【導(dǎo)讀】項(xiàng)目擬定在武漢成立武漢幫立付電子商務(wù)有限公司承載此業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋湖北省內(nèi)。拓和各項(xiàng)廣告投入。中國(guó)人民銀行令2021第2號(hào)，即非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法；項(xiàng)目具有可觀的收入利潤(rùn)，風(fēng)險(xiǎn)可控，建議可行。其中，網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人。方支付廠商，后端是以商業(yè)銀行、股份制銀行為代表的國(guó)家金融機(jī)構(gòu)。100%，2021年交易量即達(dá)5766億元。場(chǎng)規(guī)模已突破1萬(wàn)億元，其金額高達(dá)10476億元。升，在線支付交易量將迅速增長(zhǎng)，中商情報(bào)網(wǎng)分析師預(yù)計(jì)到2021年，我國(guó)第三方在線支付市場(chǎng)交易額將超過(guò)萬(wàn)億元。地區(qū)，武漢在此方面明顯落后于北京，上海，杭州等沿海城市，因此，武漢亟待出現(xiàn)規(guī)范化第三方支付平臺(tái)的領(lǐng)軍企業(yè)。限制了交易規(guī)模、增加了交易成本。簽約、結(jié)算等，可以極大地?cái)U(kuò)大交易規(guī)模，避免現(xiàn)金交易的安全問(wèn)題。遞環(huán)節(jié)減少，信息傳遞更加透明，信息的集聚和擴(kuò)散更加便捷、有效。促使市場(chǎng)形態(tài)向虛擬化轉(zhuǎn)變。依托電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，新型專業(yè)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)

　　

【正文】 時(shí)， PID 失效。 6）公鑰下載 終端公鑰失效時(shí)，需要通過(guò)公鑰下載更新公鑰。 7）密鑰認(rèn)證 使用 SHA1 對(duì)公鑰信息進(jìn)行 HASH 得到的值，當(dāng)平臺(tái)密鑰失效或者更新后，平臺(tái)通過(guò)特殊返回碼，通知客戶端進(jìn)行相應(yīng)的操作。 8）元素約束定義 元素約束（出現(xiàn)次數(shù)）的表示方法的描述： 符號(hào) 含義 ? 0..1，可選項(xiàng) * 0..n，可以沒(méi)有，也可以有多項(xiàng) + 1..n，至少有 1 項(xiàng)，也可以有多項(xiàng) 1 數(shù)字 1，代表必須且只能填 1 項(xiàng) . 設(shè)備選型 . 項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度 2021 年 5 月 12 日 成立武漢幫立付電子商務(wù)有限公司，并 在 5 月底前 向中國(guó)人民銀行提交申請(qǐng)，申領(lǐng)第三方支付業(yè)務(wù) 許可證 ； 2021 年 511 月，公司基礎(chǔ)建設(shè)，設(shè)備采購(gòu)及設(shè)備調(diào)試安裝，人員招聘培 訓(xùn)，廣告宣傳，與客戶簽訂意向協(xié)議等； 2021 年 9 月前，取得第三方支付業(yè)務(wù) 許可證 ； 2021 年 911 月，試運(yùn)營(yíng)，持續(xù)廣告宣傳等； 2021 年 12 月正式投入運(yùn)營(yíng)。 第七部 項(xiàng)目投資估算與資金籌措 . 固定資產(chǎn)投資估算 項(xiàng)目 固定資產(chǎn) 投 入 1750 萬(wàn)元 ： 投入項(xiàng)目 金額（萬(wàn)元） 平臺(tái)系統(tǒng) 建設(shè) 800 呼叫中心 建設(shè) 350 機(jī)房改造 100 硬件支持 200 電子標(biāo)簽系統(tǒng) 300 . 流動(dòng)資金投資估算 流動(dòng)資金投入包括 電信專線租賃及網(wǎng)絡(luò)維護(hù)人員 開(kāi)支 50 萬(wàn) 元，市場(chǎng)拓展和渠道管理 100 萬(wàn)元，電視媒體、戶外媒體、網(wǎng)絡(luò)宣傳、 競(jìng)價(jià)排名等廣告宣傳費(fèi)用 600 萬(wàn)元 ，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)及員工工資 500 萬(wàn)元，合計(jì)流動(dòng)資金投入 1250 萬(wàn)元。 . 項(xiàng)目總投資 項(xiàng)目固定資產(chǎn)投入 1750 萬(wàn)元，流動(dòng)資金投入 1250 萬(wàn)元，項(xiàng)目總投資合計(jì) 3000 萬(wàn)元 。 . 資金籌措 項(xiàng)目總投資全部由公司自有資金完成。 第八部 項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)分析及評(píng)價(jià) . 