【正文】 ? 老年 衝衝衝(積極)? 保守、保值 自己所適用之稅率 投資組合分成長期投資與短期投資 隨時(shí)關(guān)心經(jīng)貿(mào)時(shí)事，視總體經(jīng)濟(jì)狀況而定,草莓族理財(cái)敢作敢當(dāng) 中年人不敢擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 記者盧志高／報(bào)導(dǎo) 【2005/04/05 民生報(bào)】 ＠ http://udn.com,年齡愈輕、愈能承受風(fēng)險(xiǎn)？根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，20至29歲階層的「草莓族」最能承受虧損風(fēng)險(xiǎn)，而50至59歲的人則是最不會眼高手低。相較之下，40至49歲階層在獲利期待及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)上，反而最不切實(shí)際。 許多人都熟知獲利的背後就是風(fēng)險(xiǎn)，要求高獲利，自然就必須承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。不過，根據(jù)摩根富林明投顧一項(xiàng)針對1017位已成年投資人的調(diào)查顯示，不論那種年齡階層，似乎仍很難克服希望賺得多、賠得少的人性。 比如年齡最低的20至29歲「草莓族」，在獲利上的企圖心明顯最強(qiáng)，希望年報(bào)酬率逾30%的比率最高，達(dá)到35.7%；其次則是40至49歲的階層，也有30.7%希望1年可以賺3成；而60歲以上階層對於獲利的胃口最小，只有17.3%會期待達(dá)到30%的年報(bào)酬率。,草莓族理財(cái)敢作敢當(dāng) 中年人不敢擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 記者盧志高／報(bào)導(dǎo) 【2005/04/05 民生報(bào)】 ＠ http://udn.com,不過，如果把願(yuàn)意承擔(dān)的虧損一併考量進(jìn)去，20至29歲「草莓族」固然讓人感覺有點(diǎn)不知道天高地厚，但「草莓族」願(yuàn)意承擔(dān)逾30%虧損的比率也最高，達(dá)到20.4%，展現(xiàn)出「初生之犢不畏虎」的精神。但似乎也不是年齡愈高，就愈不敢承擔(dān)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。 就以50至59歲階層為例，願(yuàn)意承擔(dān)逾3成虧損的比率就有17.8%，超過30至39歲的16.5%及40至49歲的11.4%，而60歲以上階層願(yuàn)意承擔(dān)逾3成虧損的比率也有11.7%，還超過40至49歲階層。顯示通常是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的30至49歲中年階層，反而最為保守。 若再進(jìn)一步分析，各年齡階層的獲利偏好及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)差異，50至59歲階層面對獲利、虧損都超過3成的比率最相當(dāng)，也就是最不會眼高手低。倒是40至49歲階層，反而最不「敢作敢當(dāng)」，甚至還不如20至29歲的「草莓族」實(shí)際。,七年級生努力「搶錢」 更須理財(cái)規(guī)劃 蔣明哲 2005/02/01聯(lián)合理財(cái)網(wǎng) / 理財(cái)會客室 / 基金投資 / 元大理財(cái)企劃,七年級生賺錢的原動(dòng)力不是存錢更不是為了養(yǎng)家活口，根據(jù)調(diào)查顯示，動(dòng)機(jī)單純就是為了「花錢」，為了能痛快的花錢所以才要努力賺錢、用力存錢，而且為能更快速的累積財(cái)富，網(wǎng)路通常是最好兼差的管道，跟警察大玩捉迷藏又不必繳稅的路邊攤亦是七年級生的最愛。 