第一章理財與現(xiàn)代經(jīng)濟生活-資料下載頁
2025-01-17 02:52本頁面
【正文】 金融機構與公司客戶理財,客觀地說，公司理財僅依靠公司自身的財務人員、專門的理財部門還不夠，因為一個企業(yè)的理財不僅是企業(yè)內(nèi)部的事，還涉及到證券、保險、銀行、理財服務與咨詢等外部機構，企業(yè)理財也要積極尋求相關部門的幫助。 正是為了迎合企業(yè)的這種需要，各類金融機構也在不斷嘗試開拓企業(yè)理財產(chǎn)品，企業(yè)理財?shù)纳鐣F(xiàn)象也非常普遍。 對于公司來說，尋求社會化理財?shù)那酪彩嵌鄻踊摹?《理財學》教材編寫組,社會化理財渠道,一是銀行理財服務。銀行的企業(yè)理財服務是銀行產(chǎn)品和企業(yè)需求的有機結(jié)合，它融合了銀行、企業(yè)、財務、市場和法律等各方面的知識，是高技術含量的銀行服務。 二是網(wǎng)絡自助服務。包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、企業(yè)終端、聯(lián)網(wǎng)代收付等，這些主要是銀行、保險、證券等金融機構利用先進的科技手段提供的理財服務，企業(yè)可以通過線路、專用軟件和加密設備將銀行的服務柜臺延伸到企業(yè)辦公室，使企業(yè)能主動、及時地掌握信息，實現(xiàn)自助操作。 三是理財顧問服務。主要是針對企業(yè)融資組合、風險評估、資本運作、稅務代理、法律事務等，為其提供“一攬子”金融服務，或是為重點項目提供融資、招投標、招商引資、資金管理等專業(yè)理財服務。,《理財學》教材編寫組,二、金融機構與個人客戶理財,金融機構開展個人理財?shù)谋匾?金融機構開展人人理財業(yè)務的現(xiàn)狀 金融機構開展個人理財業(yè)務的發(fā)展趨勢,《理財學》教材編寫組,（一）金融機構開展個人客戶理財?shù)谋匾?從需求方面來看， 一方面，逐步富起來的個人家庭不再滿足于較低的存款利息收益，人們開始尋求通過更多的投資工具保全自己的資產(chǎn)。 另一方面，我國住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、社保、教育等體制的改革，使各項支出中個人或家庭承擔部分不斷擴大。 兩方面作用的結(jié)果使人們需要對一生的財務狀況做出妥當?shù)陌才?。而當這種“安排”面臨越來越多的金融產(chǎn)品和越來越復雜的稅務、法規(guī)及快速發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境時，僅靠個人的專業(yè)知識和技能已難以實現(xiàn)個人或家庭財務進行全面、綜合規(guī)劃的要求。,《理財學》教材編寫組,國家經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心公布的一項調(diào)查結(jié)果表明，就全國范圍而言，目前，約有70%的居民希望得到理財顧問的指導。 據(jù)西方有關統(tǒng)計表明,未經(jīng)專家理財?shù)募彝?0%以上存在財務安排不合理的問題。幾乎所有的人在沒有得到專業(yè)人員的指導時，一生損失的個人財產(chǎn)從20%到100%不等。因此，社會公眾對職業(yè)化理財服務尤其是理財顧問的需求會越來越強烈。,《理財學》教材編寫組,從供給方而來看： 適時發(fā)展理財業(yè)務對于商業(yè)銀行來講符合現(xiàn)代金融市場發(fā)展的需要。在歐美等西方發(fā)達國家，理財業(yè)務尤其是個人理財業(yè)務幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務收入已達到銀行總收入的30%以上。在我國香港，專業(yè)化的個人理財業(yè)務已成為近年來商業(yè)銀行競爭的焦點。 高質(zhì)量的理財規(guī)劃服務是一國金融發(fā)達的重要標志,也是一國國民財富現(xiàn)代化管理的一個基本方式。我國經(jīng)濟的持續(xù)增長,必將大大帶動和推進我國個人理財市場的發(fā)展。,《理財學》教材編寫組,（二）我國金融機構個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀,近年來，我國各金融機構已普遍認識到了個人理財業(yè)務的重要性，已經(jīng)開始較大力度地開發(fā)個人客戶理財業(yè)務，在某些領域甚至已形成了較為激烈的競爭。 目前，各大銀行都成立了個人理財中心。商行在私人理財業(yè)務方面，以及金融服務網(wǎng)絡和渠道方面占據(jù)了主導地位； 對于保險來說，保險理財營銷主要還是突出其保障功能、個人風險管理功能以及如何與其他投資性理財產(chǎn)品進行交叉等方面； 證券投資基金以及信托行業(yè)產(chǎn)品也有了較大的發(fā)展，成為金融機構在綜合理財服務市場上的主要組合內(nèi)容。,《理財學》教材編寫組,現(xiàn)階段商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題：,政策瓶頸問題：銀行理財只停留在咨詢建議、投資方案設計及辦理簡單的中間業(yè)務等方面，至多是傳統(tǒng)儲貸、外匯業(yè)務的整合。 客戶需求問題：個人理財業(yè)務服務門檻過高。在“財不外露”的保守思想下，不少個人對銀行的理財服務業(yè)務持觀望態(tài)度。銀行市場營銷觀念不強，理財拓展不力，老百姓對理財產(chǎn)品的了解不夠。銀行理財產(chǎn)品附加值低。 產(chǎn)品供給問題。我國銀行個人理財產(chǎn)品有同質(zhì)化趨向。 人才問題。理財涉及到稅收、財務、會計、法律、金融保險等各方面理論知識和實務操作。若不具備全面及規(guī)范的財務分析能力及金融專業(yè)知識，很難確保服務質(zhì)量。,《理財學》教材編寫組,（三）我國金融機構個人客戶理財業(yè)務的發(fā)展趨勢,為客戶提供綜合化、個性化金融服務的個人理財業(yè)務將成為各類商業(yè)銀行業(yè)務拓展的必然趨勢。 現(xiàn)階段，金融機構必須從如下方面開拓個人客戶理財業(yè)務： 1．細分市場，實行差別化、個性化、分層次的服務，并加大營銷宣傳力度，主動出擊，引導市場，創(chuàng)造市場需求。 2．創(chuàng)新服務，從大眾化服務向個性化服務轉(zhuǎn)變。 3．加強金融機構之間跨行業(yè)的合作，豐富理財業(yè)務內(nèi)涵。 4．培養(yǎng)和選拔專業(yè)的理財客戶經(jīng)理，提高理財人員的素質(zhì)。
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