第一章-個(gè)人理財(cái)-資料下載頁
2025-01-16 22:13本頁面
【正文】 個(gè)人所得稅、企業(yè)所得稅各項(xiàng)政策的出臺(tái)，納稅人出于對自身利益的考慮，往往希望將自己的稅負(fù)合理地減到最小。因此，如何在合法的前提下盡量減少稅負(fù)就成為每一個(gè)納稅人都十分關(guān)注的問題。,下午11時(shí)10分59秒,（七）退休規(guī)劃 人在經(jīng)過了大半生的奮斗之后，總會(huì)有退休的一天。一旦退休，作為收入主要部分的工薪收入便停止了。但人從退休到去世畢竟還有一段時(shí)間，如何在退休后保持一定的生活水平就成了每個(gè)人遲早都要面對的現(xiàn)實(shí)問題。 （八）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 遺產(chǎn)的繼承是人生需要妥善安排的最后一個(gè)重要事項(xiàng)。遺產(chǎn)傳承規(guī)劃的目標(biāo)是幫助客戶高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。,下午11時(shí)10分59秒,四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本流程,下午11時(shí)10分59秒,1.收集個(gè)人家庭信息 理財(cái)方案是否適合個(gè)人家庭的實(shí)際情況，關(guān)鍵取決于是否詳細(xì)了解個(gè)人家庭的財(cái)務(wù)信息、與理財(cái)相關(guān)的非財(cái)務(wù)信息和個(gè)人家庭的期望目標(biāo)。收集、整理和分析個(gè)人家庭的財(cái)務(wù)信息和與理財(cái)有關(guān)的非財(cái)務(wù)信息，是制定理財(cái)方案的關(guān)鍵一步。 2.分析個(gè)人家庭財(cái)務(wù)狀況 個(gè)人家庭現(xiàn)行的財(cái)務(wù)狀況是達(dá)到未來財(cái)務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ)，在提出具體的理財(cái)計(jì)劃之前必須客觀地分析個(gè)人家庭現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況并對未來的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測。對個(gè)人家庭現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括個(gè)人家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、個(gè)人家庭現(xiàn)金流量表分析以及財(cái)務(wù)比率分析等。,下午11時(shí)10分59秒,3.制定理財(cái)方案 在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，要綜合考慮每一具體項(xiàng)目的規(guī)劃，運(yùn)用掌握的專業(yè)知識(shí)，結(jié)合個(gè)人家庭的實(shí)際情況，最后形成整體理財(cái)方案。 4.執(zhí)行理財(cái)方案 一份書面的個(gè)人家庭理財(cái)方案本身是沒有意義的，只有通過執(zhí)行理財(cái)方案才能讓個(gè)人家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)成為現(xiàn)實(shí)。 5.持續(xù)關(guān)注 理財(cái)服務(wù)并不是一次性完成的。在完成方案后很長時(shí)期內(nèi)，仍需要根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，使個(gè)人家庭更好地適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。持續(xù)關(guān)注包括定期對理財(cái)方案進(jìn)行評估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整。,下午11時(shí)10分59秒,本章小結(jié),（1）個(gè)人理財(cái)又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，是為實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。其影響因素即有宏觀方面的因素又有微觀方面的因素。個(gè)人理財(cái)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，隨著我國個(gè)人收入的增加，中國已經(jīng)進(jìn)入了理財(cái)時(shí)代。,（2）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃包括儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、證券投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等。 個(gè)人理理財(cái)規(guī)劃的主要原則是整體規(guī)劃，提早規(guī)劃，現(xiàn)金保障優(yōu)先，風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)子追求收 益，消費(fèi)投資與收入相匹配，家庭類型與理財(cái)策略相匹配等。 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程主要包括五步，即收集個(gè)人家庭信息、分析個(gè)人家庭財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、持續(xù)關(guān)注。,下午11時(shí)10分59秒,布置作業(yè),把課后習(xí)題以及案例分析做在筆記本上，教師隨機(jī)抽查。 快樂課堂活動(dòng)——說新聞，記錄日常財(cái)經(jīng)新聞，每次課請23名同學(xué)演講12分鐘，內(nèi)容包括新聞內(nèi)容并加以評論。,Thank You
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