許多七年級生白天是乖乖的上班族，忍受合理與不合理的要求，就是為維持一份固定的薪資，因此其韌性決不容小覷；下班後展開的各式兼差活動(dòng)，賺取可觀的利潤，甚至兼差到後來成為正職，開業(yè)年入百萬者大有人在。除了網(wǎng)路開業(yè)及擺路邊攤外，部分七年級生懂得利用時(shí)間、機(jī)會與投資累積投資資本，待累積一定資金後，於熱鬧、年輕人聚集的地區(qū)，開個(gè)性商品店或迎合年輕人口味之各式店面，除新奇外，七年級生的創(chuàng)意更是生財(cái)?shù)睦鳌?七年級生努力「搶錢」 更須理財(cái)規(guī)劃 蔣明哲 2005/02/01聯(lián)合理財(cái)網(wǎng) / 理財(cái)會客室 / 基金投資 / 元大理財(cái)企劃,究竟七年級生能透過何種理財(cái)管道協(xié)助累積財(cái)富達(dá)到目的呢？由於剛畢業(yè)若非財(cái)金本科系，對琳瑯滿目的投資商品或許無法了解透徹，再加上投資需要事前的準(zhǔn)備與事後的追蹤，如果是股票或衍生性商品更需時(shí)時(shí)盯著臺股或期指等，沒有充裕的時(shí)間亦無法執(zhí)行，故針對理財(cái)入門者，我們還是會推薦「基金」作為試金石，但基金並非盲目投資，事前與事後的功夫亦不可少，只是目前有許多工具能協(xié)助投資人減少事前準(zhǔn)備與事後追蹤的繁雜程序。 臺大財(cái)務(wù)金融系所李存修教授曾建議投資人透過「四四三三法則」篩選基金投資標(biāo)的，惟就國內(nèi)投信所發(fā)行的基金而言，僅國內(nèi)開放式股票型基金適用，因此投資人可參考個(gè)人的投資屬性，基金之風(fēng)險(xiǎn)、往年平均報(bào)酬、週轉(zhuǎn)率、經(jīng)理人流動(dòng)狀況與經(jīng)理公司之信譽(yù)決定投資類型與標(biāo)的；事後則可定期檢視基金表現(xiàn)更可透過經(jīng)理公司提供的免費(fèi)「停利再投資」通知服務(wù)，有效提升投資效益，除能透過「停利」確保獲利外，亦可透過「再投資」攤低成本，或藉由「停損」降低風(fēng)險(xiǎn)，讓您的投資更省時(shí)更有效率。,理財(cái)要先理心 作者：吳昭怡、周華欣 2004,8,15 ／第305期 天下雜誌 http://www.cw.com.tw/Files/article/frontend/Sub.asp?page=1amp。SubjectId=1003amp。key=2776,現(xiàn)在愈來愈多人在心理層次上過著一個(gè)人的生活，可是想好好擁有一個(gè)人的優(yōu)質(zhì)人生，卻不簡單。,天下雜誌 2004,8,15 ／第305期 邱劍英 攝,由投資屬性建議投資標(biāo)的,資料整理/製作:元大投信 http://mag.udn.com/mag/m_forum/storypage.jsp?f_MAIN_ID=60amp。f_SUB_ID=362amp。f_ART_ID=7672,家庭預(yù)算分配,投資分配依不同投資工具,投資分配依長短期投資,退休養(yǎng)老及早準(zhǔn)備 劉凱平 （臺灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會秘書長）,退休養(yǎng)老金的規(guī)劃是今年國內(nèi)報(bào)章雜誌重點(diǎn)報(bào)導(dǎo)的新聞。無獨(dú)有偶，最近一期美國商業(yè)週刊的封面專題，報(bào)導(dǎo)探討全球快速高齡化的因應(yīng)之道。二次大戰(zhàn)迄今60年間，全球人口結(jié)構(gòu)變化的結(jié)果是人均年壽不斷延長、嬰兒潮行將退休及出生率不斷下降，結(jié)果暴露出世界各國現(xiàn)行老年經(jīng)濟(jì)安全制度，完全不足以照應(yīng)老年人生活尊嚴(yán)的需要，使得各國政府無不手忙腳亂的急於尋求因應(yīng)之道。臺灣勞工退休金條例即將實(shí)施只說明了國內(nèi)人口老化問題的嚴(yán)重性而已，至於此一新制勞工退休基金條例的實(shí)施成效如何，則猶待國人對此一嚴(yán)肅問題的認(rèn)識與關(guān)心。 