【正文】 動機(jī)單純就是為了「花錢」，為了能痛快的花錢所以才要努力賺錢、用力存錢，而且為能更快速的累積財富，網(wǎng)路通常是最好兼差的管道，跟警察大玩捉迷藏又不必繳稅的路邊攤亦是七年級生的最愛。 許多七年級生白天是乖乖的上班族，忍受合理與不合理的要求，就是為維持一份固定的薪資，因此其韌性決不容小覷；下班後展開的各式兼差活動，賺取可觀的利潤，甚至兼差到後來成為正職，開業(yè)年入百萬者大有人在。除了網(wǎng)路開業(yè)及擺路邊攤外，部分七年級生懂得利用時間、機(jī)會與投資累積投資資本，待累積一定資金後，於熱鬧、年輕人聚集的地區(qū)，開個性商品店或迎合年輕人口味之各式店面，除新奇外，七年級生的創(chuàng)意更是生財?shù)睦鳌?七年級生努力「搶錢」 更須理財規(guī)劃 蔣明哲 2005/02/01聯(lián)合理財網(wǎng) / 理財會客室 / 基金投資 / 元大理財企劃,究竟七年級生能透過何種理財管道協(xié)助累積財富達(dá)到目的呢？由於剛畢業(yè)若非財金本科系，對琳瑯滿目的投資商品或許無法了解透徹，再加上投資需要事前的準(zhǔn)備與事後的追蹤，如果是股票或衍生性商品更需時時盯著臺股或期指等，沒有充裕的時間亦無法執(zhí)行，故針對理財入門者，我們還是會推薦「基金」作為試金石，但基金並非盲目投資，事前與事後的功夫亦不可少，只是目前有許多工具能協(xié)助投資人減少事前準(zhǔn)備與事後追蹤的繁雜程序。 臺大財務(wù)金融系所李存修教授曾建議投資人透過「四四三三法則」篩選基金投資標(biāo)的，惟就國內(nèi)投信所發(fā)行的基金而言，僅國內(nèi)開放式股票型基金適用，因此投資人可參考個人的投資屬性，基金之風(fēng)險、往年平均報酬、週轉(zhuǎn)率、經(jīng)理人流動狀況與經(jīng)理公司之信譽(yù)決定投資類型與標(biāo)的；事後則可定期檢視基金表現(xiàn)更可透過經(jīng)理公司提供的免費(fèi)「停利再投資」通知服務(wù)，有效提升投資效益，除能透過「停利」確保獲利外，亦可透過「再投資」攤低成本，或藉由「停損」降低風(fēng)險，讓您的投資更省時更有效率。,理財要先理心 作者：吳昭怡、周華欣 2004,8,15 ／第305期 天下雜誌,現(xiàn)在愈來愈多人在心理層次上過著一個人的生活，可是想好好擁有一個人的優(yōu)質(zhì)人生，卻不簡單。,天下雜誌 2004,8,15 ／第305期 邱劍英 攝,由投資屬性建議投資標(biāo)的,資料整理/製作:元大投信 http://mag.udn.com/mag/m_forum/storypage.jsp?f_MAIN_ID=60amp。f_SUB_ID=362amp。f_ART_ID=7672,家庭預(yù)算分配,投資分配依不同投資工具,投資分配依長短期投資,退休養(yǎng)老及早準(zhǔn)備 劉凱平 （臺灣理財顧問認(rèn)證協(xié)會秘書長）,退休養(yǎng)老金的規(guī)劃是今年國內(nèi)報章雜誌重點(diǎn)報導(dǎo)的新聞。無獨(dú)有偶，最近一期美國商業(yè)週刊的封面專題，報導(dǎo)探討全球快速高齡化的因應(yīng)之道。二次大戰(zhàn)迄今60年間，全球人口結(jié)構(gòu)變化的結(jié)果是人均年壽不斷延長、嬰兒潮行將退休及出生率不斷下降，結(jié)果暴露出世界各國現(xiàn)行老年經(jīng)濟(jì)安全制度，完全不足以照應(yīng)老年人生活尊嚴(yán)的需要，使得各國政府無不手忙腳亂的急於尋求因應(yīng)之道。