【正文】 良好，有償還貸款本 息的能力。(三)購買住房的，須具有合法有效的購房合同或協(xié)議； 建造、翻建住房的，須具有縣(區(qū))及以上規(guī)劃、土地管理部 門的批準(zhǔn)文件；大修住房的，須具有縣(區(qū))及以上規(guī)劃和建 設(shè)管理部門的批準(zhǔn)文件。(四)同意按管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式辦理擔(dān)保。(五)管理中心規(guī)定的其他條件 第三章 貸款額度、期限和利率第十三條 住房公積金貸款額度包括最高額度和單筆可貸額度：(一)住房公積金貸款最高額度由各市州管委會決定、調(diào) 整，并予以公布。各市州管委會根據(jù)本地的房價和工資水平、居民家庭平均 住房水平、住房公積金繳存和貸款規(guī)模等因素確定最高貸款額 度。最高貸款額度原則上不得超過本地普單商品住房平均價格 的套型建筑面積90平方米單套價款總額的80％。夫妻雙方均繳存住房公積金且貸款購買同一套住房的，可適當(dāng)提高貸款最高額度?！?二)單筆可貸額度，由管理中心根據(jù)借款申請人及配偶(或共有人)收入情況、信用情況、住房公積金賬戶存儲余額、購建住房價格、借款期限、還貸能力系數(shù)、貸款額占房屋總價 款的比例等因素，綜合評估確定。單筆貸款額度不得超過最高 貸款額度。借款人的還貸能力系數(shù)(每月還款額與家庭月收入之比)由管理中心確定、調(diào)整并予公布。普通商品房、再交易房貸款額占房屋總價款的比例不得超過70％；經(jīng)管委會批準(zhǔn)，各地可酌情提高經(jīng)濟適用住房貸款額占房屋總價款的比例。第十四條 各市州可自行確定本地住房公積金最長貸款期 限，但購買商品房、經(jīng)濟適用住房最長貸款期限不超過25年，購買再交易房以及建造、翻建、大修住房應(yīng)適當(dāng)縮短貸款年限。借款人申請貸款期限原則上不得超過其法定退休年限。臨近退休，但具有償還能力且個人信用良好，能有效實施貸后管理的，可適當(dāng)放寬貸款期限至退休后1—5年。放寬后的貸款期限不得超過當(dāng)?shù)卮_定的最長貸款期限。貸款期限延長至退休后的，還清全部貸款本息后，方能提取本人賬戶的住房公積金余額。第十五條 住房公積金貸款利率按照國家利率政策規(guī)定執(zhí) 行。貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款，遇法定利率調(diào)整，不分段計息，實行合同利率。貸款期限在一年以上且按月還款 的遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)住房公積金貸款檔 次利率執(zhí)行。借款人不能按合同約定期限歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息的，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息。第十六條 在能有效控制風(fēng)險的前提下：，各管理中心應(yīng)逐 步開展異地貸款業(yè)務(wù)，以滿足繳存人在繳存住房公積金所在地以外購買自住住房的需要。第四章 貸款程序 第十七條 借款人申請住房公積金貸款需到管理中心或受 委托銀行提出申請，提供管理中心和受委托銀行要求提供的相 關(guān)資料。第十八條 管理中心受理借款人申請的，應(yīng)及時進行 貸前調(diào)查和審核；受委托銀行受理借款人申請的，應(yīng)嚴(yán)格審查借款人身份、還款能力和個人信用情況，以及購建、大修住房的合法性和真實性，審查后將材料送交管理中心審核。自管理中心或受委托銀行受理貸款申請之日起15個工作日內(nèi)，管理中心應(yīng)對貸款申請進行審核，做出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請人。準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)；不準(zhǔn)予發(fā)放貸款的，說明原因并將相關(guān)資料退還申請人。第十九條 經(jīng)管理中心審核批準(zhǔn)的貸款，由受委托銀行與 借款人簽訂借款合同及辦理相關(guān)手續(xù)；管理中心復(fù)核同意后，將貸款資金劃入受委托銀行的委托基金賬戶；受委托銀行按借 款合同約定的時間和金額及時發(fā)放貸款。貸款資金應(yīng)當(dāng)劃入售房單位或者建房、修房承擔(dān)方在銀行 開設(shè)的賬戶內(nèi)，不得直接劃入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人。第五章 貸款擔(dān)保 第二十條 借款人申請住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供管理中 心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式有以下三種：(一)住房抵押擔(dān)保。借款人可以用所購買的擁有所有權(quán) 證的住房，或者其他自有、共有或者第三人的擁有所有權(quán)證的 住房抵押；借款人建造、翻建、大修自住住房，可以用其他自 有、共有或第三人的擁有所有權(quán)證的住房抵押，不得用正在建 造、翻建、大修的住房抵押。