【導(dǎo)讀】不能履行合同、發(fā)生訴訟或其他法律糾紛，對(duì)銀行造成不利影響和損失的可能性。手，以為基礎(chǔ)，對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)的全部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一的度量和控制。價(jià)，從而導(dǎo)致其客戶群縮小、發(fā)生昂貴的訴訟或使其收益下降等損失的風(fēng)險(xiǎn)。配置操作風(fēng)險(xiǎn)資本的方法。

　　

【正文】 5 B、 10 C、 15 D、永久保管 2對(duì)公存款 開戶主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（ B） A、代理開戶 B、親自開戶 C、多頭開戶 D、頻繁開戶 2儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施不正確的是（ A） A、監(jiān)督檢查部門一般不對(duì)監(jiān)控錄像進(jìn)行抽查 B、對(duì)大額取款賬戶、異常變動(dòng)賬戶和定期存款提前支取業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注 C、監(jiān)督人員認(rèn)真審核憑證要素，審查系統(tǒng)錄入信息與客戶填寫要素是否相符，對(duì)不符的傳票進(jìn)一步核對(duì) D、防止銀行經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務(wù)前，要求客戶在未核對(duì)或正式打印的單據(jù)上預(yù)先簽字 2對(duì)公存款開戶風(fēng)險(xiǎn)防控措施中，審核并換人復(fù)查單位開戶資料不包括（ C） A、完整性 B、真實(shí)性 C、 及時(shí)性 D、合規(guī)性 2印鑒卡片管理不正確做法是（ B） A、管用分離及交接制度 B、使用和保管為同一人 C、已轉(zhuǎn)入舊懸未取專用的印鑒卡片，應(yīng)單獨(dú)抽出、專夾保管 D、妥善保管開戶單位預(yù)留的印鑒卡片 支票的提示付款期為（ B）天。 A、 5 B、 10 C、 15 D、 6個(gè)月 3單位客戶支取人民幣 50801元，支票大寫金額正確的是（ C）。 A、伍萬(wàn)零捌佰壹元整 B、伍萬(wàn)捌佰零壹元 C、伍萬(wàn)零捌佰零壹元整 D、伍萬(wàn)零捌佰零壹元 3單位客戶于 2021年 1月 16日開出轉(zhuǎn)賬支票辦理業(yè)務(wù)，支 票出票日期填寫正確的是（ B）。 A、貳零壹壹年壹月拾六日 B、貳零壹壹年零壹月壹拾陸日 C、貳零壹壹年壹零月壹陸日 D、二 0一一年一月一十六日 3金融系統(tǒng)對(duì)簽發(fā)支票業(yè)務(wù)受理審核有嚴(yán)格的規(guī)定，填寫內(nèi)容原則上不可以涂改，僅可以簽章證明修改的項(xiàng)目為（ D）。 A、出票日期 B、大小寫金額 C、收款人 D、款項(xiàng)用途 17 3對(duì)公存款開戶正確的做法是（ C ） A、銀行經(jīng)辦人員代理客戶開戶 B、銀行領(lǐng)導(dǎo)代理客戶開戶 C、開戶單位親自辦理開戶 D、委托人民銀行辦理開戶 3存款掛失業(yè)務(wù)不包括（ D） A、憑證掛失 B、密 碼掛失 C、印鑒掛失 D、身份證掛失 3存款查詢、凍結(jié)（解凍）扣劃業(yè)務(wù)操作流程是（ C） ①交易處理、查詢及審核授權(quán)；②法律文書保管登記；③證件法律文書的審核（執(zhí)法人員證件法律文書）；④資料回執(zhí) A、①②③④ B、②④①③ C、③①④② D、④③②① 3不符合抹賬及沖賬業(yè)務(wù)操作適用范圍的說(shuō)法是（ A） A、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)允許使用抹賬交易 B、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)不允許使用抹賬交易 C、未經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)不允許使用抹賬交易 D、未經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的非正常 業(yè)務(wù)允許使用抹賬交易 3辦理繼承人掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施不正確的是（ B） A、須憑當(dāng)?shù)毓C部門開具的財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)證明 B、檢察機(jī)關(guān)證明 C、人民法院的判決書 D、人民法院的裁定書或調(diào)解書辦理 3銀行經(jīng)辦人員對(duì)客戶所持身份證件，須通過(guò)（ A）系統(tǒng)進(jìn)行身份核對(duì)，識(shí)別證件信息真?zhèn)巍? A、公民身份信息系統(tǒng) B、聯(lián)網(wǎng)核查 C、稽核信息系統(tǒng) D、財(cái)管系統(tǒng) 假幣收繳時(shí)，加蓋“假幣”戳記的印泥顏色應(yīng)為（ B）。 