傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)制約農(nóng)民收入增長(zhǎng)的主要因素-資料下載頁(yè)
2025-05-13 07:07本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】的矛盾異常突出。調(diào)查表明，在農(nóng)產(chǎn)品的供求關(guān)系發(fā)生重大變化，幾乎所有農(nóng)產(chǎn)品都呈現(xiàn)出階段性供過于。求的背景下，農(nóng)民收入的增長(zhǎng)越來越受到一些長(zhǎng)期性、根本性因素的制約。擔(dān)的大幅升高，使得農(nóng)民種糧的純收入水平大大縮減。2020年，襄陽(yáng)縣種植水稻的畝純收入率基本為零。種植小麥已經(jīng)處于虧本狀態(tài)，1999年虧本尤其嚴(yán)。這還沒有考慮勞動(dòng)。1992年，早秈稻生產(chǎn)畝純收入率為%，之后一直增加到1996年的%。之后，早秈稻生產(chǎn)效益逐年下降，到2020年下降到%。果將勞動(dòng)工日作價(jià)，并考慮相關(guān)費(fèi)用，種糧已經(jīng)出現(xiàn)虧本。考慮進(jìn)去，泰和縣早秈稻生產(chǎn)平均每畝虧本元。雖然2020年生產(chǎn)效益有所回升，但仍然只有202元。根據(jù)泰和縣的標(biāo)準(zhǔn)，2020年每畝晚。稻生產(chǎn)平均需要日個(gè)勞動(dòng)工，平均每個(gè)工日，勞動(dòng)工日作價(jià)。泰和縣近年來在引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)展優(yōu)質(zhì)早稻方面也取得了很大的進(jìn)展，2020年。元，僅此一項(xiàng)，全縣種糧新增產(chǎn)值達(dá)萬元，農(nóng)民人均增收11元。
【正文】 ，不良貸款余額為 29775 萬元，占各項(xiàng)貸款總額的 %；建行在 1998年核銷貸款 2222 萬，信達(dá)公司剝離 1388 萬本金，到 2020 年又剝離了 366萬呆帳和 180萬利息，三年來，核銷、剝離共 3800 萬，即便這樣，該行也還有 6000 多萬不良貸款，其中 540 萬全部呆滯，還要核銷 369萬；工行有 70%屬于不良貸款，如按五級(jí)劃分，更高達(dá) 90%。 江西泰和縣的不良貸款率也不低。到 2020 年第三季度，工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀 行不良貸款余額 億，不良貸款比例是 %。這還是在剝離以后的數(shù)額，剝離以前更高達(dá) 60%。其中，農(nóng)行剝離近 7000萬，中行 790 萬，建行 700 萬。建行到 2020 年為止，不良貸款 3147 萬，不良率 30%，還在繼續(xù)惡化；工行去掉剝離，還有 36%，共 6016 萬；農(nóng)行的不良貸款，到 2020 年末，有 個(gè)億，占 %。 襄陽(yáng)縣的狀況則更令人擔(dān)憂。工商行 2020 年 12 月不良貸款 億， 2020 年 5 月 億，情況還在逐步惡化。建行原有 億不良資產(chǎn)， 2020年已全部剝離，其中逾期 2665 萬， 呆滯 5068萬，壞帳 958萬。農(nóng)行截止 2020年月 5 月末，全行常規(guī)貸款余額 74873 萬元，其中正常貸款余額 20986萬元，占 ％，不良貸款余額 53887 萬元，占 ％。 由于受種種因素 影響 ，信用社不良貸款比重高，貸款質(zhì)量差，嚴(yán)重地制約著信用社的經(jīng)營(yíng)與 發(fā)展 ，甚至危及生存。襄陽(yáng)縣 農(nóng)村 信用社截止 2020 年底，不良貸款高達(dá) 36169 萬元，占貸款的 84%，其中：逾期貸款 7769 萬元，呆滯貸款 7628 萬元，呆帳貸款 10774 萬元。