第一章個(gè)人理財(cái)概述-資料下載頁(yè)
2025-01-17 02:52本頁(yè)面
【正文】 、精算師等，成為全美排名第一的理想職業(yè)，理財(cái)業(yè)經(jīng)過(guò)1987年低谷后的調(diào)整恢復(fù)，目前已成為認(rèn)知度和社會(huì)地位相當(dāng)高的專門職業(yè)，進(jìn)入了成熟期。,二、中國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展,1996年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行率先掛出了“私人理財(cái)中心”的牌子，我國(guó)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正式起步。 1998年，中國(guó)工商銀行的上海﹑浙江﹑天津等５家分行，根據(jù)總行的部署，分別在轄區(qū)內(nèi)選擇了一些軟硬件條件符合要求的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行“個(gè)人理財(cái)”的試點(diǎn) 商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，推出了具有鮮明行業(yè)特點(diǎn)的理財(cái)服務(wù) 在1995年至2005年中，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到18％，2007年，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到5000億元，今后的理財(cái)市場(chǎng)增長(zhǎng)率將以每年10％～20％的速度突飛猛進(jìn)。,19962005國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)重要事件,安盛調(diào)查:未來(lái)10年中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將年增30%,據(jù)了解，這份調(diào)查主要涉及了部分擁有20萬(wàn)元以上的家庭年收入，受過(guò)良好教育，具有較強(qiáng)的職業(yè)能力和相應(yīng)的消費(fèi)能力等條件的人群 。報(bào)告中說(shuō)，2005年中國(guó)中高端消費(fèi)者人數(shù)約為290萬(wàn)，至2015年這個(gè)數(shù)字將劇增為850萬(wàn)。 調(diào)查認(rèn)為，該部分人群目前資產(chǎn)組合都相對(duì)比較簡(jiǎn)單，主要為房產(chǎn)、股票和儲(chǔ)蓄，只有31.3％的人擁有投資保險(xiǎn)組合。另一些調(diào)查數(shù)據(jù)也揭示了該人群對(duì)理財(cái)服務(wù)的巨大需求:約78％的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。 —— 《北京日?qǐng)?bào)》,我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還處于初級(jí)階段,1．金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。 2．投資市場(chǎng)的不完善阻礙了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。 3．各金融機(jī)構(gòu)的軟、硬件建設(shè)與個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笊写嬖谳^大差距。 缺乏高素質(zhì)的個(gè)人理財(cái)人員。,國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入快速發(fā)展期,國(guó)內(nèi)居民所擁有的金融資產(chǎn)以及國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的總規(guī)模都在不斷上升。2007年，國(guó)內(nèi)居民所擁有的金融資產(chǎn)超過(guò)17萬(wàn)億RMB；國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的總規(guī)模達(dá)到2.4萬(wàn)億RMB。,國(guó)內(nèi)居民金融市場(chǎng)規(guī)模和個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模 （圖片來(lái)源：博銳管理在線）,我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)那熬?在未來(lái)我國(guó)居民將對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)策劃產(chǎn)生巨大需要，主要原因在于： 一是老齡化問(wèn)題。 二是家庭規(guī)模小型化。 三是政府職能的轉(zhuǎn)變。 四是人口素質(zhì)的提高。 五是傳統(tǒng)觀念的轉(zhuǎn)變。 六是個(gè)人收入的快速增長(zhǎng)。,人民銀行發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2008年末，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額為221503.47億元。,國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展存在威脅因素,本章小結(jié),1. 個(gè)人理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)和理想而制定、安排、實(shí)施和管理各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。通俗地講就是如何處理日常的金錢。個(gè)人理財(cái)包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、證券投資規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。 2. 個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別在于理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不同，關(guān)注的時(shí)間長(zhǎng)短不同，依據(jù)的法律法規(guī)不同，行業(yè)管理不同，主要內(nèi)容不同等六個(gè)方面。 3. 個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔冒ㄆ胶猬F(xiàn)在和未來(lái)的收支，提高生活水平和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、災(zāi)害。 4. 個(gè)人理財(cái)應(yīng)遵循的基本原則包括量入為出原則、經(jīng)濟(jì)效益原則、安全性原則、變現(xiàn)原則、因人制宜原則、終生理財(cái)原則、快樂(lè)理財(cái)原則以及提高素質(zhì)原則。 5. 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的一般步驟包括 （1）明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況； （2）了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好； （3）設(shè)定理財(cái)目標(biāo)； （4）制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃； （5）評(píng)估和修正理財(cái)規(guī)劃。,復(fù)習(xí)思考題,1. 如何理解個(gè)人理財(cái)？個(gè)人理財(cái)?shù)囊饬x何在？ 2. 個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)有什么區(qū)別？ 3. 個(gè)人理財(cái)應(yīng)遵循哪些原則？為什么？ 4. 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃包括哪些內(nèi)容？這些內(nèi)容的影響如何？ 5. 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的一般步驟是什么？ 6. 請(qǐng)說(shuō)明一些達(dá)到理財(cái)目標(biāo)的常見(jiàn)行動(dòng)。 7. 你建立理財(cái)目標(biāo)了嗎？你打算如何去實(shí)現(xiàn)？,Thank You
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