人生在世數(shù)十寒暑，不妨可以看做是一個(gè)星期的七天轉(zhuǎn)眼就會過完。星期一是有志於學(xué)的少年、星期二是青澀年華、星期三是而立之年、星期四是不惑的年紀(jì)、到了星期五就已知天命了，週末則應(yīng)該是無憂無慮遊憩於大自然的快樂時(shí)光。重點(diǎn)是我們該從星期幾開始規(guī)劃週末的節(jié)目呢？,退休養(yǎng)老及早準(zhǔn)備 劉凱平 （臺灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會秘書長）,正常情況下，多數(shù)人會在五天上班期間盡早完成自己該做的工作，而不會把工作累積到星期五一次完成，全生涯的理財(cái)規(guī)劃不也正是如此？ 大家不妨試想一下，自己辛勤工作五天下來，誰不期待能讓疲憊的身心得以鬆弛、享受居家生活樂趣的週末？如果剛好遇上一個(gè)長週末的話，不就更應(yīng)該及早做好規(guī)劃以免虛度寶貴長週末假期。 假如星期一二是少年輕狂時(shí)期，那甚麼時(shí)候開始安排度週末（退休養(yǎng)老）才合適呢？正常情況，應(yīng)該從星期三下午或者星期四早上開始準(zhǔn)備，可惜很多人會拖到星期五才開始著手安排週末的節(jié)目。因?yàn)楹芏嗳硕颊J(rèn)為退休離自己還很遙遠(yuǎn)，另外一些人則認(rèn)為規(guī)劃自己晚年歲月是很煩的事。這些人並沒有清楚認(rèn)識到週末並非像自己想像中的那麼遙遠(yuǎn)，而提早規(guī)劃可以輕鬆地把事情做好。,退休養(yǎng)老及早準(zhǔn)備 劉凱平 （臺灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會秘書長）,主計(jì)處統(tǒng)計(jì)，2003年臺灣平均壽命是76歲。如果考慮醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展後，相信不久人均壽命延長到100歲將不是夢想。我們單單規(guī)劃星期六及星期天已經(jīng)明顯不足了，因?yàn)榧磳淼降膶且粋€(gè)長週末。 最後一個(gè)讓大家都能接受儘早作規(guī)劃的理由就是「複利率」的力量，因?yàn)樵皆玳_始進(jìn)行儲蓄及正確投資，複利率所創(chuàng)造的積累財(cái)富效益就越大。最容易的規(guī)劃是從簡單的步驟開始，開始先把長期理財(cái)目標(biāo)訂下來，擬訂能實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的的儲蓄及投資計(jì)劃，然後按步就班去做。全生涯理財(cái)規(guī)劃最重要的是現(xiàn)在就開始而不是改天再說，因?yàn)橐恍瞧谄咛飚?dāng)中並沒有改天。 臺灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會網(wǎng)址：http://www.fpat.org.tw,退休金…起碼要存700萬 記者孫中英／臺北報(bào)導(dǎo) 【2005/01/28 聯(lián)合報(bào)】 ＠ http://udn.com,要準(zhǔn)備多少退休金才夠用呢？國泰人壽的調(diào)查結(jié)果，如果你只想具一般生活水準(zhǔn)，退休金約為新臺幣700萬元左右；但退休後，若還要繼續(xù)當(dāng)「敗金女」的話，一個(gè)月的生活費(fèi)用還要7萬元左右，那起碼要先準(zhǔn)備2,000萬元。 國泰人壽日前針對千萬名保戶，做了一個(gè)「量化」的大調(diào)查，發(fā)現(xiàn)超過7成的保戶，認(rèn)為退休後，每個(gè)月的生活費(fèi)用在2萬到3萬元之間就夠了；這些保戶平均希望自己要在55歲退休，想要活到77歲，換算回來，要準(zhǔn)備700多萬元的退休金才夠。 國泰人壽同時(shí)委託AC Neilson，選擇不同的「職業(yè)類別」人士，做退休金調(diào)查；發(fā)現(xiàn)有一名「敗金女」，目前在傳銷公司服務(wù)，已經(jīng)是鑽石級會員，家裏還有「祖產(chǎn)」。