【導讀】產(chǎn)物質和有關利益為保險對象，補償投保人或被保險人的經(jīng)濟損失。它是一種經(jīng)濟補償制。在我國，除人身保險之外的保險業(yè)務均可列入財產(chǎn)。我國習慣上將保險標的分為有形財產(chǎn)、無形財產(chǎn)或有關利益三大類。因此財產(chǎn)保險通常也劃分為財產(chǎn)保險、責任保險和信用保證保險三。主要包括財產(chǎn)基本險和綜合險兩大類。適用于工廠、企業(yè)、機關事。業(yè)單位，承保財產(chǎn)因火災或其它自然災害和意外事故造成的損失。主要有機動車輛險、船舶保險、飛機保險等。天保險和核電站保險等。被保證人根據(jù)權利人的要求投保自己信用的保險屬于保證保險。且保險標的必須是可。當發(fā)生保險事故后，賠償金額由保險公司間進行比例分攤。任的第三者請求賠償?shù)臋嗬?。在財產(chǎn)險當中，當被保險人獲得賠償后應當將權益轉讓給保。盜竊損失險、現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險、水暖管爆裂險三個險種。的費用，本公司負責賠償，

　　

【正文】 外責任 ,我司不負責賠償 .所以 ,價值 RMB5000 元的電視機應從賠款中扣除 . 2. 保險房屋的保險價值為 RMB40 萬元 ,保險金額為 RMB35 萬元 ,屬不足額投保 ,按照比例賠償方式，發(fā)生全損時，若保險金額低于保險價值，則按保險金額賠償 . 3. 根據(jù)條款規(guī)定 ,租房費用按修復房屋最短時間及最低日賠償限額內(nèi)賠付 .李某月租金為RMB2020 元 ,低于 RMB300 的日賠償限額 ,可按實際 損失賠付 . 4. 本案未涉及第三者責任 ,故無第三者賠款 . 計算方法 : 1. 保險房屋及附屬物賠款 =保險金額 =RMB35 萬元 2. 家庭裝修賠款 =保險金額 RMB10 萬元 3. 家具賠款 =保險金額 RMB8 萬元 4. 家用電器賠款 =保險金額 RMB10 萬元 — RMB5000 元（電視機） = 萬元 5. 租房費用 =最短租期 *月租金 =5 月 *2020 元 /月 =10000 元 總賠款金額 =1+2+3+4+5 項 = 萬元 案例二 .2020 年初 ,王某所在單位為每位員工都投保了一份一年期的新世紀無憂型家庭財 產(chǎn)保險 ,其中房屋的保額為 RMB20 萬元 ,第三者責任的賠償限額為 RMB5 萬元 .5 月 5 日 ,王某舉行家庭生日宴會 ,席間一位朋友在廳內(nèi)滑到 ,經(jīng)醫(yī)院檢查左手骨折 ,需發(fā)生醫(yī)藥費及治療費 萬元 .王某遂向保險公司報案 . 理賠 :根據(jù)無憂型家庭財產(chǎn)保險條款第十五條規(guī)定 ,在被保險房屋內(nèi)因發(fā)生意外事故導致第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失 ,依法應由被保險人承擔的責任 ,我司在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負責賠償 . 賠款金額 =醫(yī)療費 萬元 . 案例三 李某在我公司投保祥和型家庭財產(chǎn)保險，其中房屋裝修 20200 元、家用電器 10000元。在其出租房屋 的過程中，屋內(nèi)財產(chǎn)在租用人上班期間被人盜竊，李某在得到消息后立即通知了當?shù)嘏沙鏊氨ｋU公司，經(jīng)公安局認定屬于盜竊事故，家用電器實際損失 5000元。 理賠：根據(jù)祥和型家庭財產(chǎn)保險條款第五條規(guī)定存放在被保險房屋內(nèi)的保險財產(chǎn)遭受盜竊、 搶劫造成的損失我司在賠償限額內(nèi)負責賠償。 賠償： 實際損失 5000 元＜保險金額 10000 元 賠償金額 =5000 元 若李某在得知被財物被盜搶后沒有及時撥打報案電話并保護好現(xiàn)場采取第一行動，導致的財產(chǎn)損失保險公司不負責賠償。 四、 Qamp。A 家財險保險責任范圍中列明的火災及飛行物體及其他 空中運行物體墜落如何理解？ 答： 火災是指在時間上或空間上失去了控制的燃燒所造成的災害。