基本經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 項(xiàng)目計(jì)算期 項(xiàng)目計(jì)算期包括項(xiàng)目建設(shè)期 年，項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)期 年，合計(jì) 5年。 產(chǎn)品總成本 運(yùn)營(yíng)第一年 運(yùn)營(yíng)第二年 運(yùn)營(yíng)第三年 運(yùn)營(yíng)第四年 運(yùn)營(yíng)第五年 總成本費(fèi)用 3000 萬(wàn)元 4200 萬(wàn)元 7200 萬(wàn)元 21000 萬(wàn)元 35000 萬(wàn)元 運(yùn)營(yíng)第一年包括 年 的建設(shè)期。 銷售收入及稅金 運(yùn)營(yíng)第一年 運(yùn)營(yíng)第二年 運(yùn)營(yíng)第三年 運(yùn)營(yíng)第四年 運(yùn)營(yíng)第五年 交易總金額 30 億元 80 億元 220 億元 600 億元 1500 億元 預(yù)計(jì) 營(yíng)業(yè) 收入 1800 萬(wàn)元 4800 萬(wàn)元 13200 萬(wàn)元 36000 萬(wàn)元 90000 萬(wàn)元 預(yù)計(jì)利息收入 90 萬(wàn)元 240 萬(wàn)元 660 萬(wàn)元 1800 萬(wàn)元 4500 萬(wàn)元 項(xiàng)目利潤(rùn)總額 1110 萬(wàn)元 840 萬(wàn)元 6660 萬(wàn)元 16800 萬(wàn)元 59500 萬(wàn)元 項(xiàng)目?jī)衾麧?rùn) 1110 萬(wàn)元 840 萬(wàn)元 4793 萬(wàn)元 12600 萬(wàn)元 44625 萬(wàn)元 預(yù)計(jì)稅收 95 萬(wàn)元 254 萬(wàn)元 2297 萬(wàn)元 6108 萬(wàn)元 19645 萬(wàn)元 其中預(yù)計(jì)營(yíng)業(yè)收入主要為 交易 手續(xù)費(fèi)收入，暫按 交易總金 額的%計(jì)算 ； 預(yù)計(jì)利息收入為收付款項(xiàng)時(shí)間差和存款保證金存款利息收入 ； 預(yù)計(jì)稅收主要包括營(yíng)業(yè)稅 及附加（暫 按 %計(jì)算 ） 和企業(yè)所得稅 （暫按 25%計(jì)算）。 . 財(cái)務(wù)評(píng)價(jià) 財(cái)務(wù)盈利能力分析 運(yùn)營(yíng)第一年 運(yùn)營(yíng)第二年 運(yùn)營(yíng)第三年 運(yùn)營(yíng)第四年 運(yùn)營(yíng)第五年 銷售利潤(rùn)率 % 投資收益率 % 除由于第一年頭半年處于項(xiàng)目建設(shè)期，尚未成形外，從運(yùn)營(yíng)第二年起，項(xiàng)目開(kāi)始進(jìn)入贏利階段，整體收益較好。 不確定性分析 盈虧平衡分析 預(yù)計(jì)每年固定運(yùn)營(yíng)費(fèi)用約為 2200 萬(wàn)元，而變動(dòng)費(fèi)用約為交易總金額 的 %，因此每年達(dá)到盈虧平衡的交易總金額約會(huì) 60 億元，對(duì)應(yīng)日均交易量為 1643 萬(wàn)元。對(duì)于幫立付第三方支付平臺(tái)日均最大交易量可為 3 億元，僅為其 %。 敏感性分析 幫立付第三方支付平臺(tái)的收入主要 是交易總額的 %，變動(dòng)費(fèi)用約會(huì)交易總額的 %，是收入的 %。交易金額每增加 10%，則營(yíng)業(yè)利潤(rùn)也相應(yīng)增加約 10%。 對(duì)于交易手續(xù)費(fèi)比率每增加 10%，第三方支付平臺(tái)收入將增加%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)也相應(yīng)增加 %。 . 主要經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)和結(jié)論 項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率 IRR=% 項(xiàng)目靜態(tài)投資回收期 = 年 ； 第九部 風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施 . 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及防范 隨著 第三方支付平臺(tái) 市場(chǎng)的成熟和用戶的認(rèn)可， 第三方 支付市場(chǎng)已經(jīng)有了足夠的市場(chǎng)認(rèn)可度，各種 第三方 支付應(yīng)運(yùn)而生，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，誰(shuí)先搶占市場(chǎng)，誰(shuí)就會(huì)獲 得較大市場(chǎng)占有率，相反，如果系統(tǒng)建設(shè)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，則會(huì)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。 