【導(dǎo)讀】產(chǎn)物質(zhì)和有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。它是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制。在我國(guó)，除人身保險(xiǎn)之外的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均可列入財(cái)產(chǎn)。我國(guó)習(xí)慣上將保險(xiǎn)標(biāo)的分為有形財(cái)產(chǎn)、無(wú)形財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益三大類(lèi)。因此財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常也劃分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)三。主要包括財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩大類(lèi)。適用于工廠、企業(yè)、機(jī)關(guān)事。業(yè)單位，承保財(cái)產(chǎn)因火災(zāi)或其它自然災(zāi)害和意外事故造成的損失。主要有機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)等。天保險(xiǎn)和核電站保險(xiǎn)等。被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的保險(xiǎn)屬于保證保險(xiǎn)。且保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，賠償金額由保險(xiǎn)公司間進(jìn)行比例分?jǐn)偂Ｈ蔚牡谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)當(dāng)中，當(dāng)被保險(xiǎn)人獲得賠償后應(yīng)當(dāng)將權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保。盜竊損失險(xiǎn)、現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險(xiǎn)、水暖管爆裂險(xiǎn)三個(gè)險(xiǎn)種。的費(fèi)用，本公司負(fù)責(zé)賠償，

　　

【正文】 外責(zé)任 ,我司不負(fù)責(zé)賠償 .所以 ,價(jià)值 RMB5000 元的電視機(jī)應(yīng)從賠款中扣除 . 2. 保險(xiǎn)房屋的保險(xiǎn)價(jià)值為 RMB40 萬(wàn)元 ,保險(xiǎn)金額為 RMB35 萬(wàn)元 ,屬不足額投保 ,按照比例賠償方式，發(fā)生全損時(shí)，若保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，則按保險(xiǎn)金額賠償 . 3. 根據(jù)條款規(guī)定 ,租房費(fèi)用按修復(fù)房屋最短時(shí)間及最低日賠償限額內(nèi)賠付 .李某月租金為RMB2020 元 ,低于 RMB300 的日賠償限額 ,可按實(shí)際 損失賠付 . 4. 本案未涉及第三者責(zé)任 ,故無(wú)第三者賠款 . 計(jì)算方法 : 1. 保險(xiǎn)房屋及附屬物賠款 =保險(xiǎn)金額 =RMB35 萬(wàn)元 2. 家庭裝修賠款 =保險(xiǎn)金額 RMB10 萬(wàn)元 3. 家具賠款 =保險(xiǎn)金額 RMB8 萬(wàn)元 4. 家用電器賠款 =保險(xiǎn)金額 RMB10 萬(wàn)元 — RMB5000 元（電視機(jī)） = 萬(wàn)元 5. 租房費(fèi)用 =最短租期 *月租金 =5 月 *2020 元 /月 =10000 元 總賠款金額 =1+2+3+4+5 項(xiàng) = 萬(wàn)元 案例二 .2020 年初 ,王某所在單位為每位員工都投保了一份一年期的新世紀(jì)無(wú)憂(yōu)型家庭財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn) ,其中房屋的保額為 RMB20 萬(wàn)元 ,第三者責(zé)任的賠償限額為 RMB5 萬(wàn)元 .5 月 5 日 ,王某舉行家庭生日宴會(huì) ,席間一位朋友在廳內(nèi)滑到 ,經(jīng)醫(yī)院檢查左手骨折 ,需發(fā)生醫(yī)藥費(fèi)及治療費(fèi) 萬(wàn)元 .王某遂向保險(xiǎn)公司報(bào)案 . 理賠 :根據(jù)無(wú)憂(yōu)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款第十五條規(guī)定 ,在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失 ,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任 ,我司在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償 . 賠款金額 =醫(yī)療費(fèi) 萬(wàn)元 . 案例三 李某在我公司投保祥和型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其中房屋裝修 20200 元、家用電器 10000元。