這位小姐認(rèn)為，她退休後，要繼續(xù)維持高品質(zhì)生活，每個(gè)月至少有一半的花費(fèi)，要拿去買名牌用品，她幫自己設(shè)定的目標(biāo)，是每月生活費(fèi)7萬元，換算回來，至少要準(zhǔn)備2,000萬元的退休金。,退休金…起碼要存700萬 記者孫中英／臺北報(bào)導(dǎo) 【2005/01/28 聯(lián)合報(bào)】 ＠ http://udn.com,國泰人壽專案精算經(jīng)理?xiàng)詈胛醣硎荆總€(gè)人對自己退休生活的「品質(zhì)要求」不同，所以，決定要累積多少退休金，自然也有差別。楊弘熙說，以他自己為例，目前40多歲，因?yàn)橛刑锏刈娈a(chǎn)，再加上500萬元的現(xiàn)金存款，所以，大概再追加個(gè)500萬元退休金，也就夠了。 不過，楊弘熙也說，在AC Neilson調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，目前30歲以下的「草莓族」，根本「不了」退休金為何物，但大部分「草莓族」都想提早退休，20到29歲的受訪者，幾乎沒有人想工作超過50歲，大家都想趕快退休。 國泰投信協(xié)理張雍川則表示，今年7月，勞退新制上路後，勞退新制再加上勞保老年給付的「所得替代率」，也不過50%左右，準(zhǔn)備退休的人，還要再自行籌措另外3成的費(fèi)用，在這部分，很多人都認(rèn)為「定期定額」存錢或購買基金，是個(gè)好辦法。 張雍川表示，目前國泰金控旗下，很多員工都選擇在投信公司做「定期定額」投資，而且最多人選擇「每月扣款5,000元」。張雍川說，這大概是大部分員工都認(rèn)為，跟所領(lǐng)取的薪水相比，5000元是一個(gè)「最沒有負(fù)擔(dān)」的提撥數(shù)字。,退休需要多少錢？ 劉凱平 【2005/03/01 經(jīng)濟(jì)日報(bào)】 ＠ http://udn.com,退休理財(cái)規(guī)劃最近受到大家關(guān)注，原因是根據(jù)內(nèi)政部人口資料統(tǒng)計(jì)，目前國內(nèi)介於41歲到60歲之間的人口數(shù)高達(dá)600萬，約占國內(nèi)勞動(dòng)人口六成。這些人將從今年開始陸續(xù)屆齡退休，預(yù)計(jì)國內(nèi)今年就有16萬人屆齡退休，四年後每年退休的人口就激增到40萬人之多。退休是人生第二階段應(yīng)該是一件快樂的事，但事先規(guī)劃妥善才是快樂退休的關(guān)鍵。,退休需要多少錢？ 劉凱平 【2005/03/01 經(jīng)濟(jì)日報(bào)】 ＠ http://udn.com,■ 七成收入才夠養(yǎng)老 多年來專家都建議，退休後要維持退休前所得高峰時(shí)的七成收入，才夠養(yǎng)老之用。因?yàn)榇蠹壹僭O(shè)退休後生活簡單許多，比如說養(yǎng)育孩子的錢、親友往來應(yīng)酬的錢、房屋貸款的錢、出門做客的服裝費(fèi)等等，都會比退休前要節(jié)省許多，所以有原來收入的七成就夠了。但糟糕的是現(xiàn)在有人發(fā)現(xiàn)，情況並不像大家原先想像的樂觀。美國儲蓄教育協(xié)會2003年調(diào)查發(fā)現(xiàn)，美國有一半以上的薪水階級認(rèn)為退休後日常生活所需用不到退休前收入的七成。該協(xié)會認(rèn)為實(shí)際情況要遠(yuǎn)比大家想像的悲觀，因?yàn)槊绹送诵葆岬纳钯M(fèi)用，很可能是退休前收入的1.2倍才夠。美國人退休以後生活費(fèi)用居高不下，是因?yàn)槿嗽交钤骄?、醫(yī)療費(fèi)用越來越高，以及維持一定的生活水平需要這三大費(fèi)用都被大家普遍低估，這些現(xiàn)象我們也全都有。 一般人面對退休規(guī)劃常犯的錯(cuò)誤就是不知道該為自己準(zhǔn)備多少錢退休才能維持晚年生活尊嚴(yán)。1,000萬元是一筆龐大的金額，假如一個(gè)人今年是40歲月薪5萬元，打算65歲退休，退休後維持每月3萬5,000元的生活水平到90歲，在65歲退休時(shí)就需要1,000萬元。