【正文】 定收益型(B)確定繳費(fèi)型(C)確定金額型(D)確定利率型6小李與小張2008年9月結(jié)婚，婚后購買了60平米的房屋一套，產(chǎn)權(quán)證上權(quán)利人一欄寫著小李40%，小張60％。2009年底二人起訴離婚，離婚時(shí)房屋的市場價(jià)值100萬。則該房屋屬于( )。(A)小李的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B)小張的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(C)二人的婚后約定財(cái)產(chǎn)(D)小李的法定特有財(cái)產(chǎn)6接上題，離婚后，小張可以分得( )萬元的房屋利益。(A)0(B)50(C)60(D)1006小王與女朋友小董戀愛多年，并于2009年12月到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行了登記，計(jì)劃2010年中旬舉行婚禮，為了能辦婚禮，小王的父親為兒子首付10萬購買了一套價(jià)值40萬元的房屋，登記在兒子名下。根據(jù)我國《婚姻法》，該房屋屬于( )。(A)小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B)小王的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)(C)其中的30萬是夫妻共同財(cái)產(chǎn)(D)夫妻共同財(cái)產(chǎn)6接上題，如果該房屋是2009年10月購買則該房屋屬于( )。(A)小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B)其中30萬屬予夫妻共同財(cái)產(chǎn)(C)小王父親的財(cái)產(chǎn)(D)夫妻共同財(cái)產(chǎn)6小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2005年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2009年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是( )。(A)養(yǎng)父(B)小馬(C)趙女士的前夫（D)養(yǎng)父、小馬70、何老先生有兩個(gè)兒子——何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費(fèi)用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)l0萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則( )。(A)該遺囑有效，個(gè)人可以通過遺囑處理自己的遺產(chǎn)(B)該遺囑無效，因?yàn)闆]有為何老二留特留份(C)該遺囑有效，因?yàn)楹卫舷壬鷮⒑卫隙薪o何老大照顧(D)該遺囑無效，因?yàn)楹卫舷壬鷽]有設(shè)立遺囑的能力二、案例選擇題(第71～l00題，每題l分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福堅(jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)案例一：小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套(甲)位于二環(huán)路附近，面積87平米，價(jià)格9000元／平米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款：另外一套(乙)房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積l20平米，價(jià)格6800元／平米，但需要首付三成。，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。％，％。根據(jù)案例一，請回答71～78題。7如果小潘和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在20年期限條件下，等額本息還款方式，則他們每月還款額為( )元。(A)(B)(C)(D)7那么他們償還的公積金貸款的利息總計(jì)為( )元。(A)(B)(C)(D)7在甲方案的情況下，小潘二人支付兩成首付款，并利用40萬元的公積金貸款，不足部分通過銀行貸款解決。如果該銀行貸款采取20年期限，等額本金方式，則其第一個(gè)月的月供款是( )元。(A)(B)(C)(D)7接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計(jì)為( )元。(A)(B)(C)(D)7在甲方案的情況下，小潘二人第一個(gè)月的還款額合計(jì)應(yīng)為( )元。(A)(B)(C)(D)7乙方案中如果小潘要求等額本息方式還款，每月還款額為4300元，期限25年，使用商業(yè)銀行貸款取得乙方案的住房，則小潘需要獲得( )元的房屋貸款。(A)(B)(C)(D)7接上題，在乙方案的情況下，小潘需要準(zhǔn)備的首付款應(yīng)為( )元。(A)(B)(C)(D)7綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案( )在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。(A)甲(B)乙(C)條件不足，無法確定(D)兩個(gè)方案沒有區(qū)別案例二：2010年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值l0萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分為別l0萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。根據(jù)案例二，請回答79～84題。7張先生為其愛車投保的保險(xiǎn)合同屬于( )。(A)共同保險(xiǎn)(13)重復(fù)保險(xiǎn)(C)不足額保險(xiǎn)(D)足額保險(xiǎn)80、假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得( )萬元的賠償。(A)5(B)lO(C)15(D)208接上題，對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償助理理財(cái)規(guī)劃師的解釋正確的是( )。