【導(dǎo)讀】產(chǎn)物質(zhì)和有關(guān)利益為保險對象，補償投保人或被保險人的經(jīng)濟損失。它是一種經(jīng)濟補償制。在我國，除人身保險之外的保險業(yè)務(wù)均可列入財產(chǎn)。我國習(xí)慣上將保險標(biāo)的分為有形財產(chǎn)、無形財產(chǎn)或有關(guān)利益三大類。因此財產(chǎn)保險通常也劃分為財產(chǎn)保險、責(zé)任保險和信用保證保險三。主要包括財產(chǎn)基本險和綜合險兩大類。適用于工廠、企業(yè)、機關(guān)事。業(yè)單位，承保財產(chǎn)因火災(zāi)或其它自然災(zāi)害和意外事故造成的損失。主要有機動車輛險、船舶保險、飛機保險等。天保險和核電站保險等。被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的保險屬于保證保險。且保險標(biāo)的必須是可。當(dāng)發(fā)生保險事故后，賠償金額由保險公司間進行比例分?jǐn)偂Ｈ蔚牡谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。在財產(chǎn)險當(dāng)中，當(dāng)被保險人獲得賠償后應(yīng)當(dāng)將權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保。盜竊損失險、現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險、水暖管爆裂險三個險種。的費用，本公司負(fù)責(zé)賠償，

　　

【正文】 外責(zé)任 ,我司不負(fù)責(zé)賠償 .所以 ,價值 RMB5000 元的電視機應(yīng)從賠款中扣除 . 2. 保險房屋的保險價值為 RMB40 萬元 ,保險金額為 RMB35 萬元 ,屬不足額投保 ,按照比例賠償方式，發(fā)生全損時，若保險金額低于保險價值，則按保險金額賠償 . 3. 根據(jù)條款規(guī)定 ,租房費用按修復(fù)房屋最短時間及最低日賠償限額內(nèi)賠付 .李某月租金為RMB2020 元 ,低于 RMB300 的日賠償限額 ,可按實際 損失賠付 . 4. 本案未涉及第三者責(zé)任 ,故無第三者賠款 . 計算方法 : 1. 保險房屋及附屬物賠款 =保險金額 =RMB35 萬元 2. 家庭裝修賠款 =保險金額 RMB10 萬元 3. 家具賠款 =保險金額 RMB8 萬元 4. 家用電器賠款 =保險金額 RMB10 萬元 — RMB5000 元（電視機） = 萬元 5. 租房費用 =最短租期 *月租金 =5 月 *2020 元 /月 =10000 元 總賠款金額 =1+2+3+4+5 項 = 萬元 案例二 .2020 年初 ,王某所在單位為每位員工都投保了一份一年期的新世紀(jì)無憂型家庭財 產(chǎn)保險 ,其中房屋的保額為 RMB20 萬元 ,第三者責(zé)任的賠償限額為 RMB5 萬元 .5 月 5 日 ,王某舉行家庭生日宴會 ,席間一位朋友在廳內(nèi)滑到 ,經(jīng)醫(yī)院檢查左手骨折 ,需發(fā)生醫(yī)藥費及治療費 萬元 .王某遂向保險公司報案 . 理賠 :根據(jù)無憂型家庭財產(chǎn)保險條款第十五條規(guī)定 ,在被保險房屋內(nèi)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失 ,依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的責(zé)任 ,我司在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償 . 賠款金額 =醫(yī)療費 萬元 . 案例三 李某在我公司投保祥和型家庭財產(chǎn)保險，其中房屋裝修 20200 元、家用電器 10000元。在其出租房屋 的過程中，屋內(nèi)財產(chǎn)在租用人上班期間被人盜竊，李某在得到消息后立即通知了當(dāng)?shù)嘏沙鏊氨ｋU公司，經(jīng)公安局認(rèn)定屬于盜竊事故，家用電器實際損失 5000元。 理賠：根據(jù)祥和型家庭財產(chǎn)保險條款第五條規(guī)定存放在被保險房屋內(nèi)的保險財產(chǎn)遭受盜竊、 搶劫造成的損失我司在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。 賠償： 實際損失 5000 元＜保險金額 10000 元 賠償金額 =5000 元 若李某在得知被財物被盜搶后沒有及時撥打報案電話并保護好現(xiàn)場采取第一行動，導(dǎo)致的財產(chǎn)損失保險公司不負(fù)責(zé)賠償。 四、 Qamp。A 家財險保險責(zé)任范圍中列明的火災(zāi)及飛行物體及其他 空中運行物體墜落如何理解？ 