這只是一個(gè)粗糙的試算，重要的是每一個(gè)人都該有一個(gè)遠(yuǎn)程退休養(yǎng)老的目標(biāo)，目標(biāo)清楚才有機(jī)會轉(zhuǎn)換成數(shù)字，也才有機(jī)會了解自己的處境及如何達(dá)成遠(yuǎn)程目標(biāo)。,退休需要多少錢？ 劉凱平 【2005/03/01 經(jīng)濟(jì)日報(bào)】 ＠ http://udn.com,■ 正視老年醫(yī)療保健 美國65歲以上的人，2002年平均每年醫(yī)療費(fèi)支出是3,600美元，占退休生活支出12%。目前國內(nèi)全民健保幾乎是免費(fèi)的公醫(yī)制度，便宜到國外華僑回國治病都劃算。但是隨著國內(nèi)全民健保財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)急速惡化，我們可以預(yù)見日後全民醫(yī)療保險(xiǎn)趨勢就是保費(fèi)增加及保險(xiǎn)範(fàn)圍縮小。換言之，老年醫(yī)療保健費(fèi)用勢必像美國一樣大幅上揚(yáng)，試問未來陸續(xù)退休的600萬人是否能妥善因應(yīng)老年醫(yī)療保健快速漲價(jià)的財(cái)務(wù)需要？ 今年7月開始實(shí)施勞工退休金條例，是薪水階級開始正確處理退休理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)契機(jī)，因?yàn)楣椭餍枰獮樾剿A級每月提存6%退休金，員工自己也可以相對提撥6%的薪資所得存入個(gè)人退休金帳戶。 每月收入的12%存入退休金帳戶是順利達(dá)成個(gè)人退休養(yǎng)老遠(yuǎn)程目標(biāo)的一個(gè)開端，在快速老化的今天有開始要遠(yuǎn)比不開始好。,臺灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會網(wǎng)址：http://www.fpat.org.tw,50歲退休金500萬 夠用嗎？ 記者呂郁青／臺北報(bào)導(dǎo) 【2005/04/11 經(jīng)濟(jì)日報(bào)】 ＠ http://udn.com,王先生剛滿50歲，已經(jīng)工作滿25年了，算算可以領(lǐng)到的退休金大約500萬元，王先生最近工作疲憊，興起提早退休的念頭，不過，他不知道這些退休金夠不夠用？真的能退休嗎？ 50歲是許多人檢視自己是否能夠退休的關(guān)鍵期，銀行最近就發(fā)現(xiàn)，許多像王先生這樣年紀(jì)的人上門，向銀行詢問資金如何分配養(yǎng)老的建議。 聯(lián)邦銀行認(rèn)為，以目前男性平均餘命78歲來計(jì)算，如果王先生現(xiàn)在退休，還有28年的快樂退休時(shí)光，但是如果王先生完全沒有理財(cái)，剩下336個(gè)月，每個(gè)月平均只能花費(fèi)1.48萬元。 「如果很省很省，1.48萬元可能夠吧？」，王先生這麼想，不過，銀行理財(cái)專家提醒，年紀(jì)愈大、意外的醫(yī)療費(fèi)用也愈來愈高，以美國儲蓄教育協(xié)會的一項(xiàng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)美國人退休後的生活費(fèi)，竟然是退休前的1.2倍，而不是退休前花費(fèi)的七成。 中國信託理財(cái)規(guī)劃科主管黃培直說，如果50歲退休只有500萬元閒錢，退休後能悠閒享受富裕的生活，可能撐不到60歲。,50歲退休金500萬 夠用嗎？ 記者呂郁青／臺北報(bào)導(dǎo) 【2005/04/11 經(jīng)濟(jì)日報(bào)】 ＠ http://udn.com,50該是知天命的年齡，不過，這十年內(nèi)退休的人都不好命，老一代養(yǎng)兒防老的觀念已退流行，早年戰(zhàn)後生活辛苦，好不容易將小孩養(yǎng)大，現(xiàn)在又要為自己退休後可能十年、20年的人生最後一個(gè)階段傷腦筋。 不過，遲規(guī)劃總比不規(guī)劃好，銀行建議，50歲距離退休時(shí)間已近的人，千萬不要將全部存款