A、紅色 B、藍(lán)色 4提高銀行人員（ D）意識(shí)和能力，關(guān)注客戶和客戶行為，對(duì)存款金額和客戶 實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符的，要按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。 A、客戶識(shí)別 B、認(rèn)識(shí)客戶 C、反洗錢 D、了解你的客戶 4營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)置（ A），在每在日結(jié)和傳票裝訂時(shí)，須嚴(yán)格核對(duì)有關(guān)資料，確保儲(chǔ)存資料的完整性。 A、事后監(jiān)督 B、出納 C、會(huì)計(jì)輔導(dǎo)員 D、信貸員 4存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶除向銀行提供開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、借款合同、其他結(jié)算證明外，還應(yīng)出具（ C）。 A、稅務(wù)登記證 B、納稅證明 C、基本存款賬戶開戶許可證 D、組織代碼證 4以下不屬于儲(chǔ)蓄存款支取與銷戶環(huán)節(jié)申請(qǐng) 、審核風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（ D） A、客戶表現(xiàn) B、存折（單、卡）真實(shí)性 C、無(wú)折取款 D、資料返還 4取款憑證不經(jīng)客戶本人親筆簽字確認(rèn)，由銀行經(jīng)辦人員代客戶簽字，借機(jī)多支少付，侵占客戶資金的最佳防控措施是（ A） A、利用監(jiān)督錄像查看柜員操作情況，加強(qiáng)檢查監(jiān)督，嚴(yán)禁柜員代客戶簽字。 18 B、定期、不定期對(duì)員工工作區(qū)域進(jìn)行檢查，查看是否持有他人折、單、卡、證件、印鑒等物品。 C、嚴(yán)禁銀行工作人員自行辦理本人業(yè)務(wù)，或在本業(yè)務(wù)區(qū)域代他人辦理業(yè)務(wù)。 D、對(duì)大額取款賬戶、異常變動(dòng)賬戶和定期提前支取業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)關(guān)注并檢查。 4印鑒掛失的止付期（ C）天，期滿后，存款人可按更換印鑒的手續(xù)啟用新印鑒。 A、 7天 B、 5天 C、 10天 D、 15天 4（ B）無(wú)權(quán)辦理查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶。 A、人民法院 B、審計(jì)機(jī)關(guān) C、稅務(wù)機(jī)關(guān) D、公安機(jī)關(guān) 4（ B）無(wú)權(quán)辦理凍結(jié)存款賬戶。 A、人民法院 B、工商局 C、軍隊(duì)保衛(wèi)部門 D、公安機(jī)關(guān) 4以下（ D）情況不屬于修改客戶信息的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 A、客戶身份識(shí)別 B、申請(qǐng)資料 C、授權(quán)復(fù)核 D、密碼掛失 50、儲(chǔ)蓄支取與銷戶申請(qǐng)審核風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)不包括（ C） A、客戶神情異常，在受脅迫、欺騙、迷幻等情況下提取存款 B、取款人用物體遮擋面部，用盜竊、搶劫的存單、存折或銀行卡等支取客戶資金 C、銀行工作人員按要求對(duì)已掛失、凍結(jié)、質(zhì)押的賬戶，或睡眠賬戶辦理支取銷戶 D、客戶提交偽造、涂改的存折（單、卡），利用銀行防范手段落后、部分地區(qū)手工操作或工作人員疏忽等，詐騙銀行資金 二、多項(xiàng)選擇題（ 30題） （ BE）不在受理、審核個(gè)人儲(chǔ)蓄開戶與續(xù)存環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別范圍。 A、客戶識(shí)別 B、柜員卡密碼 C、現(xiàn)金清點(diǎn)與查驗(yàn) D、假幣、變?cè)鞄诺氖绽U E、無(wú)客戶辦理錄入業(yè) 務(wù) 目前，（ ACDE ）等案件在中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域比較突出。 