臺灣勞工退休金條例即將實施只說明了國內(nèi)人口老化問題的嚴(yán)重性而已，至於此一新制勞工退休基金條例的實施成效如何，則猶待國人對此一嚴(yán)肅問題的認(rèn)識與關(guān)心。 人生在世數(shù)十寒暑，不妨可以看做是一個星期的七天轉(zhuǎn)眼就會過完。星期一是有志於學(xué)的少年、星期二是青澀年華、星期三是而立之年、星期四是不惑的年紀(jì)、到了星期五就已知天命了，週末則應(yīng)該是無憂無慮遊憩於大自然的快樂時光。重點(diǎn)是我們該從星期幾開始規(guī)劃週末的節(jié)目呢？,退休養(yǎng)老及早準(zhǔn)備 劉凱平 （臺灣理財顧問認(rèn)證協(xié)會秘書長）,正常情況下，多數(shù)人會在五天上班期間盡早完成自己該做的工作，而不會把工作累積到星期五一次完成，全生涯的理財規(guī)劃不也正是如此？ 大家不妨試想一下，自己辛勤工作五天下來，誰不期待能讓疲憊的身心得以鬆弛、享受居家生活樂趣的週末？如果剛好遇上一個長週末的話，不就更應(yīng)該及早做好規(guī)劃以免虛度寶貴長週末假期。 假如星期一二是少年輕狂時期，那甚麼時候開始安排度週末（退休養(yǎng)老）才合適呢？正常情況，應(yīng)該從星期三下午或者星期四早上開始準(zhǔn)備，可惜很多人會拖到星期五才開始著手安排週末的節(jié)目。因為很多人都認(rèn)為退休離自己還很遙遠(yuǎn)，另外一些人則認(rèn)為規(guī)劃自己晚年歲月是很煩的事。這些人並沒有清楚認(rèn)識到週末並非像自己想像中的那麼遙遠(yuǎn)，而提早規(guī)劃可以輕鬆地把事情做好。,退休養(yǎng)老及早準(zhǔn)備 劉凱平 （臺灣理財顧問認(rèn)證協(xié)會秘書長）,主計處統(tǒng)計，2003年臺灣平均壽命是76歲。如果考慮醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展後，相信不久人均壽命延長到100歲將不是夢想。我們單單規(guī)劃星期六及星期天已經(jīng)明顯不足了，因為即將來到的將會是一個長週末。 最後一個讓大家都能接受儘早作規(guī)劃的理由就是「複利率」的力量，因為越早開始進(jìn)行儲蓄及正確投資，複利率所創(chuàng)造的積累財富效益就越大。最容易的規(guī)劃是從簡單的步驟開始，開始先把長期理財目標(biāo)訂下來，擬訂能實現(xiàn)理財目的的儲蓄及投資計劃，然後按步就班去做。全生涯理財規(guī)劃最重要的是現(xiàn)在就開始而不是改天再說，因為一星期七天當(dāng)中並沒有改天。 臺灣理財顧問認(rèn)證協(xié)會網(wǎng)址：http://www.fpat.org.tw,退休金…起碼要存700萬 記者孫中英／臺北報導(dǎo) 【2005/01/28 聯(lián)合報】,要準(zhǔn)備多少退休金才夠用呢？國泰人壽的調(diào)查結(jié)果，如果你只想具一般生活水準(zhǔn)，退休金約為新臺幣700萬元左右；但退休後，若還要繼續(xù)當(dāng)「敗金女」的話，一個月的生活費(fèi)用還要7萬元左右，那起碼要先準(zhǔn)備2,000萬元。 國泰人壽日前針對千萬名保戶，做了一個「量化」的大調(diào)查，發(fā)現(xiàn)超過7成的保戶，認(rèn)為退休後，每個月的生活費(fèi)用在2萬到3萬元之間就夠了；這些保戶平均希望自己要在55歲退休，想要活到77歲，換算回來，要準(zhǔn)備700多萬元的退休金才夠。 