在其出租房屋 的過(guò)程中，屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)在租用人上班期間被人盜竊，李某在得到消息后立即通知了當(dāng)?shù)嘏沙鏊氨ｋU(xiǎn)公司，經(jīng)公安局認(rèn)定屬于盜竊事故，家用電器實(shí)際損失 5000元。 理賠：根據(jù)祥和型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款第五條規(guī)定存放在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受盜竊、 搶劫造成的損失我司在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。 賠償： 實(shí)際損失 5000 元＜保險(xiǎn)金額 10000 元 賠償金額 =5000 元 若李某在得知被財(cái)物被盜搶后沒(méi)有及時(shí)撥打報(bào)案電話(huà)并保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)采取第一行動(dòng)，導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。 四、 Qamp。A 家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍中列明的火災(zāi)及飛行物體及其他 空中運(yùn)行物體墜落如何理解？ 答： 火災(zāi)是指在時(shí)間上或空間上失去了控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成火災(zāi)的責(zé)任必須同時(shí)具備三個(gè)條件（ 1）有燃燒現(xiàn)象，即有光有熱有火焰。（ 2）偶然、意處發(fā)生的燃燒。（ 3）燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。由此可見(jiàn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的火災(zāi)責(zé)任不是指只有燃燒現(xiàn)象的情況。例如在生產(chǎn)或生活中有目的的用火，有控制地點(diǎn)火焚燒等都屬于正常燃燒，不屬于火災(zāi)責(zé)任。因烘烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失即無(wú)燃燒現(xiàn)象又無(wú)蔓延擴(kuò)大趨勢(shì)，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過(guò)度、超電壓、碰線(xiàn)、弧花、漏電、自身發(fā)熱所造成的 本身?yè)p毀，同樣不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去了控制，蔓延擴(kuò)大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)火災(zāi)損失的賠償責(zé)任包括對(duì)電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身?yè)p失的賠償。 飛行物及其他空中運(yùn)行物體墜落是指凡空中飛行或運(yùn)行物體的墜落，例如隕石墜落，空中飛行器、人造衛(wèi)星墜落，吊車(chē)、行車(chē)、起重機(jī)在運(yùn)行時(shí)發(fā)生物體墜落，造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的，都屬于本條責(zé)任。此外，在施工過(guò)程中，因人工開(kāi)鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射塌下而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，亦視同空中運(yùn)行物體墜落責(zé)任。 李某投保了無(wú)憂(yōu)型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)后，對(duì)房屋裝修投保了 20200 元 ，對(duì)家具、服裝、家用電器投保了 30000 元，同時(shí)附加投保了水暖管爆裂險(xiǎn)，問(wèn)其保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)如何計(jì)算？ 答： 水暖管爆裂險(xiǎn)條款規(guī)定，附加本險(xiǎn)種后物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)率上浮 20%。 無(wú)憂(yōu)型家財(cái)險(xiǎn)的房屋裝修的費(fèi)率為 %，附加水暖管爆裂險(xiǎn)后費(fèi)率應(yīng)為 %（ 1+20%）=% 服裝、家具、家用電器、文化娛樂(lè)用品的費(fèi)率為 %，附加水暖管爆裂險(xiǎn)后的費(fèi)率應(yīng)為 %（ 1+20%） =% 即保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)為 20200 % +30000 %=96（元） 在安居型、無(wú)憂(yōu)型家財(cái)險(xiǎn)中第三者 責(zé)任當(dāng)中若投保第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為 5 萬(wàn)元，而 在事故當(dāng)中，對(duì)第三者的緊急施救費(fèi)用為 萬(wàn)元，其它醫(yī)藥費(fèi)為 6萬(wàn)元，則該賠償多少？