應(yīng)對(duì)措施：雖然“幫立付”有著獨(dú)特的營(yíng)銷模式和多方共贏的保障方法，但還是要充分利用現(xiàn)有資源，盡快完成運(yùn)營(yíng)前的所有工作，推向市場(chǎng)，滿足湖北省對(duì)本省第三方支付平臺(tái)的市場(chǎng)需求。 . 管理風(fēng)險(xiǎn)及防范 第三方支付的管理風(fēng)險(xiǎn)主要存在于第三方支付的操作中 ， 可能 來(lái)自 第三方支付公司 外部， 甚至可能 來(lái)自 公司內(nèi)部，對(duì)公司 造成的威脅更大 ，如參與“洗錢”，偽造電子貨幣，泄露消費(fèi)者個(gè)人信息等。 應(yīng)對(duì)措施：一是通過(guò)技術(shù)的保證，及時(shí)檢測(cè)和監(jiān)控技術(shù)措施是否有效，并及時(shí)處理出現(xiàn) 的問(wèn)題；二是 完善 公司各類人員管理和技術(shù)培訓(xùn)工作， 通過(guò)各種方法加強(qiáng)對(duì)各級(jí)工作人員的培訓(xùn)教育，使其從根本上認(rèn)識(shí)到金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全的重要性，并要加強(qiáng)各有關(guān)人員的法紀(jì)和安全保密教育，提高 第三方 支付安全防護(hù)意識(shí) 。 . 人才流失風(fēng)險(xiǎn)及防范 由于幫立付 第三方支付平臺(tái)是建立在有形市場(chǎng)的基礎(chǔ)上的，不同于現(xiàn)有的其它各類第三方支付平臺(tái)。核心人員在于核心的安全技術(shù)人員和有形市場(chǎng)開(kāi)拓人員。 應(yīng)對(duì)措施：對(duì)于核心安全技術(shù)人員以高薪的措施挽留，并在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候參與期權(quán)激勵(lì)措施，增加其離職的成本。而對(duì)于市場(chǎng)開(kāi)拓人員，以高額的項(xiàng)目獎(jiǎng)勵(lì)為主。 . 技術(shù)風(fēng) 險(xiǎn)及防范 由于 第三方支付的業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制工作均是由電腦程序和軟件系統(tǒng)完成 , 故支付系統(tǒng)的安全是第三方 支付面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。雖然目前網(wǎng)上銀行和 “幫立付” 支付平臺(tái)都設(shè)計(jì)有多層安全系統(tǒng) , 并不斷開(kāi)發(fā)和應(yīng)用具有更高安全性的技術(shù)及方案 , 以保護(hù)支付平臺(tái)的平穩(wěn)運(yùn)行 , 但是從總體來(lái)說(shuō)，其安全系統(tǒng)仍然是第三方網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)中最為薄弱的環(huán)節(jié)。這種風(fēng)險(xiǎn)可來(lái)自計(jì)算機(jī)內(nèi)部，比如系統(tǒng)停機(jī)、磁盤損壞等不確定因素 , 也會(huì)來(lái)自網(wǎng)絡(luò)外部的黑客攻擊 , 以及計(jì)算機(jī)病毒破壞等因素。安全風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面 ： 一是數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程中遭到攻擊，威脅用戶資金安 全；二是網(wǎng)上支付應(yīng)用系統(tǒng)本身存在的安全設(shè)計(jì)上的缺陷可能被黑客利用，危害整個(gè)系統(tǒng)的安全，造成重大損失； 三是計(jì)算機(jī)病毒可能突破網(wǎng)絡(luò)防范，入侵網(wǎng)上支付的主機(jī)系統(tǒng)，造成數(shù)據(jù)丟失等嚴(yán)重后果。 應(yīng)對(duì)措施：加強(qiáng)技術(shù)資料的保管，保證平臺(tái)技術(shù)的研究投入、保證系統(tǒng)維護(hù)的資金投入，以及按照 ISO20210 和 ISO27000 要求形成嚴(yán)格規(guī)范的信息安全保障制度、做好安全聯(lián)動(dòng)監(jiān)管措施和應(yīng)急預(yù)案。 . 政策風(fēng)險(xiǎn)及防范 由于《電子簽名法》的出臺(tái)解決了在我國(guó) CA 認(rèn)證權(quán)的歸屬等關(guān)鍵問(wèn)題，確定了電子文檔的法律效力，為國(guó)內(nèi)電子商務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了良好條 件，但同時(shí)由于國(guó)內(nèi)電子商務(wù)環(huán)境還在逐步走向成熟，法律法規(guī)仍不夠健全，對(duì)在線支付平臺(tái)的運(yùn)作或多或少會(huì)有一定影響，不過(guò)我們堅(jiān)信電子商務(wù)必然是大勢(shì)所趨，在國(guó)家各級(jí)政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和扶持下，以及市場(chǎng)需求的整體推動(dòng)下，第三方支付平臺(tái)必將朝更快更好的健康方向發(fā)展。 