jié)果 導(dǎo)致銀行的不良貸款暴增，超過(guò)貸款總量的 35％ 。 ? 2020年非典期間，中國(guó)政府再次要求銀行增加貸款，據(jù)央行 2020年初的報(bào)告，這造成了 “ 部分行業(yè)和低端產(chǎn)能的盲目擴(kuò)張 ” 。 ? 2020年作為促使經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的手段之一，為積極配合政府的 4萬(wàn)億元貸款經(jīng)濟(jì)刺激方案，中國(guó)政府正向銀行施壓以擴(kuò)充其信貸， 其結(jié)果怎樣 ？ ?（房地產(chǎn)、股票等）、貨幣市場(chǎng)利率、貨幣政策、物價(jià)水平等的關(guān)系。 閱讀材料并思考 ?2020年以來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行主要集中于信貸領(lǐng)域的大案頻頻曝光，如涉案金額高達(dá)十幾億元的山西 “ ”特大金融詐騙案、中國(guó)銀行哈爾濱高山案、農(nóng)行內(nèi)蒙古金融大案、中國(guó)銀行北京分行 6億元騙貸案等。 暴露出我國(guó)商業(yè)銀行信貸管理中存在著一定的問(wèn)題和缺陷。 ?歷經(jīng) 2020年銀行明修棧道的信貸井噴，2020年通過(guò)銀信合作暗渡陳倉(cāng)式的信貸飆升，銀監(jiān)會(huì)主導(dǎo)的信貸總量調(diào)控顯得有些力有不逮。 2020年年初，貨幣信貸總量調(diào)控做出了調(diào)整，央行通過(guò) 差別準(zhǔn)備金 動(dòng)態(tài)調(diào)整等措施，調(diào)控貨幣信貸總量，而銀監(jiān)會(huì)依據(jù)審慎監(jiān)管予以配合和支持。 ?請(qǐng)您談?wù)勓胄薪柚顒e準(zhǔn)備金率調(diào)控貨幣信貸總量的看法。 ?銀行信貸增長(zhǎng)主要取決于三大因素： 存貸比（ 不超過(guò) 75%） 大型金融機(jī)構(gòu) 21% 法定存款準(zhǔn)備金率 中小金融機(jī)構(gòu) % 資本充足率 (大于等于 8%) ? 央行日前宣布，將于 2020年 2月 24日起，下調(diào)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率 。據(jù)1月底人民幣存款余額 ，這一調(diào)整將釋放資金 4000億元左右。在資本流入趨勢(shì)性減少、新增貸款嚴(yán)格控制在 8萬(wàn)億元的大背景下，要保證今年 M2增長(zhǎng) 14%，央行仍需調(diào)降存準(zhǔn)率 3至 4次。這樣才能使銀行業(yè)整體的超額準(zhǔn)備金率回升，從而充裕銀行間市場(chǎng)的資金，使得債市融資等非貸款類(lèi)的融資工具得以保持增長(zhǎng)。
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