A、挪用 B、套現(xiàn) C、空存盜支銀行資金 D、吸儲(chǔ)不入賬 E、侵占客戶存款 企業(yè)單位申請(qǐng)批量開戶，信用社經(jīng)辦人員應(yīng)要求開戶單位申請(qǐng)人出具（ ABD ），并對(duì)全部身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 A、單位授權(quán)書 B、批量開戶人員明細(xì)表 C、開戶申請(qǐng)表 D、批量開戶明細(xì)人員的有效身份證明 （ ABD） A、班前 B、中午 C、隨時(shí) D、下班前 E、入庫(kù)后 （ AB） A、營(yíng)業(yè)終了指定專人 對(duì)柜員尾箱進(jìn)行現(xiàn)金卡把核對(duì) B、重要空白憑證清點(diǎn) C、賬款核對(duì) D、賬實(shí)核對(duì) 以下（ ABD ） 項(xiàng)為存款開戶續(xù)存環(huán)節(jié)的證件不符或代理開戶手續(xù)不全風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)。 A、客戶冒用他人證件資料開立賬戶，持有他人賬戶，從事洗錢、詐騙等犯罪活動(dòng)。 B、銀行工作人員以他人資料或利用工作之便盜用他人身份證復(fù)印件擅自開戶，并持有他人賬戶，為挪用、侵占客戶或銀行資金作準(zhǔn)備。 C、銀行工作人員在柜臺(tái)外辦理吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)，或利用其他柜員臨時(shí)離柜之機(jī)，盜用其他柜員印章、重要空白憑證或者利用柜員身份違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。 D、代理開戶時(shí)，代理人提 供手續(xù)不全，未提供本人或開戶人有效身份證件，銀行工作人員違規(guī)為其開立賬戶。 個(gè)人儲(chǔ)蓄存款種類主要包括（ ABCD） A、活期儲(chǔ)蓄 B、定期儲(chǔ)蓄 C、定活兩便儲(chǔ)蓄 D、個(gè)人通知存款 E、個(gè)體工商戶存款 19 監(jiān)督檢查部門要利用監(jiān)控錄像加強(qiáng)柜面非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，重點(diǎn)關(guān)注（ ABCDE）等操作行為。 A、自辦業(yè)務(wù) B、柜員卡的保管及使用 C、主管授權(quán)操作 D、柜員臨時(shí)離柜終端退出情況 E、柜員臨時(shí)離柜印章、現(xiàn)金、憑證的清收上鎖情況 存款業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)一般分為（ BCDE） A、申請(qǐng) B、開戶 C、續(xù)存 D、支取 E、銷戶 （ BCDE）存款 A、特殊存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、專用存款賬戶 E、臨時(shí)存款賬戶 1儲(chǔ)蓄開戶與續(xù)存環(huán)節(jié)返還客戶不合規(guī)憑證包括以下（ ABC）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。 A、信用社經(jīng)辦人員返還客戶作廢、偽造的存款憑證，實(shí)際不入賬、挪用、侵占客戶資金。 B、信用社經(jīng)辦人員以打印故障或其他原因?yàn)榻杩?，返還客戶白條或加蓋業(yè)務(wù)印章的白條，實(shí)際不入賬，挪用、侵占客戶資金。 C、信用社經(jīng)辦人員利用客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)不熟悉，用其他單證代替存單給客戶，私自留存客戶存單、 挪用、侵占客戶資金。 D、信用社經(jīng)辦人員私自扣留或毀損傳票，客戶身份證復(fù)印件等應(yīng)歸檔保存的業(yè)務(wù)資料，以挪用、侵占客戶資金或消除作案痕跡。 1開立對(duì)公賬戶未提供開戶資料或代理開戶手續(xù)不全的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為（ AB） A、外部人員利用信用社工作人員的疏忽大意或與其特殊關(guān)系，在未取得開戶單位負(fù)責(zé)人授權(quán)書情況下開立單位結(jié)算賬戶，為洗錢、詐騙、侵占客戶資金等非法活動(dòng)作準(zhǔn)備。 B、信用社工作人員利用本人掌握的單位開戶資料復(fù)印件，冒用他人名義開立賬戶，私刻印章，為侵占、挪用客戶資金作準(zhǔn)備。 C、信用社工作人員私自或在領(lǐng)導(dǎo)授意 下利用便利開立虛假單位結(jié)算賬戶，為洗錢等非法活動(dòng)作準(zhǔn)備。 D、信用社工作人員利用本人掌握的客戶賬戶資料及印鑒，以客戶名義辦理存取款業(yè)務(wù)，進(jìn)行洗錢、詐騙或侵占、挪用等非法活動(dòng)。 1委托第三方開立對(duì)公賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審查，第三方必須出具（ ABC）等相關(guān)證件，銀行才能準(zhǔn)予代理。 A、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書 B、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件 C、授權(quán)經(jīng)辦人的身份證件 D、開戶批文及開戶單位印鑒 1對(duì)公存款支取與銷戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ABCDE） A、憑證要素審核 B、印鑒核對(duì) C、現(xiàn)金支 取，大額提現(xiàn) D、內(nèi)部人員操控企業(yè)賬戶 E、銷戶授權(quán) 1掛失業(yè)務(wù)包括（ BCDE）。 