農(nóng)村信用社客戶類型分類管理辦法-資料下載頁(yè)
2025-01-22 11:50本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】信貸管理要求，制定本辦法。分為VIP、優(yōu)良、一般、退出四類。內(nèi)部信用等級(jí)為AA級(jí)以上；信用程度良好，無(wú)任何不良記錄；金到賬并原則上保持貸款金額30%以上的存款；規(guī)定要求之下的；潤(rùn)率逐年下降的，到賬情況逐年減少或無(wú)資金到賬；信用出現(xiàn)問(wèn)題，不能按時(shí)歸還貸款本息；借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；產(chǎn)品的企業(yè)及禁止投資項(xiàng)目；屬的客戶等級(jí)為準(zhǔn)。內(nèi)部資信評(píng)定為AA級(jí)；產(chǎn)負(fù)債率低于30%小企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率低于10%（含）；盈利能力高于同行業(yè)平均水平；企業(yè)已建立現(xiàn)代企業(yè)制度，股份制企業(yè)法人治理完善，過(guò)本聯(lián)社的貸款占比；銀票、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)基本在本聯(lián)社辦理；緊密合作，積極參與本聯(lián)社各項(xiàng)活動(dòng)。技術(shù)先進(jìn)，產(chǎn)品科技含量高；貸款金額占銷售比例的15%以下；貨款歸行率在65%以上，小企業(yè)貨款歸行率在75%以上。狀況、財(cái)務(wù)狀況等動(dòng)態(tài)指標(biāo)呈下滑趨勢(shì)的客戶。場(chǎng)和國(guó)家宏觀調(diào)控影響較大，發(fā)展前景不明；銷能力不強(qiáng)，產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力逐年減弱；
【正文】 要求制定退出計(jì)劃，逐步壓縮。凡符合以下條件之一，均屬于退出客戶： （ 1）內(nèi)部信用等級(jí)評(píng)定在 B 級(jí)及以下； （ 2）資產(chǎn)負(fù)債率在 80%以上（含 80%）；企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率雖然在 80%以上 90%以下（含 90%），但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、發(fā)展前景較好的，可認(rèn)定為一般客戶； （ 3）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)連續(xù)虧損三年以上（含三年）的企業(yè)（新建項(xiàng)目屬正常虧損周期內(nèi)的除外）； （ 4）企業(yè)第一還款來(lái)源已明顯不足，即使動(dòng)用第二 還款來(lái)源，貸款已有部分損失的企業(yè)； （ 5）企業(yè)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)； （ 6）貸款經(jīng)過(guò)了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未得到明顯改善的； （ 7）企業(yè)信譽(yù)較差，有逃債、賴債行為； 8 （ 8）國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策中已明令淘汰的落后生產(chǎn)能力、工藝和產(chǎn)品的企業(yè)及禁止投資項(xiàng)目的企業(yè)。 第四章 管理要求 第八條 公司類客戶及小企業(yè)客戶實(shí)行貸款客戶資格評(píng)審制度。年初對(duì)所有客戶資格認(rèn)定， 客戶經(jīng)理或信貸員 必須逐個(gè)寫(xiě)出書(shū)面調(diào)查報(bào)告。所有客戶資格和所有的限制客戶資格，由 各社向聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部 提出申請(qǐng)，經(jīng) 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)與法律事務(wù)部 審議后，報(bào) 聯(lián)社 貸審會(huì)審定，由 業(yè)務(wù)發(fā)展部 對(duì)內(nèi)公布。對(duì)客戶資格的評(píng)定結(jié)果，由 本聯(lián)社 內(nèi)部掌握，嚴(yán)格保密 ， 不允許對(duì)外公布。 第九條 自然人客戶實(shí)行評(píng)審報(bào)批制。年初 各社 對(duì)轄內(nèi)所有存量客戶進(jìn)行等級(jí)分類，填報(bào)審批表提出初評(píng)意見(jiàn)報(bào) 業(yè)務(wù)發(fā)展部初審， 業(yè)務(wù)發(fā)展部 初審后交 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)與法律事務(wù)部 審定。 第十條 客戶等級(jí)分類結(jié)果由 業(yè)務(wù)發(fā)展部 對(duì)內(nèi)公布。 第十一條 客戶資格評(píng)定實(shí)行年審制，有效期為一年。存量貸款客戶資格每年一月份評(píng)定。新增客戶必須先評(píng)級(jí)后授信再貸款。 第五章 附則 第十二條 本辦法由 ⅩⅩ 縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 制定、解釋和修 訂。 第十三條 本辦法自公布之日起執(zhí)行。
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