【正文】 牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6,000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5,600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4,300點(diǎn)；股票Ｘ在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為20％，在正常時(shí)預(yù)期收益率14％，在熊市時(shí)預(yù)期收益率為12％。根據(jù)這些信息，下列問題。市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是（ ）。A．3．92% B．6．27% C．4．52% D．8．4% 答案：B解釋：先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，%，%，%。*%+*%+*（%）=%。38．劉君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢？（ ）。A．復(fù)利終值為229．37元 B．復(fù)利終值為239．37元C．復(fù)利終值為249．37元 D．復(fù)利終值為259．37元 答案：D解釋：根據(jù)復(fù)利計(jì)算可以得出。39．股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（ ）的需要而產(chǎn)生的。A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 答案：A40．小華月投資1 萬(wàn)元，報(bào)酬率為 6%，10年后累計(jì)多少元錢？（ ）。A．年金終值為1, 438,793．47元B．年金終值為1, 538,793．47元 C．年金終值為1, 638,793．47元D．年金終值為1, 738,793．47元 答案：C41．下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）。A．子女教育儲(chǔ)蓄B．按揭買房C．退休D．休假答案：D42．證券市場(chǎng)線描述的是（ ）。A．證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系 B．市場(chǎng)資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合 C．證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系 D．由市場(chǎng)資產(chǎn)組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合 答案：A43．零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是（ ）。A．市場(chǎng)收益率 B．零收益率 C．負(fù)收益率 D．無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率 答案：D解釋：貝塔系數(shù)衡量的是投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。44．銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）。A．職業(yè)道德水準(zhǔn) B．職業(yè)操守水平 C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D．從業(yè)基本原則 答案：A45．提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)（ ）。A．經(jīng)營(yíng)理念B．企業(yè)文化 C．公司治理D．發(fā)展規(guī)劃 答案：B46．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在（ ）美元（或等值外幣）以上。A．6,000B．5,000C．4,000D．3,000 答案：B47．對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（?。．在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B．財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D．動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵答案：C解釋：推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。48．張君5 年后需要還清 100,000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為 10％，則需每年存入銀行多少元？（ ）。A．16,350 元 B．16,360 元 C．16,370 元 D．16,380 元 答案：D解釋：根據(jù)年金的公式可以算出。49．下列選項(xiàng)中，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A．勤勉盡責(zé)B．誠(chéng)實(shí)守信 C．客戶至上D．守法合規(guī) 答案：A50．銀行從業(yè)人員在（ ）的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。A．公眾B．銀監(jiān)會(huì) C．同業(yè)協(xié)會(huì)D．以上都對(duì) 答案：D51．受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（?。橄?。A．受托人財(cái)產(chǎn)B．托管人財(cái)產(chǎn)C．委托人財(cái)產(chǎn)D．信托財(cái)產(chǎn)答案：D52．通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（ ）。A．GDP 增長(zhǎng)率下降B．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率 C．企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D．社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲 答案：D解釋：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。53．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（ ）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A．誠(chéng)實(shí)信用B．勤勉盡責(zé) C．專業(yè)勝任D．崗位職責(zé) 答案：A54．（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。A．熟知業(yè)務(wù)B．勤勉盡責(zé) C．專業(yè)勝任D．誠(chéng)實(shí)信用 答案：A55．從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時(shí)，適當(dāng)?shù)男袨槭牵? ）。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r C．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 D．可以適當(dāng)將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu) 答案：A解釋：客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談?wù)?。在協(xié)助執(zhí)行時(shí)，要提供相關(guān)的客戶信息。即使長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來(lái)，也應(yīng)該為客戶保密。56．不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（ ）。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程 C．熟知產(chǎn)品有效期D．熟知業(yè)務(wù)處理流程 答案：D57．假設(shè)價(jià)值1,000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（?。?。A．10%B．11%C．12%D．13%答案：C解釋：先計(jì)算每項(xiàng)資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來(lái)計(jì)算平均的期望收益率。58．某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是（ ）。A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來(lái)結(jié)匯 B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯投資品 C．建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯 D．因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法 答案：D59．守法合規(guī)是指以指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（ ）。A．法律法規(guī)B．行業(yè)自律規(guī)范 C．所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D．以上都應(yīng)遵守 答案：A60．銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動(dòng)向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為（ ）。A．體現(xiàn)了張某工作主動(dòng)積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇 B．符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵(lì)這種發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率允許的 D．行為不當(dāng)，除非經(jīng)過(guò)內(nèi)部調(diào)整 答案：D解釋：除非經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)，不能代同事履行職責(zé)，也不能請(qǐng)同事代己履行職責(zé)。61．商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（?。?。A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃B．非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案：A62．由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（　）。A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃答案：C63．投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（?。．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃答案：D64．商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（?。．個(gè)人理財(cái)服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財(cái)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)答案：A65．銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，盡到崗位的職責(zé)包括（ ）。 （1） 不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息 （2） 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé) （3） 保護(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途 （4） 不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交于告知其他人A．（1 ）（2）（3）（4 ） B．（1 ）（2）（4） C．（1 ）（2）（3） D．（2 ）（4） 答案：B解釋：3是愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的要求。66．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（ ）A．交易限額 B．錯(cuò)配限額 C．止損限額 D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 答案：D67．基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起（ ）內(nèi)進(jìn)行基金募集。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月C．10個(gè)月 D．1年 答案：B68．銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是（ ）。A．不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許 B．任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人 C．因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒 D．張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) 答案：D69．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分．清晰．準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于（ ），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 答案：A70．以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款 B．對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款 C．對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，屬于國(guó)家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分 D．證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款 答案：A解釋：A中應(yīng)為處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。71．《基金法》的調(diào)整對(duì)象是（ ）。A．保險(xiǎn)基金 B．證券投資基金C．政府建設(shè)基金 D．社會(huì)公益基金 答案：B72．對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理 B．證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于十年 C．在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) D．禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金答案：B解釋：應(yīng)為不得少于二十年。73．受托人做出（ ）行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的 B．違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的 C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，是信托財(cái)產(chǎn)受損 D．以上全部 答案：D74．對(duì)基金的申購(gòu)贖回訴述中，錯(cuò)誤的是（ ）。A．開放式基金的收購(gòu)贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理 B．基金管理人應(yīng)在每個(gè)工作日辦理基金的申購(gòu)贖回C．“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回式基金交易的基本規(guī)則 D．開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定 答案：D解釋：開放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購(gòu)和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。75．基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的（ ）日前公布招募說(shuō)明書、基金合同及其他文件。A．3日 B．5日C．7日 D．10日 答案：A76．以下（ ）行為，不由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。A．保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) B．保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同 C．保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示 D．因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的 答案：D解釋：ABC三項(xiàng)中，有保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。77．《信托法》調(diào)整的對(duì)象是（ ）。A．民事信托 B．營(yíng)業(yè)信托 C．公益信托 D．信托關(guān)系 答案：D78．按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A．《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為 B．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D．保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托 答案：D解釋：應(yīng)為個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。79．關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A．受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用．對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān) B．受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易 C．受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán) D．受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn) 答案：B解釋：受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同一，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。80．按照