第一篇個人理財第一章-資料下載頁
2025-01-17 02:52本頁面
【正文】 ?? 保障退休后的生活 ?? 財產的傳承 ……,（三）理財的現(xiàn)實背景,財富水平的提高 財富集中度的提高 消費支出的階段性特點：住房/教育/健康等支出大幅增加。 福利制度改革使個人支出比例增加－福利的貨幣化，如 醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等 理財決策的復雜化： ?? －金融產品多樣化 －金融資產多元化 ?? －投資理財的專業(yè)化要求提高,（四）個人理財業(yè)務的發(fā)展條件 ?? （1）市場條件 利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán) 境和波動性市場 （2）大眾需求 從單一產品到整體策劃 （3）從業(yè)人員 精通產品設計、風險管理和市場營銷的 跨專業(yè)人才,（五）社會環(huán)境對個人理財的影響,1.社會進步和開放程度對個人理財的影響 2.社會保障體系對個人理財的影響 3.養(yǎng)老保險制度改革 4.醫(yī)療保險等制度改革,（六） 宏觀經濟環(huán)境對個人理財的影響 宏觀經濟狀況對個人理財的影響 ??（1）經濟增長速度和經濟周期 ??（2）通貨膨脹 ??（3）就業(yè)、國際收支、匯率 ?? 宏觀經濟政策對投資理財的影響 ??（1）財政政策 ??（2）貨幣政策 ??（3）收入政策 ??（4）稅收政策,（七） 金融市場環(huán)境對個人理財的影響 ?? 1.金融市場的競爭程度 2.金融市場的開放程度 3.金融市場的價格機制（利率）,三、我國CFP制度的建立和發(fā)展（補充）,（一）什么是CFP Certified Financial Planner，國際金融理財師（注冊金融理財師）?? 主要職責是為個人提供全方位的專業(yè)理財建議，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規(guī)劃，滿足客戶長期的生活目標和財務目標。 CFP是由各國或地區(qū)金融理財標準委員會向那些經過規(guī)定的培訓，通過了嚴格的專業(yè)考試，具有所要求的個人金融理財工作經驗，并自愿遵守高標準的道德準則的專業(yè)人員發(fā)放的水平認證證書。,（二）CFP的核心理念與價值觀,?? 社會責任——強調以客戶為中心 ?? 專業(yè)信任——建立專業(yè)標準，強化專業(yè)信任 ?? 追求卓越——CFP代表個人理財的最高水準 ?? 注重專業(yè)——更多專業(yè)人士的存在可以使得 公眾受益,國際上關于金融理財的資格認證包括：,AAMS合格財產管理專家 AEP合格不動產策劃師 AFC合格金融顧問 ATA合格稅務顧問 CEBS合格雇員利益專家 CFA174。特許金融分析師 CFP?國際金融理財師,國際上關于金融理財的資格認證包括：,CFS注冊基金專家 CIMC注冊投資管理顧問 ChFC特許金融顧問 CLU特許人壽保險商 CMA注冊管理會計師 CMFC174。特許共同基金顧問,國際上關于金融理財的資格認證包括：,CPA注冊公共會計師 CPCU174。特許財產意外保險商 CTFA注冊信托與金融顧問 CWM特許財富管理師 EA注冊稅務師 PFS個人金融專家 REBC注冊雇員利益顧問 RFC注冊金融顧問 RFP注冊金融策劃師 RHU注冊健康保險商等等,（三）我國CFP歷史,2004.9 金融理財標準委員會成立 2004.11 出版國內第一套CFP教材 ?? 2005.5 首屆AFP考試 ?? 2005.7 FPSB正式批準中國成為準會員 ?? 2006.4 成為FPSB正式會員 ?? 2006.6 首屆CFP考試 ?? 2006.11 產生首批488名CFP,（四）我國CFP兩級認證體系——第一級AFP,AFP金融理財師,?? 中國本土化金融理財師； ?? 了解現(xiàn)代金融理財理論； ?? 基本掌握各項理財工具； ?? 提高為客戶服務的綜合技能； ?? 具備崇高的金融理財職業(yè)道德； ?? CFP資格的第一階段。,（四）我國CFP兩級認證體系——第二級CFP,CFP：國際金融理財師,?? 國際化金融理財師； ?? 洞悉現(xiàn)代金融理財理論； ?? 熟練掌握各項理財工具； ?? 具備為客戶服務的綜合技能； ?? 具備崇高的金融理財職業(yè)道德。,（五）成為CFP的
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