(二)質(zhì)押擔(dān)保。借款人可以用國債、銀行存單等管理中 心認(rèn)可的有價證券作為質(zhì)物，不得用住房公積金作質(zhì)押擔(dān)保。（三)保證擔(dān)保。由城市房地產(chǎn)臵業(yè)擔(dān)保公司為借款人提 供保證擔(dān)保，或者經(jīng)管理中心認(rèn)可的保證人自愿為借款人提供 保證擔(dān)保。保證人必須是經(jīng)管理中心認(rèn)可的具有代為清償債務(wù) 能力的法人、其他組織或者公民，國家機關(guān)及學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。在貸款期間，經(jīng)管理中心同意，借款人可根據(jù)實際情況變 更貸款擔(dān)保方式并辦理變更擔(dān)保手續(xù)。住房公積金貸款應(yīng)盡量采用住房抵押擔(dān)保。第二十一條 借款人采取住房抵押方式擔(dān)保的，必須將住 房價值全額用于抵寸甲，抵押人應(yīng)與受委托銀行簽訂抵押合同，依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意并辦理公證。抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心按照購買該住房的總價款或 者該住房的評估價值確認(rèn)。抵押值最高不得超過抵押住房現(xiàn)值 的70％。抵押人對設(shè)定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負有 維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時接受管理中心和受 委托銀行的監(jiān)督檢查。第二十二條 借款人采用有價證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價證券 金額不得低于借款金額本息，出質(zhì)人必須與受委托銀行簽訂書面質(zhì)押合同，按有關(guān)法規(guī)規(guī)定需要辦理登記的，應(yīng)當(dāng)辦理登記 手續(xù)。有價證券交由受委托銀行保管。第二十三條 由住房臵業(yè)擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保的，住房 臵業(yè)擔(dān)保公司作為償還貸款的連帶責(zé)任保證人。住房臵業(yè)擔(dān)保 公司須與借款人和受委托銀行簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議，同時有權(quán) 要求借款人以住房抵押方式提供反擔(dān)保。第二十四條 房屋開發(fā)單位銷售的期房在未取得房屋所有 權(quán)證前，房屋開發(fā)單位應(yīng)為借款人提供階段性擔(dān)保。受委托銀 行經(jīng)管理中心審查同意后，與房屋開發(fā)單位簽訂擔(dān)保合同，并 為其開立保證金賬戶，足額交存保證金。辦妥房屋抵押手續(xù)后，才能退還保證金。第二十五條 借款人可自愿辦理房屋保險，保險費用由借 款人承擔(dān)。第六章 貸款償還第二十六條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計劃、還 款方式償還貸款本息。貸款期限在一年以內(nèi)(含1年)的，到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在一年以上的，可以按照等額本息還款法 或等額本金還款法按月分期歸還貸款本息。還款方式由借款人與受委托銀行在借款合同中約定。第二十七條 借款人自銀行發(fā)放借款之日的次月起進入還 款期，以銀行發(fā)放借款日的前一日或借款人與銀行約定的固定 時間為每月還款日。借款人可以在每月還款日到貸款銀行償還 貸款本息或委托貸款銀行通過信用卡、儲蓄賬戶等代扣。第二十八條 借款人向貸款銀行提出申請，經(jīng)管理中心同 意，由住房臵業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的還應(yīng)同時通知擔(dān)保公司，即可用自有資金或本人及其配偶的住房公積金提前償還貸款本息。《借款合同》和《擔(dān)保合同》另有約定的從其約定。借款人提前還貸，可用下列任一方式歸還本息：(一)提前一次性歸還全部本息。借款人可以提前一次性 歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實際占用 天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計算。(二)提前歸還部分本金。按照提前歸還的部分本金實際 占用天數(shù)計算并結(jié)清所還本金的應(yīng)收利息，當(dāng)期及以后每月應(yīng) 還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計算。(三)提前歸還若干個月本息。提前歸還若干個月貸款本 息后，仍按原月還款額歸還剩余貸款。