答： 火災(zāi)是指在時間上或空間上失去了控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成火災(zāi)的責(zé)任必須同時具備三個條件（ 1）有燃燒現(xiàn)象，即有光有熱有火焰。（ 2）偶然、意處發(fā)生的燃燒。（ 3）燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。由此可見，財產(chǎn)險中的火災(zāi)責(zé)任不是指只有燃燒現(xiàn)象的情況。例如在生產(chǎn)或生活中有目的的用火，有控制地點火焚燒等都屬于正常燃燒，不屬于火災(zāi)責(zé)任。因烘烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失即無燃燒現(xiàn)象又無蔓延擴大趨勢，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。電機、電器、電氣設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱所造成的 本身損毀，同樣不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去了控制，蔓延擴大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任。保險人對火災(zāi)損失的賠償責(zé)任包括對電機、電器、電氣設(shè)備本身損失的賠償。 飛行物及其他空中運行物體墜落是指凡空中飛行或運行物體的墜落，例如隕石墜落，空中飛行器、人造衛(wèi)星墜落，吊車、行車、起重機在運行時發(fā)生物體墜落，造成保險財產(chǎn)損失的，都屬于本條責(zé)任。此外，在施工過程中，因人工開鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射塌下而造成保險標(biāo)的的損失，亦視同空中運行物體墜落責(zé)任。 李某投保了無憂型家庭財產(chǎn)險后，對房屋裝修投保了 20200 元 ，對家具、服裝、家用電器投保了 30000 元，同時附加投保了水暖管爆裂險，問其保險費應(yīng)如何計算？ 答： 水暖管爆裂險條款規(guī)定，附加本險種后物質(zhì)損失部分的保險費率上浮 20%。 無憂型家財險的房屋裝修的費率為 %，附加水暖管爆裂險后費率應(yīng)為 %（ 1+20%）=% 服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品的費率為 %，附加水暖管爆裂險后的費率應(yīng)為 %（ 1+20%） =% 即保險費應(yīng)為 20200 % +30000 %=96（元） 在安居型、無憂型家財險中第三者 責(zé)任當(dāng)中若投保第三者責(zé)任險賠償限額為 5 萬元，而 在事故當(dāng)中，對第三者的緊急施救費用為 萬元，其它醫(yī)藥費為 6萬元，則該賠償多少？若緊急施救費用為 萬元，其他醫(yī)藥費為 萬元，又該賠償多少？ 答： 在安居型、無憂型家財險條款第十七條規(guī)定，在保險期限內(nèi)，第三者在被保險人的被保險房屋內(nèi)因意處事故受傷，被保險人對第三者的緊急救助費用，本公司在本保險規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。同時，第二十條規(guī)定對第三者的緊急施救費用的賠償限額為 1 萬元， 故針對第一種情況 緊急施救費 萬元 1 萬元 按 1 萬元計算 實際醫(yī)療費 6 萬元 賠償限額 5 萬元，按 5 萬元計算， 賠償限額為 1 萬元（緊急施救費用） + 5 萬元（醫(yī)藥費） =6 萬元 針對第二種情況 緊急施救費 萬元 1 萬元 按 萬元計算 醫(yī)藥費 萬元 5 萬元， 按 5 萬元計算 賠償限額為 萬元（緊急施救費用） + 5 萬元（醫(yī)藥費） = 萬元 王某投保了無憂型家庭財產(chǎn)險，第三者責(zé)任的賠償限額為 5 萬元。在保險責(zé)任期間在王某投保的房屋內(nèi)連發(fā)生兩起事故，第一次王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致鄰居家部分財物受損，實際損失 3 萬元。第 一次事故發(fā)生后王某沒有補交保險金。第二次王某家的狼狗（合法飼養(yǎng)）在王某被保險的房屋內(nèi)把客人咬傷致殘，醫(yī)療費用 3 萬元。問保險公司如何賠償？ 答： 根據(jù)無憂型家庭財產(chǎn)險第三者責(zé)任中第二十一條規(guī)定，第三者累計賠償責(zé)任以保險單中列明的賠償限額為限，不因被保險人數(shù)量、受傷人員數(shù)量及提出索賠的次數(shù)而改變。 故當(dāng)王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致鄰家部分財物受損后，應(yīng)其實際損失 3 萬元 5 萬元，所以賠款 3萬元。