人身保險(xiǎn)保單標(biāo)準(zhǔn)化工作指引試行(doc16)-保險(xiǎn)綜合-資料下載頁
2025-08-06 18:20本頁面
【導(dǎo)讀】給你們，請(qǐng)參照?qǐng)?zhí)行。業(yè)更好地服務(wù)于國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，制定本指引。下簡稱“保單冊(cè)”）的制定工作進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化指導(dǎo)。務(wù)信息可能變化的，應(yīng)注明消費(fèi)者通過何種方式能夠獲得最新信息。險(xiǎn)費(fèi)有可能導(dǎo)致合同效力中止或保險(xiǎn)合同解除；險(xiǎn)種、投保金額、保險(xiǎn)費(fèi)交納、有關(guān)告知事項(xiàng)等信息；⑺說明收取首期保險(xiǎn)費(fèi)后、簽發(fā)正式保單前，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任；⑼以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)不受此限制；⑽提醒投保人如實(shí)填寫投保單，并親筆簽字確認(rèn)。
【正文】 ： 一、 關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的交納 說明本合同的保險(xiǎn)費(fèi)為一次性交納、固定分期交納、還是不定額不定時(shí)交納； 一次性交納保險(xiǎn)費(fèi)的，說明投保人是否可以在任意時(shí)間追加保險(xiǎn)費(fèi)； 固定分期 交納保險(xiǎn)費(fèi)的，明確投保人交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的金額和時(shí)間； 說明不定額不定時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)、任意追加保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，所需要的辦理手續(xù)和注意事項(xiàng)。 二、 關(guān)于費(fèi)用收取 １、應(yīng)詳細(xì)列明本產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用的名稱及收取情況，在說明費(fèi)用收取金額（或比例）、計(jì)算方法及收取時(shí)間時(shí)可以采用圖表等通俗易懂的方式； ２、說明哪些費(fèi)用從進(jìn)入保單賬戶前的保險(xiǎn)費(fèi)中扣減，哪些費(fèi)用從賬戶余額中扣減； ３、對(duì)于期交保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《個(gè)人投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》，為投保人提供選擇基本保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，并向投保人明確說明。 三、 關(guān)于投資賬戶 說明投保時(shí)可供選擇的投資賬戶及其各自投資策略、投資組合比例及主要投資風(fēng)險(xiǎn)； 說明投保人可以選擇投資賬戶，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)； 說明投保人是否可以進(jìn)行賬戶轉(zhuǎn)換。如果對(duì)賬戶轉(zhuǎn)換頻率與轉(zhuǎn)換金額有限制，應(yīng)明確說明；如需收取轉(zhuǎn)換費(fèi)用，應(yīng)注明具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與計(jì)算方法； 若保險(xiǎn)合同生效后，投資賬戶可能發(fā)生變化，應(yīng)向投保人明確說明。 四、 投資賬戶的信息披露 保險(xiǎn)公司至少每月一次在中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告投資賬戶單位價(jià)值； 中國最龐大的下載資料庫 (整理 . 版權(quán)歸原作者所有 ) 第 15 頁 共 17 頁 保險(xiǎn)公司至少每半年在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上作信息公 告； 保險(xiǎn)公司每個(gè)保單周年日后 45 日內(nèi)，向投保人寄送保單狀態(tài)報(bào)告。 五、 關(guān)于保單賬戶價(jià)值的部分領(lǐng)取 說明投保人是否可以部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值； 如果對(duì)部分領(lǐng)取的頻率與金額有限制，應(yīng)明確說明； 如需收取部分領(lǐng)取費(fèi)用，應(yīng)注明具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或計(jì)算方法。 六、 有關(guān)保單賬戶價(jià)值與合同效力的關(guān)系 保單賬戶價(jià)值不足以扣減當(dāng)期的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)等費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)提前通知投保人續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)； 說明通知后仍未續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)的，對(duì)保險(xiǎn)合同的處理方式。 第五節(jié) 萬能保險(xiǎn)條款特別要求 萬 能保險(xiǎn)條款除滿足本章第一、二節(jié)要求外，滿足以下特別要求： 一、 關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的交納 說明本合同的保險(xiǎn)費(fèi)為一次性交納、固定分期交納、還是不定額不定時(shí)交納； 一次性交納保險(xiǎn)費(fèi)的，說明投保人是否可以在任意時(shí)間追加保險(xiǎn)費(fèi)； 固定分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的，明確投保人交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的金額和時(shí)間； 說明不定額不定時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)、任意追加保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，所需要的辦理手續(xù)和注意事項(xiàng)。 二、 關(guān)于費(fèi)用收取 應(yīng)詳細(xì)列明本產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用的名稱及收取情況，在說明費(fèi)用收取金額（或比例）、計(jì)算方法及收取時(shí)間時(shí)可以采用圖表等 通俗易懂的方式； ２、說明哪些費(fèi)用從進(jìn)入保單賬戶前的保險(xiǎn)費(fèi)中扣減，哪些費(fèi)用從賬戶余額中扣減； ３、對(duì)于期交保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《個(gè)人萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定》，為投保人提供選擇基 中國最龐大的下載資料庫 (整理 . 版權(quán)歸原作者所有 ) 第 16 頁 共 17 頁 本保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，并向投保人明確說明。 三、 有關(guān)保單賬戶價(jià)值的結(jié)算 說明保單賬戶的結(jié)算頻率、時(shí)間； 說明保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法； 明確最低保證利率之上的投資收益是不確定的。 四、 關(guān)于保單賬戶價(jià)值的部分領(lǐng)取 說明投保人是否可以部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值； 如果對(duì)部分領(lǐng)取的頻率與金額有限制，應(yīng)明確說明； 如需收取部分領(lǐng)取費(fèi)用，應(yīng)注明具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或計(jì)算方法。 五、 有關(guān)保單賬戶價(jià)值與合同效力的關(guān)系 保單賬戶價(jià)值不足以扣減當(dāng)期的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)等費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)提前通知投保人續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)； 說明通知后仍未續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)的，對(duì)保險(xiǎn)合同的處理方式。 第六節(jié) 健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)條款特別要求 健康保險(xiǎn)條款除滿足本章第一、二節(jié)要求外，滿足以下特別要求： 一、 保險(xiǎn)公司應(yīng)選派醫(yī)學(xué)專業(yè)人員參與制定健康保險(xiǎn)條款。 二、 對(duì)條款中出現(xiàn)的醫(yī)學(xué)術(shù)語、健康險(xiǎn)術(shù)語做出科學(xué)合理的解釋。 三、 描述保險(xiǎn)責(zé)任 時(shí)，應(yīng)對(duì)涉及到的疾病種類、手術(shù)種類、醫(yī)療費(fèi)用做出合理解釋： 該解釋不能與醫(yī)學(xué)界、法學(xué)界的解釋有較大分歧； 該解釋應(yīng)具有明確的判斷標(biāo)準(zhǔn)。 四、 若保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率與職業(yè)有關(guān)，保險(xiǎn)金給付金額與遭受到的殘疾程度有關(guān)，應(yīng)在條款中明確說明。 中國最龐大的下載資料庫 (整理 . 版權(quán)歸原作者所有 ) 第 17 頁 共 17 頁
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