【導讀】盡我所知，除了文中特別加以標注和致謝中所羅列的內容以外，論文中不包含其。在論文中做了明確的說明并表示了謝意。畢業(yè)論文與資料若有不實之處，本人承擔一切相關責任。（一）調整經營結構。（二）加強風險管理。行了區(qū)分與對比。款撥備率指標分別對于中國商業(yè)銀行的影響，最后還介紹了商業(yè)銀行的應對措施。本計算和資本標準的協(xié)議”的簡稱。這些規(guī)定并沒有法律強制性和約束力。員會的成員國自行決定是否遵守這些協(xié)定。正確實施巴塞爾協(xié)議能夠有效的對銀行的業(yè)務進行約束，并預防風險?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》的出世歷經波折。在20xx年即雷曼兄弟破產兩周年之際，在韓。國首爾舉行的G20峰會上正式批準實施了第三版巴塞爾資本協(xié)議，20xx年1月6日發(fā)布其最新規(guī)定。到2019年1月1日，所有款項都要達到巴塞爾Ⅲ的新要求。據，分析我國銀行業(yè)的現(xiàn)狀以及巴塞爾協(xié)議對中國銀行業(yè)方方面面的影響?；緸閲鴥任恼?。吳曉靈指出，由于中國商業(yè)銀行資本充足率結構較好，所以

　　

【正文】 x 年一季度 16 家上市銀行新增不良貸款 億元，其中五大行新增 254 億，較去年全年的 億已南京財經大學 本科畢業(yè)論文設計 18 經超出一半?，F(xiàn)階段從上市商業(yè)銀行的不良貸款來看，銀行不良貸款呈現(xiàn)“行業(yè)聚集”“區(qū)域聚集”以及信用風險、市場風險和流動性風險交織的特點，如“長三角“等 地區(qū)的不良貸款偏多，紡織、鋼鐵行業(yè)也暴露出風險。雖然比較銀行過萬億的資產，上百億的不良貸款并不算太高的數(shù)據，但是我們需要警惕的是未來的風險。 然而現(xiàn)階段的經濟狀況來看，不良貸款普漲的日子還沒有過去。在過去十年，由于我國經濟的飛速發(fā)展，全國各地都在大型土木，因此，銀行貸款中的相當大部分都是中長期建設項目?，F(xiàn)階段，房地產、鋼鐵業(yè)資金鏈斷裂，房企老板跑路，信托違約的情況多有發(fā)生。瑞銀亞洲區(qū)首席經濟學家陶冬預警， 20xx 年到期的地方債和信托高達 億人民幣，信貸周期由盛轉衰，信托違約案例還將此起彼伏。從銀行的貸 款主體來看，房地產企業(yè)仍然是主要貸款主體，但是現(xiàn)階段國家對房地產進行整體調控，房地產寒冬已迫近，從各地頻發(fā)的房企資金鏈斷裂中我們就可以看出端倪，最近房企最出名的消息就是寧波房企老大興潤置業(yè)資金鏈斷裂，企業(yè)嚴重資不抵債，據估計負債 35 億元，雖然其中一部分貸款是來民間的影子銀行，但是大部分還是銀行貸款，這只是現(xiàn)階段中國大部分房企的一個縮影，雖然現(xiàn)階段絕大部分銀行已經緊縮房地產貸款，但是在房地產黃金的 10 年積累的貸款額是一個龐大的數(shù)據，危機已經開始散發(fā)。 不良貸款的增加必然會對商業(yè)銀行的財務狀況造成影響，使得銀行 的不良資產負債率上升、撥備覆蓋率下降，這必然會對巴塞爾Ⅲ的監(jiān)管要求造成挑戰(zhàn)。所以為了應對現(xiàn)階段經濟狀況下為了滿足巴塞爾Ⅲ監(jiān)管要求的狀況，我國商業(yè)銀行需要改變銀行負債結構，減少銀行長期負債，增加銀行短期負債。其次，需要嚴格專業(yè)化的風險管理，堅持審慎的信貸政策，嚴格控制政府融資平臺貸款總量，加強房地產，產能過剩等高風險行業(yè)的審查。 四、商業(yè)銀行的應對措施 （一）調整經營結構 我國商業(yè)銀行主要利潤來源于存貸差，然而這并不是長久之計?，F(xiàn)階段利率市場化南京財經大學 本科畢業(yè)論文設計 19 正在進行，同時，互聯(lián)網金融的沖擊也產生鯰魚效應， 進一步使居民的理財意識覺醒，各個銀行的存款人并不會眼睜睜看著這一部分利潤落入銀行口袋中，利差收益必然會進一步縮減。因此商業(yè)銀行必須開拓其他利潤來源，具體而言就是大力發(fā)展風險權重低，資本用量少，回報高的零售業(yè)務、中間業(yè)務和表業(yè)務外業(yè)務。零售業(yè)務包括車貸，個人理財?shù)?。中間業(yè)務包括國債代銷，基金托管等。表外業(yè)務包括擔保業(yè)務，票據發(fā)行便利等。其中，表外業(yè)務占主體地位?，F(xiàn)階段而言，雖然我國已經開始發(fā)展表外業(yè)務，但是我國表外業(yè)務經營管理水平還比較落后，在不少表外業(yè)務領域還是空白，表外業(yè)務收入占總收入較低，但是從另一方面 正好說明我國表外業(yè)務具有很大潛力。發(fā)展表外業(yè)務需要我國商業(yè)銀行更新經營理念，創(chuàng)新技術，培養(yǎng)新型金融人才。 （二）加強風險管理 加強對高風險行業(yè)的貸款審查。隨著國家對房地產行業(yè)的調控，各地的房地產企業(yè)頻繁出現(xiàn)跑路現(xiàn)象，而這些企業(yè)大多都是資不抵債，其中大部分貸款來自于銀行，這部分貸款容易造成壞賬，因此要加強房地產以及與房地產高相關性企業(yè)的貸款審查。 調整負債結構比例。我國商業(yè)銀行的負債大部分是長期負債。長期負債具有資金量大、收回時間長、違約風險高的特點。一旦長期負債出現(xiàn)違約，銀行的流 動性就會出現(xiàn)問題，因此商業(yè)銀行需要適當?shù)募哟蠖唐谪搨谋壤? （三）拓展資本融資渠道 建立內源融資機制。我國商業(yè)銀行主要的融資手段就是股權融資，但是商業(yè)銀行進行股權融資，短期內提升資本充足率，但是股票一旦供給增加，價格就會下降，資本充足率就會下降，銀行不得不繼續(xù)發(fā)行股票以滿足資本要求，這會造成銀行成本的上升。與股權融資相比，內源融資是通過將銀行留存收益轉增股本的手段提高核心資本，這種手段成本低同時不會造成股東的不滿。但需要注意的是內源融資需要商業(yè)銀行具有較高的盈利性。 （四）定義自身業(yè)務范 圍 南京財經大學 本科畢業(yè)論文設計 20 國有大型商業(yè)銀行憑借其自身的國家背景，很容易受到居民的信賴，同時他們的政府背景以及雄厚的資本實力使得他們受到貸款人的青睞。對于中小銀行而言，為了防止在巴塞爾Ⅲ的實施狀態(tài)下進一步被拉大差距，中小銀行必須明確自身定位，例如開拓中小企業(yè)和消費者這一路徑。這是因為國有大型商業(yè)銀行有“店大欺客”的情形，而中小銀行如果這時候能為客戶提供優(yōu)質的服務必然能夠吸引客戶。 [參考文獻 ] [1] 巴曙松 . 危機推動下的金融監(jiān)管變革 [J]. 中國金融， 20xx， . [2] 曾剛 . 中國需高度關注對巴塞爾協(xié)議Ⅲ的適應性 [A]. 當代金融家， 20xx， [3] 巴曙松 . 巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ研究 [J]. 中國金融出版社， 20xx， [4] 蔡正旺 . 中國版巴塞爾協(xié)議Ⅲ對上市銀行的影響 [A]. 新金融， 20xx 年第 10 期， . [5] Basel Committee on Banking Supervision. Strengthening the Resilience of the 南京財經大學 本科畢業(yè)論文設計 21 Banking Sector – consultative Document[EB/OL]. (20xx1217). [6] 高增安，何京君 . 從金融危機看新巴塞爾協(xié)議的改革方向 [J]. 西南金融， 20xx（ 7）： 2729 [7] 吳曉靈 . 巴塞爾新規(guī)對中國銀行業(yè)壓力不大 [N]. 中國證券報 .（ 3） . [8] 陳夢雯，郭宇剛， Philippe Dorbaire. 《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中的杠桿率指標對銀行風險的影響及其在中國的適用性分析 [A]. 江西社會科學， 20xx 年第 9 期： 251256 [9] 梅良勇，劉勇 . 巴塞爾協(xié)議Ⅲ 的資本監(jiān)管改革及其影響分析 [A]. 金融理論和實踐 . 20xx 年第 10 期： 810 [10] 楊柳，李力，韓夢瑤 . 逆周期資本緩沖機制在中國金融體系應用的實證研究 [A]. 國際金融研究， 20xx 年第 5 期： 3440. [11] Breuer P.. Measuring OffBalance Sheet Leverage[R].IMF Working Paper 00/202, International Moary Fund,Washington D. C., 20xx. [12] 程穎，喻敏 . 巴塞爾協(xié)議Ⅲ對中國銀行業(yè)的影響 [A]. 中國商界， 20xx年第 2期 [13] 章彰 . 從“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”到“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”：改進及對銀行業(yè)的影響 [F]. 銀行家， 20xx年第 5期 . [14] 謝平 . 巴塞爾新協(xié)議對中國銀行業(yè)監(jiān)管的啟示和影響 [A]. 浙江金融， 20xx年第 2期： 811. [15] 陳兵，孫立堅，趙正龍 . 巴塞爾協(xié)議Ⅲ對中國銀行業(yè)的影響分析 基于資本視角 [A]. 新金融， 20xx年第 8期： 5256 南京財經大學 本科畢業(yè)論文設計 22