【正文】 外， “幫立付 ”還可以針對現(xiàn) 有的 C2C， B2C 電子 商務(wù)平臺，如 114 百事購 ，紅 桃 K 集團健 康一家電子商務(wù)網(wǎng)、武漢百吃百喝網(wǎng)、武漢鮮花網(wǎng)、中百網(wǎng)上超市等，以第三方支付平臺為信用中介，由第三方平臺替買賣雙方暫時保管貨款。這種模式的主要收入來源 是通過第三方支付平臺帶動業(yè)務(wù)運作，提升 網(wǎng)站流量，在電子商務(wù)網(wǎng)站品牌效益下，第三方支付平臺獲取廣告、交易服務(wù)費等業(yè)務(wù)分成。 第三部 項目的市場分析 . 中國第三方支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 . 第三方支付 行業(yè)發(fā)展環(huán)境逐步完善 從中國目前的發(fā)展情況來看，支付廠商主要包括商業(yè)銀行、電信運營 商和其他機構(gòu)。商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行仍是在線支付的主要渠道，電信運營商在在線支付中也占有相當(dāng)?shù)谋壤? iResearch 艾瑞咨詢研究認為，從支付的各個環(huán)節(jié)，包括支付主體、支付工具、渠道等各個方面來看，中國的 第三方 支付行業(yè)都處于一個良好的發(fā)展環(huán)境中，盡管仍存在安全、信用、習(xí)慣等不利因素，但相信隨著政策、技術(shù)等的完善， 第三方 支付行業(yè)整體環(huán)境將逐步改善。 . 中國 第三方 支付 將進入成熟 階段 2021 年是中國 第三方 支付元年，政府部門加快了支付相關(guān)法律法規(guī)的建立健全，《電子簽名法》、《電子認證服務(wù)管理辦法》、《網(wǎng)絡(luò)支付指引 (征求意見稿 )》等相關(guān)法律文件相繼 產(chǎn)生為國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展提供了政策和法律方面的保障，促使中國 第三方 支付步入快速成長階段， 202 2021 年是 第三方 支付行業(yè)突破和創(chuàng)新的時期，市場處于快速增長和調(diào)整洗牌之中。 2021 年 ，隨著 第三方 支付行業(yè)法律法規(guī)的健全，中國 第三方 支付行業(yè)步入穩(wěn)定的成熟階段，市場格局基本形成。 . 2021 年交易額規(guī)模突破萬億元 根據(jù) iResearch 艾瑞咨詢推出的《 20212021 年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告》的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示， 2021 年中國第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模達到 10105 億元，同比 2021 年增長 %，實現(xiàn)全年翻番。在 2021至 2021 年短短的三年間，第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模翻了近 4 翻，增速驚人。 第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模呈現(xiàn)高速增長，主要原因有以下三個方面： 第一，經(jīng)過 2021年電子商務(wù)的大發(fā)展，網(wǎng)上支付逐步滲透到網(wǎng)絡(luò)購物、旅行預(yù)訂和生活繳費等多個領(lǐng)域，第三方支付已經(jīng)成為中國網(wǎng)民日常生活中一項重要的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)，滲透率的不斷提升形成了良好的社會化效應(yīng)，從而推動了整體市場交易規(guī)模的上漲； 第二，從 2021年 6月份中國人民銀行出臺《非金融支付機構(gòu)管理辦法》，直至 12月底 17家申請牌照企業(yè)被受 理，第三方網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境不斷改善?；诮】档恼甙l(fā)展環(huán)境，第三方支付企業(yè)獲得了更加寬闊的市場發(fā)展空間，而這一效果在 2021年也得到了體現(xiàn)，未來也將更加明顯； 第三，電子商務(wù)、旅行預(yù)訂等支付相關(guān)行業(yè)的繁榮發(fā)展，帶動支付行業(yè)的快速成長。