國泰人壽同時委託AC Neilson，選擇不同的「職業(yè)類別」人士，做退休金調(diào)查；發(fā)現(xiàn)有一名「敗金女」，目前在傳銷公司服務(wù)，已經(jīng)是鑽石級會員，家裏還有「祖產(chǎn)」。這位小姐認(rèn)為，她退休後，要繼續(xù)維持高品質(zhì)生活，每個月至少有一半的花費(fèi)，要拿去買名牌用品，她幫自己設(shè)定的目標(biāo)，是每月生活費(fèi)7萬元，換算回來，至少要準(zhǔn)備2,000萬元的退休金。,退休金…起碼要存700萬 記者孫中英／臺北報導(dǎo) 【2005/01/28 聯(lián)合報】,國泰人壽專案精算經(jīng)理楊弘熙表示，每個人對自己退休生活的「品質(zhì)要求」不同，所以，決定要累積多少退休金，自然也有差別。楊弘熙說，以他自己為例，目前40多歲，因為有田地祖產(chǎn)，再加上500萬元的現(xiàn)金存款，所以，大概再追加個500萬元退休金，也就夠了。 不過，楊弘熙也說，在AC Neilson調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，目前30歲以下的「草莓族」，根本「不了」退休金為何物，但大部分「草莓族」都想提早退休，20到29歲的受訪者，幾乎沒有人想工作超過50歲，大家都想趕快退休。 國泰投信協(xié)理張雍川則表示，今年7月，勞退新制上路後，勞退新制再加上勞保老年給付的「所得替代率」，也不過50%左右，準(zhǔn)備退休的人，還要再自行籌措另外3成的費(fèi)用，在這部分，很多人都認(rèn)為「定期定額」存錢或購買基金，是個好辦法。 張雍川表示，目前國泰金控旗下，很多員工都選擇在投信公司做「定期定額」投資，而且最多人選擇「每月扣款5,000元」。張雍川說，這大概是大部分員工都認(rèn)為，跟所領(lǐng)取的薪水相比，5000元是一個「最沒有負(fù)擔(dān)」的提撥數(shù)字。,退休需要多少錢？ 劉凱平 【2005/03/01 經(jīng)濟(jì)日報】,退休理財規(guī)劃最近受到大家關(guān)注，原因是根據(jù)內(nèi)政部人口資料統(tǒng)計，目前國內(nèi)介於41歲到60歲之間的人口數(shù)高達(dá)600萬，約占國內(nèi)勞動人口六成。這些人將從今年開始陸續(xù)屆齡退休，預(yù)計國內(nèi)今年就有16萬人屆齡退休，四年後每年退休的人口就激增到40萬人之多。退休是人生第二階段應(yīng)該是一件快樂的事，但事先規(guī)劃妥善才是快樂退休的關(guān)鍵。,退休需要多少錢？ 劉凱平 【2005/03/01 經(jīng)濟(jì)日報】,■ 七成收入才夠養(yǎng)老 多年來專家都建議，退休後要維持退休前所得高峰時的七成收入，才夠養(yǎng)老之用。因為大家假設(shè)退休後生活簡單許多，比如說養(yǎng)育孩子的錢、親友往來應(yīng)酬的錢、房屋貸款的錢、出門做客的服裝費(fèi)等等，都會比退休前要節(jié)省許多，所以有原來收入的七成就夠了。但糟糕的是現(xiàn)在有人發(fā)現(xiàn)，情況並不像大家原先想像的樂觀。美國儲蓄教育協(xié)會2003年調(diào)查發(fā)現(xiàn)，美國有一半以上的薪水階級認(rèn)為退休後日常生活所需用不到退休前收入的七成。該協(xié)會認(rèn)為實際情況要遠(yuǎn)比大家想像的悲觀，因為美國人退休後的生活費(fèi)用，很可能是退休前收入的1.2倍才夠。美國人退休以後生活費(fèi)用居高不下，是因為人越活越久、醫(yī)療費(fèi)用越來越高，以及維持一定的生活水平需要這三大費(fèi)用都被大家普遍低估，這些現(xiàn)象我們也全都有。 