銀行信貸管理學(xué)緒論-在線瀏覽
2024-11-01 08:20本頁(yè)面
【正文】 本課所指的信貸是－－銀行信貸 ?二、銀行信貸的起源和發(fā)展 支付中介 信用中介 ? ?縱向比較： 20世紀(jì) 80年代、 90年代、 21世紀(jì) ?橫向比較： 國(guó)內(nèi)外比較 資料： 國(guó)外商業(yè)外部融資結(jié)構(gòu) ?美國(guó) 1980年代之前，商業(yè)銀行的貸款占據(jù)了所有企業(yè)融資的 80%以上 ?這意味著什么？ －－ 商業(yè)銀行獨(dú)自扮演企業(yè)救世主的角色。 Mishkinamp。 我國(guó)外部融資結(jié)構(gòu) 2 0 0 0 年我國(guó)融資結(jié)構(gòu)圖股票1 . 7 %公司債券%貸款%國(guó)債5 . 8 %? 貸款在我國(guó)外部融資中占絕對(duì)比重 我國(guó)2 0 0 4 年融資結(jié)構(gòu)圖83%11%1%5%銀行貸款國(guó)債企業(yè)債股票資料： ?1999～ 2020年經(jīng)濟(jì)疲軟時(shí)，銀行貸款年增長(zhǎng)率最低時(shí)僅為 6％， 而 2020年以來(lái)經(jīng)濟(jì)較快增長(zhǎng)時(shí)，銀行貸款的增長(zhǎng)率超過(guò)了 20％ 。 課堂討論 1： ?20世紀(jì) 70年代，隨著金融自由化的發(fā)展，金融市場(chǎng)發(fā)展很快，傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)萎縮，競(jìng)爭(zhēng)力下降。你認(rèn)為可能嗎？ ? 課堂討論 2: ? 假如沒(méi)有信貸－－會(huì)怎么樣 ？ (國(guó)民經(jīng)濟(jì) 、 企業(yè)和居民 、 地價(jià) 、 銀行自身等 ) 百姓生活不離信貸 ? 某汽車(chē)消費(fèi)信貸廣告： “ 簡(jiǎn)約信貸 時(shí)尚生活 ” 、房貸、信用卡消費(fèi)等等。食品從精貴到實(shí)惠，服裝從名牌到普通，旅游從豪華到大眾，人們正在自覺(jué)地或被迫的 “ 收斂 ” 。 為刺激經(jīng)濟(jì) 擴(kuò)大信貸規(guī)模 投資領(lǐng)域產(chǎn)能過(guò)剩 生產(chǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品過(guò)剩 流通領(lǐng)域物價(jià)上漲 放貸規(guī)模水平繼續(xù)擴(kuò)大 經(jīng)濟(jì)由慢熱變過(guò)熱 行業(yè)自危 金融危機(jī) 經(jīng)濟(jì)危機(jī) 2020年美國(guó)次貸危機(jī) 2020年初中國(guó)新信貸潮 經(jīng)濟(jì)的繁榮與危機(jī)不離信貸 央行縮減信貸 提高 利率 ?重要提示： ? 銀行貸款對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要性與該國(guó)金融體系的特征 有關(guān)；（ 請(qǐng)解釋 ） ?銀行貸款和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值表現(xiàn)出較強(qiáng)的 正相關(guān)性和順周期性 ，相關(guān)系數(shù)達(dá)到； 總結(jié) ?從形式上看 ，信貸是一種以償還為特征的借貸行為； ?從內(nèi)容上看 ，它反映著一定的生產(chǎn)關(guān)系，并為之服務(wù)。所以，信貸活動(dòng)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位。 ?強(qiáng)度。 ? 二、信息不對(duì)稱 ? 現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，市場(chǎng)總是表現(xiàn)為一方占有充分信息，而另一方處于信息相對(duì)缺乏狀態(tài)，即信息總是不對(duì)稱的。 ? ：存款人將資金存入銀行后，并不清楚存款的安全性和利率水平是否合適，銀行是掌握信息的一方。 在 中國(guó)，這種信息不對(duì)稱尤其突出（為什么？）。 所謂優(yōu)質(zhì)客戶，銀行會(huì)放寬條件，而低級(jí)客戶則承受高條件要求， 結(jié)果 產(chǎn)生 道德風(fēng)險(xiǎn) 。 ?信息不對(duì)稱理論 是三位 2020年度諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主約瑟夫 .斯蒂格利茨、喬治 .阿爾克洛夫和邁克爾 .斯彭斯 20世紀(jì) 70年代提出的。 ?或： 信息不對(duì)稱所造成市場(chǎng)資源配置扭曲的現(xiàn)象。 ?道德風(fēng)險(xiǎn)是銀企構(gòu)成委托代理關(guān)系中的主要風(fēng)險(xiǎn)。 ?⑴如按合約規(guī)定投資，一年后得到 400萬(wàn)元收益，支付 2020萬(wàn) 10％＝ 200萬(wàn)利息給銀行，企業(yè)得到（ 400萬(wàn)－ 200萬(wàn)） /2020
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