根據(jù)艾瑞咨詢的研究數(shù)據(jù)， 2021 年中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模達到 4980 億元，同比增長 %，旅行預(yù)訂行業(yè) 2021年全年實現(xiàn)交易規(guī)模 億元，較 2021 年增幅明顯。網(wǎng)上支付相關(guān)行業(yè)的快速增長，推動了資金流轉(zhuǎn)電子化的進程，在很大程度上帶動了支付交易規(guī)模的增長。 . 中國第三方支付行業(yè)的市場競爭現(xiàn)狀 . 市場競爭高度集中 當(dāng)前中國的第三方支付市場中，企業(yè)集中度非常高。非獨立的第三方支付平臺，如支付寶、財付通，依托自身 C2C 購物網(wǎng)站交易額的不斷攀升以及背后集團公司的強大資源和實力支持，在商戶和用戶的開拓方面進展都很迅速，直接拉動其交易額規(guī)模的快速增長。 2021年全年，支付寶以 %的市場份額領(lǐng)軍各支付企業(yè)，占據(jù)網(wǎng)上支付市場的半壁江山；財付通以 %的市場份額位居第二位；快錢和匯付天下分別以 %和 %的市場份額位居第三和第四位。 主要競爭對手市場占比數(shù) 據(jù)在 2021 年至 2021 年變化不大，市場格局已經(jīng)逐漸明晰，各支付產(chǎn)品所針對的用戶群與產(chǎn)品特色已經(jīng)形成并相互區(qū)分。 . 網(wǎng)管支付仍為主流支付模式 目前中國的第三方支付平臺，特別是獨立第三方平臺中，網(wǎng)關(guān)支付仍占據(jù)主流位置。 iResearch 艾瑞咨詢通過企業(yè)訪談了解到，主要的支付平臺如上海環(huán)訊 IPS、首信易支付等，網(wǎng)關(guān)支付基本會占到一半左右。如果以排名靠前的中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付為例，網(wǎng)關(guān)支付占 100%，是絕對的主流。 iResearch 艾瑞咨詢研究認為，第三方支付平臺產(chǎn)生之初即大多以網(wǎng)關(guān)支付為主，一直發(fā)展至今； 而 網(wǎng)關(guān)支付下支付企業(yè)的業(yè)務(wù)模式單一、產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴重，造成的價格戰(zhàn)已經(jīng)影響和制約了支付企業(yè)的長期發(fā)展，支付企業(yè)也逐步意識到這個問題，從網(wǎng)關(guān)支付向賬戶支付的轉(zhuǎn)變趨勢也逐步展開， 支付 +增值 、支付模式多元化成為第三方支付平臺當(dāng)前和未來發(fā)展的主要方向。 . 主要第三方支付商分析 規(guī)模龐大的用戶群體依然是支付寶發(fā)展的重要優(yōu)勢，截至 2021年 12月底，支付寶注冊用戶數(shù)為 ，單日交易筆數(shù)峰值高達 1261萬筆。在實現(xiàn)主流網(wǎng)購平臺的基本覆蓋之后，支付寶推出開放平臺發(fā)展戰(zhàn)略，大力拓展支付平臺的應(yīng)用外延。 財付通在原有的 業(yè)務(wù)體系之外，大力拓展信用卡還款、大額支付和公共事業(yè)繳費等領(lǐng)域，采取了差異化和多元化的發(fā)展模式，并注重對物流、直銷和電信等行業(yè)提供支付服務(wù)解決方案，保持了穩(wěn)健的行業(yè)地位。 此外，快錢也在積極拓展航空和保險等應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域，并大力推進對線下支付市場的滲透；匯付天下自 2021年 4月起開展了基金的代理銷售業(yè)務(wù)，至 2021年年底已初具規(guī)模；易寶支付在 2021年也開創(chuàng)性地推出 “ 易寶車險理賠通”產(chǎn) 品，開始涉足車險市場。 對于其他支付企業(yè)而言，在中國人民銀行支付牌照發(fā)放已經(jīng)確定的政策背景下，結(jié)合自身發(fā)展優(yōu)勢，向更多服務(wù)領(lǐng)域 （直銷、教育和物流等），和更多的服務(wù)形式（如線下支付或移動支付等）等進行拓展，或?qū)⒊蔀閷崿F(xiàn)企業(yè)自身成長的重要契機。 以下從四大支付平臺的發(fā)展概況、所屬類型、競爭優(yōu)劣勢進行比較研究。 