構成火災的責任必須同時具備三個條件（ 1）有燃燒現(xiàn)象，即有光有熱有火焰。（ 2）偶然、意處發(fā)生的燃燒。（ 3）燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。由此可見，財產(chǎn)險中的火災責任不是指只有燃燒現(xiàn)象的情況。例如在生產(chǎn)或生活中有目的的用火，有控制地點火焚燒等都屬于正常燃燒，不屬于火災責任。因烘烤、燙、烙造成焦糊變質等損失即無燃燒現(xiàn)象又無蔓延擴大趨勢，也不屬于火災責任。電機、電器、電氣設備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱所造成的 本身損毀，同樣不屬于火災責任。但如果發(fā)生了燃燒并失去了控制，蔓延擴大，才構成火災責任。保險人對火災損失的賠償責任包括對電機、電器、電氣設備本身損失的賠償。 飛行物及其他空中運行物體墜落是指凡空中飛行或運行物體的墜落，例如隕石墜落，空中飛行器、人造衛(wèi)星墜落，吊車、行車、起重機在運行時發(fā)生物體墜落，造成保險財產(chǎn)損失的，都屬于本條責任。此外，在施工過程中，因人工開鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射塌下而造成保險標的的損失，亦視同空中運行物體墜落責任。 李某投保了無憂型家庭財產(chǎn)險后，對房屋裝修投保了 20200 元 ，對家具、服裝、家用電器投保了 30000 元，同時附加投保了水暖管爆裂險，問其保險費應如何計算？ 答： 水暖管爆裂險條款規(guī)定，附加本險種后物質損失部分的保險費率上浮 20%。 無憂型家財險的房屋裝修的費率為 %，附加水暖管爆裂險后費率應為 %（ 1+20%）=% 服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品的費率為 %，附加水暖管爆裂險后的費率應為 %（ 1+20%） =% 即保險費應為 20200 % +30000 %=96（元） 在安居型、無憂型家財險中第三者 責任當中若投保第三者責任險賠償限額為 5 萬元，而 在事故當中，對第三者的緊急施救費用為 萬元，其它醫(yī)藥費為 6萬元，則該賠償多少？若緊急施救費用為 萬元，其他醫(yī)藥費為 萬元，又該賠償多少？ 答： 在安居型、無憂型家財險條款第十七條規(guī)定，在保險期限內(nèi)，第三者在被保險人的被保險房屋內(nèi)因意處事故受傷，被保險人對第三者的緊急救助費用，本公司在本保險規(guī)定的賠償限額內(nèi)負責賠償。同時，第二十條規(guī)定對第三者的緊急施救費用的賠償限額為 1 萬元， 故針對第一種情況 緊急施救費 萬元 1 萬元 按 1 萬元計算 實際醫(yī)療費 6 萬元 賠償限額 5 萬元，按 5 萬元計算， 賠償限額為 1 萬元（緊急施救費用） + 5 萬元（醫(yī)藥費） =6 萬元 針對第二種情況 緊急施救費 萬元 1 萬元 按 萬元計算 醫(yī)藥費 萬元 5 萬元， 按 5 萬元計算 賠償限額為 萬元（緊急施救費用） + 5 萬元（醫(yī)藥費） = 萬元 王某投保了無憂型家庭財產(chǎn)險，第三者責任的賠償限額為 5 萬元。在保險責任期間在王某投保的房屋內(nèi)連發(fā)生兩起事故，第一次王某家發(fā)生火災導致鄰居家部分財物受損，實際損失 3 萬元。第 一次事故發(fā)生后王某沒有補交保險金。第二次王某家的狼狗（合法飼養(yǎng)）在王某被保險的房屋內(nèi)把客人咬傷致殘，醫(yī)療費用 3 萬元。問保險公司如何賠償？ 答： 根據(jù)無憂型家庭財產(chǎn)險第三者責任中第二十一條規(guī)定，第三者累計賠償責任以保險單中列明的賠償限額為限，不因被保險人數(shù)量、受傷人員數(shù)量及提出索賠的次數(shù)而改變。 故當王某家發(fā)生火災導致鄰家部分財物受損后，應其實際損失 3 萬元 5 萬元，所以賠款 3萬元。因其第一次事故發(fā)生后王某沒有補交保險金，故只剩下 2萬元的保險金額，當發(fā)生第二次事故時，保險公司賠償給王某的醫(yī)療費只能為 2萬元。其計算 原則以不超過保險金額為限。 