第十部 結(jié)論與建議 . 項(xiàng)目建設(shè)的意義 . 推動(dòng)湖北省電子商務(wù)的快速發(fā)展 從市場(chǎng)上看，湖北省沒(méi)有自己的第三方支付平臺(tái)，而如今中國(guó)電子商務(wù)的大幅增長(zhǎng)是基于在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)理性回歸的基礎(chǔ)上，目前的情況是 第三方 支付已成為電子商務(wù)快速發(fā)展的瓶頸，安全且受市場(chǎng)歡迎的第三方支付系統(tǒng)必將推動(dòng)湖北 省電子商務(wù)的快速健康發(fā)展 。 . 帶動(dòng)金融信息化的提升 金融行業(yè)以服務(wù)于經(jīng)濟(jì)建設(shè)和人民生活為宗旨的，不斷滿足日益發(fā)展的市場(chǎng)需求是金融行業(yè)的目標(biāo)。反之，新的市場(chǎng)需求又為金融行業(yè)的發(fā)展提供了新的機(jī)遇。金融信息化及有機(jī)整合為迅速建立方便安全的第三方支付系統(tǒng)提供了有力的支撐。第三方支付是一種非現(xiàn)金支付方式，同時(shí)在現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的有機(jī)整合的前提下實(shí)現(xiàn)跨行交易和結(jié)算，本項(xiàng)目的實(shí)施必將進(jìn)一步促進(jìn)金融信息化的發(fā)展 。 . 帶動(dòng)中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 黨中央關(guān)于促進(jìn)中部崛起的發(fā)展思路，為中部地區(qū)的發(fā)展帶來(lái)了新的契機(jī)。國(guó)家從政策、資金、重大建設(shè)布 局等方面給予支持，在國(guó)家新一輪的產(chǎn)業(yè)布局中，湖北武漢的交通、經(jīng)濟(jì)地位將得到進(jìn)一步提升。本項(xiàng)目的成功實(shí)施將有利于為國(guó)家的中部崛起奠定良好的電子商務(wù)支付基礎(chǔ)，并將有利于將武漢建設(shè)成為全國(guó)金融中心，持卡人客戶、網(wǎng)上商戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)與第三方支付系統(tǒng)相連，在湖北武漢跨行交易結(jié)算，對(duì)提升湖北武漢經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的推動(dòng)作用 。 . 創(chuàng)建誠(chéng)信、安全的網(wǎng)上消費(fèi)環(huán)境 保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范電子商務(wù)行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，營(yíng)造一個(gè)誠(chéng)信、安全的電子商務(wù)消費(fèi)環(huán)境，是全面落實(shí)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的具體體現(xiàn)。本項(xiàng)目通 過(guò) 有形市場(chǎng)與第三方 支付相結(jié)合，使用戶的資信可靠度得到巨大提升，同時(shí)也用實(shí)際行動(dòng)解決了商戶的信用監(jiān)管問(wèn)題 。 . 支付業(yè)務(wù)處理流程 客戶是支付過(guò)程中，購(gòu)買商品或服務(wù)的個(gè)人或企業(yè)；商戶是支付過(guò)程中，提供商品或服務(wù)的個(gè)人或企業(yè)，或者給買賣雙方提供撮合的交易平臺(tái)；支付服務(wù)方是支付過(guò)程中，給客戶及商戶提供支付結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)，視不同情況，可為銀行或第三方支付公司。 詳細(xì)處理流程見(jiàn)本文第六部分第三節(jié)。 . 經(jīng)濟(jì)效益分析 項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益較好，運(yùn)營(yíng)第五年起，項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力，交易金額 到 1500 億 元，各項(xiàng)收入合計(jì) 億元，凈利潤(rùn) 億元，銷售凈利潤(rùn)率 %；項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率 %，靜態(tài)投資回收期 年。 . 建議 建議立即啟動(dòng)項(xiàng)目，在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，嚴(yán)格操作處理流程，并逐步提高安全技術(shù)手段，做好安全防范措施。 附錄：財(cái)務(wù)分析報(bào)表、規(guī)劃圖等