個人理財第一章個人理財概述-資料下載頁
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 高端消費者人數約為290萬，至2015年這個數字將劇增為850萬。 調查認為，該部分人群目前資產組合都相對比較簡單，主要為房產、股票和儲蓄，只有31.3％的人擁有投資保險組合。另一些調查數據也揭示了該人群對理財服務的巨大需求:約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。 《北京日報》,我國個人理財市場還處于初級階段,1．金融業(yè)分業(yè)經營的現狀制約了個人理財業(yè)務發(fā)展的空間。 2．投資市場的不完善阻礙了個人理財業(yè)務的良性發(fā)展。 3．各金融機構的軟、硬件建設與個人理財的需求尚存在較大差距。 缺乏高素質的個人理財人員。,國內個人理財市場進入快速發(fā)展期,國內居民所擁有的金融資產以及國內個人理財市場的總規(guī)模都在不斷上升。2007年，國內居民所擁有的金融資產超過17萬億RMB；國內個人理財市場的總規(guī)模達到2.4萬億RMB。,國內居民金融市場規(guī)模和個人理財市場規(guī)模 （圖片來源：博銳管理在線）,我國個人理財的前景,在未來我國居民將對個人財務策劃產生巨大需要，主要原因在于： 一是老齡化問題。 二是家庭規(guī)模小型化。 三是政府職能的轉變。 四是人口素質的提高。 五是傳統(tǒng)觀念的轉變。 六是個人收入的快速增長。,人民銀行發(fā)布的統(tǒng)計數據顯示，截至2008年末，我國居民儲蓄存款余額為221503.47億元。,國內個人理財市場發(fā)展存在威脅因素,本章小結,1. 個人理財是為了實現個人的人生目標和理想而制定、安排、實施和管理各方面總體協(xié)調的財務計劃的過程。通俗地講就是如何處理日常的金錢。個人理財包括現金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、保險規(guī)劃、證券投資規(guī)劃、房地產規(guī)劃、稅收規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產規(guī)劃等內容。 2. 個人理財和公司理財的區(qū)別在于理財的目標不同，風險承擔能力不同，關注的時間長短不同，依據的法律法規(guī)不同，行業(yè)管理不同，主要內容不同等六個方面。 3. 個人理財的作用包括平衡現在和未來的收支，提高生活水平和規(guī)避風險、災害。 4. 個人理財應遵循的基本原則包括量入為出原則、經濟效益原則、安全性原則、變現原則、因人制宜原則、終生理財原則、快樂理財原則以及提高素質原則。 5. 個人理財規(guī)劃的一般步驟包括 （1）明確個人現在的財務狀況； （2）了解個人的投資風險偏好； （3）設定理財目標； （4）制定并實施理財計劃； （5）評估和修正理財規(guī)劃。,復習思考題,1. 如何理解個人理財？個人理財的意義何在？ 2. 個人理財與公司理財有什么區(qū)別？ 3. 個人理財應遵循哪些原則？為什么？ 4. 個人理財規(guī)劃包括哪些內容？這些內容的影響如何？ 5. 個人理財規(guī)劃的一般步驟是什么？ 6. 請說明一些達到理財目標的常見行動。 7. 你建立理財目標了嗎？你打算如何去實現？,Thank You !
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1