到 2020 年６月份，全縣信用社不良貸款達(dá)到 億元，占貸款的 94%，全縣信用社正?？捎觅Y金只有 4000 萬元。鄢陵縣農(nóng)村信用社截止 2020 年8 月底不良貸款 ，占各項(xiàng)貸款的 %。泰和縣到 2020 年 9 月農(nóng)村信用社的不良貸款為 8109萬元， 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 占貸款總額的 %。 盡管信用社的金融支持在農(nóng)村 發(fā)展 中的作用舉足輕重，但它自身的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展卻不容樂觀。鄢陵農(nóng)村信用社在 1994~2020 年 8 個(gè)年頭中，有 5 個(gè)年份是虧損的，只有 3個(gè)年份小有盈余，歷年來累計(jì)虧損 3300萬元。全縣 12 個(gè)信用社中 ,資不抵債的有 10 個(gè)，資不抵債金額高達(dá) 2757 萬元。泰和農(nóng)村信用社累計(jì)虧損為 1700 萬元。襄陽(yáng)信用社情況更為嚴(yán)峻，該縣信用社歷來虧損總額達(dá) 億元， 2020年虧損 3994 萬元，2020 年到５月份已虧損 900 萬元。 從銀行自身的營(yíng)運(yùn)狀況來看，高比例的不良貸款已使它們不堪重負(fù)，陷入 十分艱難的困境。從 3 個(gè)縣來看，由于 企業(yè) 經(jīng)營(yíng)狀況逐步惡化，加上不規(guī)范的改制，導(dǎo)致企業(yè)逃廢銀行債務(wù)。一些企業(yè)破產(chǎn)后，縣鄉(xiāng)政府也不承認(rèn)原來抵押登記的財(cái)產(chǎn)，企業(yè)的信用完全喪失。 這 3個(gè)縣恰逢 經(jīng)濟(jì) 結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，急需金融支持。但是， 目前 真正進(jìn)入縣域的資金數(shù)量極其有限，大部分資金不 下鄉(xiāng)，到不了中小企業(yè)，更不要說到農(nóng)戶了，資金供求矛盾非常突出。存在的主要 問題有： 一是農(nóng)村資金外流 問題 嚴(yán)重。我們對(duì) 3 個(gè)縣的調(diào)查發(fā)現(xiàn)， 90 年代中期以后，幾大商業(yè)銀行在縣域內(nèi)的金融活動(dòng)非常一致，那就是：紛紛向中心城市收縮，縣級(jí)支行被大幅度撤并，在壓縮戰(zhàn)線（壓網(wǎng)點(diǎn)，減人員）的同時(shí)，將主要業(yè)務(wù)放在了吸收存款上，與之形成鮮明對(duì)照的是，貸款業(yè)務(wù)越來越少，縣內(nèi)許多 企業(yè)想貸款也找不到 “廟門 ”。各分行將吸收的存款上存到上級(jí)銀行，靠從中的利差來維持基層行的運(yùn)轉(zhuǎn)。 在幾大商業(yè)銀行統(tǒng)一采取 “多存少貸 ”的政策以后，農(nóng)村信用社在農(nóng)村發(fā)展中的金融支持作用就越來越顯得舉足輕重了。從農(nóng)村信用社的運(yùn)營(yíng)來看也確實(shí)如此。以河南省鄢陵縣為例，全縣 90%以上的農(nóng)業(yè)貸款都來自信用社。即便如此，農(nóng)村信用社存大于貸的局面仍然沒有改變。在鄢陵縣，到 2020 年 8 月底，農(nóng)村信用社有 億存款，貸款 億，貸存差為 億。其他兩個(gè)縣的情形也是如此。泰和縣信用社的各項(xiàng)存款到 2020 年 9 月底為 億，各項(xiàng)貸款為 ， 2020 年發(fā)放貸款 2829 萬，到 2020 年 9 月底，存貸比率為 %，上存市聯(lián)社 8000多萬，人民銀行 800 多萬，轉(zhuǎn)省農(nóng)行 1000 萬。