第一篇個人理財?shù)谝徽?資料下載頁
2025-01-17 02:52本頁面
【正文】 ?? 保障退休后的生活 ?? 財產(chǎn)的傳承 ……,（三）理財?shù)默F(xiàn)實背景,財富水平的提高 財富集中度的提高 消費支出的階段性特點：住房/教育/健康等支出大幅增加。 福利制度改革使個人支出比例增加－福利的貨幣化，如 醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等 理財決策的復(fù)雜化： ?? －金融產(chǎn)品多樣化 －金融資產(chǎn)多元化 ?? －投資理財?shù)膶I(yè)化要求提高,（四）個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展條件 ?? （1）市場條件 利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán) 境和波動性市場 （2）大眾需求 從單一產(chǎn)品到整體策劃 （3）從業(yè)人員 精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的 跨專業(yè)人才,（五）社會環(huán)境對個人理財?shù)挠绊?1.社會進步和開放程度對個人理財?shù)挠绊?2.社會保障體系對個人理財?shù)挠绊?3.養(yǎng)老保險制度改革 4.醫(yī)療保險等制度改革,（六） 宏觀經(jīng)濟環(huán)境對個人理財?shù)挠绊?宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財?shù)挠绊???（1）經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期 ??（2）通貨膨脹 ??（3）就業(yè)、國際收支、匯率 ?? 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊???（1）財政政策 ??（2）貨幣政策 ??（3）收入政策 ??（4）稅收政策,（七） 金融市場環(huán)境對個人理財?shù)挠绊??? 1.金融市場的競爭程度 2.金融市場的開放程度 3.金融市場的價格機制（利率）,三、我國CFP制度的建立和發(fā)展（補充）,（一）什么是CFP Certified Financial Planner，國際金融理財師（注冊金融理財師）?? 主要職責(zé)是為個人提供全方位的專業(yè)理財建議，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃，滿足客戶長期的生活目標和財務(wù)目標。 CFP是由各國或地區(qū)金融理財標準委員會向那些經(jīng)過規(guī)定的培訓(xùn)，通過了嚴格的專業(yè)考試，具有所要求的個人金融理財工作經(jīng)驗，并自愿遵守高標準的道德準則的專業(yè)人員發(fā)放的水平認證證書。,（二）CFP的核心理念與價值觀,?? 社會責(zé)任——強調(diào)以客戶為中心 ?? 專業(yè)信任——建立專業(yè)標準，強化專業(yè)信任 ?? 追求卓越——CFP代表個人理財?shù)淖罡咚疁??? 注重專業(yè)——更多專業(yè)人士的存在可以使得 公眾受益,國際上關(guān)于金融理財?shù)馁Y格認證包括：,AAMS合格財產(chǎn)管理專家 AEP合格不動產(chǎn)策劃師 AFC合格金融顧問 ATA合格稅務(wù)顧問 CEBS合格雇員利益專家 CFA174。特許金融分析師 CFP?國際金融理財師,國際上關(guān)于金融理財?shù)馁Y格認證包括：,CFS注冊基金專家 CIMC注冊投資管理顧問 ChFC特許金融顧問 CLU特許人壽保險商 CMA注冊管理會計師 CMFC174。特許共同基金顧問,國際上關(guān)于金融理財?shù)馁Y格認證包括：,CPA注冊公共會計師 CPCU174。特許財產(chǎn)意外保險商 CTFA注冊信托與金融顧問 CWM特許財富管理師 EA注冊稅務(wù)師 PFS個人金融專家 REBC注冊雇員利益顧問 RFC注冊金融顧問 RFP注冊金融策劃師 RHU注冊健康保險商等等,（三）我國CFP歷史,2004.9 金融理財標準委員會成立 2004.11 出版國內(nèi)第一套CFP教材 ?? 2005.5 首屆AFP考試 ?? 2005.7 FPSB正式批準中國成為準會員 ?? 2006.4 成為FPSB正式會員 ?? 2006.6 首屆CFP考試 ?? 2006.11 產(chǎn)生首批488名CFP,（四）我國CFP兩級認證體系——第一級AFP,AFP金融理財師,?? 中國本土化金融理財師； ?? 了解現(xiàn)代金融理財理論； ?? 基本掌握各項理財工具； ?? 提高為客戶服務(wù)的綜合技能； ?? 具備崇高的金融理財職業(yè)道德； ?? CFP資格的第一階段。,（四）我國CFP兩級認證體系——第二級CFP,CFP：國際金融理財師,?? 國際化金融理財師； ?? 洞悉現(xiàn)代金融理財理論； ?? 熟練掌握各項理財工具； ?? 具備為客戶服務(wù)的綜合技能； ?? 具備崇高的金融理財職業(yè)道德。,（五）成為CFP的
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