一般人面對退休規(guī)劃常犯的錯誤就是不知道該為自己準(zhǔn)備多少錢退休才能維持晚年生活尊嚴(yán)。1,000萬元是一筆龐大的金額，假如一個人今年是40歲月薪5萬元，打算65歲退休，退休後維持每月3萬5,000元的生活水平到90歲，在65歲退休時就需要1,000萬元。這只是一個粗糙的試算，重要的是每一個人都該有一個遠(yuǎn)程退休養(yǎng)老的目標(biāo)，目標(biāo)清楚才有機(jī)會轉(zhuǎn)換成數(shù)字，也才有機(jī)會了解自己的處境及如何達(dá)成遠(yuǎn)程目標(biāo)。,退休需要多少錢？ 劉凱平 【2005/03/01 經(jīng)濟(jì)日報】,■ 正視老年醫(yī)療保健 美國65歲以上的人，2002年平均每年醫(yī)療費(fèi)支出是3,600美元，占退休生活支出12%。目前國內(nèi)全民健保幾乎是免費(fèi)的公醫(yī)制度，便宜到國外華僑回國治病都劃算。但是隨著國內(nèi)全民健保財務(wù)結(jié)構(gòu)急速惡化，我們可以預(yù)見日後全民醫(yī)療保險趨勢就是保費(fèi)增加及保險範(fàn)圍縮小。換言之，老年醫(yī)療保健費(fèi)用勢必像美國一樣大幅上揚(yáng)，試問未來陸續(xù)退休的600萬人是否能妥善因應(yīng)老年醫(yī)療保健快速漲價的財務(wù)需要？ 今年7月開始實施勞工退休金條例，是薪水階級開始正確處理退休理財規(guī)劃的一個契機(jī)，因為雇主需要為薪水階級每月提存6%退休金，員工自己也可以相對提撥6%的薪資所得存入個人退休金帳戶。 每月收入的12%存入退休金帳戶是順利達(dá)成個人退休養(yǎng)老遠(yuǎn)程目標(biāo)的一個開端，在快速老化的今天有開始要遠(yuǎn)比不開始好。,臺灣理財顧問認(rèn)證協(xié)會網(wǎng)址：http://www.fpat.org.tw,50歲退休金500萬 夠用嗎？ 記者呂郁青／臺北報導(dǎo) 【2005/04/11 經(jīng)濟(jì)日報】,王先生剛滿50歲，已經(jīng)工作滿25年了，算算可以領(lǐng)到的退休金大約500萬元，王先生最近工作疲憊，興起提早退休的念頭，不過，他不知道這些退休金夠不夠用？真的能退休嗎？ 50歲是許多人檢視自己是否能夠退休的關(guān)鍵期，銀行最近就發(fā)現(xiàn)，許多像王先生這樣年紀(jì)的人上門，向銀行詢問資金如何分配養(yǎng)老的建議。 聯(lián)邦銀行認(rèn)為，以目前男性平均餘命78歲來計算，如果王先生現(xiàn)在退休，還有28年的快樂退休時光，但是如果王先生完全沒有理財，剩下336個月，每個月平均只能花費(fèi)1.48萬元。 「如果很省很省，1.48萬元可能夠吧？」，王先生這麼想，不過，銀行理財專家提醒，年紀(jì)愈大、意外的醫(yī)療費(fèi)用也愈來愈高，以美國儲蓄教育協(xié)會的一項調(diào)查，發(fā)現(xiàn)美國人退休後的生活費(fèi)，竟然是退休前的1.2倍，而不是退休前花費(fèi)的七成。 中國信託理財規(guī)劃科主管黃培直說，如果50歲退休只有500萬元閒錢，退休後能悠閒享受富裕的生活，可能撐不到60歲。,50歲退休金500萬 夠用嗎？ 記者呂郁青／臺北報導(dǎo) 【2005/04/11 經(jīng)濟(jì)日報】,50該是知天命的年齡，不過，這十年內(nèi)退休的人都不好命，老一代養(yǎng)兒防老的觀念已退流行，早年戰(zhàn)後生活辛苦，好不容易將小孩養(yǎng)大，現(xiàn)在又要為自己退休後可能十年、20年的人生最後一個階段傷腦筋。 