截止 2020 年 5 月底，襄陽(yáng)縣信用社存款總額 億元，貸款余額 億元。由此可見，不僅商業(yè)銀行在農(nóng)村吸收的資金絕大部分回流到城市，農(nóng)村信用社實(shí)際上也成為農(nóng)村資金凈流出的重要渠道。 傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)制約農(nóng)民收入增長(zhǎng)的主要因素 (7) 除了幾家商業(yè)銀行和 農(nóng) 村 信用社在 農(nóng)村 吸收農(nóng)民的儲(chǔ)蓄外，郵政儲(chǔ)蓄對(duì)縣域資金的外流 影響 也極大。作為解決郵政系統(tǒng)扭虧為盈的重要舉措之一，國(guó)家允許郵政系統(tǒng)開辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，通過吸收存款利息和存款上存的利差來盈利。郵政儲(chǔ)蓄上解央行的年息為 %，郵局付給儲(chǔ)戶的年息為 %。央行與郵局分享 %的利差， 1995 年以后則實(shí)行利差包干。通過郵政儲(chǔ)蓄，地方資金大量外流。從我們 所調(diào)查的 3個(gè)縣的情況來看，泰和縣的郵政儲(chǔ)蓄在 90年代以后 發(fā)展 加快，現(xiàn)吸儲(chǔ) 億元，其中縣域 3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)吸儲(chǔ)一億多元，另外一個(gè)多億來自于鄉(xiāng)下。全縣有 3 萬多打工戶，沉淀下來的有 4000 多萬元，每年兌付 2 個(gè)多億元。河南鄢陵縣 2020年郵政儲(chǔ)蓄為 億元，其中出外打工匯回的為 8000萬元。湖北襄陽(yáng)縣 2020 年郵政儲(chǔ)蓄為 億元，其中市區(qū) 1 億元，鄉(xiāng)村 億元，城鄉(xiāng)結(jié)合部 1 億元。從以上幾大塊的資金流動(dòng)來看，三個(gè)縣的幾大商業(yè)銀行及信用社都是 存大貸小，加上郵政儲(chǔ)蓄，導(dǎo)致縣域 金融 資金的嚴(yán)重外流。 二是國(guó)有商業(yè)銀行貸款審批、發(fā)放權(quán)過于集中，制約了基層行貸款發(fā)放的靈活性和時(shí)效性，不適應(yīng)縣域中小 企業(yè) 信貸需要急、期限短、頻率高、數(shù)額小、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，加之激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制失衡，嚴(yán)重制約了信貸對(duì)縣域 經(jīng)濟(jì) 發(fā)展 的支持。調(diào)查中了解到，近幾年 金融 政策的變化也起到了約束銀行向地方貸款 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 的直接效果，以下幾條是 影響 最大的：上收審批權(quán)限、繁雜的貸款審批制度、嚴(yán)格的擔(dān)保抵押制度、信貸人員責(zé)權(quán)與責(zé)任不對(duì)稱等。 三是農(nóng)村信用體系不健全，農(nóng)民、鄉(xiāng)鎮(zhèn) 企業(yè) 擔(dān)保難、貸款難 問題 十分突出。農(nóng)戶到信用社貸款，從申請(qǐng)到拿到貸款，至少需要 3～ 5 天時(shí)間，而且多數(shù)只能貸到千元以下，超過 1000 元須存單質(zhì)押。 四是農(nóng)村信用社獨(dú)木難支。在各大商業(yè)銀行紛紛撤出農(nóng)村以后，僅靠農(nóng)村信用社系統(tǒng)的信貸實(shí)力，根本無力解決農(nóng)民貸款難的 問題 。
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