保險學(xué)讀書心得-資料下載頁
2025-04-05 12:08本頁面
【正文】 補充，互相促進，共同積累，是互不可缺的關(guān)系。保險基金運動與分配的關(guān)系。保險基金運動參加了國民收入的再分配，它使保險費從社會總產(chǎn)品中扣除，因而減少了國家財政的收入。但是保險基金的經(jīng)濟補償和向企業(yè)提供貸款等投資，卻又減輕了財政負擔(dān)，穩(wěn)定并增加了稅源，進而有利于財政收支平衡。同時，保險基金規(guī)模越大，保險公司盈利的能力越大，保險公司繳納的稅款也會越多，因而會更加有利于財政收支平衡的。保險基金運動與消費的關(guān)系。保險基金運動制約著消費。直接與消費相關(guān)的是個人和家庭因繳納保險費而減少了消費。但是，這卻可以使他們的消費水平保持相對穩(wěn)定，因為他們可以在遭受災(zāi)害事故時及時得到經(jīng)濟補償。另一方面，個人和家庭的許多保險險種，如各種人壽保險，具有儲蓄和投資性質(zhì)，從長期來看，所繳納的保費具有返還性和增值性，因而也不會降低消費水平。相反，沒有保險基金的運動，一旦個人和家庭遭受重大經(jīng)濟損失，無法及時得到經(jīng)濟補償，其消費就會發(fā)生困難。從消費基金方面看，消費能力越高，其支付保險費的能力也就越大保險基金的積累也會越快。因此，保險基金運動與消費基金運動是彼此聯(lián)系、不可分割的。綜上所述，保險基金總體運動與社會生產(chǎn)、分配和消費是一種既相互影響，又相互促進、相互補充的辯證統(tǒng)一關(guān)系，只有正確認識和處理這種關(guān)系，才能使社會生產(chǎn)和分配順利進行，才能不斷擴大生產(chǎn)、分配與消費，也才能更好的發(fā)揮保險基金的作用，為社會生產(chǎn)與生活服務(wù)。第三章 保險合同合同又稱契約，是當(dāng)事人依法訂立、變更和終止民事關(guān)系的協(xié)議。它是調(diào)整商品交換關(guān)系的重要法律工具。合同有三個基本特征：合同是雙方或多方當(dāng)事人通過協(xié)商達成的協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，當(dāng)事人之間產(chǎn)生了債權(quán)和債務(wù)關(guān)系。依法成立的合同，受法律保護。合同分為兩大類：民事合同和經(jīng)濟合同。保險合同是經(jīng)濟合同的一種，是保險雙方當(dāng)事人為實現(xiàn)各自的目的而達成的協(xié)議。保險合同的一般法律特征：保險合同是雙方或多方的法律行為。保險合同是雙方當(dāng)事人之間確定權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的法律行為。保險合同各方當(dāng)事人的法律地位平等。保險合同各方當(dāng)事人必須具有行為能力。保險合同的特點：保險合同是保障性合同。在保險合同有效期內(nèi)，如果不發(fā)生保險事故，保險人則不履行賠償或給付保險金責(zé)任。保險合同是雙務(wù)合同。雙務(wù)合同是雙方當(dāng)事人都履行義務(wù)的合同，單務(wù)合同是一方當(dāng)事人承擔(dān)義務(wù)不享有權(quán)利，而另一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)的合同。保險合同是附和合同。保險合同是對人合同。保險合同只對被保險人或合同受益人給予保障。保險合同是要式合同。保險合同是諾成合同。諾成合同是以合同的主要條款，雙方意思表達一致達成協(xié)議，合同成立，并不要求雙方交換標(biāo)的物。保險合同的種類：按保險合同性質(zhì)分為補償性合同和給付性合同。補償性合同是指保險事故發(fā)生后，由保險人評定保險標(biāo)的實際損失額而支付賠款的合同。給付性合同，又稱定額保險合同，是指保險事故發(fā)生后，保險人按雙方當(dāng)事人事先約定的保險金額支付保險金的合同。補償性合同按期確定補償價值的方法，分為定值保險合同和不定值保險合同。定值保險合同是指在保險合同中，保險雙方當(dāng)事人對于保險標(biāo)的，實現(xiàn)確定保險價值，并以此作為保險金額的合同。不定值保險合同，是指在保險合同中，保險雙方當(dāng)事人對于保險標(biāo)的事先不確定保險價值，只列明保險金額的合同。其中，不足額保險按財產(chǎn)實際價值和保險金額比例賠償，超額保險的超額部分為無效保額，按實際損失賠償，足額保險按實際損失賠償。按保險合同保障的風(fēng)險分為單一風(fēng)險合同和綜合風(fēng)險合同。單一風(fēng)險合同是指承保一種或幾種同類或相同性質(zhì)風(fēng)險的合同。綜合風(fēng)險合同，是指保險合同除了列舉不承保的風(fēng)險外，對于其他一切外來風(fēng)險予以保障的合同。按照合同保障的標(biāo)的分為特定式合同、總括式合同、流動式合同和預(yù)約合同。特定式合同是指在保險合同中，對保險標(biāo)的逐一列明保險金額的合同?？偫ㄊ胶贤侵冈诒ｋU合同中，對保險標(biāo)的不逐一列明保險金額，只列明總的保險金額，當(dāng)保險事故發(fā)生時，不論是哪項財產(chǎn)受損，均可在總的保險金額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，流動式合同也稱報告式合同，是指對保險標(biāo)的流動性比較大，不僅不能列明保險標(biāo)的，其范圍也是不確定的，但保管物資的價值大體可維持一定金額。預(yù)約合同，又稱開口合同，是投保人以將來確定的標(biāo)的為條件，預(yù)先訂立的合同，在預(yù)約保險合同的有效期內(nèi)，將預(yù)約范圍內(nèi)的每筆業(yè)務(wù)向保險人進行申報，此種申報及作為保險人承保該項業(yè)務(wù)風(fēng)險的依據(jù)。按保險合同保障的業(yè)務(wù)對象分為原保險合同和再保險合同。原保險合同，是指保險人與投保人直接訂立的合同。原保險合同保障的是被保險人的經(jīng)濟利益。再保險合同，是指以原保險合同為基礎(chǔ)，原保險人將其承保風(fēng)險的全部或一部分，向其他保險人分保，以分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的合同。在保險合同保障的對象是原保險人所承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任。保險合同的主體：保險合同的當(dāng)事人、關(guān)系人、保險中間人。保險合同的當(dāng)事人是指簽訂保險合同的人，有保險人和投保人。保險人也稱承保人，是指與投保人簽訂保險合同，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)收取保險費和在保險事故發(fā)生時負責(zé)履行損害賠償或人身傷亡給付保險金義務(wù)的人。投保人又稱要保人，是指與保險人簽訂保險合同，以其具有保險利益的標(biāo)的進行保險，負有支付保險費的人。
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