(A)應(yīng)遵循投保多少補(bǔ)償多少的原則(B)應(yīng)遵循損失多少補(bǔ)償多少的原則(C)應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則(D)應(yīng)保證保險(xiǎn)人不能獲利的原則8假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，按照我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償( )。(A)、(B)、5萬元、(C)、5Y5元(D)535元、l0萬元、15萬元8假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失6萬元，按照順序責(zé)任制的賠償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償( )。(A)2萬元、2萬元、235元(B)57Y元、l萬元、O萬元(C)1萬元、2萬元、3萬元(D)3萬元、6萬元、12萬元8假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失5萬元，按照責(zé)任限額制的賠償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償( )。(A)、(B)5萬元、O萬元、O萬元(C)；：元、(D)、6 66萬元注：準(zhǔn)確答案應(yīng)該為1,2,2。案例三：王女士士去年年初進(jìn)行了一筆債券投資，該債券面值l000元，％。每半年付一次，限期5年，王女士在債券發(fā)行時(shí)即認(rèn)購。若去年宏觀經(jīng)濟(jì)步入緊縮階段，％下調(diào)到年底的5％。根據(jù)案例三，請回答85～91題。8如果王女士投資該筆債券共買入200份，則她的初始投資金額為( )元。(A)(B)(C)(D)8接上題，王女士持有該筆債券至年底的市值為( )元。(A)(B)(C)(D)注：準(zhǔn)確的數(shù)字還應(yīng)該加上（34200+34200）8接上題，如果王女士在去年底考慮出售該筆債券，則她持有期間的復(fù)合收益率為( )。(A)％(B)％(C)％(D)％注：%。8如果王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對宏觀經(jīng)濟(jì)的刺激作用發(fā)揮出來，央行連續(xù)上調(diào)準(zhǔn)備金率，市場利率因此上調(diào)至6％，而王女士此時(shí)賣出債券相比去年底作出的賣出決策，少盈利( )元(不考慮去年底賣出后再投資的收益率)。(A)(B)(C)(D)8事實(shí)上，王女士在助理理財(cái)規(guī)劃師的建議下，在去年底就將上述債券賣出，她將出售債券獲得的資金（不考慮債券當(dāng)期利息收入）全部用于申購某股票型基金，%，申購份額為價(jià)內(nèi)法計(jì)算，如果王女士的該筆基金投資為前端收費(fèi)，則她可以獲得的該股票基金的份額為（ ）份。(A) (B)(C) (D)投資者有 100 萬元用來申購開放式基金，假定申購費(fèi)率為 2%， 元，則（1）價(jià)內(nèi)法計(jì)算：申購份額=100 萬* （1‐2%）247。=653,333 份（2）價(jià)外法計(jì)算：凈申購金額=100 萬/ （1+2%）=980,392 元申購份額=980392247。=653,595 份在現(xiàn)實(shí)中，既有價(jià)內(nèi)法，也有價(jià)外法，采用價(jià)外法計(jì)算對投資者更有利。90、接上題，如果王女士持有該筆基金至今年年中，王女士打算將持有的上述股票型基金全部贖回，%，則王女士可以獲得（ ）元（基金贖回金額按價(jià)外法計(jì)算）。(A) (B)(C) (D)9接上題，王女士持有該基金的年復(fù)合收益率為（ ），考慮王女士申購基金的金額為含申購費(fèi)的總金額，而贖回獲得的金額為扣除贖回費(fèi)后的凈金額。(A)% (B)%(C)% (D)%案例四：陳先生和愛人今年都是35歲，計(jì)劃20年后退休。他們5年前買了一套總價(jià)150萬元的新房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，%。目前他們二人合計(jì)稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長的情況下，他們每月的收入結(jié)余全部積攢起來用于未來退休生活，他們目前已經(jīng)有了10萬元的退休基金初始資本。假設(shè)未來通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5%，退休后3％，他和愛人的預(yù)期壽命均為85歲。根據(jù)案例四，請回答92～96題。9如果陳先生維持目前的生活水平不變，則退休時(shí)每年需要的生活費(fèi)為( )元。(A)(B)(C)(D)9接上題，陳先生需要在退休時(shí)積累的退休基金應(yīng)為( )元。(A)(B)(C)(D)9陳先生目前的月結(jié)余在其退休時(shí)累計(jì)可以形成( )元的退休基金。(A)(B)(C)(D)注：沒有考慮日常開支隨通脹上漲，否則出現(xiàn)赤字。9接上題，陳先生退休基金還需要( )元，才能滿足其生活水平不會(huì)發(fā)生變化。(A)(B)(C)(D)9關(guān)于上述退休基金的缺口，陳先生已經(jīng)沒有其他途徑來籌措，只有考慮在退休時(shí)將其自住的房產(chǎn)出售(房產(chǎn)價(jià)格指數(shù)與通貨膨脹率一致，房產(chǎn)折舊年限為70年)。以該售房款作為其退休金的主要來源，那么，該房產(chǎn)屆時(shí)價(jià)值( )元。(A)(B)(C)(D)條件不足，無法計(jì)算案例五：胡先生與文女士2000年經(jīng)人介紹相識(shí)并結(jié)婚，婚后二人育有一子一女。2009年，胡先生因 病去世。目前家庭主要資產(chǎn)有(1)房屋一套，價(jià)值60萬元；(2)胡先生的住房公積金8萬元； (3)胡先生所在單位給予的撫恤金l0萬元；(4)銀行存款30萬元；(5)股票20萬元(其中胡先生婚前投入5萬元)。根據(jù)案例五回答97～l00題：9胡先生的住房公積金屬于( )。(A)婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B)婚后共同財(cái)產(chǎn)(C)法定特有財(cái)產(chǎn)(D)夫妻約定財(cái)產(chǎn)9胡先生的遺產(chǎn)中，股票資產(chǎn)為( )萬元。(A)0(B)10(C)(D)159胡先生的遺產(chǎn)總計(jì)為( )萬元。(A)50(B)(C)59(D)64注：（撫恤金不屬于遺產(chǎn)）100、除撫恤金外文女士大約可以分得( )萬元的財(cái)產(chǎn)a(A)59(B)79(C)85(D)90注：應(yīng)該為 2010 年5 月專業(yè)三級基礎(chǔ)知識(shí)答案 113. ADE 2010 年5 月專業(yè)三級專業(yè)能力答案