因其第一次事故發(fā)生后王某沒有補交保險金，故只剩下 2萬元的保險金額，當(dāng)發(fā)生第二次事故時，保險公司賠償給王某的醫(yī)療費只能為 2萬元。其計算 原則以不超過保險金額為限。 擴展條款中信用卡盜竊損失險和現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險這兩個險種是否可購買多份？ 答：不可以，作為無憂型家財險的附加險種信用卡盜竊損失險和現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險，一個被保險人只能購買一份。 王某投保無憂型家財險，在保險期限內(nèi)因上班匆忙，忘記關(guān)掉水龍頭導(dǎo)致自家房屋裝修 及樓下住戶房屋裝修受損，是否由保險公司負(fù)責(zé)賠償？ 答：自家房屋裝修損失不負(fù)責(zé)賠償，因其不在保險責(zé)任范圍內(nèi)；而樓下住戶房屋裝修損失在保險限額內(nèi)本公司負(fù)責(zé)賠償。無憂型家財險條款第十五條規(guī)定：在被保險房屋內(nèi)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法由被保險人承擔(dān)的責(zé)任，故本公司在本保險規(guī)定的賠償限額外負(fù)擔(dān)內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。 若被保險人對投的房屋在保險期限內(nèi)提出中途退保該保費如何計算，房屋搬遷又該如何辦理相關(guān)手續(xù)？ 答：針對第一種情況，家財險條款中規(guī)定在保險合同成立后，被保險人可隨時書面申請解除合同，對保險合同生效期間的保險費，本公司按短期費率計算。因家財險的保險期限為一年即按短期月費率計收保險費（不足一月按月計算）。短期月費率見下表 保險期限（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 短 期月費率 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100 例：王某投保保費為壹佰參拾元的無憂型家庭財產(chǎn)險，第 9個月的時候因工作需要調(diào)往外地要求保險公司退還保險費，退還王某的保險費為 130— 130 85%=（元）。 針對第二種情況，在保險期限內(nèi)當(dāng)被保險人需要搬遷但還想繼續(xù)投保家財險時，可攜帶相關(guān)的材料到保險公司申請更換地址。若涉及保險財產(chǎn)變化也可申請批改。 甲、乙兩戶人家（鄰居）同時投保家財險，甲投保的家財險中含第三者責(zé)任險，而乙沒有對第三者責(zé)任部分進行投保，在雙方共 同的保險期限內(nèi)甲戶發(fā)生火災(zāi)造成自身家庭財產(chǎn)的損失同時也使乙戶的財產(chǎn)遭受損失，問賠償如何處理？ 答：由甲方所在的保險公司一方面對甲方的保險財產(chǎn)進行賠償；另一方面對乙方損失的財產(chǎn)，在第三者責(zé)任賠償限額內(nèi)進行賠償。如果乙方的財產(chǎn)損失超出甲方保單項下的三責(zé)賠償限額，超出部分，乙方可向自己投保的保險公司索賠。 家庭財產(chǎn)險續(xù)保時有無優(yōu)惠政策？ 答：無優(yōu)惠政策，續(xù)保流程與投保流程一樣。 假設(shè)你前往客戶處續(xù)保時，客戶突然提出：“你們理賠速度太慢，而且手續(xù)煩瑣，而人保賠款速度又快，手續(xù)又簡單，有的案子介于賠與不 賠之間，人保就賠得很爽快。我們今年的保費要超過 30 萬，你們看手頭上的這兩個案子怎么辦吧?！?，這時你該如何回答？ 答：對于您指出的不足，我們承認(rèn)并且我們的客戶服務(wù)部目前正在努力改善。但是在理賠手續(xù)上必要的卻不能少，因為我司處理賠案有嚴(yán)格的程序和制度，這是我們公司內(nèi)控制度完善和規(guī)范的表現(xiàn)。一個公司要追求持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，嚴(yán)密的內(nèi)控是不可少的，相信您也認(rèn)同這一點。我們既不惜賠，也不濫賠，貴公司是我們的大客戶，我公司肯定會加以考慮的，雖然我現(xiàn)在還不能給你任何承諾，但我會跟您隨時保持聯(lián)系的。 一個成功的業(yè)務(wù)員要想取得 不錯的業(yè)績，關(guān)鍵在于看自己有沒有根據(jù)自身的特點，立足于適合自己的專門市場，擁有屬于自己的客戶群。準(zhǔn)客戶是業(yè)務(wù)員最大的財富，展業(yè)渠道和展業(yè)方法是業(yè)務(wù)員最有效的手段。要想延伸自已的業(yè)務(wù)生涯，業(yè)績不斷得到提升，唯有持之以恒地開發(fā)新的展業(yè)渠道和展業(yè)方法。