第二十九條 借款人還清貸款本息后，按相應(yīng)擔(dān)保合同約 定，將抵押物或質(zhì)押物返還給抵押人或出質(zhì)人，解除設(shè)定的擔(dān) 保權(quán)，并及時到原登記部門辦理注銷手續(xù)，借款合同終止。第七章 貸后管理第三十條 解除或變更借款合同，須經(jīng)管理中心及借貸雙 方協(xié)商同意，采用住房臵業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保的還須征得擔(dān)保 公司同意。變更合同末達成以前，原借款合同繼續(xù)有效。第三十一條 借款人死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民 事行為能力的，其財產(chǎn)合法繼承人或法定代理人應(yīng)繼續(xù)履行借 款合同。第三十二條 保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立、破產(chǎn)時，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。第三十三條 管理中心和受委托銀行應(yīng)建立住房公積金貸 款管理臺賬，提供貸款信息查詢，實行統(tǒng)計分析電算化。根據(jù)《中華人民共和國檔案法》的有關(guān)規(guī)定，規(guī)范貸款資料的歸檔、使用、銷毀等管理工作。第八章 法律責(zé)任第三十四條 借款人有下列情形之一的，受委托銀行經(jīng)管 理中心同意有權(quán)停止支付貸款或者提前收回全部貸款，借款人 承擔(dān)全部違約責(zé)任：(一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明 材料并獲取住房公積金貸款的。(二)不按借款合同約定使用貸款或償還貸款本息的。(三)未經(jīng)貸款人同意，借款人將抵押住房拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與：或?qū)⒌盅鹤》?、質(zhì)押物重復(fù)抵押、質(zhì)押的。(四)借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監(jiān)督 檢查的。第三十五條 發(fā)生下列情形之一的，貸款人有權(quán)依照《中 國人民共和國擔(dān)保法》和《中華人民共和國物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定 處臵抵押住房或質(zhì)押物：(一)借款人在償還貸款期限內(nèi)，死亡、宣告死亡、宣告 失蹤或喪失民事行為能力無繼承人(受遺贈人、法定代理人)，或繼承人(受遺贈人、法定代理人)拒絕履行借款合同的。(二)借款人或繼承人(受遺贈人、法定代理人)因重大經(jīng)濟糾紛不能正常履行償還貸款本息義務(wù)的。(三)借款人超過借款合同最后還款期限三個月未還清全 部貸款本息的。第三十六條 處臵抵押住房或質(zhì)押物所得價款按下列順序 分配：(一)支付處臵抵押住房、質(zhì)押物所需費用。(二)扣除處臵抵押住房、質(zhì)押物應(yīng)繳納的稅款。(三)償還抵押權(quán)人債權(quán)本息及違約金。(四)賠償由債務(wù)人違反合同而對抵(質(zhì))押權(quán)人造成的損害。(五)剩余金額交還抵(質(zhì))押人或借款人。處臵抵押住房、質(zhì)押物的金額不足以支付債務(wù)、違約金和 賠償金時，抵(質(zhì))押權(quán)人有權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索不足部分。第三十七條 發(fā)生貸款糾紛，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成，當(dāng) 事人可向有關(guān)仲裁機構(gòu)申請仲裁，或向人民法院提起訴訟。第三十八條 被騙取的住房公積金貸款，由管理中心負責(zé) 追回，并由相關(guān)部門追究直接責(zé)任人和有關(guān)人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第三十九條 單位、管理中心及受委托銀行工作人員，不 按本辦法規(guī)定辦理住房公積金貸款造成工作失誤的，由所在單 位責(zé)令限期改正，對負有責(zé)任的主管人員和直接責(zé)任人給予行 政處分；玩忽職守、徇私舞弊造成損失的，追究其經(jīng)濟責(zé)任； 構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第四十條 任何單位和個人不得限制符合貸款條件的繳存 人申請住房公積金貸款。繳存人有權(quán)向省行政監(jiān)督部門、管委 會及管理中心檢舉揭發(fā)住房公積金貸款中的違法違規(guī)行為。第九章 附 則第四十一條 各市州可根據(jù)本辦法制定本地住房公積金貸 款的具體規(guī)定。之前各市州制定的住房公積金貸款具體規(guī)定與 本辦法相抵觸的，執(zhí)行本辦法規(guī)定。第四十二條 本辦法由省建設(shè)廳會同省財政廳、人民銀行成都分行負責(zé)解釋。第四十三條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。