第一篇個(gè)人理財(cái)?shù)谝徽?資料下載頁
2025-01-17 02:52本頁面
【正文】 ?? 保障退休后的生活 ?? 財(cái)產(chǎn)的傳承 ……,（三）理財(cái)?shù)默F(xiàn)實(shí)背景,財(cái)富水平的提高 財(cái)富集中度的提高 消費(fèi)支出的階段性特點(diǎn)：住房/教育/健康等支出大幅增加。 福利制度改革使個(gè)人支出比例增加－福利的貨幣化，如 醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等 理財(cái)決策的復(fù)雜化： ?? －金融產(chǎn)品多樣化 －金融資產(chǎn)多元化 ?? －投資理財(cái)?shù)膶I(yè)化要求提高,（四）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展條件 ?? （1）市場(chǎng)條件 利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán) 境和波動(dòng)性市場(chǎng) （2）大眾需求 從單一產(chǎn)品到整體策劃 （3）從業(yè)人員 精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的 跨專業(yè)人才,（五）社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?1.社會(huì)進(jìn)步和開放程度對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?2.社會(huì)保障體系對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?3.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革 4.醫(yī)療保險(xiǎn)等制度改革,（六） 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊???（1）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期 ??（2）通貨膨脹 ??（3）就業(yè)、國(guó)際收支、匯率 ?? 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊???（1）財(cái)政政策 ??（2）貨幣政策 ??（3）收入政策 ??（4）稅收政策,（七） 金融市場(chǎng)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊??? 1.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度 2.金融市場(chǎng)的開放程度 3.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制（利率）,三、我國(guó)CFP制度的建立和發(fā)展（補(bǔ)充）,（一）什么是CFP Certified Financial Planner，國(guó)際金融理財(cái)師（注冊(cè)金融理財(cái)師）?? 主要職責(zé)是為個(gè)人提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃，滿足客戶長(zhǎng)期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。 CFP是由各國(guó)或地區(qū)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)向那些經(jīng)過規(guī)定的培訓(xùn)，通過了嚴(yán)格的專業(yè)考試，具有所要求的個(gè)人金融理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)，并自愿遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德準(zhǔn)則的專業(yè)人員發(fā)放的水平認(rèn)證證書。,（二）CFP的核心理念與價(jià)值觀,?? 社會(huì)責(zé)任——強(qiáng)調(diào)以客戶為中心 ?? 專業(yè)信任——建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化專業(yè)信任 ?? 追求卓越——CFP代表個(gè)人理財(cái)?shù)淖罡咚疁?zhǔn) ?? 注重專業(yè)——更多專業(yè)人士的存在可以使得 公眾受益,國(guó)際上關(guān)于金融理財(cái)?shù)馁Y格認(rèn)證包括：,AAMS合格財(cái)產(chǎn)管理專家 AEP合格不動(dòng)產(chǎn)策劃師 AFC合格金融顧問 ATA合格稅務(wù)顧問 CEBS合格雇員利益專家 CFA174。特許金融分析師 CFP?國(guó)際金融理財(cái)師,國(guó)際上關(guān)于金融理財(cái)?shù)馁Y格認(rèn)證包括：,CFS注冊(cè)基金專家 CIMC注冊(cè)投資管理顧問 ChFC特許金融顧問 CLU特許人壽保險(xiǎn)商 CMA注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師 CMFC174。特許共同基金顧問,國(guó)際上關(guān)于金融理財(cái)?shù)馁Y格認(rèn)證包括：,CPA注冊(cè)公共會(huì)計(jì)師 CPCU174。特許財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)商 CTFA注冊(cè)信托與金融顧問 CWM特許財(cái)富管理師 EA注冊(cè)稅務(wù)師 PFS個(gè)人金融專家 REBC注冊(cè)雇員利益顧問 RFC注冊(cè)金融顧問 RFP注冊(cè)金融策劃師 RHU注冊(cè)健康保險(xiǎn)商等等,（三）我國(guó)CFP歷史,2004.9 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)成立 2004.11 出版國(guó)內(nèi)第一套CFP教材 ?? 2005.5 首屆AFP考試 ?? 2005.7 FPSB正式批準(zhǔn)中國(guó)成為準(zhǔn)會(huì)員 ?? 2006.4 成為FPSB正式會(huì)員 ?? 2006.6 首屆CFP考試 ?? 2006.11 產(chǎn)生首批488名CFP,（四）我國(guó)CFP兩級(jí)認(rèn)證體系——第一級(jí)AFP,AFP金融理財(cái)師,?? 中國(guó)本土化金融理財(cái)師； ?? 了解現(xiàn)代金融理財(cái)理論； ?? 基本掌握各項(xiàng)理財(cái)工具； ?? 提高為客戶服務(wù)的綜合技能； ?? 具備崇高的金融理財(cái)職業(yè)道德； ?? CFP資格的第一階段。,（四）我國(guó)CFP兩級(jí)認(rèn)證體系——第二級(jí)CFP,CFP：國(guó)際金融理財(cái)師,?? 國(guó)際化金融理財(cái)師； ?? 洞悉現(xiàn)代金融理財(cái)理論； ?? 熟練掌握各項(xiàng)理財(cái)工具； ?? 具備為客戶服務(wù)的綜合技能； ?? 具備崇高的金融理財(cái)職業(yè)道德。,（五）成為CFP的
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