擴展條款中信用卡盜竊損失險和現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險這兩個險種是否可購買多份？ 答：不可以，作為無憂型家財險的附加險種信用卡盜竊損失險和現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險，一個被保險人只能購買一份。 王某投保無憂型家財險，在保險期限內(nèi)因上班匆忙，忘記關掉水龍頭導致自家房屋裝修 及樓下住戶房屋裝修受損，是否由保險公司負責賠償？ 答：自家房屋裝修損失不負責賠償，因其不在保險責任范圍內(nèi)；而樓下住戶房屋裝修損失在保險限額內(nèi)本公司負責賠償。無憂型家財險條款第十五條規(guī)定：在被保險房屋內(nèi)因發(fā)生意外事故導致第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法由被保險人承擔的責任，故本公司在本保險規(guī)定的賠償限額外負擔內(nèi)負責賠償。 若被保險人對投的房屋在保險期限內(nèi)提出中途退保該保費如何計算，房屋搬遷又該如何辦理相關手續(xù)？ 答：針對第一種情況，家財險條款中規(guī)定在保險合同成立后，被保險人可隨時書面申請解除合同，對保險合同生效期間的保險費，本公司按短期費率計算。因家財險的保險期限為一年即按短期月費率計收保險費（不足一月按月計算）。短期月費率見下表 保險期限（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 短 期月費率 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100 例：王某投保保費為壹佰參拾元的無憂型家庭財產(chǎn)險，第 9個月的時候因工作需要調往外地要求保險公司退還保險費，退還王某的保險費為 130— 130 85%=（元）。 針對第二種情況，在保險期限內(nèi)當被保險人需要搬遷但還想繼續(xù)投保家財險時，可攜帶相關的材料到保險公司申請更換地址。若涉及保險財產(chǎn)變化也可申請批改。 甲、乙兩戶人家（鄰居）同時投保家財險，甲投保的家財險中含第三者責任險，而乙沒有對第三者責任部分進行投保，在雙方共 同的保險期限內(nèi)甲戶發(fā)生火災造成自身家庭財產(chǎn)的損失同時也使乙戶的財產(chǎn)遭受損失，問賠償如何處理？ 答：由甲方所在的保險公司一方面對甲方的保險財產(chǎn)進行賠償；另一方面對乙方損失的財產(chǎn)，在第三者責任賠償限額內(nèi)進行賠償。如果乙方的財產(chǎn)損失超出甲方保單項下的三責賠償限額，超出部分，乙方可向自己投保的保險公司索賠。 家庭財產(chǎn)險續(xù)保時有無優(yōu)惠政策？ 答：無優(yōu)惠政策，續(xù)保流程與投保流程一樣。 假設你前往客戶處續(xù)保時，客戶突然提出：“你們理賠速度太慢，而且手續(xù)煩瑣，而人保賠款速度又快，手續(xù)又簡單，有的案子介于賠與不 賠之間，人保就賠得很爽快。我們今年的保費要超過 30 萬，你們看手頭上的這兩個案子怎么辦吧。”，這時你該如何回答？ 答：對于您指出的不足，我們承認并且我們的客戶服務部目前正在努力改善。但是在理賠手續(xù)上必要的卻不能少，因為我司處理賠案有嚴格的程序和制度，這是我們公司內(nèi)控制度完善和規(guī)范的表現(xiàn)。一個公司要追求持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，嚴密的內(nèi)控是不可少的，相信您也認同這一點。我們既不惜賠，也不濫賠，貴公司是我們的大客戶，我公司肯定會加以考慮的，雖然我現(xiàn)在還不能給你任何承諾，但我會跟您隨時保持聯(lián)系的。 一個成功的業(yè)務員要想取得 不錯的業(yè)績，關鍵在于看自己有沒有根據(jù)自身的特點，立足于適合自己的專門市場，擁有屬于自己的客戶群。準客戶是業(yè)務員最大的財富，展業(yè)渠道和展業(yè)方法是業(yè)務員最有效的手段。要想延伸自已的業(yè)務生涯，業(yè)績不斷得到提升，唯有持之以恒地開發(fā)新的展業(yè)渠道和展業(yè)方法。