若緊急施救費(fèi)用為 萬(wàn)元，其他醫(yī)藥費(fèi)為 萬(wàn)元，又該賠償多少？ 答： 在安居型、無(wú)憂(yōu)型家財(cái)險(xiǎn)條款第十七條規(guī)定，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者在被保險(xiǎn)人的被保險(xiǎn)房屋內(nèi)因意處事故受傷，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的緊急救助費(fèi)用，本公司在本保險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，第二十條規(guī)定對(duì)第三者的緊急施救費(fèi)用的賠償限額為 1 萬(wàn)元， 故針對(duì)第一種情況 緊急施救費(fèi) 萬(wàn)元 1 萬(wàn)元 按 1 萬(wàn)元計(jì)算 實(shí)際醫(yī)療費(fèi) 6 萬(wàn)元 賠償限額 5 萬(wàn)元，按 5 萬(wàn)元計(jì)算， 賠償限額為 1 萬(wàn)元（緊急施救費(fèi)用） + 5 萬(wàn)元（醫(yī)藥費(fèi)） =6 萬(wàn)元 針對(duì)第二種情況 緊急施救費(fèi) 萬(wàn)元 1 萬(wàn)元 按 萬(wàn)元計(jì)算 醫(yī)藥費(fèi) 萬(wàn)元 5 萬(wàn)元， 按 5 萬(wàn)元計(jì)算 賠償限額為 萬(wàn)元（緊急施救費(fèi)用） + 5 萬(wàn)元（醫(yī)藥費(fèi)） = 萬(wàn)元 王某投保了無(wú)憂(yōu)型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，第三者責(zé)任的賠償限額為 5 萬(wàn)元。在保險(xiǎn)責(zé)任期間在王某投保的房屋內(nèi)連發(fā)生兩起事故，第一次王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致鄰居家部分財(cái)物受損，實(shí)際損失 3 萬(wàn)元。第 一次事故發(fā)生后王某沒(méi)有補(bǔ)交保險(xiǎn)金。第二次王某家的狼狗（合法飼養(yǎng)）在王某被保險(xiǎn)的房屋內(nèi)把客人咬傷致殘，醫(yī)療費(fèi)用 3 萬(wàn)元。問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠償？ 答： 根據(jù)無(wú)憂(yōu)型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)第三者責(zé)任中第二十一條規(guī)定，第三者累計(jì)賠償責(zé)任以保險(xiǎn)單中列明的賠償限額為限，不因被保險(xiǎn)人數(shù)量、受傷人員數(shù)量及提出索賠的次數(shù)而改變。 故當(dāng)王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致鄰家部分財(cái)物受損后，應(yīng)其實(shí)際損失 3 萬(wàn)元 5 萬(wàn)元，所以賠款 3萬(wàn)元。因其第一次事故發(fā)生后王某沒(méi)有補(bǔ)交保險(xiǎn)金，故只剩下 2萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額，當(dāng)發(fā)生第二次事故時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償給王某的醫(yī)療費(fèi)只能為 2萬(wàn)元。其計(jì)算 原則以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。 擴(kuò)展條款中信用卡盜竊損失險(xiǎn)和現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險(xiǎn)這兩個(gè)險(xiǎn)種是否可購(gòu)買(mǎi)多份？ 答：不可以，作為無(wú)憂(yōu)型家財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種信用卡盜竊損失險(xiǎn)和現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險(xiǎn)，一個(gè)被保險(xiǎn)人只能購(gòu)買(mǎi)一份。 王某投保無(wú)憂(yōu)型家財(cái)險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)因上班匆忙，忘記關(guān)掉水龍頭導(dǎo)致自家房屋裝修 及樓下住戶(hù)房屋裝修受損，是否由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償？ 答：自家房屋裝修損失不負(fù)責(zé)賠償，因其不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)；而樓下住戶(hù)房屋裝修損失在保險(xiǎn)限額內(nèi)本公司負(fù)責(zé)賠償。