不過，遲規(guī)劃總比不規(guī)劃好，銀行建議，50歲距離退休時間已近的人，千萬不要將全部存款投資在股票或是股票共同基金，讓資金暴露在過大的風(fēng)險中。 依照聯(lián)邦銀行的規(guī)劃，王先生現(xiàn)在50歲，每個月的生活費(fèi)用只需要1.5萬元，一年也就是要18萬元，如果延後到60歲退休，還有十年的工作時間，依照目前通膨上漲的速度粗估，上漲1.03倍，預(yù)估十年後退休的第一年生活費(fèi)最少要準(zhǔn)備24萬元，其實光靠這500多萬元退休，生活有太多意外，其實很有可能會不夠用。 如果在50歲才計算發(fā)現(xiàn)，存款可能不夠日後生活用，理財專家建議，至少可以延後退休，或是在退休後找些較為輕鬆的工作，並從現(xiàn)在開始，刪減不必要的開支，提升每個月的儲蓄部位，將資金放在可以打敗通貨膨脹的投資產(chǎn)品。 聯(lián)邦銀行信託部理財中心襄理林文泰建議，想要退休就要有準(zhǔn)備，擬定存錢作戰(zhàn)計畫，而且心動不如馬上行動，立刻召開會議，請找家人或是與理財顧問擬定保守可行的投資計畫。,退休老本 存多少才夠？ 黃國棟 【2005/10/22 經(jīng)濟(jì)日報】,該存多少錢，才能確保退休後的生活支出？究竟是2,000萬元、還是500萬元？儘管每一個人的需求都不相同，但透過「所得替代率」公式，將可為自己估算出合理、足夠的退休金。若以目前勞退新制各自提撥6%薪資作為退休金，所得替代率僅24.8%，對照平均水準(zhǔn)應(yīng)達(dá)70%的目標(biāo)，民眾必須要體認(rèn)自行累積退休金的重要性。 所謂所得替代率，是指退休給付與退休前薪資的替代比率。依照已開發(fā)國家的水準(zhǔn)，所得替代率最高達(dá)80%、平均水準(zhǔn)為70%、最低50%。,退休老本 存多少才夠？ 黃國棟 【2005/10/22 經(jīng)濟(jì)日報】,所得替代率，平均要70% 而早已名列已開發(fā)國家的臺灣，在勞退新制實行後，再搭配老保老年給付，所得替代率僅40.8%，不但沒有達(dá)到已開發(fā)國家基本標(biāo)準(zhǔn)70%，連最低50%，也差了十個百分點(diǎn)。 然而，所得替代率的實質(zhì)意義為何？根據(jù)經(jīng)建會統(tǒng)計，合理的所得歷代率應(yīng)該達(dá)70%，也就是說退休前每月薪資的七成，才足以符合退休後生活支出，也較能縮短退休前、後的生活差距。 舉例來說，退休前每月薪資為4萬元，依據(jù)所得替代率70%的基準(zhǔn)，表示退休後每個月的退休金要有2.8萬元，一旦期望所得替代率愈高，就代表退休後生活水準(zhǔn)也要求愈高，更重要的是，若活得愈久、退休金額也愈多，提前累積退休金的時間也愈早。,退休老本 存多少才夠？ 黃國棟 【2005/10/22 經(jīng)濟(jì)日報】,自行累積退休金，很重要 除此之外，不少人都希望能在65歲、60歲，甚至是55歲就能退休享清福，但根據(jù)美國人口統(tǒng)計，國人平身壽命在民國89年時是76.3歲，但到民國114年時，平均壽命將延長至80歲。這對有意提前退休的民眾，恐怕不能盡如人意。 事實上，國內(nèi)的人口結(jié)構(gòu)，如同壽險公會理事長林文英所說，「現(xiàn)在已經(jīng)不是擔(dān)心有沒有買保險，而是活得太久、退休金準(zhǔn)備的夠不夠。」 德盛安聯(lián)投顧顧問呂忠達(dá)說，想要如願的輕鬆退休，理財規(guī)劃絕對不可或缺，若只靠目前的勞退新制與勞保，未來恐怕屆齡