A、憑證掛失 B、印鑒掛失 C、密碼掛失 D、存折掛失 E、有價(jià)單證掛失 1未按規(guī)定辦理銷戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ABCDEF ）。 A、賬戶在凍結(jié)、掛失狀態(tài)下，驗(yàn)資戶在驗(yàn)資期限內(nèi)，為客戶辦理銷戶。 B、開戶單位貸款及應(yīng)收利息未結(jié)清或相關(guān)費(fèi)用未清理完畢，為客戶辦理銷戶。 C、客戶銷戶申請(qǐng)、開戶許可證等資料不完整或未使用重要空白憑證未收回也未要求客戶出具證明即辦理銷戶。 D、單位定期存款、通知存款、一般賬戶銷戶時(shí)，不以轉(zhuǎn)賬結(jié)算 方式將本息轉(zhuǎn)到其基本賬戶或其他賬戶，以現(xiàn)金方式銷戶。 20 E、違反賬戶管理規(guī)定，基本賬戶銷戶未通過(guò)人行賬戶管理系統(tǒng)銷戶；非核準(zhǔn)類賬戶銷戶未向人行備案。 F、銷戶資料保管不齊全，或未按規(guī)定期限保管，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。 1對(duì)賬管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（ ABCDEF） A、實(shí)行手工簽發(fā)對(duì)賬單的，嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度，避免不簽、漏簽、錯(cuò)簽現(xiàn)象；系統(tǒng)打印對(duì)賬單的，未以批準(zhǔn)不得補(bǔ)制。 B、嚴(yán)格按對(duì)賬頻率要求進(jìn)行對(duì)賬，提高對(duì)賬單回收率；對(duì)未回復(fù)重要客戶，應(yīng)二次對(duì)賬。 C、嚴(yán)格執(zhí)行記賬、對(duì)賬相分離制度。 D、對(duì)于異常賬戶實(shí)行上門 對(duì)賬。 E、會(huì)計(jì)主管認(rèn)真履行對(duì)賬工作的管理職責(zé)，確保銀企對(duì)賬全面、準(zhǔn)確、及時(shí)。 F、對(duì)收回的對(duì)賬單嚴(yán)格進(jìn)行折角驗(yàn)印，核對(duì)人在對(duì)賬單上簽章證明，發(fā)現(xiàn)虛假對(duì)賬單，及時(shí)采取措施，確?？蛻糍Y金安全。 1對(duì)公存款賬戶印鑒掛失，客戶需提交書面申請(qǐng)及上級(jí)主管部門或存款人以行政公章出具的（ ABCDE ）等相關(guān)證明材料。 A、證明 B、開戶許可證 C、營(yíng)業(yè)執(zhí)照 D、法人授權(quán)書 E、相關(guān)人員有效身份證件 1修改客戶信息的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有（ AD）。 A、銀行經(jīng)辦人員私自盜用授權(quán)卡或相互勾結(jié)擅自修改客戶信息， 將存款人信息變更為他人信息，挪用盜竊存款人資金。 B、打印完整的客戶信息修改憑證未經(jīng)主管簽字。 C、事后監(jiān)督未對(duì)客戶信息修改情況進(jìn)行審查。 D、銀行工作人員與外部人員勾結(jié)、竊取客戶資料，修改客戶信息，侵吞客戶資金。 錯(cuò)賬調(diào)整不包括（ C D ），錯(cuò)賬調(diào)整必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管嚴(yán)格授權(quán)辦理。 A、客戶賬錯(cuò)賬調(diào)整 B、內(nèi)部賬錯(cuò)賬調(diào)整 C、外部賬錯(cuò)賬調(diào)整 D、存款賬錯(cuò)賬調(diào)整 2客戶辦理無(wú)折存款 2021 元，銀行經(jīng)辦人員系統(tǒng)錄入為 20210 元并打印了憑條交客戶簽字，回執(zhí)也交還客戶。事后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，采取抹賬方式糾正， 該抹賬操作（ A、 B、 D ）。 A、應(yīng)收回原錯(cuò)誤憑證回單后操作 B、應(yīng)在憑證上注明抹賬原因，并要求相關(guān)人員簽字負(fù)責(zé) C、不得辦理 D、未能聯(lián)系上客戶的應(yīng)拷貝該筆存款時(shí)的監(jiān)控錄像，及時(shí)與客戶聯(lián)系核對(duì)。 2以下哪些屬于查詢、凍結(jié)、扣罰的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。（ ABCD） A、不法分子利用假身份證、假工作證，涂改或者制造假的通知書和法律文書，冒充有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員，對(duì)客戶存款進(jìn)行查詢、扣劃或解凍、詐騙客戶資金。 B、銀行（信用社）工作人員私自或與外部人員合伙、利用查詢、凍結(jié)（解凍）、扣罰手段挪用、盜取資金。