表 1 四大支付平臺基本情況比較 支付產(chǎn)品 面市時間 是否收費 服務(wù)領(lǐng)域 主要客戶 支付寶 全免費 C2C\B2C\B2B 企業(yè)、個人 安付通 全免費 C2C\B2C\B2B 企業(yè)、個人 首信易支付 適度收費 B2B、手機 企業(yè)、個人 云網(wǎng) 適度收費 B2B 企業(yè) 表 2 四大支付平臺的所屬類型比較 項目 類型 典型網(wǎng)站 支付工具 特征 宿主型 淘寶網(wǎng) 支付寶 依托知名網(wǎng)站，自行開發(fā)，為客戶交易服務(wù) 易趣網(wǎng) 安付通 獨立型 首信易支付 首信易支付 獨立，只專注于提高第三方支付平臺服務(wù) 云網(wǎng) 云網(wǎng)支付 表 3 四大支付平臺的競爭優(yōu)勢比較分析 項目 平臺 優(yōu)勢 劣勢 阿里巴巴 支付寶 具有良好的信用的和網(wǎng)站品牌支撐 貨款托管 在線支付手續(xù)費全免 付款到賬發(fā)貨、快速高效 全額先期賠償損失 流程有漏洞， 有欺騙行為 偏向 買家，發(fā)生糾紛時聽買家解釋 ERAY 易趣 安付通 有良好的網(wǎng)站品牌支撐 驗貨后放款，購物安全系數(shù)高 首創(chuàng)無上限賣家保障金，使賣家安心 幫助賣家管理交易，使賣家省心 與 14 家網(wǎng)銀整合，安全方便 沒有明確糾紛解決方案 授權(quán)注冊費用 網(wǎng)速慢，溝通不便 首信 易支付 提供統(tǒng)一接口及自動對賬功能 7*24 實時結(jié)算，日清月結(jié) 可查看實時定單明細，結(jié)算款項 業(yè)務(wù)廣，多種手段支付 接入方便，適用范圍廣 先付款后交貨 信用度低 知名度低，營銷不當(dāng) 云網(wǎng) 掛單率為 0，不流失商機 實時購買，訂單響應(yīng)，轉(zhuǎn)賬結(jié)算 高度自定義結(jié)算機制 多維度單據(jù)查詢，提供業(yè)務(wù)決策支付 量身定做的行業(yè)解決方案 對商戶收費，不利競爭 模式簡單、易被復(fù)制 防御信用風(fēng)險能力有待加強 . 中國第三方支付應(yīng)用領(lǐng)域分析 在網(wǎng)絡(luò)購物、航空機票、教育機構(gòu)、游戲點卡等幾項大的第三方支付業(yè)務(wù)中，除網(wǎng)絡(luò)購物支付來源比較分散意外，航空客票、游戲點卡和教育機構(gòu)的支付來源都比較集中，這三項業(yè)務(wù)占據(jù)業(yè)務(wù)總量的49%。根據(jù)中國民航總局的統(tǒng)計， 2021 年中國國際電子客票的銷售比例 高達 90%以上。預(yù)計電子客票第三方支付需求在未來保持三位數(shù)的增長率，成為僅次于網(wǎng)絡(luò)購物的第二大互聯(lián)網(wǎng)支付來源。 除此之外， 信用卡還款、大額支付 、 公共事業(yè)繳費 、保險、金融產(chǎn)品、物流和直銷 等領(lǐng)域 ，也是第三方支付新的滲透重點。 . 第三方支付項目的市場前景分析 . 第三方支付交易市場規(guī)模預(yù)測 第三方支付市場 交易規(guī)模在 20212021年起有了井噴 的發(fā)展， 從2021年的 1000億元到 2021年的 1萬億，復(fù)合增長率高達 115%。從 2021年起，隨著第三方支付行業(yè)的成熟，增長速度會略有放緩，預(yù)計，20212021年，復(fù)合增長率會降至 40%，即 2021年整個市場交易規(guī)模達到 4萬億。 . 政策落地促使行業(yè)發(fā)展環(huán)境大大改善 2021年，將有 若干支付企業(yè)陸續(xù)取得支付牌照，政策的落地大大降低了之前行業(yè)發(fā)展 面臨的不確定因素的影響，第三方支付行業(yè)發(fā)展環(huán)境將大大改善。而監(jiān)管的更加細化和完善，也將促進支付行業(yè)實現(xiàn)健康、穩(wěn)定和快速的發(fā)展。 . 牌照發(fā)放為支付行業(yè)發(fā)展帶來重要機遇 隨著支付牌照的發(fā)放，支付行業(yè)內(nèi)各企業(yè)將迎來重要發(fā)展契機。這將主要體現(xiàn)在兩個方面：第一，基金、保險、物流和線下支付等領(lǐng)域?qū)⑦M一步向第三方支付企業(yè)打開，支付行業(yè)服務(wù)將滲透到更多的應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域 ；第二，在政策日趨明朗的背景下，良好的市場發(fā)展預(yù)期也將吸引相關(guān)投資機構(gòu)對這一行業(yè)的關(guān)注，資本和非金融機構(gòu)將加大對支付行業(yè)的投入，行業(yè)內(nèi)資本流動性將更加充裕。 . 市場面臨優(yōu)勝劣汰，支付行業(yè)加速洗牌 中國人民銀行支付管理辦法的落實，將對支付服務(wù)運營企業(yè)資格進行明確要求，在全國數(shù)百個規(guī)模參差不齊的第三方支付服務(wù)企業(yè)中，將會有一大批不符合相關(guān)資質(zhì)的企業(yè)被迫退出市場，支付行業(yè)將面臨優(yōu)勝劣汰。同時牌照的發(fā)