無(wú)憂(yōu)型家財(cái)險(xiǎn)條款第十五條規(guī)定：在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任，故本公司在本保險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額外負(fù)擔(dān)內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。 若被保險(xiǎn)人對(duì)投的房屋在保險(xiǎn)期限內(nèi)提出中途退保該保費(fèi)如何計(jì)算，房屋搬遷又該如何辦理相關(guān)手續(xù)？ 答：針對(duì)第一種情況，家財(cái)險(xiǎn)條款中規(guī)定在保險(xiǎn)合同成立后，被保險(xiǎn)人可隨時(shí)書(shū)面申請(qǐng)解除合同，對(duì)保險(xiǎn)合同生效期間的保險(xiǎn)費(fèi)，本公司按短期費(fèi)率計(jì)算。因家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為一年即按短期月費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)（不足一月按月計(jì)算）。短期月費(fèi)率見(jiàn)下表 保險(xiǎn)期限（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 短 期月費(fèi)率 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100 例：王某投保保費(fèi)為壹佰參拾元的無(wú)憂(yōu)型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，第 9個(gè)月的時(shí)候因工作需要調(diào)往外地要求保險(xiǎn)公司退還保險(xiǎn)費(fèi)，退還王某的保險(xiǎn)費(fèi)為 130— 130 85%=（元）。 針對(duì)第二種情況，在保險(xiǎn)期限內(nèi)當(dāng)被保險(xiǎn)人需要搬遷但還想繼續(xù)投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，可攜帶相關(guān)的材料到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)更換地址。若涉及保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)變化也可申請(qǐng)批改。 甲、乙兩戶(hù)人家（鄰居）同時(shí)投保家財(cái)險(xiǎn)，甲投保的家財(cái)險(xiǎn)中含第三者責(zé)任險(xiǎn)，而乙沒(méi)有對(duì)第三者責(zé)任部分進(jìn)行投保，在雙方共 同的保險(xiǎn)期限內(nèi)甲戶(hù)發(fā)生火災(zāi)造成自身家庭財(cái)產(chǎn)的損失同時(shí)也使乙戶(hù)的財(cái)產(chǎn)遭受損失，問(wèn)賠償如何處理？ 答：由甲方所在的保險(xiǎn)公司一方面對(duì)甲方的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償；另一方面對(duì)乙方損失的財(cái)產(chǎn)，在第三者責(zé)任賠償限額內(nèi)進(jìn)行賠償。如果乙方的財(cái)產(chǎn)損失超出甲方保單項(xiàng)下的三責(zé)賠償限額，超出部分，乙方可向自己投保的保險(xiǎn)公司索賠。 家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)續(xù)保時(shí)有無(wú)優(yōu)惠政策？ 答：無(wú)優(yōu)惠政策，續(xù)保流程與投保流程一樣。 假設(shè)你前往客戶(hù)處續(xù)保時(shí)，客戶(hù)突然提出：“你們理賠速度太慢，而且手續(xù)煩瑣，而人保賠款速度又快，手續(xù)又簡(jiǎn)單，有的案子介于賠與不 賠之間，人保就賠得很爽快。我們今年的保費(fèi)要超過(guò) 30 萬(wàn)，你們看手頭上的這兩個(gè)案子怎么辦吧。”，這時(shí)你該如何回答？ 答：對(duì)于您指出的不足，我們承認(rèn)并且我們的客戶(hù)服務(wù)部目前正在努力改善。但是在理賠手續(xù)上必要的卻不能少，因?yàn)槲宜咎幚碣r案有嚴(yán)格的程序和制度，這是我們公司內(nèi)控制度完善和規(guī)范的表現(xiàn)。一個(gè)公司要追求持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，嚴(yán)密的內(nèi)控是不可少的，相信您也認(rèn)同這一點(diǎn)。我們既不惜賠，也不濫賠，貴公司是我們的大客戶(hù)，我公司肯定會(huì)加以考慮的，雖然我現(xiàn)在還不能給你任何承諾，但我會(huì)跟您隨時(shí)保持聯(lián)系的。 一個(gè)成功的業(yè)務(wù)員要想取得 不錯(cuò)的業(yè)績(jī)，關(guān)鍵在于看自己有沒(méi)有根據(jù)自身的特點(diǎn)，立足于適合自己的專(zhuān)門(mén)市場(chǎng)，擁有屬于自己的客戶(hù)群。準(zhǔn)客戶(hù)是業(yè)務(wù)員最大的財(cái)富，展業(yè)渠道和展業(yè)方法是業(yè)務(wù)員最有效的手段。要想延伸自已的業(yè)務(wù)生涯，業(yè)績(jī)不斷得到提升，唯有持之以恒地開(kāi)發(fā)新的展業(yè)渠道和展業(yè)方法。